Архив метки: Кредиты

Томский бизнес получил от Россельхозбанка в 2018 году больше 360 млн рублей

С начала текущего года Томский региональный филиал АО «Россельхозбанк» предоставил малому и среднему бизнеса региона кредитов на сумму свыше 360 млн рублей. На реализацию различных госпрограмм поддержки томского бизнеса Банком направлено порядка 224 млн рублей, свыше 80% из них выдано в рамках соглашения с Минсельхозом России о льготном кредитовании сельхозтоваропроизводителей. Более 35 млн рублей предоставлено на техническую и технологическую модернизаций предприятий в рамках механизма поддержки субъектов МСП участии Министерства экономического развития.

Как отметил руководитель Томского филиала Россельхозбанка Игорь Шелевой, филиал эффективно реализует механизмы финансирования, направленные на поддержку реального сектора экономики региона.

С начала года Россельхозбанк предоставил томичам потребительских займов на 730 млн рублей

За январь-май текущего года Томский региональный филиал АО «Россельхозбанк» выдал томичам и жителям области более 2 тыс. потребительских кредитов на сумму свыше 730 млн рублей. Общий кредитный портфель розничного сегмента филиала превысил 4 млрд рублей.

Как отметил директор Томского филиала Россельхозбанка Игорь Шелевой, розничное кредитование – динамично развивающийся сегмент бизнеса. В первом полугодии основной точкой роста портфеля стало ипотечное кредитование, особенно рефинансирование жилищных займов, в том числе оформленных в других банках.

Микрозаемщики вгонят вас в кабалу, а «раздолжнители» прихлопнут

 

У правозащитников появилась новая сфера приложения усилий – это рынок потребления финансовых услуг. На прошлой неделе в Томской области стартовал месячник финансовой грамотности, проходящий под лозунгом «Спасем томичей от кредитной кабалы!».

 

 

Золотая лихорадка по-томски

Эксперты уже не первый день бьют тревогу: агрессивная, настойчивая, зачастую некорректная, откровенно вводящая потребителя в заблуждение реклама буквально навязывает человеку деньги: возьми, возьми, возьми! Вроде бы за два десятилетия (примерно столько у нас существуют доступные потребительские кредиты) пора бы уже на­учиться считать деньги не только в чужих, но и в своих карманах. Увы. Простота, которая порой и впрямь хуже воровства, вновь и вновь заставляет людей брать взаймы. При этом они не знают толком, чем будут отдавать. Занимают на бессмысленные пышные свадьбы (молодые уже развелись, а родители все платят по кредитам), на модные смартфоны, на норковые шубки, на дорогие поездки…

Впрочем, каждый по-своему с ума сходит. Нравится человеку неделю пожить красиво, чтобы потом год горбатиться, – его дело. Банки достаточно придирчиво относятся к потенциальным клиентам – человеку с улицы кредит не дадут. Другое дело – микрофинансовые организации. В том, что они сообщают о себе потенциальному заемщику, много лукавства, но одно правда: взять у них взаймы просто. Ну очень просто. Они – как палатки со спиртным в 1990-е: у каждого столба. Разнообразные «даромденьги» вытеснили с остановок киоски с пончиками и мороженым, цветочные павильоны и лавки торговцев китайским ширпотребом. Главный и чуть ли не единственный товар – деньги, деньги, деньги!

По словам эксперта ОНФ, руководителя проекта «Ваши личные финансы» в Томской области Михаила Сергейчика, у нас не только растет закредитованность населения, но и увеличивается объем выданных микрозаймов. И появляются все новые «сравнительно честные» способы отъема средств у граждан. Ноу-хау мошенников – услуга по избавлению от долгов. Под предлогом помощи в погашении кредитов так называемые раздолжнители помогают попавшим в кредитную кабалу гражданам избавиться от остатков денег. Снимают, так сказать, последнюю рубашку. И не только ее.

 

«Игроки финансового рынка продвигают себя в соцсетях очень агрессивно, добавляются в друзья, имеют десятки тысяч подписчиков, люди им доверяют, и нужно что-то этому противопоставить. Поэтому по итогам круглого стола ОНФ мы разработали план конкретных мероприятий на 2018 год. В ближайшее время планируется проведение рейдов и мониторингов с привлечением СМИ по повышению финансовой грамотности и защите томичей от недобросовестных действий финансовых организаций.

Михаил Сергейчик, руководитель проекта «Ваши личные финансы» в Томской области

 

Пора наступить гидре на хвост

На сегодняшний день 475 томичей признаны судами банкротами. Еще 4 200 жителям региона грозит процедура банкротства. Немалую толику в это сообщество несостоятельных должников вносят именно микрофинансовые организации, которые не оценивают платежеспособность заемщиков. Пора бы уже, говорят специалисты, подключиться и регулирующим органам, призванным контролировать деятельность лавок микрозаймов, «быстрых денег» и «денег до зарплаты».

 – Конечно, этот рынок востребован. Только в январе жителям региона выдано 6,5 тысячи микрозаймов, а всего на текущий момент в регионе насчитывается 47 тысяч займов «до зарплаты». Как правило, это небольшие суммы, до 10–15 тысяч рублей, взятые на короткий период под огромные проценты на покупку вещей. В регионе работает свыше 70 микрофинансовых организаций. Например, на улице 79-й Гвардейской Дивизии находится 12 офисов МФО, и все живут за счет заемщиков! Поэтому, с одной стороны, деятельность МФО, которые наживаются на человеческих слабостях, нуждается в более жестких ограничительных мерах и барьерах. С другой – необходимо всячески повышать культуру кредитования населения, открывать школы заемщика, чтобы люди могли правильно оценивать свои возможности и риски, связанные с займами, – говорит юрист Мария Родченко, координатор проекта ОНФ «За права заемщиков в Томской области».

Пора бы уже вмешаться компетентным органам и в деятельность «раздолжнителей». По мнению экспертов, нуждается в ограничениях как сама их деятельность, так и реклама. Обещание полного избавления заемщика от долговых обязательств перед банками, мягко говоря, не совсем соответствует действительности. Есть вопросы и к работе кредитных брокеров, обещающих помощь в получении ссуды в банке («Плохая кредитная история? Поможем!»). Они берут с клиентов предоплату, однако никаких гарантий не дают, никаких обязательств не несут и в случае отказа банка деньги не возвращают.

– Брокер говорит клиенту то, что он хочет слышать. При этом берет с него 500–700 рублей за рассмотрение анкеты и далее аванс, предоплату. Но по договору брокер всего лишь оказывает информационные услуги, то есть сообщает клиенту, в каком банке с каким пакетом документов и под какой процент можно подать заявку на получение кредита, – поясняет Мария Родченко. – Если у заемщика имеется просроченная задолженность, то такая информация обязательно отображается в кредитной истории, и никакой брокер реально вам помочь уже не сможет. Он просто дарит вам надежду. За ваши деньги.

 

Простые истории. Не прятать голову в песок!

Мария Родченко приводит в качестве примера реальные истории томичей.

Елена взяла в микрофинансовой организации кредит – 20 тыс. рублей – в декабре 2014 года. Выплатила по нему 6 280 рублей. Так случилось, что больше платить не смогла. В сентябре 2015 года был вынесен судебный приказ на сумму 75,6 тыс. рублей, из них 20 тыс. – сумма основного долга, 54,5 тыс. рублей – проценты, 1,1 тыс. рублей – пеня за просрочку. При помощи юриста женщина добилась отмены судебного приказа: по закону у ответчика есть 10 дней на его отмену со дня получения.

На этот момент юрист обращает особое внимание:

– К должнику приходит уведомление, что необходимо в своем почтовом отделении получить заказное письмо. Именно с момента получения уведомления начинается отсчет времени, в течение которого можно оспорить приказ. Многие ошибочно считают, что, если они его не заберут на почте, то они будут не в курсе приказа. Это не так. Нужно обязательно сходить на почту и получить заказное письмо. Нельзя прятать голову в песок! Есть 10 дней, чтобы оспорить судебный приказ. Отменить судебный приказ можно, обратившись к юристу, либо почерпнув информацию из Интернета, либо найдя образец заявления в здании мирового суда на стенде.

Впрочем, история на этом не кончилась.

В августе 2017 года МФО обратилась в районный суд Томска с исковым заявлением, где с ответчика требовали уже не 75,6, а 273 тыс. рублей (основной долг остался таким же, а вот проценты составили уже 239 тыс. рублей, пеня – еще 7 тыс. рублей). Районный суд удовлетворил иск в полном объеме. Елена подала апелляционную жалобу… В итоге дело дошло до президиума областного суда и было направлено на повторное рассмотрение. И – о чудо! Суд снизил сумму задолженности по процентам с 239 тыс. рублей до… 3 620 рублей! Ну и, конечно, ответчику осталось выплатить основой долг в 20 тыс. Само собой, эту сумму и сравнить нельзя с первоначальными требованиями МФО.

– Беда в том, что многие наши граждане не знают нюансов законодательства, и этим пользуются недобросовестные МФО, – констатирует Мария Родченко. – Например, заем взят на 20 дней под 2% в день. Соответственно, такой процент должен начисляться в течение этого конкретного срока. В оставшийся временной период на кредит должна начисляться средневзвешенная банковская процентная ставка по рынку. Есть определение Верховного суда на этот счет. Но рядовому заемщику разве это известно?

Второй случай. Булат в июле 2017 года заключил с МФО договор денежного займа на 5 720 рублей на неделю. За неуплату вовремя в отношении него вскоре был вынесен судебный приказ на сумму 17 тыс. рублей, то есть в три раза больше, чем он взял! Судебный приказ при помощи юриста был отменен. МФО обратилась с исковым заявлением в суд. В результате судебных разбирательств удалось снизить сумму  до 6 900 рублей.

К сожалению, историй со счастливым концом не так много…

 

ЦИФРА

158 тыс. исполнительных производств в отношении граждан – потребителей финансовых услуг было возбуждено за первый квартал 2018 года Управлением федеральной службы судебных приставов по Томской области. Это на 51% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

 

Наш суд – самый гуманный суд в мире?

– Самое страшное, – говорит Мария Родченко, – что люди игнорируют извещения, уведомления, пропускают сроки. А после того как судебный приказ уже вступил в силу, защитить права заемщика гораздо сложнее. И еще один важный момент. Многие люди свято уверены, что суд сам во всем разберется и встанет на их сторону. Это не так. Томские суды сегодня буквально завалены такими делами, в день рассматривается по 10–15 дел о заемщиках – должниках МФО. И если ответчик в суд не явился либо не заявил каких-либо требований, то суд, как правило, удовлетворяет иск заявителя в полном объеме…

Еще один пример. Женщина чуть старше 40 лет, назовем ее Татьяна, оказалась в крайне затруднительном положении. На ней висело шесть займов, оплачивать их было нечем. Обратилась к кредитным брокерам. Те предложили пятилетний кредит под залог недвижимости – 500 тыс. рублей под 27% годовых. Хотя в любом банке залоговый кредит сейчас выдается максимум под 13% годовых! Процесс оформления кредита занял месяц. На это время, чтобы женщину не беспокоили коллекторы, «заботливый» кредитный брокер выдал ей заем размером 100 тыс. рублей под 2% в день – до момента оформления кредита. Так что, получив наконец 500 тыс., 160 она сразу же отдала брокеру. Из них 60 тыс. – проценты по займу на 100 тыс. Если это помощь, то что такое грабеж?

Дальше – хуже: Татьяна смогла проплатить кредит два года. И выдохлась – слишком уж велик процент. Кредитор обратился в суд для взыскания заложенного имущества – однокомнатной квартиры рыночной стоимостью 1,4 млн рублей. Квартира была выставлена на торги дважды с серьезным дисконтом и в результате реализована всего за 1 млн руб­лей. В итоге томичка не только лишилась единственного жилья, но и потеряла в рыночной стоимости недвижимости 400 тыс. рублей. После оплаты задолженности у нее на руках осталось всего 300 тыс. рублей от проданной квартиры. На аренду квартиры в Томске ей хватит на два-три года.

 – Самая главная ошибка в этой ситуации – женщина доверилась кредитным брокерам и заложила свое единственное недвижимое имущество. Этого делать нельзя! Даже если дело в отношении должника дойдет до суда, судебные приставы будут удерживать с заемщика максимум 50% от зарплаты. Кроме того, у ответчика есть возможность оформить рассрочку. Но в любом случае человек останется в своем жилье, а не на улице. Кредиты под залог недвижимости, которые так любят оформлять брокеры через частный капитал или московские фирмы, – это путь в никуда, в бомжи, – подчеркивает адвокат. – С вероятностью 99,9% заемщик не справится с платежами – слишком велика процентная ставка. И тогда залоговое имущество будет реализовано с торгов с дисконтом до 35% от рыночной стоимости.

 

*  *  *

 

По мнению экспертов, в регионе назрела необходимость в проведении масштабной информационной кампании по корректировке финансового поведения граждан. В людях следует воспитывать не культ потребления, а культуру сбережения, взвешенного отношения к деньгам, уверен Михаил Сергейчик. Жить красиво – это, конечно, приятно, но жить по средствам – гораздо разумнее.

 

«С одной стороны, деятельность МФО, которые наживаются на человеческих слабостях, нуждается в более жестких ограничительных мерах и барьерах. С другой, необходимо всячески повышать кредитную культуру населения, открывать в регионе школы заемщика, чтобы люди могли правильно оценивать свои возможности и риски, связанные с займами.

Мария Родченко, адвокат

 

 

Как вычислить «раздолжнителя»?

В своих рекламных и информационных материалах «раздолжнители» часто используют одни и те же лозунги. Стоит насторожиться, если вы увидели эти типичные для них фразы: «Решим проб­лемы с долгами путем расторжения кредитного договора по инициативе заемщика», «Погасим ваши долги», «100% списание долгов».

 

  • Реально ли расторгнуть договор по инициативе заемщика?

Расторжение кредитного договора (договора займа) по инициативе заемщика возможно в исключительных случаях (ст. 451 ГК РФ), ухудшение материального положения заемщика не является основанием к расторжению кредитного договора (договора займа)».

Реструктуризация долга является правом банка, а не обязанностью.

 

  • Что может стать причиной списания долга?

Это возможно только в исключительных случаях. Например, банкротство физического лица. Но и тогда решение будет приниматься судом, но никак не компанией, которая предлагает вам эту услугу.

 

  • Может, я немного заплачу, а они и правда мои долги погасят?

А вы сами стали бы платить по долгам незнакомого человека за свой счет? Такие обещания, как правило, мошеннические.

 

  • Как убедиться, что перед вами не мошенники?

Проверьте статус (организационно-правовую форму), опыт работы по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг, деловую репутацию, количество выигранных дел в пользу потребителей (с подтверждением результата судебными актами).

 

  • Если все же попался в сети «раздолжнителей»

Обратитесь с заявлением (претензией) к недобросовестной компании о расторжении договора оказания услуг и возврате денежных средств. Не стесняйтесь обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Если вернуть свои деньги у такой компании или частного лица не удалось, обращайтесь в суд.

ООО «Вороновское» готовится к посевной

agr2На полях еще лежит снег, а подготовка к новому аграрному сезону в томских хозяйствах уже кипит. Чтобы оперативно выйти на поля и быть во всеоружии к началу посевной, необходимо подготовить технику, закупить семена, горюче-смазочные материалы, удобрения.

В разгаре подготовка к весенней страде и в ООО «Вороновское» — одном из крупнейших агропредприятий области. На площади свыше 12,6 тыс. га ежегодно выращиваются зерновые, бобовые и другие культуры. Занимаются здесь и животноводством. На сегодняшний день поголовье основного стада хозяйства насчитывается 1 640 голов крупного рогатого скота.

По словам директора ООО «Вороновское» Валерия Вильта, Томский филиал Россельхозбанка уже не первый год является финансовым партнером компании. «В этом году на проведение посевной Банк открыл нашему хозяйству очередную кредитную линию в размере 20 млн рублей. Первый транш в объеме 10 млн рублей мы направили на приобретение запчастей для техники и минеральных удобрений», — отмечает Валерий Михайлович.

«Кредитование сезонных полевых работ является одним из приоритетов в деятельности Россельхозбанка. ООО «Вороновское» стало одним из первых хозяйств области, которое получило финансирование в рамках механизма льготного кредитования аграриев», — подчеркнул директор Томского филиала Банка Игорь Шелевой.

Сельское хозяйство поддержат

А это значит, что сельхозпроизводители России могут рассчитывать на помощь государства в виде 158 млрд рублей. Эти цифры были озвучены на совещании, в котором принял участие губернатор Томской области Сергей Жвачкин, у министра сельского хозяйства Александра Ткачева. Как подчеркнул министр, задача на местах – оперативно заключить с Минсельхозом России соглашения на поддержку отрасли. Александр Ткачев назвал Томскую область в числе нескольких регионов, которые уже готовы к подписанию документа.

В ходе совещания его участники обсудили новый механизм льготного кредитования АПК, который предполагает выдачу кредитов аграриям по ставке не более 5% годовых. Выпадающие расходы Минсельхоз будет компенсировать банкам напрямую. Подобные соглашения заключены с девятью банками, которые уже приступили к выдаче кредитов по сниженной ставке. Это Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и банк «Открытие».

Губернатор Томской области предложил министру сельского хозяйства включить в систему льготного агрокредитования и региональные банки, в частности Томскпромстройбанк и банк «Левобережный», которые тесно сотрудничают с томскими аграриями.

Министр Александр Ткачев обещал рассмотреть наше предложение в течение недели, – прокомментировал итоги совещания в Минсельхозе Сергей Жвачкин. – В наших сибирских условиях важно поддержать селян в самом начале весенней посевной кампании.

Мошенники предложили томичам оплатить несуществующие кредиты

В Томский областной суд стали поступать обращения от томичей, получивших «ПОВЕСТКУ О ВЫЗОВЕ В СУД» с указанием даты и времени судебного заседания. Такие повестки были получены жителями г.Томска по почте в конверте с приложенным уведомлением от имени ООО «Кредитэкспресс Финанс» и «ТКС» Тинькофф Кредитные Системы о наличии у них кредитной задолженности, с предложением погасить кредит, дабы не быть привлеченным к судебному разбирательству.

При проверке сведений выяснилось, что дел с участием указанных в повестке лиц, назначенных к рассмотрению в Томском областном суде, не значится. Кроме того, сами повестки не соответствует форме судебных повесток, предусмотренной Инструкцией по судебному делопроизводству в верховных судах республик, краевых и областных судах, судах городов федерального значения, судах автономной области и автономных округов, утвержденной приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 15 декабря 2004 года №161.
Направленные недействительные повестки выглядят следующим образом:
111444

 

 

Томским областным судом направляются судебные извещения, которые соответствуют предъявляемым законом требованиям, подписаны должностным лицом, содержат информацию о рассматриваемом деле, а также угловой штамп (в левом верхнем углу) с указанием наименования суда, его адреса, контактных телефонов, адреса электронной почты, даты направления и исходящего номера.
В зависимости от процессуального статуса вызываемого лица судебные повестки также могут содержать различные приложения.
При получении судебных повесток и извещений, в случае возникновения сомнений в их подлинности, соответствующую информацию о поступлении дела в Томский областной суд и дате его рассмотрения можно узнать по телефону общественной приемной суда 8(3822) 65-96-34 либо по телефону отдела делопроизводства по гражданским делам 8 (3822) 65-53-33.
Напоминаем, что в случае обмана со стороны организаций или физических лиц, рассылающих «судебные» повестки, требования о перечислении денег по несуществующим обязательствам, томичи вправе обратиться в органы внутренних дел.