01.03.2019

Россияне набрали кредитов перед повышением ставок

Статей на сайте: 16967

За 11 месяцев 2018 года россияне заняли у кредитных организаций порядка 7,7 трлн рублей. Такие данные приводит Центробанк. Положительная динамика наблюдалась во всех сегментах кредитования: рекордными темпами росла выдача ипотеки, хороший прирост показал сегмент автокредитования и кредитных карт. Ниша кредитования увеличивается не столько за счет количества кредитов, сколько благодаря росту средней суммы новых кредитов.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) приводит следующие данные:

  • в ноябре 2018 года банки выдали около 1,18 млн. кредитных карт (+44,5% к ноябрю 2017 года);
  • в октябре 2018 года населению на покупку авто было выдано 56,9 млрд. рублей, что стало рекордом рынка (+17,7% к октябрю 2017 года)
  • в третьем квартале 2018 года средний размер кредита на покупку жилья вырос на 10% (к третьему кварталу 2017 года) и составил 2,19 млн. рублей. 
  • средний размер выданных кредитов на покупку потребительских товаров в третьем квартале вырос на 34,4% (к третьему кварталу 2017 года) до 184,1 тыс. рублей; количество потребительских кредитов за этот период выросло на 1,7%.

Несмотря на то, что в целом долговая нагрузка заемщиков снижается, велико число тех, кто обслуживает три и более кредита. Порядка 12% заемщиков отдают банкам более половины своих доходов. Средний уровень закредитованности россиян составляет около 45%. Просроченная задолженность оценивается в 759 млрд рублей. Общая задолженность по кредитам граждан в 2018 году выросла на 21% до 14,69 трлн рублей.

Высокая кредитная активность россиян во многом связана со снижением ставок, реализацией отложенного спроса, опасениями относительно роста цен (на недвижимости и автомобили). Банки снижали стоимость кредитов вслед за Центробанком, который уменьшил ключевую ставку до рекордно низких показателей весной 2018 года.

Но если в начале года Банк России снижал размер ключевой ставки (дважды в феврале и в марте до 7,5% годовых), то в конце года регулятор был вынужден пересмотреть показатель в сторону повышения: 14 декабря ключевая ставка была повышена на 0,25 п.п. до 7,75% годовых. Из-за этого ставки по ипотеке во многих банках подросли, хотя стоимость жилищного займа по-прежнему остается психологически комфортной.

Стоимость заемных средств в текущем году будет расти. Подорожают практически все категории кредитов, за исключением, пожалуй, микрозаймов. Уже в первом полугодии ставки по кредитам могут вырасти на 1-2%. Не исключено, что банки снизят лояльность к заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.  

RSS статьи.  Cсылка на статью: 
Теги:
Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Pinging в настоящее время не допускается.

Модератор сайта оставляет за собой право удалять высказывания, нарушающие правила корректного общения и ведения дискуссий..

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

+ 26 = 27