Архив метки: Кредит

Где узнать свою кредитную историю

«Где узнать свою общую кредитную историю, если в разное время брал кредиты в разных банках? И как это сделать?

Семен Иванников, Томск»

– Вся информация о кредитной истории содержится в бюро кредитных историй и передается только при наличии согласия заемщика. Для того чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо направить запрос в бюро и получить ответ в виде кредитного отчета.

Поскольку банки могут сотрудничать с несколькими бюро кредитных историй, то угадать, в какое именно бюро была передана информация о ваших кредитах, сложно. Для начала следует узнать, в каком (каких) из них хранится история, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос можно направить двумя способами:

– по электронной почте посредством заполнения формы заявления, размещенной на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru, с использованием кода субъекта кредитной истории (формируется при заключении кредитного договора);

– в письменной форме через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи. В данном случае знание кода субъекта кредитной истории необязательно.

После получения ответа из ЦККИ необходимо заполнить, нотариально заверить и выслать в адрес бюро кредитных историй заявление на получение кредитного отчета.

Кредитный отчет можно получать любое количество раз без указания причин, при этом один раз в год бесплатно, а в остальных случаях за плату.

Оксана Филипчук, начальник отдела кредитования ОАО «Томскпромстройбанк»

Что принесет отмена ограничений на досрочное погашение потребительского кредита

На прошлой неделе депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, запрещающие банкам вводить штрафы, моратории и минимальные суммы выплат на досрочное погашение кредита.

Как пишут «Ведомости», уровень досрочного погашения коротких кредитов в России составляет 10–15%, а в ипотеке – около 50%.

 

Некоторые финансисты считают, что в ответ на принятие поправок банкиры поднимут ставки, чтобы компенсировать риски. О том, пойдет отмена ограничений на досрочное погашение кредитов на пользу экономике или во вред ей, – эксперты «ТН».

Кто защитит банки?

Михаил Кибиткин, заместитель начальника главного управления Центрального банка России по ТО:

– Не думаю, что это серьезно отра­зится на банковском рынке, особенно в Томской области, где основным кредитором является Сбербанк (почти 50% рынка), который и раньше не наказывал заемщиков за досрочное погашение кредита. Всегда есть другой выход. Например, если человек имеет возможность погасить свой долг раньше срока, банк может заключить новый договор в пределах тех лимитов, которые он себе определил.

На мой взгляд, это решение законодателей – правильный шаг в сторону демократизации банковской сферы в целом и рынка потребительского кредитования в частности. Ведь существующие меры ограничения досрочного погашения долга (штрафы, моратории) – это аномальные механизмы, нарушающие права потребителей.

Не думаю, что банки повысят ставки из-за отмены штрафов. Ставки повышаются не из-за того, что поменялись условия долга, а из-за того, что поменялись условия функционирования рынка.

Но есть и обратная сторона. Безусловно, эти поправки защищают потребителя, но где поправки, которые защищали бы интересы банков? Банки тоже ущемлены, у них огромные риски, и с правовой точки зрения они слабо застрахованы от невозвратов. Если не учитывать интересы и банкиров, то нечего и говорить о том, чтобы наша банковская система была похожа на западную.

Больше клиентов

Ирина Никулина, доктор экономических наук, заведующая кафедрой менеджмента инженерно-экономического факультета НИ ТПУ:

– Я думаю, банкиры лукавят, когда говорят про риски. У них все просчитано и заложено в проценты, комиссии… Запрещенные штрафы не такие уж большие, к тому же досрочное погашение – не массовое явление.

С одной стороны, банк заинтересован в том, чтобы его деньги работали. Если их досрочно выводят из системы, у банкиров появляется головная боль, связанная с нарушением графика, – куда высвободившиеся раньше срока деньги вложить. Им снова нужно разрабатывать какие-то программы, привлекать новых клиентов.

С другой стороны, нельзя обвинять законодателей в однобокости законопроекта и говорить, что он учитывает только интересы потребителей. Банкиры тоже могут извлечь из этой ситуации выгоду, ведь снятие ограничений кредитования расширит клиентскую базу и привлечет дополнительные финансовые ресурсы.

Главная причина – жадность

Анатолий Озеров, председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк»:

– В идеале, конечно, должен быть соблюден баланс: на какой период приобрел денежные средства, на такой срок и продавай. Если заемщик возвращает деньги раньше или позже срока, у банка возникает дисбаланс. Однако жизнь есть жизнь. Финансовые структуры всегда имеют в запасе собственные средства, которые работают без срока, и банк найдет, куда направить внезапно освободившиеся деньги, чтобы они принесли прибыль.

Более того, мы приветствуем досрочное погашение кредита, ведь это свидетельствует о порядочности клиента, и в следующий раз мы с уверенностью дадим ему второй кредит, не опасаясь, что он не вернет деньги. Я думаю, те банки, которые пытались ограничить возможности досрочного погашения, делали это из желания получить большую прибыль любой ценой, проще говоря – из-за жадности. Поэтому я поддерживаю решение депутатов внести в закон эти поправки.

Что касается возможного повышения ставок, то это зависит, в первую очередь, от изменения стоимости денег, а не от досрочного погашения.