Архив метки: Кредит

Минфин запретил облагать налогами задолженность граждан по кредитам

Министерство финансов РФ предписало Федеральной налоговой службе не начислять налоги на просроченную задолженность граждан по кредитам. Об этом пишет газета «РБК daily» со ссылкой на письмо Минфина.

В ФНС изданию рассказали, что в некоторых случаях инспекторы начисляют налоги на просроченную задолженность граждан. Налоговики полагают, что за счет отсрочки выплаты граждане получают выгоду, и поэтому просят заплатить их подоходный налог в 13 процентов.

В свою очередь, в письме Минфина говорится, что определение материальной выгоды в отношении процентов, начисленных по кредитам, не предусмотрено статьей 212 Налогового кодекса РФ («О налоге на доходы физических лиц»).

На 1 сентября 2012 года сумма просроченных процентов по потребительским кредитам в России составила 317 миллиардов рублей. Рост просроченной задолженности перед банками в стране возобновился в мае 2012 года. До этого в течение двух лет показатель только уменьшался, последний раз его увеличение наблюдалось в 2009 — начале 2010 года.

Обычно в случае образования просроченной задолженности банки начисляют заемщику пени и штрафы. Однако в некоторых случаях они могут идти гражданину навстречу и разрешать более поздние выплаты без санкций. Если просроченная задолженность не выплачивается продолжительный срок, банки взыскивают ее через суд или продают другим финансовым структурам.

http://lenta.ru/news/2012/09/25/credit/

Без резких движений

Власть вступила в переговоры ради спасения томского инструментального завода

Ситуация на томском инструментальном заводе попала на контроль прокуратуры и областной администрации, которая вступила в переговоры с потенциальным покупателем площадей предприятия в Лоскутове.
Напомним, ООО «УК «Томский инструмент», чьи площади занимает завод, задолжало Сбербанку 300 млн рублей и признано банкротом – на УК введено конкурсное производство. Более недели назад кредитор выставил на территории предприятия охрану – ЧОП «Скала». С тех пор жизнь на «Томском инструменте», ежедневно отправляющем продукцию заказчикам по всей стране, усложнилась. ЧОП разрешал вывозить изделия только в присутствии сотрудников полиции, на ожидание которых и объяснения уходило время.
Несколько дней назад в конфликт вмешалась областная власть и прокуратура. Представители правоохранительных органов провели проверку по факту ограничения свободного доступа работников на завод. Известно, что установление пропускного режима, препятствующего нормальной работе арендатора и субарендаторов, противоречит требованиям закона. Поэтому специалисты внесли директору ЧОПа представление об устранении нарушений. Для исключения подобных ситуаций за работой томского инструментального завода наблюдают представители прокуратуры Кировского района.
Как сообщил начальник Департамента развития предпринимательства и реального сектора экономики Томской области Андрей Трубицын, томский завод, занимающийся производством инструментов, продолжит деятельность на прежних площадях. Со слов Трубицына, договоренность о деятельности предприятия достигнута в ходе его встречи с представителем кредитора ООО «УК «Томский инструмент» – управляющим Томским филиалом Сибирского банка Сбербанка России Михаилом Гребенниковым.
– В спорной ситуации резких движений быть не должно. Это дело хозяйствующих субъектов, а не людей, – подчеркнул Андрей Трубицын. – Производство не будет остановлено, и все рабочие места останутся за сотрудниками. Наша задача – сохранить инструментальное производство в области. На данном этапе московская инвестиционная компания «ТИТУЛ» подтвердила свою заинтересованность в приобретении активов ООО «УК «Томский инструмент». Для координации дальнейших действий в сентябре в Томске состоится встреча с директором «ТИТУЛа».

Задолженность УК «Томский инструмент» составляет почти
300 млн рублей (200 млн – кредит в банке, еще
100 млн – пеня). Активы УК, которые будет продавать конкурсный управляющий Денис Евсейчик, – здание и часть станков, но вряд ли вырученные деньги покроют задолженность. Самый дорогой актив – это объект недвижимости. Оценка здания еще не проведена, но, со слов учредителя УК Григория Семенова, здание стоит в пределах 65 млн рублей, а оборудование – 10 млн.

СПРАВКА «ТН»

ОАО «ИК «ТИТУЛ» имеет собственное инструментальное производство – ОАО «Московский инструментальный завод», в связи с этим компания заинтересована в приобретении действующего производства на базе имущественного комплекса ООО «УК «Томский инструмент».

В Госдуму внесли законопроект о регулировании кредитования под залог товаров

В Госдуму внесен законопроект об обращении и регулировании простых и двойных складских свидетельств. Об этом сообщается на сайте Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»).

Авторы документа рассчитывают, что законопроект унифицирует обращение в России свидетельств на товары и позволит облегчить кредитование под залог товарных запасов. В законопроекте прописывается порядок возникновения, обращения и погашения складских свидетельств, которые будут выдавать склады, принимая товар на хранение. Простое свидетельство — это бумага на предъявителя, которая удостоверяет принадлежность товара и его прием на хранение. В двойном свидетельстве две части — складское свидетельство и залоговое, которое позволяет сдать товар в залог.

Госдума уже принимала аналогичный документ в 2003 году, но его отклонил Совет Федерации. Как отмечается на сайте Ассоциации региональных банков, причиной для этого послужило отсутствие законодательства о товарных биржах, биржевых посредниках и производных финансовых инструментах.

Как рассказывал «Коммерсанту» глава Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, вернуться к документу десятилетней давности решили в связи с его актуальностью в настоящее время. Как поясняет объединение региональных банков, в связи со вступлением России в ВТО размер субсидий агрокомплексу существенно ограничивается. В этих условиях сельскохозяйственные предприятия будут вынуждены увеличить долю кредитов, обеспечением по которым традиционно выступают продукты переработки, хранящиеся на товарных складах.

http://lenta.ru/news/2012/08/31/sklad/

Госдума ограничит процент по ростовщическим кредитам

В Госдуму внесен законопроект, по которому будет ограничена полная стоимость кредитов, выдаваемых банками или микрофинансовыми организациями физлицам, сообщает «Интерфакс». Документ внес глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.

В соответствии с документом, который должен укрепить запрет ростовщических сделок, размер полной стоимости кредита не должен превышать двукратный размер обычной полной стоимости, которая ежеквартально устанавливается Банком России. В случае нарушения этого правила, гражданин получает возможность обратиться в суд.

Что касается займов, выдаваемых ломбардами, то их размер прямо ограничен 120 процентами в год или 10 процентами в месяц. Кроме того, запрещается взимать иные платежи помимо процентов и возврата основной суммы.

В пояснительной записке к законопроекту Аксаков отметил, что ограничение максимального размера эффективной ставки предусмотрено на большинстве развитых рынков.

Параллельно Госдумой рассматривается новая редакция Гражданского кодекса, в которой понятие ростовщических процентов предусмотрено лишь для договоров между гражданами. Анатолий Аксаков добавил, что критерии ростовщичества в законопроекте сформулированы крайне неопределенно.

Из-за этих обстоятельств в качестве модели для введения запрета ростовщических сделок в законопроекте использован опыт Франции, где также используются объективные механизмы определения несправедливых ставок по кредиту.

Одновременно в Госдуму был внесен законопроект, в котором организациям, не имеющим банковской лицензии, запрещается рекламировать свои вклады и депозиты. Согласно документу, такие компании должны называть свои услуги долями, паями, займами или активами в управлении, но не вкладами.

http://lenta.ru/news/2012/09/03/credits/

Финские шины за невыплаченный кредит.

Индивидуальный предприниматель из Белого Яра, занимающийся лесозаготовкой и лесопереработкой, брал кредит для развития бизнеса, однако из-за возникших проблем с транспортировкой материала не смог наладить дело и, как следствие, рассчитаться с банком.
В  отделе судебных приставов по Верхнекетскому району было возбуждено исполнительное производство о взыскании с должника 283 тысяч рублей. Кроме того, более 8-ми тысяч рублей составил исполнительский сбор — штрафная санкция за неисполнение решения суда в добровольный срок. В счет погашения долга судебные приставы наложили арест на запасные шины для трактора финского производства общей стоимостью 240 тысяч рублей. Сейчас арестованное имущество готовят к реализации. Оставшаяся сумма будет выплачена постепенно, путем удержания средств из заработной платы должника.

Источник информации: Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области.

Сбербанк изменил ставки по потребительским кредитам

Сбербанк, крупнейшая российская кредитная организация, изменил ставки по потребительским кредитам в рублях и валюте. К примеру, для кредитов без обеспечения в рублях диапазон ставок составил 16-23,5 процента в зависимости от срока кредита (ранее 18-22 процента), а в валюте — 13-20,5 процента. Об этом сообщается в пресс-релизе банка.

Таким же образом изменились и ставки по программе «Под поручительство физических лиц». Подобное изменение ставок свидетельствует о том, что в среднесрочной перспективе банк ожидает кризисных явлений в экономике.

В минувшем месяце президент Сбербанка Герман Греф заявил о том, что банковские ставки в стране в ближайшее время могут повыситься. В январе Греф обещал повышение кредитных ставок для частников, однако заверил, что это будет происходить постепенно и не спровоцирует шок у клиентов.

Интересно, что два месяца назад кредитная организация решила существенно снизить ставки по некоторым вкладам. В частности, изменения коснулись вкладов «Депозит», «Пополняемый депозит», «Особый», «Пенсионный», «Пенсионный пополняемый» и ряда других.

http://www.lenta.ru/news/2012/07/02/sber/

Эксперты «ТВ» – о рынке банковских услуг и новых полезных продуктах

Нынешнее лето удивляет не только температурными рекордами, но и необычным оживлением в самых разных житейских сферах: на рынках услуг, недвижимости, в торговле и туризме. А все вопросы развития – личного или общественного – как ни крути, завязаны на финансы. И поток вопросов, касающихся кредитования и новых банковских предложений, не иссякает даже с наступлением обычно тихого периода отпусков. На вопросы читателей о рынке банковских услуг отвечают эксперты «ТВ».

   

В круглом столе принимали участие:

– Татьяна Никифорова, начальник операционного офиса «Томский» банка «Левобережный»

– Михаил Гребенников, управляющий Томским отделением № 8616 ОАО «Сбербанк России»

– Евгения Бондаренко, заместитель директора по розничному бизнесу операционного офиса «Региональный центр города Томск» Новосибирского филиала Home Credit & Finance Bank

– Евгений Карпенко, директор операционного офиса «Региональный центр города Томск» Новосибирского филиала Home Credit & Finance Bank

 Деньги для дела

– Сегодня банки предоставляют кредиты на открытие или развитие бизнеса, однако получить такой кредит не так просто…

Татьяна Никифорова: – Не соглашусь с вами. В последнее время многие банки пересматривали требования к заемщикам, пытаясь сделать их доступнее и проще. В нашем изменения начались с того, что обязательный пакет документов для оформления кредита был максимально сокращен. Сегодня это те документы, которые всегда хранятся у предпринимателя в офисе, без дополнительных справок и выписок. Выписку из ЕГРЮЛ банк готовит самостоятельно по каждому потенциальному заемщику. Более того, мы выстроили процессы таким образом, чтобы потенциальный клиент не тратил много времени на поездки в банк для оформления кредита, нам удается обходиться одной такой поездкой – на подписание пакета договоров.

– Один из важнейших параметров кредита, за который борются банки и внимательно изучают клиенты, – это его стоимость…

– Сегодня банк «Левобережный» предлагает кредиты от 9,5% годовых. Будет это единовременная выдача или кредитная линия – этот вопрос обсуждается с каждым клиентом индивидуально.

– А еще – быстрота принятия решения…

– Да, скорость рассмотрения кредитной заявки по важности примерно на одном уровне со стоимостью. Сегодня по ряду продуктов, таким как «Бизнес ХИТ» и «Простой», банк принимает решение в течение четырех часов. Хочу также отметить тот факт, что кредитный комитет в банке собирается ежедневно три раза в день, это играет огромную роль в ускорении процедуры рассмотрения заявок.

Мы реализуем три важнейших принципа для малого бизнеса: простоту, доступность и скорость. На наш взгляд, это именно та основа, на которой строится успешный бизнес и долгосрочные партнерские отношения с клиентом.

– Какие предложения есть у «Левобережного» конкретно для малого бизнеса?

– Мы регулярно проводим бизнес-семинары для предпринимателей, последний прошел в мае. На семинарах мы не только презентуем свои кредитные продукты, но и приглашаем на мероприятие представителя фонда поддержки малого бизнеса, юрисконсульта, представителя налоговой инспекции и иных органов власти, взаимодействие с которыми – это постоянная работа предпринимателя. По итогам полученной обратной связи мы понимаем, какие кредиты нужны бизнесу. Например, по кредиту на покупку автотранспорта и спецтехники «Авто-рост» мы увеличили сумму до 3,5 млн рублей и пересмотрели процентную ставку. Кроме того, разработали акционный кредит «Шоколад для бизнеса» со ставкой от 12 до 14% годовых – для клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в любом банке.

Мы предлагаем широкий выбор кредитов – беззалоговые, на перекредитование задолженности перед другим банком под более низкий процент, кредит под залог приобретаемой недвижимости, овердрафт и т.д. Ассортимент кредитных программ достаточно широк, поэтому каждая компания сможет найти то, что подходит именно ей.

– А на что может рассчитывать начинающий томский бизнес в Сбербанке?

Михаил Гребенников: – У нас действует программа «Бизнес-старт», в рамках которой начинающие предприниматели и те, кто только задумывается организовать свой бизнес, могут получить стартовый капитал – как на пополнение оборотных средств, так и на вложение во внеоборотные активы. Ключевая особенность продукта состоит в том, что это не обычный кредит, а партнерская программа с крупнейшими и наиболее успешными франчайзерами России, которые активно участвуют в создании бизнеса в рамках уже готовых бизнес-решений. Партнерами Сбербанка по франшизе сегодня выступает уже 12 франчайзеров, на рассмотрении еще более 100 заявок по заключению соглашений о партнерстве.

Основными преимуществами ведения бизнеса по франшизе являются возможность использования успешных бизнес-технологий, минимальные затраты на рекламу и маркетинг, использование узнаваемого бренда и репутации компании, возможность консультационной поддержки компании-франчайзера.

Срок кредитования по данной программе может составлять от 6 месяцев до 3,5 года, сумма – до 3 млн рублей, при этом не менее 20% от совокупного объема финансирования проекта должны составлять собственные средства.

В каких случаях предприятие может получить преимущества при получении кредита и определении тарифов?

– Важную роль в решении о выдаче кредита играет платежеспособность клиента и прочие показатели, связанные с его финансово-хозяйственной деятельностью. При определении процентных ставок и тарифов по кредитованию применяется индивидуальный подход. Размер этих показателей в каждом конкретном случае будет зависеть от суммы и вида выбранной программы кредитования, полноты взаимодействия клиента с банком в части использования прочих сопутствующих услуг банка (расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг и т.п.), кроме того немаловажное значение имеет наличие положительной кредитной истории.

 Деньги для семьи

– В марте вступили в силу поправки (закон 405-ФЗ), суть которых сводится к тому, что если заемщик не хочет продолжать выплачивать ипотечный кредит, то он может отдать банку недвижимость, находящуюся в залоге, и быть свободным от исполнения своих кредитных обязательств. Как эти новации в законе могут изменить условия жилищного займа?

Михаил Гребенников: – Процедура возвращения заложенного имущества банку заметно упростилась. Если в договоре ипотеки предусмотрен внесудебный порядок взыскания залоговой квартиры, представители банка обращаются к нотариусу, выдается распоряжение нотариуса (исполнительная надпись), на основании которого начинается процесс передачи имущества.

С вступлением в силу закона у нотариусов впервые появилась возможность вместо граждан обращаться с заявлениями о государственной регистрации прав на недвижимое имущество в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество (Управление Росреестра), при условии, что договор ипотеки (либо договор, на основании которого регистрируется ипотека в силу закона) был удостоверен нотариально.
Кроме того, законом предусматривается возможность для нотариуса или помощника нотариуса подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в Едином реестре прав на недвижимое имущество.

Будут ли повышены ставки, размер первоначального взноса или условия остаются прежними?

– Существенных изменений, которые способны повлиять на ставку и размер первоначального взноса, мы не видим. Пока непонятно, как изменится банковская практика в связи с поправками в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Пока банки не столкнутся с каким-то практическим опытом, никаких изменений не последует. Вряд ли банки будут ужесточать условия на таком конкурентном рынке. Как только появятся реальные случаи по возврату недвижимости банкам, будут меняться и условия кредитных организаций.

В Сбербанке первоначальный взнос по ипотечным кредитам начинается от 10% (по индивидуальным программам – от 5%). При предоставлении кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» можно получить до 100% от стоимости приобретаемого жилья при условии предоставления в залог другого объекта недвижимости. Кроме того, в первоначальный взнос можно включать, например, материнский капитал.

В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам, попавшим в сложную ситуацию, ряд инструментов по реструктуризации задолженности по кредитам. Например, предоставляет отсрочку в погашении основного долга. Главное – при ухудшении своего финансового состояния сразу обратиться в банк для определения возможностей по снижению долговой нагрузки и формирования стратегии по исправлению ситуации.

– А каковы требования ипотечных кредитов? Как заемщик может облегчить получение займа, его условия?

– Другая, еще не получившая широкого применения на практике норма нового закона предполагает, что, если должник просрочил выплаты, но его недвижимость не продана, для него еще не все кончено. Он вправе вернуть долги и этим прекратить процесс отчуждения частной собственности. Банки будут только «за», если у должника будет желание оплатить долг.

Ипотека – продукт сложный. Это не тот предмет залога, который легко реализовать. Тут играет роль все: оценка, изменение стоимости, содержание, уровень спроса. Так что это положение несет определенную выгоду обеим сторонам сделки. Для кредитной организации главное – вернуть деньги и проценты. После внесения поправок п. 5 ст. 61 Закона «Об ипотеке» выглядит следующим образом: «Если залогодержатель… оставляет за собой предмет ипотеки… а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность… считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки».

– Кому квартира будет стоить по ипотеке дешевле?

– Добросовестным заемщикам.

Деньги для приятных покупок

– Какова ситуация на рынке потребительского кредитования? Какие кредитные продукты пользуются наибольшим спросом в томских банках?

Евгений Карпенко: – С начала года спрос на кредиты по-прежнему повышенный. По данным Банка России, розничный кредитный портфель с начала года по апрель вырос на 10,2% (в прошлом году за такой же период – на 5,6%). На фоне благоприятных макроэкономических условий (низкие безработица и инфляция, рост розничного товарооборота) россияне по-прежнему уверены в своем будущем и считают, что сейчас хорошее время для совершения крупных покупок. Это в основном и стимулирует потребительское кредитование.

Вероятно, стоит отдельно заметить для желающих получить «свободные» деньги, что хотя потребительские кредиты и выдаются на любые цели, однако цели эти должны быть личными и потребительскими, а также конкретными.

– Какие кредиты популярнее?

– Популярнее всего кредиты наличными, людям удобнее получить деньги. Поэтому мы предлагаем займы, которые можно взять без указания цели, без обязательного подтверждения дохода и занятости, без поручительства, всего за полчаса.

Мы увеличили сумму кредита при минимальном пакете документов. Наши кредиты делятся на две группы. «Быстрые деньги» – это экспресс-кредиты на сумму до 250 тыс. рублей, и «Большие деньги» – классические кредиты для тех, кто хочет получить сумму до 700 тыс. рублей. Заявка на экспресс-кредит «Быстрые деньги 250» рассматривается не более 30 минут, и для ее оформления требуется всего четыре документа, причем наличие справки о доходах необязательно.

Наши клиенты могут получить такую крупную сумму, как 250 тыс. рублей, просто зайдя в любой офис банка Home Credit с теми документами, которые практически у каждого могут оказаться при себе.

– Что нужно, чтобы быстро получить кредит?

Евгения Бондаренко: – Мы изменили подход к набору обязательных документов при выдаче экспресс-кредитов. Теперь клиенты могут самостоятельно определить документы, которые хотят или могут предоставить. При этом не требуется подтверждение занятости и доходов, и чем больше документов может предоставить заемщик, тем более выгодные условия кредитования может предложить ему банк.

Например, в пакет документов для получения кредита могут входить паспорт, водительское удостоверение, ПТС и полис страхования КАСКО – такой набор всегда с собой у любого автомобилиста. Или это могут быть паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис ДМС и действующий загранпаспорт. Если же помимо этого клиент представит дополнительные документы, например, свидетельство о праве собственности на недвижимость, банк снизит ставку по кредиту.

Чтобы оформить кредит, достаточно прийти в офис или точку продаж, где присутствуют сотрудники банка Home Credit, наш сотрудник поможет заполнить заявку на получение кредита и отправит ее на рассмотрение. В случае положительного решения клиент подписывает договор и банк зачисляет средства на счет либо сразу же выдает их в кассе.

Где это сделать удобнее?

– POS-кредиты оформляются на месте покупки. Во многих торговых центрах и магазинах работают сотрудники банка Home Credit, к которым можно обратиться за консультацией и оформлением кредита на понравившуюся вещь. А теперь и кредиты наличными можно получить не только в офисе банка, но и в любой точке продаж, где представлен банк Home Credit. При этом только за последний год мы открыли в Томске четыре новых офиса, а во второй половине 2012 года планируется открытие еще двух в Томской области. Также открылись восемь микроофисов, расположенных непосредственно на территории ТЦ, в них можно оформить и кредит наличными, и кредитную карту. В ближайшее время состоится открытие офиса банка в Асине и Молчанове.

– Можно ли купить подержанный автомобиль по автокредиту?

– В банке Home Credit можно взять кредит «Автомания» на покупку автомобиля у физического лица. Он подойдет и если нет нужных для получения классического автокредита документов. Требования к заемщику по «Автомании» более мягкие, автомобиль не оформляется в залог и не требуется полиса КАСКО. В течение 9 месяцев после приобретения автомобиля клиент может обратиться в банк с документами, подтверждающими покупку, и оформить залог на автомобиль, тогда ставка по кредиту снизится.

Сумма по «Автомании» – до 500 тыс. рублей, так что можно купить действительно хорошую машину, используя кредит и свои сбережения.

– Какие у вас требования к заемщику?

Евгений Карпенко: – Общие требования к заемщику по кредитам наличными в банке Home Credit довольно просты: он должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода. К рассмотрению принимаются заявки клиентов, которые имеют постоянную регистрацию как в Томской области, так и в сопредельных областях: Новосибирской, Кемеровской, Омской, Тюменской, Красноярском крае, Ханты-Мансийском АО.

Другие требования, в частности к возрасту заемщика, могут различаться. Это происходит потому, что разные виды кредитов могут оформляться на более или менее длительные сроки, а именно, от срока кредита зависит, каков может быть максимальный возраст заемщика на момент получения кредита и окончания его срока.

– Какие выгоды дает пластиковая кредитная карта по сравнению с наличной формой займа?

– Пластиковая карта во многих ситуациях гораздо более удобное средство платежа, чем наличные, так как это более гибкий инструмент. По ней существует минимальный (обязательный) платеж, но при этом в любой момент можно внести и большую сумму, вплоть до полного погашения задолженности. В то время как кредит имеет строго определенный график погашения равными ежемесячными платежами.

Кроме того, большинство банков предоставляют по картам льготный период: если вы полностью погасите задолженность в течение определенного срока, проценты на сумму задолженности начислены не будут. У нас этот период – до 51 дня.

Банк Home Credit является участником ОРС (объединенная расчетная система), что позволяет владельцам наших карт пользоваться без ограничений банкоматами всех других банков-участников ОРС, а это 113 банкоматов в Томске и 1 663 – в области.

Многие банки предлагают скидки и специальные предложения при оплате пластиком в магазинах, кафе, ресторанах, спортивных клубах. Например, по нашим картам есть скидки до 30%, которые предоставляются в более чем 9 тыс. точках продаж (программа «Карта города»).

 

Какую валюту можно купить или продать в Томске

«В банке «Левобережный» можно обменять доллары США, евро, китайские юани. Ежедневно банк устанавливает выгодный курс обмена валют, – говорит Татьяна Никифорова. – Приобрести или продать иностранную валюту очень просто. Для совершения операции необходим только документ, удостоверяющий личность. Иностранные граждане дополнительно предъявляют документ, подтверждающий законное нахождение на территории РФ. При совершении операции банк выдает клиенту справку, подтверждающую факт покупки или продажи иностранных денег и курс».

Комментарий

Евгения Бондаренко о способах начисления процентов во вкладах Банка Хоум Кредит:

– Банк Home Credit весной предложил новый вклад «Доходный год» со ставкой 11% годовых. Первоначальный взнос – 10 тыс. рублей, срок 1 год, ставка при досрочном расторжении – 6,5%. Можно пополнять на суммы от 1 тыс. рублей и выбрать способ начисления процентов с капитализацией (когда начисленные проценты ежемесячно прибавляются к основной сумме вклада, и в следующем месяце проценты начисляются уже на выросшую сумму). Процент по вкладу «Доходный год» с капитализацией фактически возрастает до 11,57% годовых.

Если вы хотите ставку 12% годовых и готовы внести сразу 30 тыс. рублей, для вас – депозит «Только плюсы» на 2 года. Пополнение возможно от 3 тыс. рублей. При досрочном расторжении до 365-го дня ставка 6,5% годовых, после 365 дней – 11%. Таким образом, вы в любом случае получите как минимум 6,5% годовых.

Хотите положить деньги в банк ненадолго – выбирайте вклад «Хорошие новости». Срок 6 месяцев, ставка 10% годовых, можно пополнять от 1 тыс. рублей, и самое главное – ставка не меняется при частичном снятии средств и даже при досрочном расторжении. Вы в любой момент имеете доступ к своим деньгам без ограничений, и банк все равно платит вам 10% годовых за весь фактический срок вклада.

Наши вкладчики имеют доступ к своему вкладу на всей территории РФ. Вклады застрахованы, банк Home Credit – участник системы страхования вкладов.

Полную детализированную информацию по каждому вкладу можно получить в офисах банка в Томске.

Более подробную информацию о предоставляемых финансовых услугах вы можете узнать:

Операционный офис «Томский»

Банк «Левобережный» (ОАО)

Адрес: г. Томск, пер. Совпартшкольный, д. 13

Тел.: (3822) 900-410, 51-28-65

Операционный офис «Региональный центр» города Томск

Банк Хоум Кредит

Адрес:634050, г.Томск, ул.Гагарина, д. 7

Тел.: (3822) 51-18-75, 404-710

ОАО Сбербанк России

Адрес: г.Томск, пр. Фрунзе, д. 90\1

Тел.: 44-64-90

На правах рекламы

Рост по всем фронтам

За первый квартал 2012 года банки Томской области увеличили чистую прибыль в 2,7 раза, а общий объем кредитования – на 34,4%. Чистая прибыль томских банков выросла до 41,235 миллионов рублей. Об этом сообщил «РИА Новости» заместитель начальника главного управления Банка России Михаил Кибиткин.

Совокупный капитал самостоятельных банков Томской области вырос в первом квартале 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 15,2% – до 926,5 млн рублей на 1 апреля 2012-го.

Суммарные активы увеличились на 10,5% и составили 10,077 млрд рублей. Из них средства клиентов – 8,3 млрд рублей (рост на 10%), в том числе вклады физических лиц – 5,8 млрд рублей (рост на 4,7%). Средства, привлеченные от юридических лиц, увеличились на 24,5% – до 2,5 млрд рублей. Вложения в ценные бумаги увеличились на 12,9% – до 547,3 млн рублей.

Общий объем кредитования заемщиков региона в первом квартале 2012 года возрос по сравнению с аналогичным периодом 2011-го на 34,4% – до 2,765 млрд рублей. Объем кредитов юридическим лицам вырос на 27,6% – до 2,1 млрд рублей. Индивидуальным предпринимателям – на 30,6% – до 85,5 млн рублей, физическим лицам – на 66,3% – до 590,4 млн рублей.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным нефинансовым предприятиям и организациям, в валюте РФ уменьшилась в этот период с 14,2 до 12,6%, в иностранной валюте – увеличилась с 12 до 13%. Ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам, в валюте РФ сократилась с 15,7 до 14,6%, в иностранной валюте – увеличилась с 9 до 9,6%.

Как пояснили в ГУ Банка России, существенный рост совокупной прибыли обусловлен в основном увеличением процентных доходов на 18,9% – до 117,2 млн рублей на 1 апреля 2012 года.

В Томской области зарегистрированы девять самостоятельных банков (из них работающих – два) и 16 филиалов кредитных организаций из других регионов.

 

Микрофинансирование делает займы доступными для начинающих предпринимателей и малоимущих

Павел Сигал: «Микрофинансовые организации готовы работать с каждым клиентом»
Павел Сигал: «Микрофинансовые организации готовы работать с каждым клиентом»

Антон Березняк

 Федеральная служба по финансовым рынкам создает экспертный совет по микрофинансированию и кредитной кооперации. Всего в государственном реестре сегодня насчитывается 1 433 микрофинансовых организаций.

И хотя лидер отрасли – группа компаний «Центр микрофинансирования» – в этом году празднует свое десятилетие, сам термин «микрофинансовая организация» звучит пока еще непривычно для широкой общественности. Но именно этот банковский продукт рассчитан, например, на поддержку самого широкого слоя предпринимателей – малый бизнес. Создатель Центра микрофинансирования первый вице-президент «ОПОРЫ России» по региональному развитию Павел Сигал рассказывает о том, как микрофинансовая организация (МФО) может помогать частным предпринимателям и даже решать социальные проблемы.

– Федеральный закон о микрофинансовой деятельности вступил в силу в прошлом году. Зачем, на ваш взгляд, нужны МФО, когда есть банки?

– Микрофинансирование может быть востребовано у более широких слоев населения, в том числе у начинающих предпринимателей и людей с низкими доходами. Даже безработный может получить доступ к финансовым услугам. МФО выдают займы в том числе и тем, кому банки по каким-то причинам отказали.

– Например, пенсионерам?

– В том числе и им. Сегодня многие банки официально или неофициально устанавливают жесткую возрастную планку. В результате даже платежеспособные люди старше 60 лет порой не могут взять кредит. МФО подобных ограничений не устанавливает, это противоречило бы самой идее организации. Точно так же люди, желающие начать свое дело, но не имеющие ни стартового капитала, ни каких-то ценных активов редко найдут понимание в банках. Микрофинансовые организации же готовы работать с каждым клиентом.

– А экономике есть ли польза от подобной системы массовых и быстрых займов?

– Открывая доступ широким массам к получению займов, МФО создает стимул для предпринимательской активности, роста платежеспособного спроса, повышения доступности образования, медицинских услуг и, следовательно, роста ВВП.

– Вы открываете центры микрофинансирования даже в малых городах, развиваете инфраструктурные проекты. Что это: продуманный бизнес-план или форма социальной ответственности?

– Самая настоящая социальная ответственность. Опыт работы Центра микрофинансирования показал, что потребность малого бизнеса в кредитах достаточно велика. А в условиях начала весеннего сезона для открытых рынков и воскресных ярмарок вопрос заемных средств всегда обретает дополнительную актуальность.

Малое предпринимательство дает людям возможность выживать и зарабатывать даже в депрессивных регионах, где на первый взгляд никакой бизнес существовать не сможет. Остается либо работа в бюджетной сфере, либо малый бизнес. А наши займы помогают строить бизнес в малых городах, дают людям надежду.

Наша компания была первой среди МФО, которая предоставила кредитную линию РосБР (сейчас – МСБ Банк) в размере 350 млн рублей для реализации проекта по финансированию малого и микробизнеса по льготным процентным ставкам. Постоянные заемщики по достоинству оценили социальную миссию компании, давшей малоимущим согражданам возможность получения заемных денежных средств.

В некоторых регионах компания заключила соглашения с местными властями о помощи участникам государственной программы самозанятости. Согласно этой программе любой безработный может попробовать открыть свое дело. Начинающий предприниматель при подготовке необходимых документов получает на руки годовое пособие по безработице (58 800 рублей) и открывает бизнес. Но ведь такой суммы недостаточно даже для малого бизнеса. В банках проблемы участников программы самозанятости решить не помогут, и основные причины тому – недостаточный срок с момента регистрации и отсутствие залоговой базы. А микрофинансовая организация выдает относительно небольшие суммы на небольшие сроки – до одного года. При этом для участников программы самозанятости предусмотрены льготы.

– В последнее время звучало много критики в адрес МФО, связанной с высокими процентами. Как вы это прокомментируете?

– Проценты высокие не всегда и не у всех. Критика в основном касается небольших компаний, которые часто ведут бизнес с нарушениями. Крупные компании, такие как наша, взвешенно подходят к данному вопросу. Например, Центр микрофинансирования, как уже было сказано, участвует в проекте по предоставлению займов малому и микробизнесу по льготным расценкам. Сейчас некоторые банки также выдают кредиты под 20–30%, но МФО отличаются тем, что у них требования по займам совершенно другие. И что еще очень важно – МФО выдает деньги значительно быстрее, чем банк.

– И как быстро это происходит?

– Расскажу такой случай. В марте наша компания запустила новый займовый продукт «Деньги на дом», предназначенный для физических лиц, желающих получить деньги на пластиковую карту VISA. Заказать заем можно даже не выходя из дома. С целью изучения потребности в данном финансовом продукте для пилотного запуска были выбраны 28 городов в различных регионах России. Самый быстрый заем был выдан старшим менеджером Ларисой Тетюшкиной в городе Нижнекамске – с момента заключения договора с клиентом до зачисления денег на пластиковую карту прошло ровно 25 минут. Иногда случаются ситуации, что деньги нужны прямо сейчас, не только в бизнесе, но и в жизни, поэтому на рынке необходим такой инструмент, как МФО.

 

Перепечатано из газеты «Российская газета» (№ 5778 (105)). Материал предоставлен ООО «Центр микрофинансирования Томск».

Адрес: пер. Дербышевский, 30; ул. К. Ильмера, 10/1.

Тел.: 25-41-45, 40-68-22; факс 40-81-80.

Веб-сайт: ukcm.ru

 

На правах рекламы.

Томичка по поддельным документам пыталась получить кредит в банке

В Томске полицейские задержали женщину, которая по поддельным документам хотела взять кредит. Клиентка одного из томских банков, пыталась получить займ в 350 000 тысяч рублей. Чтобы получить деньги, женщина решила воспользоваться подложными документами. Для осуществления задуманного она купила трудовую книжку и самостоятельно внесла в нее необходимые данные, а также изготовила справку по форме 2-НДФЛ.

Эти документы 24-летняя женщина представила в один из банков, расположенный на территории города Томска. Сотрудникам службы безопасности удалось выявить факт подделки, о чем они сообщили в полицию. Через несколько дней томичку оповестили о том, что ей разрешено получить кредит. Ничего не подозревая, она явилась в банк для заполнения дополнительных документов на получение кредита. Томичка была задержана полицейскими непосредственно после подписания кредитного договора и доставлена в отдел полиции № 3 УМВД России по городу Томску для дальнейшего разбирательства. Сотрудникам полиции горожанка пояснила, что ей срочно понадобились денежные средства на ремонт квартиры, а так как она не имеет постоянного заработка, поэтому и решилась  на противоправные действия. Установлено, что ранее задержанная к уголовной ответственности не привлекалась.

В настоящее время подразделением дознания отдела полиции № 3 УМВД России по городу Томску возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа). Санкция данной статьи предусматривает наказание в виде ареста сроком до шести месяцев. Расследование уголовного дела продолжается.

 

 

Пресс-служба УМВД России по Томской области

 .

В ходе часовой прямой линии эксперты «ТН» рассказали читателям обо всех тонкостях ипотечного кредитования

Эксперты – участники прямой линии:

Надежда Кайдаш, начальник управления активных операций Томскпромстройбанка

Анна Облакова, руководитель отдела продаж Томской домостроительной компании.

Лето – время счастливых перемен. Под жарким солнышком расцветает природа и оживляются риелторы: у них с июня по октябрь – пора самых активных продаж. Впрочем, томский рынок жилья все последние месяцы показывает неуклонный рост: квартиры у застройщиков в основном распродаются еще на стадии строительства, к моменту сдачи объектов остаются, как правило, лишь наименее востребованные трехкомнатные на верхних этажах, а однокомнатные и малогабаритные (их сейчас строят много – процентов 40) разлетаются как горячие пирожки еще на стадии котлована…

оля жилья, приобретаемого при помощи ипотеки, также растет: если в прошлом году, к примеру, в ТДСК около 30% продаж происходило с использованием ипотечных кредитов, то нынче уже более половины.

Телефон в редакции «ТН» во время прямой линии, посвященной тонкостям ипотечного кредитования, звонил практически беспрерывно. «Значит, тема на самом деле горячая», – сделали единодушный вывод специалисты, отвечавшие на вопросы наших читателей: начальник управления активных операций Томскпромстройбанка Надежда Кайдаш и руководитель отдела продаж Томской домостроительной компании Анна Облакова.

Милая мини

– Где ТДСК строит свои дома?

Анна Облакова:

– В Зеленых Горках, в Солнечном, в Подсолнухах. Есть предложения в микрорай-оне Радужном, на улице Говорова, а также в г. Северске. Приступаем к строительству Заречного микрорайона повышенной комфортности (через дорогу напротив «Метро»). Там будут в основном пятиэтажные дома с полной внутренней отделкой, улучшенное благоустройство, парковки, дворы, оборудованные видеокамерами. В квартирах Wi-Fi, цифровое телевидение, широкополосный Интернет. Первые два дома будут сданы в Заречном уже нынче. Пока однокомнатные там продаются от 1,6 млн, двухкомнатные – от 2 млн.

Есть интересные предложения по коттеджам со всеми коммуникациями на участках площадью 6 соток в пос. Озерки рядом с Зональным (от 4,5 млн рублей). На покупку коттеджей также выдаются ипотечные кредиты.

– Планируются ли новые дома в центре?

– В этом году начнем строить дом на Дальнеключевской и на ул. Нефтяной (сразу за мокрушинским переездом). На 2013–2014 годы запланировано возведение домов на ул. Сибирской и ул. Л. Толстого.

– На Дальнеключевской квартиры уже продаете?

– Нет пока, начнем в конце года.

– Какова минимальная площадь однокомнатной квартиры? И сколько такая стоит?

– Минимальная площадь малогабаритной квартиры 29 кв. м. Такие квартиры есть на улице Говорова, их цена 1,5 млн рублей. Есть и проект на 22 кв. м – комната-студия, санузел, балкон. Два таких дома уже стоят в Радужном. Изначально квартиры там ТДСК продавала по 900 тыс. рублей, сейчас они на вторичном рынке уже 1,3 млн. Обычная однокомнатная площадью 39 кв. м стоит от 1,6 млн рублей. Жилье в центре дороже, например, в домах на пр. Комсомольском – ул. Сибирской цена однокомнатной площадью до 40 кв. м доходила до 2,1 млн рублей.

Единственная в своем роде

– В чем плюсы программы «Ипотека с ТДСК» по сравнению с другими ипотечными продуктами в Томскпромстройбанке?

Надежда Кайдаш:

– Эта наша программа, пожалуй, единственная в Томске, предусматривающая кредит на приобретение квартиры без первоначального взноса. Даже если взнос 10%, эти деньги тоже надо суметь накопить, а это сложно, особенно молодой семье.

Спрос на программу «Ипотека с ТДСК» сейчас самый высокий. Оно и понятно: самая низкая ставка, срок хороший – до 15 лет. К тому же люди предпочитают приобретать новое жилье, чтобы не думать о том, какая история у квартиры, не объявятся ли иные претенденты – наследники например. С новой квартирой рисков никаких. И отделку делать не надо – заезжай и живи. Можно полностью сосредоточиться на погашении кредита.

Многие сейчас воспринимают приобретение жилья в ипотеку как альтернативу съемной квартире. За аренду в Томске платят 12–15 тыс., а по ипотеке за малогабаритную однокомнатную без первоначального взноса – около 18. Разница не так уж велика, но это будет ваша личная собственность.

– Как различается ставка с первоначальным взносом и без?

– С первоначальным взносом – 11% годовых, без взноса – 12. Если вы берете однокомнатную квартиру без первоначального взноса, разница месячного платежа по процентам составит чуть более 1 тыс. рублей.

– По этой программе жилье должно быть строящимся или уже построенным?

– Любым. Принципиально, чтобы договор купли-продажи либо долевого участия был заключен с любой из компаний холдинга ТДСК. Если вы покупаете у частного лица, вы можете сотрудничать с нашим банком в рамках другой программы. Строящееся жилье, как правило, процентов на десять дешевле, чем готовое.

– А когда начинаются продажи?

Анна Облакова:

– Когда у застройщика появляется вся документация: разрешение на строительство, договор на аренду земли, проектная декларация. Согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» все договоры с дольщиками подлежат регистрации в Росреестре. Продавать объекты, на которые нет разрешения на строительство, сегодня нельзя. Чтобы не попасться на удочку недобросовестного застройщика, советуем гражданам проверять наличие всей этой документации. Сроки сдачи дома прописаны в договорах и строго выдерживаются.

– Томскпромстройбанк работает только с ТДСК?

Надежда Кайдаш:

– С ТДСК и всеми компаниями, входящими в этот холдинг. По программе «Новостройка» работаем с ПРСК «Мотор», они строят дом на улице Розы Люксембург, 81.

Сколько стоит рай не в шалаше?

– Какая будет переплата, если взять миллион?

Надежда Кайдаш:

– Ее можно точно просчитать с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте www.tpsbank.tomsk.ru. Но примерно за 15 лет к взятому миллиону вы переплатите порядка 800–900 тыс. рублей, за 10 лет – около 500 тыс. Все зависит от графика гашения.

– Но сначала же платятся проценты?

– Вы можете по своему желанию выбрать порядок гашения основного долга: либо аннуитетные платежи (сначала большая часть идет на погашение процентов, а затем – основного долга), либо ежемесячно равными долями (тогда общий суммарный платеж будет все время уменьшаться), либо по индивидуальному графику. Все это обговаривается с нашими консультантами еще на стадии приема документов.

– А можно выплачивать «Ипотеку с ТДСК» досрочно?

– В любое время, без ограничений по сумме, срокам и без привязки к дате платежа. Проценты при погашении основного долга начисляются на остаток задолженности, начиная со следующего дня, значит, ипотека обойдется вам гораздо дешевле.

– У нас молодая семья из двух человек. Накоплений нет, но и кредитов тоже. При каком совокупном доходе мы можем получить 15-летний кредит на однокомнатную квартиру?

– При ежемесячных 40 тыс. вы вполне можете купить полноценную однокомнатную за 1,6–1,8 млн. рублей. Аннуитетные платежи составят примерно 23 тыс. рублей в месяц, по индивидуальном графику – чуть больше или меньше. Двухкомнатные у нас берут, как правило, с индивидуальным графиком гашения, первый платеж в этом случае составляет примерно 30 тыс. рублей.

– Какую ипотеку можно получить, если продать гостинку?

– Потенциальные доходы от продажи имеющегося жилья мы тоже учтем при составлении графика гашения, либо вы можете учесть их при расчете за приобретаемое жилье – по своему желанию. Если у вас есть покупатель и сделка состоится до выдачи кредита, эту сумму можно учесть как первоначальный взнос, – тогда процент составит 11 годовых (если взнос окажется больше, чем 20% стоимости квартиры).

– Можно купить в ипотеку вторичное жилье?

– Конечно. Кредит на приобретение новой квартиры стоит дешевле – на него процентная ставка 11–12%, на вторичку – 12–13 (11%, если вы будете брать квартиру в ТДСК). Вы можете подобрать квартиру и обратиться к нам. Либо сначала получить предварительное согласие банка на финансирование сделки, а потом уже выбирать жилье.

Зачастую наши заемщики по нескольку месяцев не могут найти на вторичном рынке вариант за те деньги, на которые они рассчитывают. Бывает, трехмесячного срока (столько банк дает клиенту на подбор квартиры с момента одобрения кредита) не хватает – приходится обновлять документы. Случается, люди отказываются от кредита, не найдя ничего подходящего.

– Несколько лет назад существовала программа, по которой можно было жилье, приобретенное у ТДСК, обменять в этой же компании на большее с доплатой. Есть ли такая возможность сегодня?

Анна Облакова:

– Программа «Trade in» действует и сейчас. В качестве оплаты принимаются однокомнатные квартиры не старше 10 лет. Вы можете прийти к нам в центр продаж ТДСК на пл. Батенькова, 2, мы оценим вашу квартиру и возьмем ее в качестве первоначального взноса, а на остаток суммы можете оформить кредит в банке.

Черно-белое кино

– Есть ли возможность оформить ипотеку, если фактическая зарплата – большая, но черная, а официальная – маленькая?

Надежда Кайдаш:

– В нашей практике часто встречаются ситуации, когда работодатель не может подтвердить выплаты справкой по форме 2-НДФЛ, зато по форме банка 90% соглашаются.

– Мне 63 года. Могу ли я взять ипотеку? На какой срок?

– Предельный возраст на момент возврата – не более 70 лет. Значит, вы можете взять кредит на 7 лет.

Что будет, если…

– Что будет, если семья вдруг станет банкротом? Например, кто-то заболеет или потеряет работу… Квартиру отберут?

Надежда Кайдаш:

– В нашей практике ипотечного кредитования такие случаи единичны. Банк и заемщик – это две стороны, которые готовы и способны решить возникшую проблему. И клиент, попавший в трудную ситуацию, всегда может рассчитывать на понимание банка – отсрочку платежа, реструктуризацию задолженности, если срок договора заканчивается скоро – на пролонгацию, где-то – на послабление в части процентной ставки… Мы всегда готовы к диалогу. Но, если заемщик не настроен на конструктивный диалог с банком, если банк видит, что все переговоры тщетны, проблема решается в судебном порядке. Тогда объект, приобретенный за счет кредитных средств, будет реализован банком, а вырученные средства направлены на погашение кредита.

– Есть ли льготы для молодых семей?

– Если одному из супругов менее 35 лет, стоит воспользоваться программой «Жилье молодым семьям»: ставка по этой программе 11% годовых, минимальный взнос всего 10%, срок кредитования – до 15 лет, число созаемщиков – до 6 человек, можно привлечь родителей с той и другой стороны. В рамках этой программы можно приобрести квартиру в уже сданном доме или на вторичном рынке.

– Можно ли использовать на гашение ипотеки материнский капитал?

– Конечно. И средства маткапитала, и иные выплаты из бюджета могут быть учтены в графике погашения основного долга в любой момент.

– Нужно ли страховать приобретенную в ипотеку квартиру?

– Томскпромстройбанк этого не требует, вы можете застраховать квартиру по желанию.

– Сколько времени занимает оформление кредита?

– При наличии полного пакета документов мы рассматриваем заявление в течение пяти рабочих дней, компания резервирует за вами квартиру на две недели. Кстати, по нашей программе «Ипотека с ТДСК» компания вам предоставляет на квартиру 5%-ю скидку.

На правах рекламы.

Федеральная пассажирская компания, дочка госмонополии РЖД, начнет продавать билеты на поезд в кредит

Проект будет реализован совместно с банком «Восточный кредит». В кредит билеты по любым направлениям можно будет купить с 21 мая. Кредиты можно будет оформлять в специальных кассах крупных городов и только на билеты стоимостью от 1 до 25 тыс. рублей. По кредитам будет действовать 55-дневный период беспроцентного погашения. Сколько надо будет платить после истечения этого срока, не уточняется. Какие документы необходимо будет предъявить для оформления кредита, пока не сообщается, однако вполне вероятно, что пассажирам будет достаточно паспорта. На сайте банка говорится, что кредит можно будет оформить за 5 минут. Почему РЖД решили реализовать кредитный проект именно с «Восточным Экспрессом», не уточняется.

«Радио Сибирь»

Как вернуть деньги за открытие ссудного счёта?

«Полтора года назад брал кредит, и банк взял комиссию за открытие ссудного счета. Слышал, что это незаконно и деньги можно вернуть. Как это сделать?

Сергей М.»

Андрей Догаев

Отвечает Андрей Догаев, заместитель директора ООО «Правовед»

– Для того чтобы вернуть комиссию, существуют два пути. Первый простой – обратиться в юридическую компанию. Услуги таких компаний платные. Юристам нужно будет предоставить копии кредитного договора или заявление-оферту с общими условиями кредитования, квитанцию об оплате комиссии банку, график погашения кредита. Компания составит претензию в банк, исковое заявление в суд, произведет расчет неустойки и морального ущерба. За отдельную плату представит ваши интересы в суде.

Второй путь – самому заниматься оформлением пакета документов (или купить его) и представлять свои интересы в суде, а также идти с исполнительным листом в банк. К примеру, на сайте zakon-prav.ru вы можете провести бесплатную экспертизу своего договора, а при желании и купить пакет документов. Отмечу, что банки охотнее идут на мировую, если в иске нет услуг представителя.

Исковая давность по этим делам составляет три года.

 

 

В Томске прошла третья выставка-ярмарка «Ваши личные финансы»

Как говорили герои фильма «Кавказская пленница»: «Жить – хорошо. А хорошо жить – еще лучше». Что входит в понятие хорошей жизни? Многое, пожалуй. Однако если попытаться расставить по ранжиру все составляющие благополучия и комфорта (разумеется, для каждого человека они будут разными), то наличие прочной материальной базы окажется в этой иерархии личных ценностей на одном из первых мест.

К сожалению, большинству в свое время негде было постигать сложную науку управления собственными деньгами. Но сейчас этому вполне реально научиться. Например, в конце минувшей недели, в пятницу и субботу, томичи получили такой шанс, посетив выставку «Ваши личные финансы», организованную Департаментом финансов Томской области при поддержке Федеральной службы по финансовым рынкам РФ. Генеральными партнерами выступили Сбербанк России и Росбанк.

В тесноте, да не в обиде

Фраза, вынесенная в подзаголовок, отлично передает атмосферу выставки, на которой собрались представители всех поколений – и ветераны, и молодежь, и люди среднего возраста. Горожан, желающих повысить уровень финансовой грамотности, оказалось много.

На втором этаже БКЗ, где расположилась ярмарка «Ваши личные финансы», собрались и банковские, и риелторские, и иные финансовые учреждения, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Кроме того, можно было посмотреть выставку детских рисунков на тему приращения личного капитала, а также увидеть экспозицию старинных банкнот и монет.

Понятно, цели визита на ярмарку у всех были разные. Студентки-второкурсницы Ольга и Алина пришли по совету друзей, которые в прошлом году, посетив аналогичное мероприятие, выбрали «свой» банк для размещения вкладов. Бойкая Алина призналась, что хотела бы увеличить сумму, подаренную ей отцом, а сама накопить вряд ли сможет: слишком много вокруг соблазнов. Серьезная Ольга запланировала посетить один из мастер-классов, а заодно выяснить, какие предложения ипотечных кредитов имеются в Томске: в августе она собралась замуж, а строить семью, понятное дело, лучше в собственной отдельной квартире. Так как жених уже работает, молодые люди приняли первое совместное решение: квартиру купят, снимать не станут.

– Поскольку выставка официальная, ее проводит областная администрация, здесь, думаю, не спеша и из нескольких вариантов выбирать надежнее, чем потом наспех взять кредит и сто раз пожалеть об этом, – добавила она. – Банки собраны в одном месте, мне это удобно, времени на визиты уйдет немного.

Действительно, на выставке были представлены продукты различных банков. Стулья возле специалистов-консультантов не пустовали. Люди хотели узнать о предоставляемых услугах больше, и не только узнать.

Супруги Петуховы, услышав о выставке «Ваши личные финансы», приехали в центр города с Иркутского тракта (что само по себе можно считать едва ли не подвигом, учитывая ремонт путепровода и серьезные трудности с движением транспорта). В 2011 году они ее уже посещали, присутствовали на мастер-классе по пенсионным накоплениям, кое-что взяли на заметку.

– Я поняла наконец, как важна накопительная часть пенсии, – рассказала Алевтина Ивановна. Ее муж согласно кивал в такт словам супруги. – Тогда нам понравилось на выставке, спасибо тем, кто ее организовал. Сейчас вот думаем поехать в отпуск, хотим посмотреть, может, у какого-то банка кредит подходящий возьмем. Пока оба работаем, рассчитаться сможем.

Многих посетителей интересовали облигации областного внутреннего займа. А кто-то пришел специально на ярмарку автомобилей, которая проходила в рамках выставки «Ваши личные финансы». И, надо сказать, заядлые автомобилисты выбрали удачный момент. Уже в первый день выставки, прямо в ее начале, один из банков дал нескольким томичам положительные решения на оформление автокредита.

Прирост капитала – забота общая

Томская выставка «Ваши личные финансы» – мероприятие, которое проводится в рамках повышения финансовой грамотности населения. Она призвана помогать улучшению финансового благосостояния людей благодаря рационализации семейного бюджета, развитию способности управлять денежными средствами. Об этом, в частности, говорили представители областной и федеральной власти, руководители финансовых учреждений.

– Нам небезразлично, насколько хорошо ориентируются жители в потоке экономической информации, ведь мы в работе с ними активно используем современные финансовые инструменты, например облигационные займы, – подчеркнул Александр Феденев, заместитель губернатора, начальник Департамента финансов Томской области. – Департаменту очень важно доверие людей, поскольку в этом случае они выступают как наши деловые партнеры. А партнеры должны быть грамотными. Вот почему просветительская деятельность представляет для нас особую ценность.

В своем приветственном слове на открытии выставки Иван Гончаров, главный федеральный инспектор аппарата полномочного представителя президента в Сибирском федеральном округе, поблагодарил организаторов за столь значимое мероприятие, особо отметив, что наш регион – один из немногих в стране, где вплотную и постоянно работают над ликвидацией финансовой безграмотности населения. А руководитель регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Сибирском федеральном округе Евгений Снегирев пожелал участникам успешной работы и неуклонного роста личных финансов. Это выгодно всем, ведь процветание региона зависит от уровня благосостояния его жителей.

Кто сказал, что управление финансами заключается в том, чтобы взять банковский кредит и заткнуть с его помощью брешь в личном бюджете? Конечно, это не так. Работавшие на выставке-ярмарке учреждения кроме представления интересных потребителям предложений давали подробные консультации, помогали людям понять, что им в самом деле нужно, какой финансовый инструмент больше подойдет в их ситуации.

– Выставка «Ваши личные финансы» уникальна тем, что на ней банковские учреждения наряду с Департаментом финансов Томской области выступают в роли просветителей, – отметила Наталья Горина, директор томского филиала Росбанка. – Люди получают возможность узнать, что собой представляет современный рынок финансов, учатся ориентироваться на нем, выбирать те финансовые инструменты, которые помогут им в дальнейшем грамотно управлять собственными денежными средствами.

С этим мнением согласился исполняющий обязанности управляющего Томским отделением № 8616 Сбербанка России Валентин Киреев, также заметив, что понимание законов рынка повышает финансовую безопасность населения. А это очень важно.

Грамоте учиться всегда пригодится

Особый интерес многих участников выставки вызвали семинары и мастер-классы профессиональных финансистов. Они собрали полные залы. Много вопросов было задано, в частности, Александру Феденеву, представителю регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в СФО Сергею Голышеву (семинар «Финансовые пирамиды: как не стать жертвой мошенника»), финансовому консультанту из Москвы Владимиру Савенку (мастер-класс «Наведение порядка в личных финансах – личные отчеты и личный финансовый план»).

По словам Михаила Сергейчика, руководителя проекта «Ваши личные финансы», на мастер-класс к В. Савенку проводилась предварительная запись. Желающих оказалось больше, чем мест.

– Подобные консультации всегда интересны, – утверждает Михаил Сергейчик. – Создавать свой капитал – занятие довольно нудное, длительное, да еще и затратное. Естественно, ведь приходится отказывать себе в удовольствиях, чтобы купить что-то нужное. За рубежом принято расписывать личный финансовый план вперед на многие годы. У нас с этим всегда были проблемы. Однако рынок диктует свои правила, к которым приходится приспосабливаться. Люди должны понимать, как можно сокращать свои расходы и наращивать доходы, а главное, уметь это делать. Департамент финансов Томской области в том числе с помощью выставки «Ваши личные финансы» предоставляет им возможность овладеть финансовой грамотой, чтобы свободно ориентироваться в рыночном пространстве, вкладывать средства с умом и процветать.

СПРАВКА «ТН»

Генеральные партнеры выставки: Росбанк и Сбербанк.

Официальные партнеры выставки: Альфа-банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Томскпромстройбанк и банк «УралСиб».

При участии: ВТБ24, Мос-облбанка, Номос-банка, Пром-связьбанка, Регионального ипотечного агентства Томской области, Россельхозбанка, Росгосстраха, Связьбанка, СКБ-банка, страхового дома «ВСК», Томской домостроительной компании, Транскредитбанка.

 

Микрофинансовые организации поссорились из-за рекламных SMS

Микрофинансовая организация «Домашние деньги» обвинила своего конкурента «Мигкредит» в том, что тот присылает абонентам, позвонившим в справочную «Домашних денег» SMS со своей рекламой. При этом SMS рассылаются только абонентам «МегаФона», рассказали «Ленте.ру» в «Домашних деньгах».

Абонентам «МегаФона», позвонившим в «Домашние деньги», приходит SMS следующего содержания: «Нужны деньги? Получи заем от ООО «Мигкредит» срочно и без справок» Далее следует телефон, по которому следует позвонить.

В «Домашних деньгах» заявили, что намерены подать на «Мигкредит» жалобы в Федеральную антимонопольную службу и Минфин. В компании считают, что рассылка SMS нарушает правила конкуренции между микрофинансовыми организациями.

Почему для такого рода рекламы был выбран только «МегаФон», неизвестно. «Мигкредит» дать комментарий по вопросу SMS-рассылки оперативно не смог.

Микрофинансовые организации стали бурно развиваться в последние годы, что связано с принятием в 2011 году регулирующего их деятельность закона. Микрофинансовые организации предлагают небольшие кредиты на льготных условиях выдачи под сотни процентов годовых. Впрочем, они, как правило, выдают кредиты максимум на несколько месяцев.

«Домашние деньги» и «Мигкредит» — одни из крупнейших микрофинансовых организаций в России. Последняя была основана в 2011 году французской инвестиционной корпорацией Direct Group. 12 апреля газета «Ведомости» писала, что сейчас 50 процентов «Мигкредита» принадлежит совладельцу «Евросети» Александру Мамуту.

http://www.lenta.ru/news/2012/04/12/microfinance/