Архив метки: Кредит

Минфин предложил запретить рассылку кредиток

Минфин предложил запретить банкам рассылать кредитные карты гражданам, не дававшим на это своего письменного согласия. Такое положение содержится в проекте закона «О потребительском кредите», опубликованном на сайте министерстве.

«Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Не допускается рассылка электронных средств платежа без письменного согласия заемщика», — говорится в документе. Выдача электронного средства платежа должна производиться на основании кредитного или иного договора.

Как в конце марта сообщал Slon.ru со ссылкой на источник, близкий к руководству Сбербанка, крупнейшая в России финансовая организация планирует со второго квартала 2012 года начать рассылку кредитных карт по почте, направив гражданам сотни тысяч карточек. Планируется, что карты уровня classic/standard будут иметь предодобренный лимит, а воспользоваться предложением банка можно будет с помощью банкомата: достаточно будет ввести пин-код и совершить операцию, к примеру, запросив баланс по счету.

15 марта сообщалось, что Сбербанк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт, обогнав ранее бессменного лидера — банк «Русский стандарт». На 1 февраля задолженность по кредиткам Сбербанка составила 68,1 миллиарда рублей, а «Русского стандарта» — 68 миллиардов рублей.

http://www.lenta.ru/news/2012/03/30/cards/

У центрального офиса «Почты России» задержали протестующих

На акции заемщиков микрокредитов у центрального офиса «Почты России» на Варшавском шоссе задержаны пять человек. Об этом в среду, 21 марта, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на организатора акции Владислава Кострова.

По словам Кострова, задержанные активисты жгли файеры. В общей сложности на акцию вышли около 50 человек, возмущенных тем, что на почте выдают микрокредиты по очень высоким ставкам.

Между тем в пресс-службе столичного управления МВД «Интерфаксу» сообщили, что у «Почты России» проходил несанкционированный пикет. «Три человека стояли с плакатами, им было сделано предупреждение о незаконности мероприятия, однако они не отреагировали на замечание полицейских, после чего их доставили в отдел полиции», — отметили в пресс-службе.

«Почта России» выразила свою точку зрения на события у офиса на Варшавке в пресс-релизе, поступившем в распоряжение «Ленты.ру». В госпредприятии утверждают, что некоторые протестующие получали деньги за участие в митинге. Следовательно, акция «не являлась народным протестом, а имела заказной характер, а большинство участвовавших в нем людей выступало просто статистами». «Использование подобных грязных пиар-технологий, которые в российском бизнесе характерны для рейдерских захватов, недопустимы в отношении предприятия, играющего стратегическую роль в системе связи страны», — отметили в «Почте России». Кроме того, авторы заявления выразили надежду, что «попытки нарушить работу государственного предприятия получат соответствующую правовую оценку».

Информация о том, что в отделениях «Почты России» предлагают кредиты по высоким ставкам, появилась в блогосфере в начале февраля. Позже выяснилось, что госпредприятие только посредничает в предоставлении услуг «Почта Минизайм» и «Домашние деньги». Последняя услуга предусматривала займы до 25 тысяч рублей на срок от 26 до 52 недель по ставке 3,23 процента в неделю (158 процентов годовых). Создатели «Почты Минизайм» предлагали клиентам займы до 10 тысяч на срок до 30 дней. Если бы кредит выдавался на год, ставка составила бы более 2600 процентов годовых.

Помощник президента РФ Аркадий Дворкович пообещал «разобраться» с организациями, которые выдают займы. Вскоре Федеральная служба по финансовым рынкам начала проверку в отношении ООО «Мини-Займ Экспресс».

http://www.lenta.ru/news/2012/03/21/post/

Российский банк впервые продаст долги покойников

Банк «Восточный экспресс» выставил на продажу все просроченные кредиты своих умерших заемщиков. Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на участников коллекторского рынка, таких предложений российские банки еще не делали. На торги выставлены долги 17,2 тысячи покойных на сумму в 1,1 миллиарда рублей.

Председатель правления «Восточного экспресса» Сергей Власов заявил изданию, что долги покойных граждан накопились в банке за шесть лет работы. Он отметил, что этот пул был выделен и будет продан отдельно для того, чтобы повысить стоимость других выставленных на торги портфелей с просроченной задолженностью.

Источники на рынке рассказали изданию, что до этого банкиры предпочитали взыскивать долги умерших людей самостоятельно. Коллекторы предпочитают приобретать задолженность в тех случаях, когда заемщик жив, не находится в местах лишения свободы и не пропал без вести. Если банк не может предоставить гарантий этого, цена портфеля может быть снижена более чем на 30 процентов.

Взыскание долга умершего человека связано с определенными юридическими сложностями. Долг переходит к тому, кто принял наследство, если таковые имеются. При этом до 80 процентов таких наследников отказываются возвращать долг в досудебном порядке, и для взыскания приходится обращаться в суд. По данным издания, скидка при продаже портфеля «Восточного экспресса» может достигнуть 99 процентов.

 

http://www.lenta.ru/news/2012/03/11/deads/

Построить свой дом

Застройщики, ученые и предприниматели – о возможностях, проблемах и потенциале малоэтажного жилищного строительства

  

  

  

Участники круглого стола

  • Владимир Амосов, директор ООО «Зеленый дом»
  • Сергей Вольный, застройщик коттеджного поселка Слобода Вольная
  • Иван Егоров, замдиректора по строительству ЗАО «Газобетон ТДСК»
  • Александр Елисеев, директор института непрерывного образования ТГАСУ
  • Николай Минаев, декан факультета экономики и менеджмента ТГАСУ, доктор экономических наук, профессор
  • Андрей Попов, кредитный инспектор отдела кредитования томского отделения № 8616 ОАО «Сбербанк России»
  • Марина Рукавицына, ведущий инспектор отдела по работе с партнерами томского отделения № 8616 ОАО «Сбербанк России»
  • Роман Шаулин, руководитель отдела продаж ООО «Конструктив»
  • Наталья Шихова, объектный менеджер ООО «Хенкель Баутехник»

Разговор за круглым столом «ТН» шел, на первый взгляд, очень приземленный и прагматичный – об участках, «квадратах», стройматериалах, деньгах и коммуникациях… Но, несмотря на это (а также на масштаб озвученных проблем), в целом он удивительно как-то трогал душу и настраивал на оптимистичный лад. Потому что говорилось, в конечном итоге, о мечте большинства взрослых людей. О теплом уютном собственном доме на тихой улице с лужайкой и палисадником…

Будет все, как ты захочешь

– Мы сегодня наблюдаем поворот предпочтений граждан от многоквартирного жилья в сторону индивидуального, – с этим тезисом Владимира Амосова никто из собравшихся в редакции «ТН» не спорил. – Многоэтажные муравейники уходят в прошлое, они больше подходят молодым семьям. А люди более зрелые, состоявшиеся хотят жить на своей земле. Но в доме, сочетающем преимущества деревянного домостроения с полным благоустройством. Когда эти условия соединяются, и получается дом мечты.

– Что же могут предложить застройщики томичу, мечтающему о доме с лужайкой?

Иван Егоров:

– У ЗАО «Газобетон ТДСК» большие объемы строительства малоэтажного жилья. Наша специализация – газобетон, по остальным материалам работаем с партнерами. Нами разработана программа по возведению различных видов коттеджей: из клееного бруса, газобетона, панелей, кирпича, в планах – возведение пентхаусов… Работаем в основном по заявкам частников и где угодно – в Просторном, в пос. Холмы… Можем построить дом по типовому проекту, а можем и изменить его по желанию заказчика. Есть и готовые типовые коттеджи на продажу.

Сергей Вольный:

– Мы строим дома из оцилиндрованного бревна собственного производства, из бруса и рубленные по канадской и норвежской технологиям. И не только в поселке Слобода Вольная, но и по всей области. Есть заказы из Бурятии, Кемеровской области, в работе договор из Адыгеи…

Некоторые думают, что в поселке Слобода Вольная разрешено строить только деревянный дом. Это не так. У нас есть и готовые дома, и участки, где можно строить коттедж по своему выбору и вкусу. Но с условием: генплан на участок сделает наш архитектор. Бесплатно. Это нужно, чтобы правильно формировалась улица.

Но интерес к деревянному домостроению с очевидностью возрастает. Вообще-то, в мире оно считается элитным. Мы создали у себя в Слободе управляющую компанию, которая занимается развитием территории. Организовали охрану, контролируемый въезд в поселок с постом охраны и шлагбаумом, монтируем систему видеонаблюдения.

Кстати, у нас есть уникальная бригада, которая складывает сруб дома площадью 200 кв. м из оцилиндрованного бревна за две недели – по 40 бревен в день! Секрет в технологии и менеджменте.

Владимир Амосов:

– Компания «Зеленый дом» 10 лет на рынке. Строим в основном крыши, мансарды по канадской технологии MiTek, применяемой также в Швеции, Германии, США. Она предназначена для изготовления и монтажа деревянных каркасных конструкций, ферм перекрытия и стропильных ферм, скрепленных при помощи металлических зубчатых пластин. Конструкции изготавливаются в нашем цехе, здесь же обрабатываются (пиломатериал погружается в ванны с био- и огнезащитными составами, а если обшить стены гипсоволоконным или гипсокартонным листом, проблема огнестойкости зданий решается полностью).

Мы делали 6-й этаж над «Дипломатом», мансарды на здании ТДСК, на «Статусе», строили в Новосибирске, Барнауле, Стрежевом… Это очень интересное направление. Если в обычном многоэтажном доме жилье стоит 30–40 тыс. рублей за 1 кв. м, то в возведенном нами мансардном этаже – 20–22 тыс. Сейчас мы активно работаем с ТПУ и СибГМУ. Возведение мансардных этажей возможно на всех общежитиях образовательного комплекса Томска, так что приглашаем к сотрудничеству вузы, техникумы.

Но мы расширяем поле деятельности, развернув каркасное домостроение. Хотим взять участок и, не бросая мансарды и крыши, приступить к масштабному возведению каркасных домов.

Каркасное домостроение во всем мире занимает ведущие позиции, ведь такой дом энергоэффективен, прочен, да и строится быстро (если срубу на усадку требуется как минимум шесть месяцев, а лучше два года, то каркасному этого вовсе не нужно). Недавно мы сдали 2-этажный дом в Курлеке площадью 160 кв. м, построенный за два месяца!

Сколько стоит счастье

Иван Егоров:

– Себестоимость 1 кв. м дома в черновой отделке мы стараемся держать в пределах 30 тыс. рублей, сюда входят стены, кровля, сантехника, окна, металлические двери.

Сергей Вольный:

– В поселке предлагаем участки с подведенными газом, электричеством, холодным водоснабжением по 800 тыс. рублей за 10 соток. Базовая цена дома из ангарской сосны (оцилиндрованное бревно диаметром 28 см на свайно-ростверковом фундаменте с мягкой черепицей Shinglas, без окон и дверей) – примерно 12 тыс. рублей за 1 кв. м. Дальше все зависит от фантазии и возможностей заказчиков, но при обычном уровне отделки такой дом обойдется в 24–30 тыс. руб­лей за «квадрат». Зато отопление на газе окажется втрое дешевле, чем в городской квартире. За восемь месяцев за отопление и горячую воду в доме площадью 150 кв. м я заплатил всего 8 тыс. рублей!

При всем разбросе цен на материал и сборку надо понимать: стометровый дом – хоть из дерева, хоть из кирпича – обойдется в 2,5–3 млн рублей, в любом случае дешевле квартиры такой же площади…

Владимир Амосов:

– Стоимость 1 кв. м каркасного дома с полной отделкой – 18–20 тыс. рублей (без учета коммуникаций и стоимости участка). Фасад можно сделать любой: от экономварианта – сайдинга до дорогих и качественных современных утеплителей со штукатуркой.

Сергей Вольный:

– Кстати, с прежним руководителем «Зеленого дома» весной 2011 года мы договаривались о строительстве каркасных домов с отделкой под ключ в нашем поселке, с тем чтобы продажная цена дома в 100 «квадратов» с участком 8 соток, со всеми подведенными коммуникациями была не более 3 млн рублей (эта сумма хорошо укладывается в ипотечную программу). Представляете: благоустроенный деревянный дом с участком недалеко от Томска всего за 3 млн – это же будет бомба на строительном рынке! В принципе, такой проект сейчас просчитывается.

Владимир Амосов:

– Так давайте реализуем ее – нам это очень интересно!

Дорогое мое тепло

Наталья Шихова:

– Дерево, каркасное строительство, пенобетон – это все хорошо, но почему-то тут никто не сказал о немалых теплопотерях этих материалов. Если их не закрыть, это будут скорее дома для летнего проживания…

Сергей Вольный:

– Ничего подобного – если строить не из карандашей, а из бруса диаметром 26 см!

Наталья Шихова:

– В Финляндии затраты на отопление жилых домов – 135–150 кВт на 1 кв. м в год, в средней полосе России – 350–600 кВт, в Сибири еще больше. В чем разница? В Европе большой процент фасадов штукатурного вида. На томский рынок такие системы утепления фасадов продвигает фирма «Конструктив» совместно с компанией-производителем «Хенкель Баутехник».

Это своеобразный многослойный пирог из утеплителя, клеевого состава, декоративной штукатурки и фасадной краски. Его основа высокопаропроницаема, поэтому мы можем нанести такую сложную штукатурку на любое основание. Она подходит и для ячеистого бетона, и для каркасного строительства, и для деревянного – просто для каждого каркаса подбирается определенное сочетание и толщина слоев. Благодаря ей можно экономить ежегодно до 480 рублей на 1 кв. м, если дом отапливается электроэнергией, 400 рублей – если на основе дизтоплива, 200 – горячей водой, 180 – углем и 60 рублей на 1 кв. м, если отопление газовое.

Поселок Снегири полностью использует нашу систему отделки фасадов. 15-сантиметрового утеплителя там хватает, чтобы сделать энергоэффективными стены в полтора кирпича.

– Технология дорогая?

– Квадратный метр нашей системы в среднем стоит 1 256 рублей, из них 59% – стоимость собственно теплоизоляции. Конечная цена зависит от толщины теплоизоляционного слоя.

Роман Шаулин:

– Такой фасад обходится примерно в 2 тыс. рублей за 1 кв. м (работа с материалом). Зато при этом можно сделать более тонкие стены из более дешевых материалов, сэкономив на кладке и облегченном фундаменте. Утепление многоквартирного дома по нашей системе окупается всего за 5 лет. В Томске немало многоэтажных домов утеплились с применением данной фасадной системы. Все больше заказчиков индивидуального жилья идут по этому пути.

Почему дома становятся золотыми

– И все же – почему при таких технологиях свой дом по-прежнему считается делом дорогим, недоступным для большинства томичей?

Николай Минаев:

– По нашим подсчетам, в структуре затрат на малоэтажное строительство затраты на покупку земли и подключение к инженерным коммуникациям составляют 20–50% от стоимости всего строительства (пример Слободы Вольной, где 800 тыс. рублей стоит участок и 1 200 тыс. – собственно дом, подтверждает это). Но в целом цены на малоэтажное жилье по-прежнему остаются высокими и недоступными для целых категорий населения. Например, в нашем регионе, где много молодых специалистов с высшим образованием, 3–5 млн руб­лей за дом – недоступная цена, а ипотека будет обходиться в 30–40 тыс. рублей в месяц (если такой кредит вообще возможно получить, ведь финансово-кредитные учреждения крайне неохотно предоставляют кредиты молодым специалистам под строящееся малоэтажное жилье).

– Что же делать, чтобы подтолкнуть ИЖС в Томской области к развитию?

Александр Елисеев:

– Необходимо прежде всего сделать доступными земельные участки и инженерное обустройство территорий малоэтажной застройки. Например, в ряде регионов за счет этого достигли существенного прогресса в развитии малоэтажного строительства. Если власть аккумулирует земельные участки у регионального оператора, как это было сделано в Белгороде, Башкирии, Татарстане, Кемерове и других регионах, и субсидирует развитие инфраструктуры, снижение получается очень существенное – и малоэтажное строительство становится вполне доступным для населения. В Белгородской области, к примеру, участки продавались за символические деньги – по 1–2 тыс. руб­лей за сотку!

– Что предлагает научное сообщество для развития ИЖС?

Николай Минаев:

– В ТГАСУ был разработан проект программы развития малоэтажного строительства в Томской области до 2015 года, который включал в себя механизмы и инструменты стимулирования развития ИЖС. В частности, предлагается создание регионального оператора ИЖС, который будет осуществлять координацию действий по распределению на льготных условиях земельных участков, а также являться заказчиком строительства инженерно-коммунальной инфраструктуры. При этом помимо экономико-правовых разработок в нашем университете под руководством профессора Дзюбо разработан целый класс технологий по автономному водоснабжению-водоочистке для коттеджных поселков, архитекторы и специалисты-дорожники ТГАСУ предлагают свои решения в области малоэтажного строительства…

С другой стороны, в Томске очень высокая плотность застройки, и она с каждым годом увеличивается. Все наиболее привлекательные участки вокруг города находятся в собственности девелоперов, которые не спешат их застраивать – придерживают, рассчитывая заработать на перепродаже при хорошей конъюнктуре цен на землю. Предполагается, что региональный оператор сможет аккумулировать такие земельные участки (путем их выкупа) и наряду с землями РЖС таким образом сформировать необходимый пул доступной земли для эффективного и интенсивного развития индивидуального строительства.

– Много говорится о развитии левобережья…

Александр Елисеев:

– Во-первых, это потенциально подтопляемая зона. Во-вторых (и это главное), на левобережье находятся объекты, которые обеспечивают водоснабжение Томска питьевой водой, и интенсивная застройка, по мнению многих ученых, может просто уничтожить уникальную для России систему артезианского снабжения водой крупного города (начнем пить из Томи напрямую – мы к этому готовы?). То есть застраивать левобережье можно, но очень аккуратно, локально, только малоэтажными зданиями и проводя проекты через жесточайшую экологическую экспертизу.

Где брать деньги

– Трудно ли получить кредит под строительство?

Марина Рукавицына:

– Приобрести дом своей мечты наши клиенты-граждане могут двумя способами. Первый: приобрести земельный участок и строить по своему проекту самостоятельно либо заключив договор со строительной организацией. Второй: купить земельный участок с готовым домом. У Сбербанка есть для этого как специальные программы, так и стандартные.

Ставки по ипотечным программам зависят от первоначального взноса, срока кредитования и категории заемщика, самые льготные условия кредитования – для участников зарплатных проектов. Работников бюджетной сферы и муниципальных образований по договору с администрацией Томской области мы также кредитуем по льготным ставкам.

Для клиентов, покупающих участок и строящих самостоятельно, существует специальная программа «Загородная недвижимость». Кредит на строительство клиент может получить в течение двух лет частями, в соответствии с его этапами, что заметно снизит процентную нагрузку.

Но все же более выгодный путь – приобрести готовое жилье у застройщика. Это и проще: не нужно собирать огромный пакет документов, разрабатывать ПСД, получать разрешение на строительство. Все это банку предоставит сам застройщик.

Главный плюс наших программ – отсутствие ограничений по видам материалов и возрасту покупаемых домов.

Замечу: в отличие от многих других финансовых организаций Сбербанк выдает кредиты без комиссии. Единственное, что оплачивает клиент, – оценку и страхование залогового объекта недвижимости. Страхование жизни и здоровья самого заемщика не требуется.

Да, доля индивидуального жилищного строительства в нашем ипотечном портфеле пока не велика, но очевидна тенденция к росту. И банк старается разработать наиболее удобные и выгодные для граждан продукты.

Так что мечта о доме с лужайкой вовсе не так уж неосуществима, как многим кажется…

 

МВФ выделит Греции 28 миллиардов евро

Глава Международного валютного фонда Кристин Лагард в пятницу, 9 марта, порекомендовала выделить Греции 28 миллиардов евро в рамках второго пакета помощи. Как сообщает Agence France-Presse со ссылкой на заявление главы МВФ, эти деньги планируется выделить в течение ближайших четырех лет.

По словам Лагард, ее предложение будет рассмотрено советом фонда на следующей неделе.

AFP отмечает, что названная сумма значительно выше той, которую МВФ предполагал выделить ранее. Увеличение размеров помощи связывают с тем, что греческому правительству удалось договориться с частными инвесторами о реструктуризации займов, что позволит сократить госдолг на 107 миллиардов евро.

Между тем, агентство Moody’s после известия о том, что греческое правительство одобрило начало принудительной реструктуризации долгов частным инвесторам, объявило о дефолте Греции по долговым обязательствам. Это решение, однако, не влияет на рейтинг страны, поскольку он и так находится на самом низком уровне — «C».

Греция договорилась с частными инвесторами о реструктуризации примерно 86 процентов своих долговых обязательств перед ними. 9 марта был одобрен пакет мер по принудительной реструктуризации, что позволит увеличить эту цифру до 95 процентов.

Размеры второго пакета помощи Греции были согласованы в феврале 2012 года: страны Евросоюза обязались выделить 130 миллиардов евро.

http://www.lenta.ru/news/2012/03/10/loan/

Раиса Эльмурзаева:
о том, почему люди не копят

Раиса Эльмурзаева

Раиса Эльмурзаева, к.э.н., доцент кафедры налогов и налогообложения экономического факультета ТГУ:

– В Интернете бурно обсуждают мини-займы «Почты России» под 2 800% годовых. Идея крамольная, безудержная, но раз такое предложение существует, значит, на это есть спрос. Что, в свою очередь, есть результат низкой финансовой грамотности населения: люди, особенно старшего поколения, просто не могут сами подсчитать, сколько в итоге будет стоить кредит. С 2010 года при содействии госструктур и финансовых институтов реализуется свыше 20 проектов по разъяснению сути и условий получения финансовых услуг. Однако целевая аудитория, как правило, – лишь молодежь… Однозначно можно утверждать, что в данной области необходимо партнерство государства с финансовыми и коммерческими институтами, общественными организациями.

С другой стороны, финансовые структуры (а «Почта России» здесь выступает как посредник, который может привлечь большое количество заемщиков) пользуются безвыходностью положения социально незащищенных слоев населения. Их уровень доходов не позволяет пользоваться услугами, которые предлагает рынок. А хочется! Они готовы брать вещь втридорога, лишь бы она у них была сейчас. Люди со средним достатком считают лучше и вряд ли пойдут за займом на почту, но, по сути, их поведение мало чем отличается: общество ориентировано на потребление, а не на сбережение. Отчасти это связано с недостаточностью доходов, невозможностью что-то откладывать на завтра. Отчасти – с навязанной моделью поведения: если раньше в магазины люди ходили, когда появлялась реальная потребность что-то приобрести, то сейчас их заманивают скидками и распродажами.

Однако первая и основная причина безудержного потребления – неуверенность в завтрашнем дне, недоверие к существующей банковской системе. Советские граждане откладывали на книжку, на черный день, потому что была гарантия, что их доходы, пусть небольшие, сохранятся. Сейчас такой уверенности нет. Показательно, что люди хранят сбережения, если они у них есть, не в российской валюте, а в иностранной.

При этом более половины сбережений хранятся где угодно, только не в банках.

Греческие лидеры вновь провалили переговоры с ЕС

Переговоры греческих партий с главой правительства Лукасом Пападемосом по новому кредитному соглашению с Евросоюзом завершились безрезультатно после семи с половиной часов работы, сообщает Reuters. Стороны не согласовали один из пунктов плана сокращения бюджетных расходов, который позволит Греции получить помощь ЕС, избежав неконтролируемого дефолта. Предположительно, речь идет о требовании кредиторов снизить пенсии.

Предполагается, что переговоры о 130-миллиардных кредитах ЕС будут продолжены в четверг, 9 февраля. При этом сам премьер-министр Греции продолжил переговоры с ЕС уже без участия парламентариев. Всего стороны должны утвердить план по дополнительному сокращению госрасходов на три миллиарда евро.

Стоит отметить, что Афины ведут переговоры в условиях крайней нехватки времени. Власти Европы настаивают, что полная программа реформ должна быть согласована с еврозоной, Европейским Центробанком и МВФ до 15 февраля.

Ранее предполагалось, что крайним сроком по согласованию условий кредита является 7 февраля, но лидеры трех партий, входящих в коалицию Пападемоса, уже трижды сорвали дедлайн из-за разногласий политиков, которые не могут придти к компромиссу по условиям, выдвинутым по кредиту ЕС и МВФ.

Требования ЕС согласиться на курс жесткой экономии и реформы, которые, скорее всего, еще сильнее разозлят электорат партий, привели к массовым акциям протеста в стране.

В случае, если Греция не получит экстренную финансовую поддержку, чтобы расплатиться по долгам с держателями суверенных облигаций, то обанкротится уже в марте 2012 года.

http://www.lenta.ru/news/2012/02/09/fail/

Сумма претензий к «Ланта-туру» превысила размер финансового обеспечения

Общая сумма клиентских претензий, предъявленных на сегодняшний день туроператору «Ланта-тур», составляет 101 миллион рублей и превышает объем финансового обеспечения компании. Об этом заявила пресс-секретарь Российского союза туриндустрии (РСН) Ирина Тюрина, передает РИА Новости. «Ланта-тур» застрахован на максимально возможную по закону сумму в 100 миллионов рублей.

«Как показывает опыт, все пострадавшие не придут за деньгами, так как у них не хватает документов. Будем надеяться, что денег хватит всем клиентам. А если нет, то страховая компания будет выплачивать компенсации пропорционально между всеми претендующими на них», — заявила Тюрина. В «Ингосстрахе», где застрахован «Ланта-тур», подтвердили, что пропорциональная выплата компенсаций предусмотрена законодательством.

Ранее председатель Союза потребителей России Петр Шелищ предупреждал, что половина клиентов «Ланта-тура» не сможет обратиться за компенсациями. Он пояснил, что у них нет должным образом оплаченных договоров с турагентствами.

«Ланта-тур», один из крупнейших и старейших туроператоров в России, приостановил деятельность в конце января. В компании объяснили свое решение отказом Мастер-банка выдать «Ланта-туру» кредит. При этом в банке утверждали, что руководствовались неудовлетворительным финансовым положением туроператора, однако в Ростуризме настаивали, что дела у компании были в полном порядке.

Приостановка работы «Ланта-тура» привела к тому, что пострадали более трех тысяч клиентов туроператора, находящиеся за границей. В итоге в ситуацию вмешался премьер-министр России Владимир Путин, который 31 января потребовал за сутки решить проблемы туристов. 1 февраля вечером стало известно, что ВТБ согласился выдать «Ланта-туру» кредит в семь миллионов долларов.

http://www.lenta.ru/news/2012/02/02/nomoremoney/

Сбербанк предлагает клиентам не тратить, а управлять своими деньгами

Сбербанк России повысил ставки по большинству срочных вкладов. Новые условия действуют в Томском отделении с 16 января. Повышение коснулось вкладов для физических лиц как в рублях и иностранной валюте, так и по сберегательным сертификатам и векселям.

 

Новые инструменты

По словам управляющего Томским отделением № 8616 Сбербанка России Михаила Гребенникова, повышение ставок связано с тем, что отечественные банки испытывают острый дефицит ресурсной базы из-за закрытия европейских рынков.

– Сбербанк в этой ситуации делает ставку на внутренние ресурсы. Мы стараемся сделать для людей максимально привлекательными условия по хранению средств с помощью наших банковских инструментов, – поясняет Гребенников.

Одним из самых интересных инструментов глава Томского отделения называет сегодня сберегательный сертификат. Процент по вкладам на них Сбербанк повысил на 1,15%. Теперь максимальная процентная ставка по сертификатам на сумму 3 млн рублей сроком в три года составит 9,45%. Это больше, чем по любым другим вкладам в Сбербанке с аналогичными условиями.

– Экономика сегодня нуждается в длинных деньгах, соответственно, на них и даются максимальные проценты, – отмечает Михаил Гребенников. – Сберегательные сертификаты для банка выгоднее, потому что за них мы не отчисляем резервы в Центробанк, они считаются ценными бумагами. Следовательно, банк несет меньше затрат и может предоставлять клиенту более выгодные условия.

Гибкие деньги

По основным видам вкладов Сбербанка повышение ставки составило 1%. Сегодня банк предлагает целую линейку вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь» и «Мультивалютный». Каждый из них имеет разные, от стандартных до максимально гибких, условия управления деньгами.

– Есть обычный депозит «Сохраняй». Вклад «Пополняй» позволяет к определенной стартовой сумме прибавлять средства, – рассказывает Гребенников. – «Управляй» дает еще больше возможностей. С такого счета можно при необходимости снимать деньги, процент будет начисляться на остаток. То есть деньги всегда работают.

Свою деятельность в минувшем году Сбербанк оценивает достаточно позитивно: в целом Сибирскому банку ОАО «Сбербанк России» удалось увеличить объем привлеченных средств населения в 2011 году на 40,6 млрд рублей, из них на 6 млрд – в Томской области.

– Мы признательны нашим клиентам, потому что во многом благодаря именно этим ресурсам можем осуществлять активное кредитование как населения, так и предприятий и организаций, – отметил Михаил Гребенников. – Надеемся, что и дальше томичи будут доверять Сбербанку сохранение своих средств.

Сезон вкладов

Повышая ставки по вкладам, Сбербанк тем не менее не выходит за рамки действующих ограничений по суммам начислений процентов, то есть с клиентов не будут взымать подоходный налог. По словам Михаила Гребенникова, банк сознательно старается уберечь вкладчиков от лишней головной боли.

– У нас люди пока не так активно вкладывают, как хотелось бы, – говорит глава Томского отделения Сбербанка. – И это не потому, что нечего, а потому, что пока не научились грамотно управлять деньгами. Необходимо учиться не тратить все до копейки. Всегда можно отложить 500 рублей в месяц, и к концу года это уже будет 6 тыс. рублей плюс проценты. Наша задача – помочь клиентам освоить эту финансовую грамоту рационального хозяина, помочь им стать богаче.

В ближайшее время в Сбербанке ожидают роста желающих положить деньги на депозит.

Кипр получил от России еще миллиард евро

Кипр получил от России второй транш кредита в размере 1,32 миллиарда евро. Об этом говорится в официальном пресс-релизе министерства финансов Кипра.

Общая сумма кредита, который российская сторона согласилась выделить Кипру, составляет 2,5 миллиарда евро. Первый транш в 590 миллионов евро был получен средиземноморской республикой в конце декабря прошлого года. Третий и последний транш такого же объема будет направлен Кипру в конце марта текущего года, сообщили в министерстве.

Полученные от России средства Кипр собирается направить на рефинансирование долгов по облигациям. Сообщалось, что кредит был выделен на льготных условиях — по ставке в 4,5 процента годовых с возможностью досрочного погашения. При этом размер выделенного кредита превышает 10 процентов кипрского ВВП.

Кипр, чья экономика сильно связана с греческой, стал одной из жертв долгового кризиса в еврозоне. Между тем в Еврокомиссии отказались предоставлять республике финансовую помощь, подобную той, что ранее была оказана Греции.

http://www.lenta.ru/news/2012/01/26/helpcyprus/

С начала года в кредитных организациях проведено 1272 проверки

Составлена 1182 протокола об административном правонарушении, возбуждено 776 дел о проведении административного расследования, вынесено 988 постановлений о привлечении к административной ответственности в виде штрафа. Это почти в три раза больше, чем за 2009 год, и на 24% больше, чем за 2010-й, сообщил Роспотребнадзор.

За последние четыре года в ведомство обратились более 45 тыс. россиян с разного рода жалобами на банки.

Наиболее типичные нарушения — непредставление полной и достоверной информации при заключении кредитных договоров и включение в них условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Например, это взимание комиссии за ведение ссудного счета, за выдачу кредита, за досрочное погашение кредита.

Центробанк сейчас в авральном порядке пытается повысить дисциплину в отечественном банковском секторе. Пока что это выливается лишь в рост количества выявленных нарушений, что вписывается в пропагандируемую властями кампанию по защите прав заемщиков от «злых банкиров».

«Радио Сибирь»

20-летняя история одного банка на фоне драматических поворотов истории

председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров

Сначала факт, который, возможно, никого не удивит: из 22 банков, существовавших в регионе в 1991–2011 годах, к сегодняшнему дню остались только два.

 

А теперь информация, способная удивить кого угодно: в Томске сегодня работает всего два банка (те самые выжившие). Один из них – Томскпромстройбанк, отмечающий 10 января 2012 года свое двадцатилетие.

И не нужно мысленно пересчитывать знакомые всем томичам офисы с другими именами: это не самостоятельные банки, а филиалы крупных, вертикально интегрированных структур. У них иные условия и способы ведения бизнеса, да и цели по большому счету тоже другие.

О том, как вопреки зигзагам суровой новейшей истории в Томске вырос крепкий и независимый региональный банк (кстати, единственный, чье название начинается с имени города), накануне юбилея рассказал гость редакции «ТН» – председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров.

– В 90-е годы банки возникали очень быстро и почти так же быстро исчезали. Прежде банковская деятельность была полностью государственной. Потом появился хозрасчет, благодаря которому мы почувствовали вкус к зарабатыванию денег, поняли, что можем направлять заработанное на нужды коллектива, на создание материальной базы. Когда в стране массово начался процесс акционирования, мы решили уйти в «дочки» Промстройбанка России. Потом поняли, что система нежизнеспособна. Чтобы выйти из состава холдинга, стать самостоятельной финансовой организацией, пришлось очень дорого выкупать долю, принадлежащую Промстройбанку. На это ушла практически вся прибыль, наработанная за два года в «дочках».

«Жили не одним днем»

– А тот большой Промстройбанк жив?

В несамостоятельных банках деньги, возможно, дешевле, но колоссальная централизация. А мы сами формируем кредитную политику, которая предусматривает возможность гибкого, индивидуального подхода.

– Он рухнул одним из первых. Колосс оказался на глиняных ногах… Обретая независимость, мы акционировались буквально с одними ручками и бумагами. Фактически у нас остался только коллектив, помещения мы арендовали. Всю свою первую пятилетку активно создавали базу: построили около 80% собственных зданий и сооружений, изначально спроектированных как банки, кое-что выкупили… Мы сразу поставили цель: живем не одним днем, пришли на рынок всерьез и надолго. Все заработанное не рассовывали по карманам, а вкладывали в капитализацию, материально-техническую базу, обучение и воспитание коллектива. Этот этап был интересным, но очень рискованным. Не было внятного законодательства. Часто работали интуитивно. Но мы интенсивно обучали свой менеджмент вплоть до руководителей среднего звена. За эти пять лет наши специалисты постоянно выезжали на различные обучающие программы за рубеж.

– Перенимали опыт?

– Скорее воспитывали в себе определенные деловые качества. В тот момент важно было изжить в себе внутреннюю ущербность, пережитки советского мышления. А опираться на европейские модели было сложно, между нами была настоящая пропасть! Представьте: когда мы акционировались, на 18 наших филиалов у нас было всего два маломощных компьютера… Но мы развивались – и быстро.

– Потому что бизнес выгодный?

– Он на 100% рискованный. Но в начале 90-х оборачиваемость средств была фантастически быстрой, потому так и росли. Сравните: 1992 год, наш банковский капитал – 68 тыс. рублей, валюта баланса – 1,9 млн рублей, кредитный портфель – 1 млн рублей; 1997-й: капитал – 121 млн рублей, валюта баланса – 497 млн рублей, кредитный портфель – 307 млн рублей. Сегодня наш капитал более 580 млн рублей, валюта баланса – 6 млрд рублей, кредитный портфель – около 4 млрд рублей. Вот такая динамика развития.

Естественный отбор в период потрясений

– Что происходило во всей банковской системе?

– Массовые рождения, потом естественный отбор, развитие… Если в 1996 году в России было 2 600 банков, то в 1997-м осталось всего 1 400. Они научились работать на перспективу, однодневок и структур, созданных под одну программу, уже не стало. В Томске к этому времени из 22 банков оставалось меньше половины – те, кто уже обращал внимание на свои нормативы и капитал. В стране сформировалась нормальная законодательная база, сложилась стройная банковская система, возникли технологии, которые работают и сегодня.

– А потом наступил 1998-й…

– Дефолт 1998-го года – это дефолт государства, а не банковской системы!

– Тем не менее очень многие финансовые структуры его не пережили…

– Нас 1998 год откатил назад как минимум на три года. Восстанавливались сложно… Но это время нас многому научило. Мы начали стратегическое планирование. Составляя двухлетний стратегический план по выходу из кризиса, мы привлекали не только своих специалистов, но и западных волонтеров. Чтобы сохранить банк, отменили премиальные, освободились от непрофильных активов, оптимизировали работу коллектива, существенно увеличили нагрузку… И выжили.

– А потом наступил кризисный 2008-й…

– Он был довольно интересный. Общая паника длилась недолго – месяцев восемь, с тем оттоком клиентов можно было нормально работать. Но рушились заводы, люди теряли работу, а они наши клиенты. Нас кризис, конечно, здорово притормозил, но все же мы закончили 2008 год с прибылью, хотя и минимальной.

Максимально обстоятельно и осторожно

– И невозвратные кредиты не подсекли?

– Если бы российское законодательство о банкротстве было развернуто в сторону кредиторов, а не банкротов, можно было бы все до копейки вернуть! Но, увы, пока при банкротстве предприятий выигрывает только армия арбитражных управляющих. Как я уже говорил, сегодня наш кредитный портфель около 4 млрд рублей. В самые худшие времена просрочка не превышала 5%, это гораздо ниже, чем в среднем по России. Кстати, в 2008–2009 годах при губернаторе работала специальная антикризисная комиссия, отслеживающая текущее состояние дел, в том числе и в финансовой системе. Так вот на ней отмечалось, что результаты деятельности у самостоятельных банков в Томской области были гораздо позитивнее, чем у системы в целом.

– Почему?

– Крупные банки всегда имеют возможность создать структуру и сбросить туда все токсичные активы, почистив свой баланс. У нас такой возможности нет и не будет. Поэтому работаем со всеми кредитами максимально осторожно, обстоятельно и только законным путем.

– А к сегодняшнему дню банковская система устоялась? Нет кандидатов на вылет?

– С 1 января 2012 года часть банков с капиталом до 180 млн рублей уйдут с рынка, это около сотни из 988 работающих сегодня в России. Через несколько лет нижняя граница будет 350 млн рублей и далее по нарастающей. Здесь есть логика: если банк не смог наработать капитал (возможно, тратил на себя больше, чем нужно, или исполнял функции финансового ларька), стоит ли его сохранять?

Слишком много денег?

– Что происходит в банковской сфере сейчас, после (или накануне?) кризиса?

– В 2009 году столько пришло денег в банковскую сферу от частных вкладчиков – такого не было даже в самые сытые времена.

– Так это здорово!

– Эти деньги негативно повлияли на экономику: она не смогла их «переварить». Мы вынуждены, имея немалый кредитный портфель, тем не менее держать на низколиквидном размещении значительные суммы. С рынка капитального строительства ушел оптовый инвестор. Это все признаки стагнации. Ситуация и сейчас кардинально не изменилась.

– Но мы видим, что многие банки, напротив, поднимают ставки по депозитам, то есть стремятся привлечь вкладчиков…

– Они повышают стоимость привлечения денег, опасаясь грядущего оттока, то есть в ожидании кризисной ситуации. Более всего волнуются те, у кого в портфеле пассивов есть средства, принадлежащие иностранным инвесторам. Потому что на мировом рынке начался отток коротких и дешевых денег…

– А у Томскпромстройбанка они есть?

– Мы привлечениями зарубежных денег практически не занимаемся. И приоритетов своих мы не меняем.

Главное – баланс интересов

– Какие это приоритеты?

– Рост капитала банка (за текущий год он увеличился еще на 50 млн рублей) и исключение конфликта интересов. Баланс интересов между оплатой труда и прибылью акционеров – это крайне важно и сложно, ведь у нас пакет акций, принадлежащих коллективу, составляет не менее 30%.

– Много направляете на развитие?

– В стратегии на следующие три года заложено: не менее 50% прибыли направлять в развитие банка. Правда, уровень рентабельности для самостоятельного банка, в принципе, невелик: всего 3,5%.

– Почему так мало?

– Очень большие издержки. Ежегодно на обновление компьютерного парка тратим не меньше миллиона долларов, столько же на модернизацию и приобретение программного обеспечения. Мы как самостоятельный банк вынуждены держать у себя все институты и структуры. Выходит в свет 115-й ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, – создаем структуру, которая не приносит дохода, а с утра до вечера отслеживает операции и в соответствии с законом сообщает о них в Центробанк. Вводится закон о защите персональных данных – опять новые структуры…

О независимости и ее преимуществах

– И как в таких условиях независимому банку конкурировать с крупными структурами?

– Кроме своих сложностей у нас есть и преимущества. В несамостоятельных банках деньги, возможно, дешевле, но колоссальная централизация. Рассматривая заявку на кредит, превышающую лимит, филиал должен получить одобрение «головы» (знаю, что один из государственных банков одобряет один кредит уже два года!). А у нас органы управления здесь, то есть ответы на вопросы, которые не в компетенции правления, я могу получить в течение недели. Мы сами формируем кредитную политику, которая предусматривает возможность гибкого, индивидуального подхода. Безусловно, есть стандартные требования к процедуре кредитования, определенные Центральным банком, которые строго выполняются. Зная клиента и его историю, можем, например, составить индивидуальный график, чтобы гашение основного долга начиналось с момента, когда предприятие заработает. То есть устраиваем клиенту кредитные каникулы.

– Клиенты сильно изменились за эти годы?

Если бы российское законодательство о банкротстве было развернуто в сторону кредиторов, а не банкротов, можно было бы все до копейки вернуть! Но, увы, пока при банкротстве предприятий выигрывает только армия арбитражных управляющих.

 

– Они стали совсем другими. И дело даже не в тренировочных костюмах и малиновых пиджаках. Раньше грамотность у клиента была нулевая. Приходит такой за кредитом, ему говорят: ресурс стоит 180%. А он: «Да хоть 220, мне сейчас деньги нужны!» А сейчас все условия кредита или депозита клиент пересчитает на несколько раз. Сегодня все знают, что такое капитализация вклада, в каждой заявке на кредит указывают его цель, срок и собственное видение процентной и эффективной ставки… Чтобы понять, каким стал клиент, зайдите в разгар рабочего дня в операционный зал по обслуживанию юридических лиц. Там будет человек восемь максимум, хотя счетов десятки тысяч. Потому что большинство ООО или ИП сразу же при открытии счета заключают договор на электронный доступ к нему…

Предвосхищая будущее

С рынка капитального строительства ушел оптовый инвестор. Это все признаки стагнации. Ситуация и сейчас кардинально не изменилась.

– Вы были одним из первых банков, начавших в Томске ипотеку…

– Причем не квази-, а настоящую ипотеку – через государственное агентство АИЖК (в Томске РИАТО). В период бума у нас этот портфель достигал 700 млн рублей.

– Что значит настоящую?

– Для человека ипотека означает кредит на 25–30 лет, но фактически банк кредитует его только на период строительства, до оформления квартиры в собственность. Затем выпускается закладная на эту квартиру – и эта доходная бумага продается на рынке. То есть фактически заемщик все эти годы платит через банк владельцу закладной. Выпуск бумаги – главный принцип ипотеки.

Кроме того, мы на протяжении 10 лет работаем с ТДСК. Сегодня по нашей программе «Ипотека с ТДСК» на этапе получения кредита заемщику не нужно ни взноса первоначального, ни залога. Он заключает договор с ТДСК, и комбинат выступает поручителем ипотечного кредита. Как только получены документы на собственность, банк получает квартиру в залог, а клиент продолжает обслуживать кредит.

– Как вы думаете, выдержит ли российская банковская система вступление в ВТО?

– Про то, что не выдержит, все говорили лет 15 назад. С 1992 по 1997 год совокупный российский банковский капитал был меньше капитала одного среднего европейского банка! Понятно, тогда все боялись захода филиалов иностранных банков. За 20 лет многие побывали в России через свои дочерние структуры, в том числе и в Томске. Они погоды не сделали. Потому что российские банки и капиталом приросли, и на международные технологии, стандарты перешли. Сегодня система подготовлена к ВТО. Наша номенклатура операций сопоставима с западной. И главное – все потребности клиентов в банковских операциях удовлетворяются в срок, а иногда эти потребности и предвосхищаются.


Томскпром-стройбанк улучшил условия по жилищным кредитам

С 15 декабря Томскпромстройбанк улучшил условия для физических лиц по кредитам на приобретение жилья. По программе «Ипотека с ТДСК» процентная ставка снижена до 12% годовых, максимальный размер кредита увеличен до 4 000 000 рублей, наличие собственных денежных средств для первоначального взноса не требуется. По программе «Жилье в кредит» срок увеличен  до 15 лет,  процентная ставка снижена до 13% годовых, максимальный размер кредита также увеличен до 4 000 000 рублей. Появилась новая кредитная программа «Жилье молодым семьям»: сумма кредита – до 3 500 000 рублей, срок кредита – до 15 лет, процентная ставка – 11% годовых, количество созаемщиков – до 6 человек.

ОАО «Томскпромстройбанк».
Генеральная лицензия от 31.03.1997 г. №1720.

В России создадут агентство по защите прав заемщиков

Правительство России рассмотрит возможность создания агентства, которое займется защитой прав заемщиков. Об этом, как сообщает РИА Новости, заявил премьер-министр Владимир Путин.

Премьер согласился, что в России права заемщиков никто не защищает. Говоря о политике отечественных банков по отношению к заемщикам, Путин отметил, что в финансовых учреждениях «очень часто творится произвол, особенно подальше в сторону от Москвы».

В начале декабря на видеохостинге YouTube было выложено видеообращение к президенту Дмитрию Медведеву под названием «Банковский беспредел». Автор ролика юрист Екатерина Серебренникова пожаловалась на российские банки, которые ставят заемщиков в условия, не позволяющие им «выбраться из долговой кабалы». К 21 декабря запись собрала более 170 тысяч просмотров.

Стоит отметить, что в России уже действуют организации, которые занимаются защитой прав заемщиков. Так, в 2007 году был создан Союз заемщиков и вкладчиков России, объединяющий граждан, взявших кредиты в банках, а также занимающийся повышением финансовой грамотности населения.

http://www.lenta.ru/news/2011/12/21/agency/

Верните деньги: кредиты и коллекторы

Одновременно с ростом просроченной задолженности по кредитам растет и спрос на услуги коллекторских агентств

«Потребность в хороших операторах у call-центра есть всегда. Сегодня здесь работают 232 сотрудника, но в зависимости от объема обрабатываемого портфеля могут работать до 400 человек. Самые успешные – начинающие работники, у них много энергии, хотя есть и такие, кто успешно работает более трех лет», – рассказывает Ольга Рыбина, руководитель call-центра СКА в Томске

Долгие долги

Объем просроченной задолженности жителей Томской области перед банками за последние три года вырос почти в три раза – с 882 млн рублей (осень 2008 года) до 2,1 млрд рублей (осень 2011 года). Однако в 2011-м банкиры отмечают и благоприятную тенденцию: картина возвратов меняется к лучшему.

– После кредитного бума 2007 года и в начале кризиса просрочка сильно росла вплоть до 2009–2010 годов, но в 2011-м динамика по долгам уже положительная – цифры постепенно уменьшаются, хотя на докризисный уровень мы еще не вышли, – говорит председатель правления ООО «Промрегионбанк» Михаил Андрианов. – Но при этом, с учетом финансовых ситуаций в стране и за рубежом, есть моменты, которые говорят об усилении кризисных явлений.

– Размер просроченной задолженности в структуре кредитного портфеля по итогам девяти месяцев 2011 года у нас снизился на 0,5%, – солидарен председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров.

Львиную долю банковского сектора области заполняют 16 филиалов и 53 операционных офиса российских банков. И общая цифра Центробанка по всем кредитным организациям области подтверждает тенденцию: так, по сравнению с прошлым годом просроченная задолженность заемщиков из числа физических лиц составила 94% к цифрам 2010 года. При этом по выдаче кредитов банки вплотную приближаются к докризисным показателям.

– Общая сумма средств, выданных жителям области всеми банками региона за 9 месяцев, достигла 31,2 млрд рублей – по сравнению с 2010 годом рост 158%, – говорит заместитель начальника главного управления Банка России по ТО Михаил Кибиткин.

Общая сумма кредитов граждан по всем банкам с учетом прошлых лет на 1 октября – почти 45 млрд рублей. В 2010 году – 36 млрд.

Как это работает

По данным Столичного коллекторского агентства (СКА) – одного из самых крупных в России, представительство которого уже четвертый год работает в Томске, объем долгов, который прошел обработку в СКА с 2008 до 2011 год, составил 60 млрд рублей. При этом за 2008 год агентством было обработано сделок лишь на 1 млрд рублей.

По словам первого заместителя генерального директора ООО «СКА» Александра Завадского, непростая ситуация на финансовых рынках продолжает стимулировать спрос на услуги агентств по сбору банковских долгов.

– Также резкий рост портфеля заказов обусловлен тем, что банки стали отдавать в работу коллекторам залоговые кредиты. Если в 2008 году средняя сумма задолженности, с которой нам приходилось работать, была около 25 тыс. рублей, в 2009-м – 40 тыс., то в 2011-м уже около 70 тыс., – поясняет Александр Завадский.

Сall-центр СКА, работающий с должниками по всей России, расположен в Томске.

– Это очень удачное расположение. Во-первых, Томск – географический центр России, что позволяет вести переговоры с другими регионами, – поясняет Александр Завадский. – Во-вторых, в Томске много молодежи, студентов, толковых ребят, ведь наша психологически непростая работа требует особых навыков общения.

Кстати, по данным СКА, первый шаг по взысканию задолженности – общение специалистов call-центра с должниками по телефону – позволяет добиться 70-процентной эффективности взысканий по числу возвратов. Невозвращенные суммы в дальнейшем передаются в региональные подразделения СКА, расположенные почти в каждом регионе России.

Кредит кредиту — рознь

Томские банки – как самостоятельные Томскпромстройбанк и Промрегионбанк, так и филиалы российских – имеют небольшой опыт работы с коллекторскими агентствами.

– У нас нет такой необходимости, – поясняет председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров. – Схема взыскания просроченной задолженности соответствует общему порядку, утвержденному Центральным банком РФ, и находится в рамках действующего законодательства. В первую очередь мы стремимся решить вопрос во внесудебном, процедурном порядке, работаем коллегиально – юристы, кредитные специалисты и служба безопасности. Поэтому нам удается представить целостную картину ситуации и осуществлять многосторонний контроль взвешенности решения. Ключевой момент – отношение клиента к процессу решения вопроса с просроченной задолженностью. Если клиент проявляет безразличие или вовсе поворачивается к банку спиной, у нас просто не остается иного выхода, кроме разрешения ситуации в судебном порядке.

У такой мощной структуры, как Сбербанк, своя служба взыскания задолженности. Своими силами борются с должниками и в Промрегионбанке.

– К нам обращались два или три филиала федеральных агентств, мы передали им несколько небольших портфелей для пробы, но, к сожалению, не получили нужного результата, – говорит Михаил Андрианов и поясняет: – Кредиты бывают разные. В нашем банке превалируют корпоративная составляющая и кредитование малого и среднего бизнеса, и когда идет речь о корпоративных кредитах, где у людей есть залоги, тогда этой работой занимается сам банк, то есть корпоративного клиента мы коллекторам никогда не отдадим. Услуги коллекторов в большей степени актуальны для банков, занимающихся потребительским кредитованием, иначе им пришлось бы держать собственную службу безопасности в сотни человек.

Действительно, в структуре просроченной задолженности потребительские кредиты сегодня составляют львиную долю.

– До начала кредитного бума 2006–2007 годов в России кредитовали только корпоративных клиентов, а на Западе очень распространено кредитование частных лиц. И когда в 2005 году западные банки стали обращать внимание на Россию, те, кто хотел получить иностранного акционера в лице иностранного банка, очень активно начали заниматься потребительским кредитованием, и это оказалось очень прибыльно. Но если на Западе физическое лицо дорожит своей кредитной историей, и это самые благонадежные заемщики, которые знают, что долги могут очень плохо сказаться на карьере, то у нас, к сожалению, пока наоборот: потребительские кредиты для физических лиц – самые рискованные. Поэтому если на Западе ставки по кредитам практически везде одинаково низкие, то в России банки стали закладывать риски потребительского кредитования в высокие проценты. Заложив риски невозвратов в стоимость кредита, банки уже заработали, и им все равно, будут возвращены такие кредиты или нет. И для многих банков сотрудничество с коллекторским агентством – это лишь дополнительный доход.

Кстати

В последнее время к услугам коллекторов стали обращаться операторы сотовой связи, интернет-провайдеры, организации, предоставляющие услуги ЖКХ. Так, например, с 2011 года с коллекторскими агентствами начали сотрудничать компании – лидеры сотовой связи, взыскивающие, например, задолженности абонентов за пользование роумингом. Впрочем, и в пределах банков коллекторы осваивают другие виды долгов. Так, в работе коллекторских агентств 15% – автокредиты, 5% – мобильная связь и 2% – ипотека.

Статистика

По данным бизнес-журнала, рынок аутсорсинга просроченной задолженности на 1 января 2004 года – 1,71 млрд рублей, 1 января 2008 года – 48,03 млрд рублей, 1 января 2010 года – 115,93 млрд рублей, 1 ноября 2010 года – 139,57 млрд рублей.

Средняя сумма вознаграждения коллекторов – от 10 до 30% в зависимости от качества кредитов.