Архив метки: Банк

Бизнес начал оживать

Эксперты банка ВТБ отмечают: в целом есть основания полагать, что пик экономических проблем пройден. Улучшение финансового климата позволяет компаниям возвращаться к прежнему режиму работы, постепенно растет спрос заявок на кредитование, увеличиваются их объемы.

Эта тенденция заметна на примере деятельности предприятий среднего бизнеса. В градации банка ВТБ это компании с выручкой от 300 млн до 10 млрд рублей, которые имеют четкую стратегию, направленную на привлечение инвестиций в основной капитал, модернизацию, создание современных конкурентоспособных производств. Еще в апреле 2014 года в банке была выделена глобальная бизнес-линия «Средний бизнес», объединившая предприятия этого сегмента, обслуживающиеся в банках группы – ВТБ и Банке Москвы. Аналитика показывает, что кредитный портфель банков группы по этому направлению составляет 550–570 млрд рублей. Примечательно, что с начала года, несмотря на непростую ситуацию, он не снижался. В банке неслучайно сделали акцент на данной категории клиентов – это наиболее мобильные, устойчивые предприятия, готовые приспосабливаться к любой ситуации и развиваться в любых условиях, осваивая новые ниши.

Такая стратегия дает свои результаты. Подтверждением этого может служить пример динамики развития региональных подразделений банка по данному направлению. С начала 2015 года кредитный портфель ВТБ в Томске в сегменте среднего бизнеса вырос на 5%. Как отметил руководитель дирекции ВТБ в Томске Евгений Бабушкин, «ситуация в кредитовании томского бизнеса имеет положительную динамику – совокупный кредитный портфель ВТБ в Томске на 1 июля 2015 года по сравнению с аналогичными данными прошлого года вырос на 58%». Во втором квартале текущего года предприятиям и организациям Томской области было предоставлено около 3,3 млрд кредитных средств, почти в 1,5 раза больше, чем в период с апреля по июнь 2014 года. Выданные средства главным образом предназначены для пополнения оборотных средств компаний.

Эти показатели свидетельствуют о качестве работы ВТБ в Томске, поскольку положительный результат достигнут, несмотря на общее снижение рынка корпоративного кредитования Сибири.

– Мы констатируем оживление на рынке финансовых услуг и наметившуюся позитивную динамику в отношении спроса на кредитование. Предприятия адаптировались к текущим условиям и готовы развиваться. Обладая самым широким спектром возможностей, мы нацелены на поиск индивидуальных решений для поддержания томских компаний. Мы открыты для диалога, – заключил руководитель дирекции банка ВТБ в Томске.

Обратная ипотека: что это такое?

Знакомый из европейской части России рассказывал об обратной ипотеке. Что это такое? И есть ли такие финансовые услуги в Томске?

Анатолий Аркадьевич, пенсионер

Михаил Сергейчик, руководитель проекта «Ваши личные финансы»
Михаил Сергейчик, руководитель проекта «Ваши личные финансы»

Михаил Сергейчик, руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»

– Обратная ипотека – передача владельцем своего жилья в залог банку либо государственной структуре в обмен на кредит. Ссуда выдается под определенный процент. Сумма займа зависит от срока и рыночной стоимости жилья. Основное отличие такой программы от обычной, прямой, ипотеки заключается в том, что заемщик единоразово или равными ежемесячными платежами получает от банка определенную сумму денег, а погашение ссуды производится кредитной организацией один раз, после смерти заемщика. Иначе говоря, обратная ипотека – это альтернатива договору пожизненной ренты. На данный момент в Томске таких услуг нет, но в любом случае есть альтернатива – договор пожизненной ренты.

Банкиры тоже плачут. Долги россиян перед банками достигли предела и стали снижаться

TNews797_06

С конца прошлого года российские экономисты бьют тревогу: долги населения перед банками достигли рекордных высот, все большее количество россиян не могут выплачивать задолженности, поэтому нашей стране грозят массовые социальные дефолты.

А банкиры, наоборот, жалуются, что российские граждане мало занимают у банков, поэтому нужно искать новые способы загонять людей в кредитную кабалу. Недовольство банкиров понятно: уровень закредитованности населения в России в разы меньше, чем в развитых странах.

Почему отечественные банки не боятся роста «плохих» кредитов, которые не обслуживаются в срок или вообще не возвращаются? Смогут ли они повысить закредитованность жителей России до уровня развитых стран?

В долгах как в шелках

По данным заместителя председателя Центробанка РФ Василия Поздышева, по состоянию на 1 мая долги населения перед банками составили 10,8 трлн рублей, из них 3,6 трлн – по ипотеке и более 6 трлн – по необеспеченным потребительским кредитам. Необеспеченными они называются потому, что даются без залога.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), к апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, а каждый десятый был безнадежным. По статистике ЦБ РФ, за год проблемные долги увеличились более чем в полтора раза и превысили триллион рублей.

Непогашенные кредиты есть сейчас почти у 40 млн человек, то есть у более чем половины экономически активного населения страны. Согласно анализу ОКБ четверть заемщиков обслуживают одновременно два кредита, а 18% – три и более. А чем больше у человека кредитов, тем хуже он их выплачивает. Например, среди тех, на ком одновременно висит три кредита и более, примерно треть не оплачивают их в срок. За год число людей, испытывающих серьезные проблемы с возвратом кредитов, выросло почти на 1,5 млн и к апрелю текущего года составило 5,2 млн человек.

Казалось бы, в такой ситуации банки должны бить тревогу и снижать объем потребительского кредитования путем ужесточения условий выдачи кредитов. Однако в реальности все происходит наоборот.

Мечты о долговом рабстве

В декабре 2014 года в Лондоне состоялся банковский форум Адама Смита, в ходе которого российские банкиры пожаловались своим зарубежным коллегам на нежелание россиян жить в долг.

По словам заместителя председателя правления Юниаструм Банка Аллы Цытович, проблема банков в том, что есть целая категория людей, которые не хотят жить в долг. «Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса, – заявила Алла Цытович. – Вопрос в том, как людей загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты».

Член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский, комментируя сведения о массовых самоубийствах заемщиков в провинции, назвал их спекуляциями. По его мнению, надо менять психологию россиян, образовывать их и снижать уровень страха перед долгами. Причем делать это должно государство. «Для банков это очень дорого, – пояснил Владимир Верхошинский. – Если кто-то и должен это делать, то государство и правительство, тогда через 10–20 лет мы увидим других заемщиков».

Выступавшие на форуме банкиры пожаловались также на то, что российские граждане стараются гасить долги максимально быстро. Даже ипотечный кредит, который выдается на 20 лет, заемщик гасит в среднем за 5–7 лет. А это значит, что человек платит меньше процентов за кредит и банк получает меньше прибыли. «По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет», – сказал старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин, ссылаясь на мировой опыт.

Долговой страх

Какой мировой опыт имеют в виду российские банкиры? Речь идет о том, что в большинстве развитых стран люди уже привыкли жить в долг постоянно, всю свою жизнь. Там уровень закредитованности населения в разы выше, чем в России, а ипотечные кредиты зачастую переходят в другое поколение, когда дети отдают долги, которые взяли на покупку дома их родители.

По словам зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, на начало года соотношение кредитов населения к ВВП составляло 16,7%. «Если сравнивать с другими странами, то мы находимся в менее рисковой зоне – между Казахстаном, где аналогичный показатель составил 12%, и Бразилией, где это соотношение составляет 21–22%. Для сравнения: в Польше – 35%, в Германии – 54%, в США – 80%. С этой точки зрения россияне закредитованы не сильно», – пояснил Поздышев.

Причина такой «отсталости» России от Запада заключается в сочетании сразу нескольких факторов: отсутствие традиций, агрессивная кредитная политика банков и жесткие действия коллекторов.

У россиян не было большой исторической традиции жизни в кредит. В советское время банковских кредитов и ссудного процента не было. Граждане СССР брали в долг только друг у друга и покупали товары в рассрочку. В 1990-е годы из-за падения экономики, высокой инфляции и огромных банковских процентов кредиты населению были недоступны.

Массовое кредитование населения в России началось только в 2000-е годы. Это было связано с бурным ростом российской экономики, получившей мощный толчок из-за роста мировых цен на нефть и газ. Когда россияне осознали, что теперь они могут легко покупать товары в кредит, причем для этого не надо идти в банк и искать поручителей (кредиты оформлялись сразу в магазинах), в России начался бум потребительского кредитования.

Однако довольно быстро выяснилось, что доступность кредитов имеет и отрицательную сторону: многие граждане не рассчитали свои силы и набрали столько долгов, что были вынуждены резко сократить свои расходы, чтобы расплатиться с банками. Но самый главный шок у населения возник после того, когда люди поняли, что платить им придется намного больше, чем они рассчитывали. Кредитные договоры составлялись таким образом, что в итоге заемщик платил банку, например, не 15% годовых, а 30–50%. Эти банковские хитрости с мелким шрифтом и мудреными фразами так напугали россиян, что они стали настороженно относиться к кредитам.

Наконец, свою лепту в страх населения перед долгами внесли коллекторские агентства. При взыскании просроченных задолженностей они активно стали применять шантаж, угрозы и другие незаконные способы, связанные с насилием над личностью.

Кредитное плечо

Почему российских банкиров не страшит рост безнадежных долгов? Потому что существует система частичного резервирования банковских вкладов.

Еще сотни лет назад средневековые банкиры заметили, что клиенты никогда не требуют вернуть деньги или заклады одновременно. В неснижаемом остатке всегда остается более половины от общего объема средств вкладчиков. Следовательно, если 30–50% оставить в резерве, то остальные ресурсы можно смело пускать в оборот. Так возникла система частичного резервирования вкладов – основа могущества современных банков и одновременно их главная ахиллесова пята.

Как это работает на практике? Сейчас в России норма резервирования в среднем составляет 4%. Это значит, что если на вашем счете находится 100 рублей, то 4 рубля из них банк отправляет на хранение в Центробанк, а остальные 96 рублей может использовать, например выдать в качестве кредита другому клиенту. Если этот клиент не переводит кредит в наличные, а платит им за что-то по карточке, то 96 рублей просто переходят с одного счета на другой и остаются в банковской системе. Следовательно, 3 рубля 84 копейки нужно зарезервировать, а остальные 92 рубля 16 копеек можно выдать следующему клиенту в качестве кредита. И так до тех пор, пока первоначальная сумма не превратится в ноль.

Таким образом, благодаря частичному резервированию из 100 рублей первоначального вклада банк может сделать пару тысяч рублей кредитных денег. В экономике это кратное увеличение вкладов называется мультипликативным эффектом и кредитным плечом.

Поэтому нынешние 10% безнадежных долгов для банковской системы не критичны. Все равно это в разы меньше той суммы, которая была сделана из воздуха за счет частичного резервирования. Реальную опасность для банков представляют только снижение ликвидности и объемов кредитования.

Кризис подкосил

Деньги работают на банки до тех пор, пока находятся внутри системы, то есть на банковских счетах. Когда клиенты переводят свои средства в наличность, снимая их с банковских карт и депозитов, у банков снижается ликвидность, то есть способность обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. А если вдруг у вкладчиков начинается паника и они одновременно пытаются снять больше средств, чем есть у банка в резерве, то финансово-кредитное учреждение разоряется. Поэтому больше всего банки боятся любой паники, которая может спровоцировать массовый отток вкладов. Но такой опасности пока нет.

А вот с объемами кредитования проблемы есть, и очень большие. Эксперты проекта Объединенного народного фронта «За права заемщиков» провели мониторинг кредитной и сберегательной активности граждан. И выяснили очень неприятное для банковской системы обстоятельство: за первый квартал 2015 года россияне стали брать кредитов на 43% меньше. Причем в крупных банках с большим объемом кредитования ситуация еще хуже. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, спрос на потребительские кредиты в банке снизился в четыре раза, а на ипотеку – вдвое.

Уровень потребительского кредитования напрямую зависит от доходов населения и стоимости кредитов: чем выше доходы и ниже банковские проценты, тем больше спрос на кредиты. Пока экономика растет, банки чувствуют себя хорошо. Но как только наступает кризис, самочувствие банковской системы сразу ухудшается. А с конца прошлого года российская экономика стала падать.

Вдобавок Центробанк в декабре повысил ключевую ставку с 10 до 17%. Соответственно, коммерческие банки (которые занимают деньги у ЦБ, а потом выдают их в качестве кредитов населению и бизнесу) увеличили свои ставки до 20–30%. Поэтому спрос на кредиты снизился, а количество заемщиков, которые не могут обслуживать свои долги, выросло.

TNews797_06_2

Печальные перспективы

Смогут ли российские банки переломить ситуацию и увеличить объем кредитования хотя бы до докризисного уровня? В ближайшие годы наверняка нет.

Центробанк снижает ключевую ставку очень медленно, за полгода он уменьшил ее с 17 до 11%. Причем в последний раз – 31 июля – снижение составило всего 0,5%. Еще хуже дела обстоят в экономике. Правительство РФ прогнозирует, что ее восстановление начнется только со следующего года, и рост будет довольно медленным. Соответственно, и доходы населения еще долго будут повышаться до того уровня, который нужен для восстановления спроса на кредиты.

Но самое печальное для банкиров заключается в том, что психологический шок, который россияне испытали из-за кризиса, еще больше усилил их страх перед долгами. Теперь загонять их в кредитную кабалу будет еще труднее, чем раньше.

Тормоз и спасение

Как снижение кредитования повлияет на российскую экономику? Большинство экономистов считают, что отрицательно. Потому что кредиты стимулируют платежеспособный спрос на товары, а чем больше люди покупают, тем быстрее растет производство.

Однако проблема в том, что этот механизм работает только до определенного предела – пока банки выдают потребительских кредитов больше, чем население выплачивает за ранее взятые кредиты. Тогда деньги вливаются в экономику и поддерживают платежеспособный спрос.

Но уже в докризисном 2014 году, по оценкам института Гайдара, по потребительскому кредитованию население выплатило банкам по старым кредитам на 600 млрд рублей больше, чем взяло новых кредитов. Таким образом, банки начали больше изымать денег из экономики, чем вливать, то есть снижать спрос и тормозить развитие промышленности.

Кроме того, сейчас мировая экономическая система балансирует на грани тотального краха, связанного с рекордной закредитованностью населения, предприятий и стран (подробнее об этом «Томские новости» рассказали в статье «Всеобщий тупик» в № 29 (794) от 24 июля).

Когда всемирная долговая пирамида рухнет, больше всего пострадают страны с самой большой закредитованностью. И в этом случае относительно низкие долги населения и предприятий, а также небольшой размер государственного долга станут для России спасением.

Ремонтируя квартиру, томич выиграл поездку в Париж

Ирина Ниганова

Исаченко - диснейлеэнд

Вот уж не думал 11-летний Богдан Исаченко, что его мечта побывать во французском парке развлечений Диснейленде так быстро сбудется. Его папа Виталий принял участие в акции «Охота за впечатлениями», организованной Промсвязьбанком и международной платежной системой MasterCard. Клиентам банка предлагалось оплатить как можно больше покупок по своей карте на сумму не менее 2 тыс. рублей. Участники должны были выбрать один из двух призов: поездку в Диснейленд в Париже или посещение автогонки «Формула-1» в Бельгии.

Семья Исаченко в самом начале акции начала ремонт в квартире. Приходилось покупать стройматериалы – обои, шпатлевку, плитку, краску.

– Я последовательно шел к победе, оплачивал все покупки картой MasterCard. Мотивацией стала мечта моего сына Богдана. Он давно хотел посетить Леголенд в Дании. Когда я выиграл поездку в Диснейленд во Франции, его мечта сбылась вдвойне. Сначала мы поедем в Париж, а уже оттуда отправимся в Данию, в город Биллунн, где находится парк развлечений Леголенд, – говорит Виталий Исаченко.

Томич стал одним из трех победителей акции. Всего же за поездку за границу боролись более 88 тыс. владельцев карт.

– Томичи охотно участвуют в акциях и получают подарки: предоплаченные карты, фотоальбомы, зонтики. А главный приз жителю нашего города достался впервые, и это еще одно доказательство, что победить может каждый, – рассказала Елена Горшкова, заместитель регионального директора томского офиса ПАО «Пром­связьбанк».

Преимущества и условия использования сберегательного сертификата

Вы заинтересованы в том, чтобы сохранять собственные денежные средства? В данной ситуации потребуется депозитный (сберегательный) сертификат, представляющий собой ценную бумагу. Держатель сертификата может через установленный период времени получить желаемую сумму. На сайте globusbank.com.ua/ru/imennoy_sberegatelniy_2.html вы сможете убедиться в том, что данная услуга в действительности является возможной. Депозитные сертификаты предполагают выплату кредитов по депозитам, валютой которых бывают американские доллары, евро. Полученный документ можно дарить и передавать знакомым и родственникам, но в индивидуальном порядке желательно уточнять особенности использования этой функции.

Итак, на каких условиях можно получить депозитный сертификат?

1. Получатель должен быть физическим лицом.

2. Депозит предоставляется на срок от 181 до 367 календарных дней.

3. Ограничения суммы депозита отсутствуют.

4. Процентные ставки колеблются от 11,5% до 12%, вне зависимости от выбранной валюты, а именно доллары США либо евро. В каждом случае предполагается максимальная выгода.

5. Минимальный размер депозита является одинаковым и составляет 5 000, 00 евро или долларов, но помните о незначительной разнице в курсах.

6. Проценты по сберегательному вкладу необходимо выплачивать в то время, когда вы будете погашать полученный сертификат, выплачивая наличные деньги из банковской кассы.

7. Подготовьтесь к тому, что пополнение, досрочное снятие части депозита или общей суммы не является возможным.

8. В обязательном порядке для того, чтобы удалось разместить депозит в банке, потребуются оригиналы гражданского паспорта и идентификационного кода. А также заполненный опросный лист, выданный предварительно банком.

Получение сертификата предполагает многочисленные преимущества. При истечении срока сертификата вы можете снять собственную сумму без ограничений, что открывает доступ к финансам. На протяжении срока действия документа будет действовать фиксированная ставка, в результате чего на выгоду условий можно рассчитывать. Сертификаты защищает Фонд гарантирования вкладов, и подделка не является возможной, ведь для печати используется современное оборудование с системой защиты.

Сберегательный сертификат, который предполагает необходимость длительного сотрудничества с лучшим банком страны, соблюдение определенных требований, является одним из самых важных документов для людей, отличающихся практичностью и стремлением сохранить собственные финансы.

Как сохранить самое ценное? Используйте индивидуальный сейф!

TNews795_08_CMYK_2

Сбербанк предлагает вам удобный и надежный способ хранения ваших ценностей и документов – аренду индивидуальных банковских сейфов.

Банковский сейф – это надежно?

Конечно! И очень удобно!

Хранилища ценностей клиентов в подразделениях банка, в которых установлены индивидуальные банковские сейфы, оснащены современным оборудованием, системой охраны и средствами противопожарной сигнализации.

Вы можете выбрать индивидуальный банковский сейф необходимого вам размера. Сейфы различной ширины имеют высоту от 4 до 60 см и более. В зависимости от конструкции сейф может быть оборудован внутренним контейнером, в котором вам будет удобно хранить ценности и документы*.

Вы можете пользоваться индивидуальным банковским сейфом в часы работы подразделений банка. Открытие сейфа производится вами совместно с ответственным сотрудником банка. Для открытия сейфа сотрудник банка осуществляет разблокировку сейфа при помощи электронной системы контроля доступа или использует механический ключ.

Ключи от арендованных индивидуальных банковских сейфов вы храните самостоятельно. Залог за ключ от индивидуального банковского сейфа с вас не взимается.

В чем преимущества банковского сейфа?

Сейфы Сбербанка – это:

  • возможность аренды индивидуального банковского сейфа в более чем 80 подразделениях Сибирского банка ОАО «Сбербанк России»;
  • снижение размера тарифа при аренде сейфов на длительные сроки**;
  • высокое качество и надежность, что подтверждается большим количеством клиентов, пользующихся услугами аренды индивидуальных банковских сейфов на протяжении многих лет.

Какие виды аренды сейфов существуют?

Выберите то, что подходит именно вам!

  • Аренда сейфов частными лицами для хранения семейных ценностей и документов, а также для безопасного и удобного осуществления расчетов, если вы планируете крупную сделку купли-продажи любого имущества, например автомобиля.

Банк предоставит оборудование для пересчета и проверки подлинности денежных знаков.

  • Аренда индивидуального банковского сейфа для проведения расчетов по сделкам с недвижимостью.

Мы хорошо знаем, насколько сложны сделки с недвижимостью. Чтобы заключительный и самый важный этап сделки прошел успешно и без лишних переживаний, мы разработали отдельный вид договора по аренде индивидуального банковского сейфа для расчетов по сделкам с недвижимостью.

  • Аренда индивидуальных банковских сейфов юридическими лицами и нотариусами.

Арендовать индивидуальные банковские сейфы могут юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Специально для хранения наследственного имущества в связи с совершением нотариальных действий по наследственным делам мы предлагаем аренду сейфов нотариусам с заключением соответствующего договора.

Вы можете обратиться к сотруднику банка в любом из отделений или позвонить по телефону 8-800-555-55-50  (звонки по России – бесплатно).

www.sberbank.ru

* Обращаем ваше внимание на то, что в индивидуальных банковских сейфах запрещается хранить взрывчатые, легковоспламеняющиеся, токсичные, радиоактивные наркотические и другие вещества, способные оказать вредное воздействие на человека и окружающую среду, огнестрельное оружие, боеприпасы и имущество, изъятое из гражданского оборота в соответствии с законодательством Российской Федерации.

** Подробную информацию о тарифах вы можете узнать на сайте Сбербанка.

Условия действительны на июль 2015 года. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой. ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012. Реклама.

Национальная платежная карта «Мир» станет наполовину японской

Российская Национальная система платежных карт (НСПК) заключила соглашение с крупнейшей платежной системой Японии Japan Credit Bureau (JCB) по выпуску кобейджинговых карт (совместная карта двух платежных систем). Об этом говорится в сообщении НСПК. Это означает, что россияне, обладающие картой «Мир», смогут за границей использовать ее как карту JCB, которую принимают во всем мире.

Традиционно сильные позиции и широкую сеть пунктов приема карт система JCB имеет в странах Азии. Кобейджинговая карта «Мир»-JCB будет работать в инфраструктуре НСПК как банковская карта «Мир», а в инфраструктуре JCB, за пределами России, как карта JCB.

Кроме того, сотрудничество с НСПК существенно усилит позиции JCB на российском рынке. Выпуск карт «Мир»-JCB запланирован на 2016 год.

Национальная система платежных карт начала работу в России с 1 апреля. Соглашение с НСПК заключили MasterCard и Visa.

В марте Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты четырех российских банков — СМП Банка, Инвесткапиталбанка, «Россия» и Собинбанка. Это было сделано в связи с тем, что США ввели санкции в отношении акционеров этих кредитных организаций. После приостановки операций клиенты вывели со своих счетов миллиарды рублей. Вскоре операции были возобновлены, а платежные системы признали, что решение о блокировке было ошибочным.

http://lenta.ru/news/2015/07/07/jcb/

Скиммеры добрались до Томска

В круглосуточном банкомате Сбербанка, расположенного по ул. Нахимова, 44а, было обнаружено устройство, которое считывает информацию с карт клиентов. Кроме того, над клавиатурой была скрытно установлена камера, позволяющая записывать ПИН-код в тот момент, когда владельцы карт набирают их на клавиатуре банкомата.

– Пока это первый подобный случай в Томске, – сообщил «ТН» специалист группы по связям со СМИ УМВД по Томской области Дмитрий Антончев. – Незаконную аппаратуру обнаружил бдительный томич и сразу же сообщил об этом в полицию. Сейчас сотрудники уголовного розыска проводят проверку, разбираются, как работает это устройство. Решение о возбуждении уголовного дела будет принято по результатам этой экспертизы.

По словам Дмитрия Антончева, при пользовании банкоматами нужно обращать внимание на наличие на них посторонних устройств и деталей, назначение которых непонятно. При обнаружении подозрительной аппаратуры следует сразу сообщить об этом в полицию.

Подобный вид мошенничества с использованием специального электронного устройства для России не нов, он даже имеет свое название – «скимминг» (в переводе с англ. skim – «снимать»). Скиммер – это накладка, внутри которой находится устройство, считывающее информацию с магнитной полосы карты для дальнейшего изготовления дубликата. При установке скиммера на банкомат мошенники также используют накладную клавиатуру или мини-камеру, с помощью которых они получают доступ к ПИН-коду карты.

В областном центре набирает обороты программа «Социальная ипотека»

Анатолий Алексеев

TNews789_12

Жилищный вопрос в Томске всегда был особенно острым. Если в соседних регионах наличие крупной промышленности позволяло вести массовое жилищное строительство и снижать уровень первейшей житейской потребности, то Томск таких ресурсов не имел. Жилья строилось в объемах, далеких от необходимого, и потому томичи безропотно десятилетиями стояли в очереди. Более того, имелся фактор, серьезно усугублявший ситуацию с жильем как нигде – молодые студенческие семьи.

Шанс на льготные метры

Руководство Томской области одним из первых в стране решило сделать ипотеку еще более льготной: за счет областного бюджета и бюджета города Томска ставку уменьшили на 2–3,75% в течение трех первых лет обслуживания кредита, то есть получается с 12 до 8,25–10% годовых. Неплохо. По сути, благодаря программе «Социальная ипотека» появился еще один шанс приобрести новое жилье дешевле, чем на рынке.

Кто может участвовать в программе? Томичи, зарегистрированные в областном центре и проработавшие не менее 5 лет, не имеющие собственного жилья или обретающиеся в квартире, где на каждого члена семьи приходится менее 10 «квадратов» общей площади.

Максимальный размер компенсации в 3,75% положен работникам государственных и муниципальных учреждений, а также труженикам оборонно-промышленного комплекса и особо значимых отраслей – биотехнологии, фармацевтики, IT-технологий. Всем же остальным категориям, в том числе сотрудникам частных предприятий, будет предложена компенсация ставки в течение первых трех лет в размере 2%.

Важным условием участия в программе является приобретение квартиры только на первичном рынке по договору долевого участия в строительстве жилья.

Согласие к выгоде

Но может ли система функционировать с достаточной эффективностью без взаимодействия и открытости к сотрудничеству со стороны кредитных и строительных организаций? Вряд ли. Каким же образом достигается планомерное и целостное развитие рынка социальной ипотеки? Для этого застройщик, с которым заключен договор, должен иметь разрешение на строительство и оформленные документы на земельный участок. А также не иметь просроченных налоговых платежей и не готовиться к банкротству. Для обеспечения финансовой составляющей полноправными участниками программы «Социальная ипотека» уже стали томские филиалы крупнейших российских банков – Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ 24, Связь-банка и Россельхозбанка.

Если важное решение на семейном совете принято, то кандидатам на участие в программе нужно пройти путь в пять этапов: подать заявление о признании нуждающимся в жилье, получить одобрение банка в предоставлении кредита, заключить трехстороннее соглашение с банком и администрацией города Томска, заключить кредитный договор и договор долевого участия и, наконец, подав документы об участии в программе, получать субсидию в виде частичной компенсации.

Не смогут войти в программу семьи и отдельные граждане, которые уже приняли участие в других подпрограммах муниципальной программы «Доступное и комфортное жилье» или в иных государственных, региональных и муниципальных программах по улучшению жилищных условий, финансируемых из бюджетов различных уровней.

По расчетам разработчиков программы, помощь смогут получить более 1?000 томских семей.

Более подробную информацию можно получить в бизнес-центре «Статус» (пл. Батенькова, 2, главный вход, 5-й этаж), а также на сайте http://moytomsk.ru.

Услугами ипотечного кредита пользуется более 6% населения.

Банк «Открытие» предлагает лучшие карты!

Банк «Открытие» стремится радовать свою целевую аудиторию разнообразными выгодными предложениями. Например, банковские карты могут оказаться поистине полезными. Возможно, вы сможете найти именно тот продукт, который поспособствует облегчению жизни, привнесению комфорта в нее? К тому же получить банковскую карту будет легко, быстро. Какие интересные варианты предлагаются? Для того, чтобы понять, на каком варианте следует остановить выбор, нужно понять, желаете ли вы получить просто карту, доход на остаток, возврат денег с покупок, скидки на бензин, полеты за мили, выгоды в путешествиях, скидки и бонусы за покупки, пенсию на карту, привилегии и статус, необычный дизайн либо подарочную карту… Согласитесь, разнообразные возможности предлагаются!

Вы можете внимательно ознакомиться со всеми доступными вариантами.

1. «ЛУКОЙЛ». Данная карта позволяет достигать приятных бонусов для оплаты топлива на АЗС «ЛУКОЙЛ», успешно оплачивать топливо и разнообразные товары.

2. Автокарта. В этом случае вы получаете возможность оплачивать на выгодных условиях заправки на АЗС.

3. Трансаэро. Воспользуйтесь шансом снимать денежные средства в банкоматах за границей, покупать билеты на самолеты и искать самые достойные предложения для туристов.

4. Карта Гладиатора. Данное предложение идеально подходит для почитателей ФК «Спартак – Москва»!

5. Карта Travel. Отдавая предпочтение именно этому варианту, вы можете снимать наличные в зарубежных банках, безопасно оплачивать покупки и рассчитывать на выгодную конвертацию.

6. Классические карты. Воспользуйтесь шансом отдать предпочтение стандартному варианту, который все-таки позволяет с легкостью оплачивать покупки, услуги в различных услугах и проводить запланированные процедуры с максимальной защитой.

7. Карта Black Edition. Данный вариант позволит рассчитывать на самые лучшие условия по кредитным программам, пользоваться правовой поддержкой, услугами страхования. Защитите себя от неприятных потрясений!

8. Карта MnogoCard. Вы можете оформить данную карту для того, чтобы бонусы превращались в приятные призы.

9. Пенсионная карта. Этот вариант идеально подходит для пенсионеров, которые желают быть уверенными за судьбу своих сбережений.

10. карта «Добрые дела». Желаете проявить свои возможности в благотворительности? Оплачивайте покупки или услуги с использованием карты, перечисляя регулярно небольшие суммы нуждающимся.

11. Карта Visa Infinite. Данная карта является статусной и позволяет получить безграничные возможности в индивидуальном обслуживании.

12. Подарочная карта. В данном случае вы можете успешно оплачивать покупки даже в виртуальных магазинах! Вне всяких сомнений, этот банковский продукт оказывается отражением современных технологий.

13. Карта «ПРЕМИУМ». Данный продукт отличается статусом, благодаря чему позволяет использовать различные услуги на выгодных условиях.

Банк «Открытие» заботится о своих клиентах!

Exocur – лучший сайт о финансах и банках Москвы

Вы заинтересованы в правильном управлении финансов для того, чтобы была возможность достигнуть существенного улучшения собственного материального положения? Сайт, доступный по адресу www.exocur.ru, готов порадовать удивительной информативностью. Итак, на что следует рассчитывать?

В самом начале следует внимательно изучить актуальные курсы валют различных банков Москвы. Вы можете узнать, каким образом удастся покупать, продавать доллары и евро. К тому же предоставляется точное время обновления информации. При желании следует перейти на индивидуальную страницу банка и ознакомиться с подробным описанием, официальным сайтом и отзывами, в результате чего удастся понять, насколько успешным обещает стать сотрудничество.

Не менее важным является то, что на сайте регулярно публикуются новости, позволяющие внимательно следить за изменением ситуации на рынке финансов. Таким образом, каждый человек, знающий особенности развития дел на финансовом рынке, может предпринимать только правильные действия для стабилизации собственного положения.

На сайте exocur регулярно появляются новые информационные статьи, содержащие в себе ответы на многочисленные вопросы, эффективные рекомендации. Внимательно изучая предоставляемую информацию, появляется возможность для вникания в многогранные финансы.

Какие направления тематических публикаций необходимо отметить?

1. Финансовая грамотность. В данном случае вы получаете возможность для того, чтобы понять, как следует распоряжаться своими денежными средствами.

2. Инвестирование. Желая улучшить собственное финансовое положение, нужно искать, как можно больше способов для этого. Например, полезным может оказаться доверительное управление активами. В наши дни существуют разнообразные способы для нормализации своего положения.

3. Автокредитование. Воспользуйтесь шансом получить ответы на многочисленные вопросы относительно предоставления кредитной программы для покупки машины.

4. Потребительское кредитование. У вас появились неотложные вопросы, которые требуют успешного решения? В этом случае следует позаботиться о поиске ответов относительно потребительского кредитования. Оцените выгоду данного предложения!

5. Банковские карты. Многие финансово-кредитные учреждения предлагают карты, позволяющие расплачиваться за покупки и услуги. Оцените удобство!

6. Валюта. В последнее время отмечается нестабильность рынка, поэтому крайне важно получить полезные ответы на вопросы, связанные с валютой.

7. Ипотека. В данном случае вы получаете полезные ответы относительно программ, позволяющих приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

8. Банки. Какие финансово-кредитные учреждения заслуживают вашего внимания? Ознакомьтесь с обзорами банков!

9. Вклады. Вы можете решиться на вклады для получения процента, и соответственно, улучшения своего финансового положения.

Exocur – полезный сайт, посвященный финансам и банковскому рынку Москвы!

1 июня в офисах Промрегионбанка было необычно много маленьких посетителей

785_DSC_0045

Пожалуй, в этом году 1 июня – один из немногих дней, когда в офисах Промрегионбанка было необычно много маленьких посетителей. Это и понятно: праздник не только совпал с первым летним днем и началом летних каникул, но и пришелся на понедельник. Неудивительно, что многие родители взяли детей с собой по делам. Для многих ребят это был первый визит в банк, и чтобы он запомнился чем-то особенным, в этот день в томских офисах Банка их ждали приятные подарки – раскраски «О чем мечтают дети» для малышей и блокноты из серии «Дети имеют право» для тех, кто постарше. Подарки разошлись на ура, и не только среди юных томичей – клиенты Банка с удовольствием получили подарок, чтобы передать его собственным детям, племянникам или внукам.

Организовать такое приятное поздравление с Международным днем защиты детей Банку помогла томская автономная некоммерческая организация «Партнеры по радости» (партнерыпорадости.рф). Уже много лет ее команда реализует в городе социальные проекты, цель которых поддержать детей, волею судьбы оказавшихся  на стационарном лечении в больнице, вдали от близких. Одна из инициатив «Партнеров по радости», как раз поддержанная «Промрегионбанком» в честь праздника, – это распространение добрых и любимых всеми малышами раскрасок, а также специальных блокнотов с правами ребенка. Все материалы авторские, созданные дизайнерами и художниками «Партнеров по радости». Наверно, именно поэтому сделанные с душой они пришлись по душе и клиентам Промрегионбанка.

В головном офисе Банка в Томске для юных посетителей дополнительно был организован настоящий праздник. Поздравить детей пришли веселые клоуны. Загадки, шутки, шарики и подарки – сразу и не подумаешь, что все это про банковский офис, да еще и в понедельник. И, тем не менее, в особенный день и атмосфера здесь царила особенная. Конечно, детское торжество, организованное Банком, не могло бы состояться без его маленьких участников. Ими стали дети клиентов Банка, а также случайные прохожие и мамочки, гуляющие с малышами у реки. Как это часто бывает у детей, они быстро подружились и проявили удивительную активность, без конца отвечая на вопросы и участвуя в конкурсах.

«Дети с их неподдельной искренностью и добротой сумели зарядить атмосферу в офисе Банка очень мощным позитивом. Мы планировали подарить им этот небольшой праздник, а в итоге подарили праздник всем, кто в это момент находился в Банке по делам», – поделился Заместитель Председателя Правления ООО «Промрегионбанк» Алдар Санданов.

http://www.promregion.ru/tomsk/news/?id=1085

374_DSC_0143

27_DSC_0133

882_DSC_0107

Банк России 3 июня выпускает в обращение памятную серебряную монету серии «Памятники архитектуры России»

Банк России 3 июня 2015 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Свято-Вознесенский войсковой кафедральный собор, г. Новочеркасск» серии «Памятники архитектуры России» (масса драгоценного металла в чистоте 31,1 г, проба сплава 925, каталожный № 5111-0293).

Монета имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монеты в круге, обрамленном бусовым ободком, расположено рельефное изображение эмблемы Банка России — двуглавого орла с опущенными крыльями, под ним надпись полукругом «БАНК РОССИИ», а также по окружности имеются надписи, разделенные точками: номинал монеты — «ТРИ РУБЛЯ» и дата — «2015 г.», между ними проставлены обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Московского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположены рельефное изображение Свято-Вознесенского войскового кафедрального собора, имеются надписи по окружности: вверху — «СВЯТО-ВОЗНЕСЕНСКИЙ ВОЙСКОВОЙ СОБОР», внизу — «НОВОЧЕРКАССК».

Боковая поверхность монеты рифленая.

Монета изготовлена качеством «пруф».

Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений.

Источник http://banki.tomsk.ru/pages/409/?id=36878

Двигатель экономики

кредит договор

Участники разговора:

Елена Горшкова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Томский» сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»

Надежда Кайдаш, заместитель председателя правления ОАО «Томскпромстройбанк»

Михаил Кибиткин, и.о. заместителя управляющего Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального банка РФ

Елена Кузьмина, координатор программы повышения финансовой грамотности

Алдар Санданов, заместитель председателя правления ООО «Промрегионбанк»

Михаил Сергейчик, руководитель проекта «Ваши личные финансы»

Олег Ходус, заместитель управляющего Томским отделением ОАО «Сбербанк России»

TNews786_24

Как изменились условия кредитования физических лиц в ситуации экономической непогоды? В начале года некоторые банки практически перестали выдавать потребительские кредиты, как обстоят дела сейчас? Понизился или повысился спрос на кредитные продукты в связи с неблагоприятной макроэкономической ситуацией и снижением реальных доходов населения? И самое главное – брать или не брать сейчас потребительский кредит, ввязываться ли в ипотеку или стоит повременить? На эти и другие вопросы в рамках состоявшегося в редакции «ТН» круг-лого стола «Кредиты для физических лиц» отвечали эксперты – представители ведущих томских банков, Центробанка, а также участники проекта «Ваши личные финансы».

Необходимая пауза

– В начале 2015 года процесс выдачи кредитов для физических лиц существенно замедлился. Как это сказалось на состоянии банков и экономики в целом? Как обстоят дела сейчас?

Михаил Сергейчик:

– События финансового сектора, происходившие в конце прош-

лого года и начале этого, – это нормальное явление. Большинство людей, когда берут кредиты, особенно потребительские, не задумываются о том, как будут их возвращать. Высокая доступность кредитных инструментов без знаний о том, как ими правильно пользоваться, привела к очень высокому уровню закредитованности населения, а также к увеличению темпов роста просроченной задолженности по потребительским кредитам. Рынку нужна была остановка, которая и произошла. На этом фоне появилась возможность осмотреться и, вероятно, изменить модель поведения, так как прежняя модель, направленная на усиленное потребление кредитов, достигла своего пика и дальнейшее развитие стало невозможным.

Михаил Кибиткин:

– Выдача кредитов замедлилась, на это есть объективные причины, но 7,5 млрд рублей за первый квартал 2015 года – это все равно не маленькая сумма. Понижение объясняется, скорее, общей ситуацией в экономике, а не закредитованностью. Объем просроченной задолженности физических лиц сейчас составляет 6,4% от суммы задолженности по выданным кредитам – это вполне приемлемая цифра. Возможно, до конца года этот показатель вырастет, но незначительно.

Алдар Санданов:

– Центробанк в течение 2013–2014 годов добивался снижения темпов роста потребительского кредитования. Так и получилось. И сейчас видно, что в этом отношении ЦБ был прав. Потому что результаты некоторых крупных розничных банков говорят о резком росте резервирования при снижении темпов выдач. Значит, просроченная задолженность продолжает расти. Сложившаяся практика оказалась порочной. Во всяком случае, если речь идет о кредитах с высокими процентными ставками, близкими по параметрам к микрофинансированию.

Олег Ходус:

– Я давно работаю в банковской сфере, и каждый год говорят, что население закредитовано. Однако, если взять общий объем выданных кредитов, сумма не такая уж и большая. И по статистике Центробанка мы видим, что сумма открытых депозитов у нас превышает сумму взятых кредитов.

К замедлению кредитования привели сразу несколько факторов. Да, немного выросли ставки, но это было вызвано рыночной ситуацией, ведь банки не могут работать себе в убыток. Каждый сам выбирает стратегию. Кто-то внедряет практику выдачи кредитов с высокими ставками и закладывает риски невозврата на уровне 50%. У них объем просроченной задолженности действительно может быть очень высоким. А кто-то действует более консервативно, тщательно оценивает заемщика, но и ставку предлагает более привлекательную. У таких банков просрочка куда меньше.

Елена Горшкова:

– Согласна, объем просроченной задолженности растет только у тех банков, которые выбирают рискованную стратегию. Ни у одного из трех десятков крупнейших банков не наблюдается роста просрочки по кредитам физическим лицам. Возможно, время для этого еще не пришло: в кризисной ситуации, как правило, от момента пика кризиса до того, как люди массово перестают платить по кредитам, проходит 6–8 месяцев. Поначалу же большинство заемщиков пытаются изыскать самые разные возможности и продолжают платить по кредитам.

Микрофинансовая опасность

– Кредитный бум остановлен. Но, учитывая, что реальные доходы населения снижаются, потребность в деньгах может вырасти. Нет опасений, что это может привести к еще большей закредитованности?

Елена Горшкова:

– Все банки в первую очередь оценивают платежеспособность клиентов. Поэтому «рискованным» заемщикам кредиты они просто не дадут. Для томича же это повод задуматься: если банк отказал в кредите, то это сигнал, что соотношение его доходов и расходов не позволяет ему пользоваться заемными средствами.

Михаил Кибиткин:

– Безусловно, начнется какая-то волатильность. Люди будут следить за изменением ставок, смотреть на экономическую ситуацию. Станет чуть получше – будет расти кредитование. Сейчас общий портфель задолженности уменьшается – люди гасят кредиты.

Алдар Санданов:

– Конечно, всегда есть необходимый спрос – кому-то срочно нужно квартиру, кому-то сделать ремонт. Все будет зависеть от экономической ситуации. Есть риск, что некоторые люди не смогут долго терпеть и пойдут в микрофинансовые организации. Чем только ухудшат свое финансовое положение.

Михаил Сергейчик:

– Наша общая задача – остановить их. Отказ банка в кредите не должен стать поводом пойти в микрофинансовые организации. Потому что оттуда выбраться очень сложно. А идут туда те, кто не умеет считать, кто не думает о своем будущем. Мы в рамках проекта «Ваши личные финансы» проводили проверку: наши сотрудники брали там кредиты. Стандартные условия – 2% в день. Это 730% годовых. В случае просрочки эффективная ставка может исчисляться тысячами процентов. Когда банки отказывают человеку в выдаче потребительского кредита, он ищет альтернативу, это логично. Но нужно задуматься – действительно ли тебе нужен этот кредит? По нашей оценке, среди тех, кто берет быстрые кредиты, только 10% действительно находятся в сложной ситуации, остальные 90% руководствуются сиюминутными желаниями.

Михаил Кибиткин:

– Центробанк хочет как-то урегулировать ситуацию с микрофинансовыми организациями, но сейчас мы подходим только к подготовке нормативной базы, не все так просто. Возможно, правильнее всего было бы просто запретить их, но тогда бы они ушли в подполье, вряд ли от этого кому-то станет лучше.

Страшные понятия

– Много говорится о том, что ужесточились требования банков к заемщикам. Это действительно так?

Надежда Кайдаш:

– Я бы не сказала, что в этом вопросе ситуация как-то изменилась. Требования к качеству предоставляемых заемщиком документов всегда были одни и те же: они должны быть действительны и надлежащим образом оформлены. Проблема состоит в том, что некоторые заемщики в выборе между тратой собственного времени на оформление пакета документов и возможностью воспользоваться услугами кредитных брокеров зачастую предпочитают последнее, в результате чего порой даже не вникают в содержание оформленных такими фирмами документов. Проверку документов специалисты банков проводят достаточно пристально, но в большинстве случаев липовые документы выявить несложно. Поэтому потом те брокеры, которые давали якобы стопроцентную гарантию, и аргументируют отказ ужесточением требований.

Елена Кузьмина:

– Бывают разные ситуации. К нам обращалась женщина, которая получила социальную квартиру и взяла кредит на 130 тыс. рублей, чтобы купить мебель. Кредит она платить не может, долг был продан банком в коллекторское агентство. Не всегда человек способен оценить возможность обслуживания и возврата кредита. Говорить об ужесточении требований здесь точно не приходится.

Елена Горшкова:

– СМИ апеллируют страшными понятиями – остановка кредитования, ужесточение требований. Остановки кредитования не было. Ставки выросли в декабре, но в этом году уже начали снижаться. Причем достаточно существенно – на 4–5 процентных пунктов. А после того как ЦБ РФ 30 апреля понизил ключевую ставку еще на полтора процентных пункта, неизбежна еще одна волна снижения ставок. Никакого ужесточения требований, во всяком случае в Промсвязьбанке, не было. Мы не меняли ни скоринговые карты, ни отношение к заемщику. Но есть еще один момент: отношение самого заемщика к экономической ситуации. Мы постоянно проводим презентации, общаемся с томичами и видим, что они стали более осознанно подходить к вопросам кредитования, поэтому и спрос снизился. Это видно по количеству принимаемых заявок, но процент их одобрения у нас не уменьшился.

Михаил Кибиткин:

– Если говорить об изменениях ключевой ставки, то я просматриваю в этом прежде всего политический смысл. Основным параметром для ее установления должны быть темпы инфляции: ключевая ставка должна превышать ее на 1,5–2 процентных пункта. Сейчас мы говорим о том, что инфляция по итогам года будет не ниже 11%, а ключевую ставку уже хотим снижать до 12%. Но экономика-то, как и материальное положение заемщиков, не улучшается, а реальные доходы из месяца в месяц снижаются.

Ипотека растет

– Насколько изменился процесс ипотечного кредитования?

Надежда Кайдаш:

– В Томскпромстройбанке ставки по ипотеке выросли, но в целом не больше, чем в других банках. Плата за кредит – это же не только проценты. Как правило, в расходы по кредиту включены банковские проценты, плата страховой компании за страхование жизни и залога, оценщику – за оценку предмета залога и др. У нас за обслуживание ипотечного кредита вы платите только проценты. Поэтому если условия других банков, которые предлагают по ипотечным кредитам, например, 15% годовых, наложить на наши условия, то совокупная сумма расходов по кредиту будет сопоставимой.

Олег Ходус:

– Ипотека сильно отличается по структуре от потребительских кредитов. Это более длинные деньги. Это множество специализированных программ, в том числе государственных, подразумевающих много плюсов для заемщиков. Если смотреть статистику по Сбербанку, то у нас действительно сократились обращения граждан по потребительскому кредитованию, но об ипотеке такого сказать нельзя. Темпы роста чуть ниже, чем в прошлом году, но тренд все-таки положительный. За начало 2015 года мы оформили ипотеки в количестве и объеме таких же, как и за первые месяцы 2014 года. И от месяца к месяцу количество кредитов растет.

Михаил Сергейчик:

– Потребительский кредит – это чаще всего сиюминутное желание купить то, что тебе на самом деле и не надо. С точки зрения финансовой грамотности, этот сегмент вообще должен отмереть. А ипотека – осознанное желание или необходимость улучшить свои жилищные условия. И просроченная задолженность по ипотеке сейчас, как и всегда, близка к нулю.

Алдар Санданов:

– Нужно делить кредиты не на ипотеку и потребительский, а на целевой и нецелевой. Если говорить о нецелевых, а это чаще всего кредиты на небольшие суммы, то человек действительно через месяц и не вспомнит, что он купил, куда потратил деньги. Целевые – совсем другое дело. Здесь банк обязан правильно оценить возможности клиента. Мы должны думать не только о том, как выдать кредиты, но и о том, как помочь клиентам избежать проб-

лем: чтобы они не попали в финансовую яму, из которой потом не смогут выбраться. К примеру, если мы видим, что заемщик не сможет отдать 500 тысяч за три года, мы, как правило, не отказываем сразу, а предлагаем другие пути: либо уменьшить сумму, либо увеличить срок займа и так далее.

Брать или не брать?

– Нужно ли сейчас брать потребительские и ипотечные кредиты или лучше переждать экономическую непогоду, если есть возможность?

Елена Горшкова:

– Каждый сам должен ответить на этот вопрос в своей конкретной ситуации. Я всегда жила с кредитами, но брала их разумно. Есть потребности, которые я не буду удовлетворять за счет кредитов: покупать телефон или посуду. Но квартиру, автомобиль, мебель – обязательно. Нет времени, в которое нельзя брать кредиты. Если есть потребность и вы реально оцениваете свои перспективы на ближайшие годы, свои доходы, брать кредиты не только можно, но и нужно.

Надежда Кайдаш:

– За последние полтора года заемщики стали куда более грамотными, в большинстве случаев они интересуются не только процентной ставкой, но и всеми издержками по кредиту. Если вы располагаете стабильными и достаточными источниками для возврата кредита, ничего пережидать не надо. Хотя, конечно, есть категории заемщиков, у которых всегда большое желание взять кредит, но нет ни малейшего стремления к тому, чтобы его отдать. В такой ситуации проблемы и для банка, и для заемщика достаточно быстро становятся неизбежными. И здесь необходимо стремиться к обоюдному решению вопроса.

Олег Ходус:

– Зачем люди брали кредиты год, два, пять лет назад? Чьи-то ипотечные кредиты уже два кризиса пережили, и вроде бы все нормально. У людей есть потребности, и их нужно удовлетворять, ведь это повышение качества жизни. Но это, конечно, не должно превращаться в какую-то манию. Необходимо четко взвешивать свои возможности и расплачиваться по обязательствам.

Если посмотреть на этот вопрос с точки зрения государства: много примеров, когда экономика страны возрождалась и развивалась именно за счет кредитования. Сейчас наше государство, чтобы преодолеть сложный период, во-первых, напрямую помогает крупным компаниям рассчитаться по своим обязательствам, во-вторых, стимулирует спрос через кредитование: на это направлены госпрограммы социальной ипотеки. За счет механизма кредитования запускаются огромные экономические цепочки.

Михаил Сергейчик:

– Ипотечные и другие целевые кредиты действительно могут стать локомотивами роста, чего нельзя сказать о потребительских кредитах.

Елена Кузьмина:

– Очень важно оценивать то, какой процент от доходов человек платит по кредиту. В зарубежных странах этот показатель обычно не превышает 15%, у нас же часто доходит до 60%. Если потребитель возьмет кредит на таких условиях, то в ближайшие 3–4 года он вообще выпадет из рынка, из экономического процесса.

Алдар Санданов:

– Хороший клиент – финансово грамотный клиент, который точно знает, что справится с возложенными на себя обязательствами. Спрос никуда не денется: любой человек стремится улучшить свою жизнь. Но у каждого есть определенные ожидания. В зависимости от них он корректирует свое поведение. В кризисные моменты СМИ пишут о том, что все плохо, – и это влияет на количество выданных кредитов. Однако есть категории заемщиков, которые, по нашей статистике, почти не подвержены колебаниям. Например, работники бюджетной сферы. Промрегион-банк в кредитной политике будет ориентироваться на таких стабильных заемщиков, для бюджетных работников у нас уже есть специальная кредитная программа.

TNews786_25цифра

5660624 тыс. рублей составляет объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам Томской области на 1 апреля 2015 года. Темп роста по отношению к началу года – 114,4% (по СФО – 116,2%, по России – 113,6%).

Банкам запретят завышать ставки по кредитам

Банкам собираются запретить поднимать ставки по кредитам выше ключевой ставки Центробанка РФ плюс три процента в одностороннем порядке. А условие договора, в котором будет написано о праве кредитной организации увеличивать проценты по собственному усмотрению без согласия клиента, признают ничтожным.

Такие изменения предлагают внести в законодательство депутаты заксобрания Забайкальского края, апеллируя к тому, что при повышении ключевой ставки ЦБ всю ответственность банкиры перекладывают на плечи индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые не в состоянии «потянуть» высокие проценты.

«Увеличение банками в одностороннем порядке процентной ставки по заклю¬ченным кредитным договорам является губительным для ведущих хозяйственную деятельность организаций, испытывающих значительные трудности в условиях снижения темпов роста, повышения цен на материалы и низкой покупательской способности. В настоящее время многие хозяйствующие субъекты не выдерживают такой сверхнагрузки», — пишут авторы инициативы в пояснительной записке к документу.

Так, строители прогнозируют снижение объемов работ втрое, а горнорудные предприятия отказываются брать дорогие кредиты, что может привести к снижению добычи полезных ископаемых. Агропромышленникам же кредитование нужно больше всех, так как они отвечают за импортозамещение продуктов в стране.

«Сохранение существующей ситуации неизбежно приведет к отрицательным последствиям, — уверяют депутаты, — к остановке деятельности и банкротству организаций, сокращению рабочих мест и, как следствие, к снижению темпов экономиче¬ского развития и усилению социальной напряженности. Очевидно, что в создавшихся условиях деятельность самих банков будет не в полной мере эффективна».

http://banki.tomsk.ru/pages/409/?id=36556