Цифровая ипотека стала реальностью

За 2020 год ВТБ предоставил частным клиентам Томской области заемных средств на сумму свыше 8,9 млрд рублей, что на 6% превышает результат предыдущего года. Розничный кредитный портфель банка в регионе вырос на 7% и достиг 21 млрд рублей.

– Надо отметить, что прирост произошел в ситуации серьезных ограничений для экономической деятельности, вызванных пандемией, – подчеркнул управляющий ВТБ в Томской области Михаил Гребенников, выступая в рамках традиционной онлайн-конференции по итогам 2020 года. – Но их удалось преодолеть и благодаря мерам поддержки оптимизировать последствия локдауна. Более того, непростую ситуацию получилось не только сдержать, но и эффективно использовать для развития кластера цифровых сервисов, наращивая их значение в массовом обслуживании и ипотеке. Снижение ставок по кредитам и рефинансированию, широкое распространение программ государственной поддержки повлияли на сокращение долговой нагрузки населения, а активное внедрение новых цифровых сервисов значительно упростило процесс взаимодействия клиента и банка, что, без сомнения, увеличило приток новых потребителей наших услуг.

Ипотека в цифрах

Локомотивом роста розничного бизнеса в 2020 году стала ипотека. По сравнению с 2019 годом объем выдач жилищных кредитов ВТБ в Томской области увеличился на 20% – до 4,6 млрд рублей. С помощью средств банка новое жилье приобрели более 2,4 тыс. семей. На продажи оказали влияние программы господдержки, снижение ставок и цифровизация ипотечного бизнеса. Портфель жилищных кредитов банка в регионе за год вырос на 11% и приблизился к 11,5 млрд рублей.

На фоне комфортных условий по ипотеке заемщики пользовались возможностью снижения ставок по программам рефинансирования. С их помощью 900 томских семей снизили свою платежную нагрузку – на рефинансирование приходится 37% жилищных кредитов, предоставленных ВТБ жителям региона в 2020 году. Общая сумма кредитов с пониженной ставкой достигла 1,5  млрд рублей. Еще 150 семей оформили в ВТБ льготные кредиты на сумму 368 млн рублей на покупку жилья в Томской области в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020». Также продолжает действовать ипотека для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, – они могут оформить или рефинансировать ипотеку по льготной фиксированной ставке.

В конце 2020 года ВТБ реализовал намеченные ранее планы по развитию сети в Томске – к работе по новым адресам приступили сразу два офиса банка.

Событием, имеющим серьезную перспективу, стало то, что ВТБ впервые в России в апреле прошлого года провел ипотечную сделку полностью в цифровом формате.

– Такая форма особенно удобна при покупке жилья в другом регионе. Процесс подразумевает приобретение недвижимости у застройщика – партнера проекта с оформлением заявки на кредит через его сайт, – поясняет Михаил Гребенников. – После того как банк одобрит заявку, клиент удаленно с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи подписывает весь комплект документов.

Дистанционная сделка была также проведена и в Томске, и в целом банк наращивает тренд, чтобы заемщик посещал офис не более одного раза. К тому же подача заявки онлайн предполагает скидку к ставке. Выгода при высоком качестве обслуживания очевидна: для клиента экономятся средства и время. В ближайшие годы ВТБ планирует, что каждая третья сделка по ипотеке будет проведена в онлайн-режиме.

Сервис к сервису

Одним из ключевых трендов 2020 года стало мощное развитие цифровой среды, запуск новых банковских онлайн-сервисов.

– На фоне пандемии изменились и наши потребительские привычки – мы осознали, как много услуг можно получать, не выходя из дома, – рассказывает Гребенников. – Отвечая потребностям клиентов, ускорилось и развитие банковских технологий. Например, ВТБ запустил полностью новый мобильный банк, который стал полноценным центром управления всеми финансовыми продуктами. Сегодня в нем доступны практически все классические услуги: можно выпустить цифровую карту и сразу начать оплачивать покупки в Интернете и с помощью смартфона, пользоваться сберегательными и инвестиционными инструментами, проводить платежи и переводы, оформить кредит наличными и даже автокредит.

Наличие простых и понятных мобильных приложений для начинающих инвесторов позитивно влияет на рост интереса со стороны жителей Томской области к инвестиционным инструментам. Объем инвестиционных продуктов в региональном портфеле привлеченных средств ВТБ вырос на 81% и составил 5,3 млрд рублей.

Автор: Анатолий Алексеев