Архив метки: Вклад

В курсе событий о вкладах и депозитах

coins-948603_960_720Человек всегда что-то копит и сохраняет, стараясь это приумножить. Итогом такой привычки стало развитие цивилизации, которое без сохранения знаний и опыта предыдущих поколений было бы невозможным. То же самое касается вкладов и депозитов. Это одна из форм накопления и приумножения.

Быть в курсе финансовых событий – значит учитывать все риски и видеть выгодные предложения. Однако, нужно постоянно следить за поступающей отовсюду информацией, отфильтровывать ненужное и тратить время в поисках настоящего «алмаза». Это сведения, которые принесут выгоду их обладателю, если он ими воспользуется с должным усердием и рвением. Портал о вкладах и депозитах Vklad.ru упростил получение ценных сведений.

Аналитика банковский предложений

Сервис выдает актуальные процентные ставки по вкладам в любом банке. Удобный сервис постоянно обновляет новости в финансовой сфере и банковской деятельности. Аналитика в его подаче всегда выверена и точна. Сервис анализирует поступающую информацию и выдает среднюю ставку и ее динамику, вычисляет, в каком банке ставка максимальна, а где наблюдается высший рейтинг. Естественно, аналитика вкладов подается в зависимости от валюты: рублей, долларов или евро.

Наглядная информация

Монитор сохранности накоплений наглядно демонстрирует данные, которые человек может использовать с выгодой для себя. Например, на сегодняшний день по подсчетов инфляция съела 200 рублей домашних сбережений. Это с учетом инфляции в этом году, составившей 5,38%. Если эти деньги вложить во вклад в нужном банке с максимальной ставкой в 12%, то вместо расхода наблюдался бы доход в 493 рубля. Как видно из примера, все данные максимально точные и конкретные. Это позволяет сделать максимально точный анализ и учесть все моменты будущего материального вложения.

Богатый функционал и расчет доходности

В сервисе собрано более 3 000 предложений от 400 банков России. Функционал включает подбор и сравнение предложений, советы экспертов и аналитическую информацию, а также расчет предполагаемой доходности. Данные просты и открыты. В смелых руках и во всеоружии с информацией можно действительно выгодно вложить деньги, драгоценности и активы. Ведь как известно, вклад – это деньги, а депозитом, кроме них, могут быть драгоценные камни и ценные бумаги. И главное, не нужно сомневаться, нужно изучать, а затем принимать решение.

Дорогу осилит идущий.

Преимущества и условия использования сберегательного сертификата

Вы заинтересованы в том, чтобы сохранять собственные денежные средства? В данной ситуации потребуется депозитный (сберегательный) сертификат, представляющий собой ценную бумагу. Держатель сертификата может через установленный период времени получить желаемую сумму. На сайте globusbank.com.ua/ru/imennoy_sberegatelniy_2.html вы сможете убедиться в том, что данная услуга в действительности является возможной. Депозитные сертификаты предполагают выплату кредитов по депозитам, валютой которых бывают американские доллары, евро. Полученный документ можно дарить и передавать знакомым и родственникам, но в индивидуальном порядке желательно уточнять особенности использования этой функции.

Итак, на каких условиях можно получить депозитный сертификат?

1. Получатель должен быть физическим лицом.

2. Депозит предоставляется на срок от 181 до 367 календарных дней.

3. Ограничения суммы депозита отсутствуют.

4. Процентные ставки колеблются от 11,5% до 12%, вне зависимости от выбранной валюты, а именно доллары США либо евро. В каждом случае предполагается максимальная выгода.

5. Минимальный размер депозита является одинаковым и составляет 5 000, 00 евро или долларов, но помните о незначительной разнице в курсах.

6. Проценты по сберегательному вкладу необходимо выплачивать в то время, когда вы будете погашать полученный сертификат, выплачивая наличные деньги из банковской кассы.

7. Подготовьтесь к тому, что пополнение, досрочное снятие части депозита или общей суммы не является возможным.

8. В обязательном порядке для того, чтобы удалось разместить депозит в банке, потребуются оригиналы гражданского паспорта и идентификационного кода. А также заполненный опросный лист, выданный предварительно банком.

Получение сертификата предполагает многочисленные преимущества. При истечении срока сертификата вы можете снять собственную сумму без ограничений, что открывает доступ к финансам. На протяжении срока действия документа будет действовать фиксированная ставка, в результате чего на выгоду условий можно рассчитывать. Сертификаты защищает Фонд гарантирования вкладов, и подделка не является возможной, ведь для печати используется современное оборудование с системой защиты.

Сберегательный сертификат, который предполагает необходимость длительного сотрудничества с лучшим банком страны, соблюдение определенных требований, является одним из самых важных документов для людей, отличающихся практичностью и стремлением сохранить собственные финансы.

Как распоряжаться средствами на счете по вкладу у ребёнка

У меня есть дочь в возрасте 12 лет. Родители мужа открыли на ее имя вклад в банке. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?

Полина Р.

Михаил Сергейчик, руководитель проекта «Ваши личные финансы»
Михаил Сергейчик, руководитель проекта «Ваши личные финансы»

Отвечает Михаил Сергейчик, руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»

– До достижения дочерью 14 лет вы можете распоряжаться денежными средствами на ее счете при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и письменного разрешения органа опеки и попечительства.

С 14 лет она вправе самостоятельно распоряжаться вкладом при предъявлении письменного разрешения одного из родителей. При этом банк может запросить согласие органа опеки и попечительства.

С 18 лет ваша дочь вправе самостоятельно распоряжаться вкладом.

Что нужно знать про вклады с капитализацией процентов?

20150202102230962_0-originalБольшинству наших соотечественников для того, чтобы стать обладателем одного миллиона долларов, потребуется практически вся жизнь. Другое дело, что получить столь огромную сумму удастся лишь в результате упорного труда. Основная часть заработанных средств будет уходить на питание и ведение хозяйства. Решившие жилищный вопрос с помощью ипотеки до старости расплачиваются с финансовым учреждением, отдавая ему до трети получаемых доходов. На руках останется не так много денег.

А реально ли стать миллионером, не отдавая всего себя работе? Решением проблемы может стать банковский вклад с капитализацией процентов. Ставку на данный способ приумножения средств делают обладатели свободной наличности, намеревающиеся распорядиться ею с максимальной эффективностью.

Для того, чтобы заработать миллион в обозримой перспективе, необходимо изначально иметь внушительный стартовый капитал. Такова суровая правда жизни: очень большие деньги быстро зарабатывают те, кто обладают большими деньгами. Вместе с тем, в теории заполучить вожделенный миллион реально и имея на руках откровенно небольшие для инвестирования суммы. Правда, ждать этого счастливого момента придется очень долго. О деталях достижения финансового успеха рассказано на виртуальном ресурсе www.banki.ru.

Простой пример. Если положить на депозит, предусматривающий капитализацию процентов, эквивалент 500 долларов США со ставкой в 13%, то желаемая сумма появится на счету спустя 62 года. Тем, кто решил дать банку во временное пользование 1000 долларов США, открыв вклад с капитализацией на такую же ставку, «повезло» больше. Миллион на счету появится спустя уже 57 лет.

Что необходимо знать о подводных камнях данного способа инвестирования? С одной стороны, не каждый доживет до столь солидного возраста, чтобы распорядиться накопленным состоянием. С другой стороны, велика вероятность обесценивания средств за продолжительный временной период (касается это тех вкладчиков, которые помещают средства для того, чтобы наслаждаться безбедной жизнью могли их внуки). Велика вероятность, что реальная стоимость денег будет гораздо меньше той, что была на момент помещения средств на депозит. Учитывать необходимо все увеличивающуюся инфляцию, которая «съест» большую часть состояния. Чаще всего вклады с капитализацией процентов выбирают наши соотечественники, намеревающиеся собрать максимально большую сумму денег для совершения крупной покупки (например, машины или квартиры) в обозримой перспективе.

Еще больше полезного про банки России на портале www.banki.ru

Новогодний подарок для малого бизнеса

TNews762_12Банковский депозит – это, пожалуй, один из самых надежных и доступных инструментов размещения временно свободных финансовых средств юридических лиц и предпринимателей. Существует множество депозитных программ для малого бизнеса, но владельцы компаний, как правило, готовы разместить свои деньги только в том банке, где соблюдается гармоничный баланс между надежностью и прибыльностью. Особый интерес предпринимателей вызывают специальные предложения банков, состоящие во многих случаях из целого ряда привлекательных опций. Именно такую акцию в канун зимних праздников проводит один из крупнейших российских банков – Сбербанк, предлагающий депозит «Новогодний».

В каких случаях размещение свободных средств в депозите становится наиболее актуальным для владельцев бизнеса? Вариантов ответов много, и каждый из них связан с особенностями того или иного бизнеса. И все же есть наиболее типичные ситуации, когда деньги целесообразней размещать в депозит со стабильным доходом. Например, когда весь товар распродан, закупка следующей партии планируется только через несколько месяцев, а выручка никак не работает. И, наверное, самый распространенный мотив – наличие свободных денег, которые потребуются не скоро.

Деньги в депозит

Сбербанк в преддверии долгих зимних праздников предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям открыть депозит «Новогодний». Преимущества депозита «Новогодний»: повышенная процентная ставка1; возможность бесплатного открытия расчетного счета в рублях, долларах США или евро вместе с бесплатным подключением к интернет-банку «Сбербанк Бизнес Онлайн»2 в течение 10 рабочих дней с момента размещения денежных средств в депозит. Минимальная сумма депозита составляет 500 тыс. рублей (или 20 тыс. долларов США, 15 тыс. евро), а срок варьируется от 31 до 366 дней3. В части расчетно-кассового обслуживания оптимальные условия поможет подобрать клиентский менеджер Сбербанка, в зависимости от индивидуальных особенностей бизнеса каждого клиента.

На короткой дистанции

«Сбербанк Бизнес Онлайн» – это система дистанционного управления счетом, которая позволяет корпоративным клиентам совершать широкий спектр банковских операций через Интернет. Для работы в системе не нужно устанавливать специальное программное обеспечение и покупать дополнительные средства защиты, достаточно подключить услугу в своем отделении банка и иметь компьютер с доступом в Интернет. Также управлять счетом можно со своего мобильного телефона, находясь в любом месте, с помощью одноименного мобильного приложения.

С помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» клиенты могут не только дистанционно управлять своим расчетным счетом, но и использовать для размещения свободных денежных средств в такие срочные банковские инструменты, как депозиты, неснижаемые остатки на расчетных счетах, не посещая отделение банка, направив заявление о присоединении к условиям размещения денежных средств и условиям соответствующих банковских продуктов.

Получить прибыль

«Новогодний» депозит в Сбербанке (на выбор возможно открыть депозиты в евро, долларах США или рублях РФ) позволит получить доход в период сезонного спада предпринимательской активности, а также предоставит возможность диверсифицировать вложения и минимизировать возможные риски изменения курса иностранных валют. Подарите себе возможность спокойно погрузиться в предпраздничную суету, доверив свои средства одному из самых стабильных и надежных банков страны, и получить привлекательную процентную ставку.

1 По сравнению с процентной ставкой по депозиту «Классический» ОАО «Сбербанк России». Ставка по депозиту «Новогодний» равна ставке по депозиту «Классический» на соответствующий срок и сумму размещения, умноженную на 1,1. Процентные ставки по депозитам «Новогодний» и «Классический» устанавливаются банком на ежедневной основе и размещаются на сайте www.sberbank.ru.

2 Плата за обслуживание расчетного счета и ежемесячная плата за использование системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» взимается по действующим тарифам банка.

3 Максимальная сумма для размещения в рамках депозита «Новогодний» – 100 млн рублей, 10 млн долларов США, 10 млн евро. Доступные сроки размещения депозита – 31 день, 61 день, 92 дня, 122 дня, 153 дня, 183 дня, 274 дня, 366 дней. Пополнение, частичное или полное снятие суммы депозита не предусмотрено. Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в банк, до дня окончания срока депозита включительно. Выплата процентов происходит в день окончания срока депозита. В случае предъявления к депозитному счету клиента требований о бесспорном списании денежных средств, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в банк, до дня досрочного расторжения договора включительно, исходя из 0,1% годовых. При расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней). В случае если день выплаты процентов приходится на выходной день, проценты выплачиваются в первый следующий за ним рабочий день. Проценты за этот нерабочий день начисляются по ставке договора.

Размещение денежных средств в депозит «Новогодний» возможно в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 включительно. Подробную информацию о депозите «Новогодний», расчетно-кассовом обслуживании, системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», условиях и перечне необходимых документов для оформления вы можете получить в отделениях банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по телефону контактного центра или на сайте банка. Условия действительны с 01.12.2014. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. В отношении информационной продукции – без ограничений по возрасту.

Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой.

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012. Реклама.

Что с деньгами делать в текущей ситуации?

На днях у меня заканчивается срок вклада в банке. Что с этими деньгами делать в текущей ситуации?

Алевтина Смирнова, г. Томск

ГоршковаОтвечает Елена Горшкова, заместитель регионального директора Томского офиса ОАО «Промсвязьбанк»

– Все зависит от того, на какие цели вы копите эти деньги. Если на конкретную покупку, то, возможно, именно сейчас стоит реализовать свои планы. Если же речь идет о персональной подушке безопасности (в народе такие деньги называют «на черный день»), то вклад – идеальный инструмент для сохранения и приумножения средств.

Во-первых, в течение последнего времени существенно выросли ставки по вкладам. Это совершенно естественно в условиях подорожания ресурсов, поскольку банки очень чутко реагируют на рыночные изменения. Во-вторых, в линейках ведущих банков появились вклады на короткие сроки, что также продиктовано непредсказуемостью общего фона. Обратите внимание, что можно открыть вклад на 1, 2, 3 месяца по очень привлекательной ставке, она практически сопоставима с годовой процентной ставкой.

В текущей ситуации я бы рекомендовала два варианта для размещения своих накоплений. Первый – открытие вклада на короткий срок. Судя по динамике, стоимость денег будет расти, поэтому через пару месяцев у вас будет шанс разместить сбережения под более выгодный процент. Второй вариант – открыть вклад с максимальным набором опций, в частности с расходно-приходными операциями и ежемесячной капитализацией процентов. В настоящий момент вклад должен быть максимально мобилен, поэтому тщательно изучите предложения банков.

Если вы готовы рисковать, если будете следить за ситуацией на бирже, то возможен еще один вариант размещения накоплений – мультивалютный вклад. Он открывается сразу в трех валютах: рубль, доллар и евро. Вы можете самостоятельно конвертировать валюты внутри вклада и зарабатывать не только на процентах, но и изменениях курсов.

Напомню, что в большинстве банков вкладчик на особом счету, поэтому, имея сберегательную историю, вы можете смело рассчитывать на преференции, скидки, льготные предложения и предодобренные решения. Это тоже аргумент в пользу размещения денег в банке.

Связь-Банк повысил процентные ставки по срочным вкладам в рублях

 Связь банк logo4 июня 2014 года Связь-Банк(Группа Внешэкономбанка) повысил процентные ставки по срочным банковским вкладам в российских рублях, открытых в отделениях Банка и в системе Интернет-банкинга «Мегапэй». Положительные изменения касаются наиболее популярных рублевых вкладов – «Сберегательный Плюс», «13-я Пенсия», «Коллекция«Классик», «Коллекция «Элит».

«Учитывая ситуацию на рынке депозитов, мы стараемся максимально заинтересовать клиентов и обеспечить нашим вкладчикам такие условия, при которых они могут полностью защитить от инфляции свои средства. Сейчас, когда банки немного подняли ставки по депозитам, получить действительно выгодные условия можно, разместив сбережения на средний или длительный срок», – отметила Заместитель Председателя Правления Связь-Банка Ольга Олейник.

ОАО АКБ «Связь-Банк» основано в 1991 году Генеральная лицензия Банка России № 1470 от 17.08.2012 г. Реклама.

Тратить время – сберегать деньги

деньги

Участники круглого стола

  • Виктор Голубчиков, старший финансовый советник БКС Премьер
  • Роман Ефанов, управляющий Томским филиалом ООО «Внешпромбанк»
  • Анатолий Земцов, завотделением банковского дела ВШБ ТГУ, доктор экономических наук
  • Светлана Ивашкина, начальник ООО «Томский» Сибирского филиала ОАО «КБ «Региональный кредит»
  • Роман Романович, ведущий финансовый советник БКС Премьер
  • Алдар Санданов, заместитель председателя правления ООО «Промрегионбанк»

За конец прошлого года и начало нынешнего уровень доверия населения к банковской системе резко снизился. По данным Агентства по страхованию вкладов, только за первый квартал 2014 года вкладчики забрали из банков почти 400 млрд рублей. В марте Центробанк повысил ключевую ставку с 5,5 до 7%, чтобы поддержать рубль. И сейчас на фоне заметной динамики роста банковских ставок по вкладам и депозитам не менее заметно растет и интерес томичей к доходным финансовым продуктам. Как сохранить и приумножить свои финансы? Крупный или мелкий банк выбрать для хранения средств? Можно ли получить доходность, значительно превышающую ставки банков по вкладам? Для чего нужна финансовая грамотность? Об этом и многом другом шла речь в редакции «ТН» в ходе круглого стола, посвященного доходным финансовым инструментам.

Доверие возвращается

– Какие тенденции сейчас можно наблюдать на рынке вкладов и других доходных финансовых услуг?

ЕфановРоман Ефанов:

– С одной стороны, наблюдается рост стоимости денег, с другой – политика ЦБ направлена на ограничение роста процентных ставок по вкладам населения. Регулятор считает очень рискованным для банков привлечение дорогих ресурсов и вместе с тем проводит некоторую зачистку рынка, что увеличивает нагрузку на Агентство по страхованию вкладов. Поэтому в Госдуму внесен законопроект, предусматривающий увеличение суммы страхового возмещения по вкладам с нынешних 700 тыс. рублей до 1–2 млн.

– Банки в этом не заинтересованы? Ведь если вырастет сумма возмещения, вырастут и процентные отчисления банков в Агентство по страхованию вкладов?

Роман Ефанов:

– Та сумма, которую мы отчисляем, не сопоставима со степенью доверия населения, которую мы в итоге получаем.

– Многочисленные отзывы лицензий не снижают доверия вкладчиков к банковской системе? На что сейчас обращают внимание вкладчики?

ИвашкинаСветлана Ивашкина:

– В настоящее время ситуация стабилизируется. А клиенты внимательнее подходят к выбору банков: не только сравнивают ставки и условия по вкладам на специализированных порталах, но и ищут информацию о самих банках на форумах, на сайте Банка России, изучают бухгалтерскую отчетность банков, читают отзывы, советуются с близкими. Банк «Региональный кредит» оказывает полный спектр услуг физическим лицам уже 22 года, а на Томской земле – уже более 8 лет. Мы всегда придерживаемся политики открытости и доброжелательности, предоставляем нашим вкладчикам любую интересующую их информацию о деятельности банка.

Роман Ефанов:

– Мы чувствуем, что вкладчики стали более осторожными. Для многих из них очень важна надежность банка – иногда они готовы терять 1–2%, но при этом иметь какие-то гарантии. К группе надежных можно отнести те банки, которые входят в топ-50 по основным показателям деятельности. К ним относится и Внешпромбанк. Стоит заметить, что наш банк предлагает стабильно высокие проценты по вкладам (до 10,9% годовых). По всем вкладам присутствует возможность пополнения, по некоторым опции частично досрочного отзыва без потери процентов, кроме того, не стоит забывать, что доход по вкладу имеет льготный режим налогообложения. Таким образом, для серьезных и думающих вкладчиков наши вклады – это баланс между высоким доходом и надежностью.

СандановАлдар Санданов:

– Мне кажется, осторожность касается по большей части крупных вкладчиков. Остальных же наличие системы страхования вкладов до 700 тыс. рублей несколько расслабляет. Они знают, что если случится страховой случай (тот же отзыв лицензии), то в течение двух недель деньги вернутся. В нашем банке наблюдается тенденция, связанная с дроблением средств: снижением суммы вкладов до уровня в 700 тыс. рублей. При этом нельзя однозначно сказать, что идет отток из небольших банков в крупные: есть статистика, фиксирующая как отток средств в крупных банках, так и приток в мелких.

Да, топ-50 – некоторая гарантия, но практика показывает, что и там могут быть какие-то негативные подвижки. А средние и региональные банки всегда показывают более высокую доходность. Потому что для нас вклады являются более важным инструментом: у нас нет доступа к более дешевым ресурсам. Поэтому и ставки у нас выгоднее. В Промрегионбанке в последнее время наблюдается приток – мы растем быстрее рынка. Но при этом ощущаем и давление на депозиты, и волнение вкладчиков. Они приходят, спрашивают о текущей ситуации в банке и в экономике. В общем, держат руку на пульсе. Мы, со своей стороны, очень открыты и всегда стараемся подробно ответить на все вопросы. Для многих вкладчиков важно наличие расходных операций. Удобство становится одним из основных приоритетов при выборе на рынке депозитов.

ЗемцовАнатолий Земцов:

– Вклад – это инструмент, который требует внимания и определенных знаний. Некоторые вкладчики до сих пор при выборе банка для хранения своих средств учитывают только процентную ставку. И в результате иногда попадают в ловушку. Те же, кто владеет информацией, смотрят и на другие показатели. В частности, на размер и надежность банка. Да, сейчас все вклады до 700 тыс. рублей застрахованы в АСВ, но мощные потрясения способны пережить далеко не все финансовые организации.

Выбор есть всегда

– Есть ли у банков предложения по вкладам для отдельных категорий граждан?

Светлана Ивашкина:

– Особое внимание мы уделяем пенсионерам, разрабатываем специальные вклады с особыми условиями именно для этой категории граждан. Помимо этого, мы предлагаем разнообразные депозитные продукты, которые позволяют нашим клиентам решать приоритетные для них задачи: получение максимального дохода или регулярное пользование процентами, расторжение договора вклада на любом сроке с сохранением процентов или возможность управления своим вкладом в системе «Интернет-банк».

Алдар Санданов:

– Наверное, уже все банки выделяют в отдельную группу пенсионеров. Как правило, старшее поколение хранит деньги, а младшее живет в кредит. Мы предлагаем старшему поколению специальные вклады с расходными операциями и хорошими ставками. Большинство из них все равно не расходуют средства, но важно, чтобы такая возможность была. При этом в нашем банке есть сберегательные книжки, которые мы выдаем клиентам, для многих это важно.

Роман Ефанов:

– Внешпромбанк выделяет несколько категорий. Во-первых, это постоянные клиенты. Для тех, кто обслуживается в нашем банке более года, предусмотрены более высокие процентные ставки. Определенные привилегии получают участники нашего зарплатного проекта. Еще больше возможностей у VIP-вкладчиков. Это и сопровождение вклада персональным менеджером, и возможность обслуживаться в нашем VIP-офисе «Смоленский» в центре Москвы, и услуги персонального консьерж-сервиса, с помощью которого можно решить множество личных вопросов, например приобретение и доставка билетов в московские театры или на самолет.

Алдар Санданов:

– Промрегионбанк рассматривает возможность введения вклада «Детский».

Это тот случай, когда родители хотят накопить для своего ребенка какой-то капитал к совершеннолетию.

Роман Ефанов:

– Подобные продукты есть у многих банков, включая и наш. Вклад «Детство плюс» позволяет получить до 10,6% годовых, он не предусматривает расходных операций, кроме тех случаев, когда осуществляется безналичная оплата медицинских и культурно-оздоровительных услуг ребенку, в пользу которого открыт вклад, в случае если размер перевода не превышает 50% от максимального остатка средств за время действия вклада. При этом пополнение доступно без ограничений. Таким образом, банк гарантирует сохранение денег до достижения ребенком совершеннолетия.

– Кроме вкладов есть и альтернативные доходные продукты, которые менее известны…

РомановичРоман Романович:

– С банками люди уже более-менее знакомы, знают, как они функционируют, на что нужно обращать внимание, где могут быть подводные камни. Но наша деятельность, сфера инвестиционных услуг и альтернативы депозитам, – темный лес. Очень мало людей, которые понимают, как можно заработать на своем капитале иначе, не вкладывая деньги в банк. Но возможности есть, нужно только желание.

Первая альтернатива – это облигации. Самые доступные из них – российские. К примеру, сейчас мы продаем облигации «Трансаэро» с годовым купонным доходом 12%. Плюс облигаций в том, что купон начисляется ежедневно: мы в любой день можем легко купить или продать их.

Виктор Голубчиков:

Голубчиков– Другими словами, мы в любой момент можем выйти из игры. Не будет такого, что средства окажутся замороженными. Потери, конечно, возможны, но все знают, что чем больше риск – тем больше доход. Мы уделяем риск-менеджменту огромное внимание, стараемся постоянно контролировать ситуацию и стремимся сделать так, чтобы клиент заработал – от этого зависит и наш заработок.

Роман Романович:

– Второй вариант – структурные продукты. Они есть и с гарантированной доходностью. Самый интересный сейчас – продукт на доллар. Мы гарантируем 10% годовых, есть возможность получить еще 4% в зависимости от курса доллара. Продукт рассчитан на полгода, вложения – от 300 тыс. рублей.

Виктор Голубчиков:

– Нужно понимать, что это гарантия компании, а не государства. Но БКС на рынке уже почти 20 лет. Компания была образована в Новосибирске в 1995 году, пережила кризисы 1998, 2008 годов и как была лидером в своем сегменте, так и осталась. На мой взгляд, это вполне достаточная гарантия.

Роман Романович:

– И третий вариант – еврооблигации. Это самый высокий ценовой сегмент, как правило, от 200 тыс. долларов. Основной интерес инвесторов – получить высокую валютную доходность. К тому же есть возможность сдачи этих бумаг в залог с последующим получением денег и покупки на эти деньги еще некоторого количества облигаций. Это так называемся сделка РЕПО. Можно на достаточно надежных инструментах дойти до 20%-го увеличения доходности и даже больше.

В общем, альтернатив депозитам много. Чтобы узнать о них, можно просто прийти к нам. За консультацию никто денег не возьмет.

Алдар Санданов:

– Мы тоже планируем в ближайшем будущем запустить структурные продукты, некую золотую середину: фиксированная доходность по депозиту плюс дополнительная доходность в случае выполнения определенных условий. Продукт будет привязан к какому-либо курсу или индексу. Он предназначен прежде всего для крупных вкладчиков.

Роман Ефанов:

– На зарубежном рынке инвестор – каждый десятый. Мы с опозданием, но идем по этому же пути. Сначала – стабильные доходы по вкладам. Потом кто-то хочет получать больше, вникает, приобретая дополнительные знания (где и как еще можно заработать), подготавливается к риску… и получает большую доходность. Наш банк уже сейчас предлагает услуги в сфере инвестирования: брокерское обслуживание, доверительное управление, структурный продукт.

Анатолий Земцов:

– Все-таки в нашей стране до этого пока далеко. По данным ЦБ, российский гражданин в среднем до 21% своего дохода тратит на всевозможные выплаты по кредитам. Во Франции этот показатель составляет 12%, в США – 9%, в Германии – 3%. Кроме того, с начала этого года заметна тенденция снижения реальных доходов населения. Так что большая часть населения в России думает все-таки не о приумножении доходов, а об экономии.

Финансовое здоровье

– Какие рекомендации вы можете дать томичам по вопросу сохранения и приумножения своих финансов?

Роман Ефанов:

– В первую очередь внимательно изу­чать условия договора и понимать суть того, что в нем написано. Лучше даже до заключения соглашения получить проект договора по электронной почте и спокойно дома все изучить. Так можно избежать многих маркетинговых ловушек.

Алдар Санданов:

– Если вы хотите приумножить свой капитал, нужно потратить немного времени. Прийти в офис банка и проконсультироваться. Самостоятельно изучить ставки и условия, все термины и понятия. Сейчас есть много специализированных интернет-порталов, которые помогут это сделать. Например, banki.tomsk.ru и banki.ru. Там есть очень удобные механизмы по отбору вкладов с нужными условиями.

Светлана Ивашкина:

– Если вы из множества вариантов вложения денежных средств решили открыть вклад в банке, то следует принять во внимание несколько моментов. Во-первых, определиться с тем, какой продукт вам больше всего подойдет: например, планируете ли вы ежемесячно пользоваться процентами или забрать вклад с процентами только в конце срока. Во-вторых, определившись со своими требованиями, изучить предложения банков и выбрать подходящий вклад. В-третьих, просмотреть информацию о заинтересовавшем банке: сколько лет присутствует на рынке, на каких услугах специализируется, включен ли он в систему страхования вкладов.

Роман Романович:

– Если мы не выделяем времени на поддержание благосостояния, повышение уровня своей финансовой грамотности, то и попадаем в различные ловушки. Можно тратить в день всего 20 минут и узнавать, что есть не только депозиты, но и облигации и другие инструменты, которые могут существенно повысить эффективность использования денег. Возможностей много: банковские порталы, порталы по личным финансам, блоги в Интернете (в частности, я веду свой блог). За своими финансами нужно следить так же, как за своим здоровьем.

Виктор Голубчиков:

– На инвестиции нужно смотреть шире. Действительно, есть не только банковские вклады, но и другие инструменты. Не стоит забывать про диверсификацию: лучше всего часть средств отправить в депозиты, а часть – на фондовый рынок с большей доходностью. Согласен, что следует уделять время изучению возможностей разных финансовых инструментов. Если его нет, мы поможем: все расскажем, покажем и подберем нужные инструменты.

Анатолий Земцов:

– Вкладчик должен понимать, что это его деньги. И именно он несет за них ответственность. Поэтому, прежде чем что-то с ними сделать, надо хорошенько подумать. Не стоит забывать, что банк – это коммерческое предприятие со своими определенными интересами. Нужно исходить из здравого смысла: финансовая организация в любом случае должна зарабатывать. Это не благотворительность, а бизнес. Не стоит верить рекламе, которая обещает какую-то запредельную доходность. Нужно уметь оценить, насколько это реально. Для этого необходимо обладать определенным уровнем финансовой грамотности.

Связь-Банк продлевает сезонный вклад «Чемпион»

Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) продлевает прием средств физических лиц в срочный вклад «Чемпион» до 31 мая 2014 года.

Объем привлеченных срочных вкладов Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) к концу февраля 2014 года превысил 25 млрд рублей. Из них в сезонный вклад «Чемпион» было размещено более 5,5 млрд рублей средств частных клиентов по всей России, начиная с 1 ноября 2013 года.

«Мы отмечаем, что сезонные депозиты Связь-Банка пользуются особой популярностью среди наших клиентов, так как условия по ним позволяют разместить свободные денежные средства под более высокий процент. Но предлагаемый доход – далеко не единственный критерий, по которому клиенты выбирают наш Банк. Надежность – обязательное и, пожалуй, главное условие для банка сегодня. Мы со своей стороны стараемся соблюдать оптимальный баланс надежности и дохода», – прокомментировала Заместитель Председателя Правления Связь-Банка Ольга Олейник.

ОАО АКБ «Связь-Банк» основано в 1991 году Генеральная лицензия Банка России № 1470

от 17.08.2012 г.Реклама.

Выставка «Ваши личные финансы» научит томичей с ними дружить

Стоит ли брать очередной кредит? Как сохранить и приумножить свои сбережения? Как обеспечить себя достойной пенсией? Как не попасть в сети финансовых пирамид? Стоит ли скупать евро? Через неделю все желающие смогут получить уроки финансовой грамотности, протестировать в одном месте автомобили от разных производителей и поучаствовать в народных гуляниях. Причем все это бесплатно. 11–12 апреля в БКЗ Томской филармонии и на прилегающей площади пройдет пятая ежегодная выставка-ярмарка «Ваши личные финансы».

Программа выставки каждый год претерпевает изменения: к хорошо зарекомендовавшим себя мероприятиям добавляются все новые и новые. В частности, в этом году к выставке банков и коммерческих организаций, линейке бизнес-тренингов (на этот раз она будет посвящена начинающим предпринимателям) и конкурсов для посетителей прибавятся деловые игры для школьников и народные гуляния – «Праздник копейки в Рубль-граде». Гвоздем, как и год, и два, и три назад, станут мастер-классы известнейшего специалиста в области финансовой грамотности Владимира Савенка. Они, как и все мероприятия выставки, бесплатные, но требуют предварительной записи, потому что количество мест ограничено. Записаться (а также узнать всю информацию о выставке) можно по телефону 71-67-97.

– Многие говорят: «Я не задумываюсь о своих финансах, потому что у меня их нет», – размышляет руководитель проекта «Ваши личные финансы» Михаил Сергейчик. – Но на самом деле наоборот, люди начинают задумываться о своих финансах, когда становится совсем плохо. А перед тем как брать очередной кредит, надо думать, оценивать свои финансовые возможности. Семинары Владимира Савенка помогают другими глазами посмотреть на свои личные финансы: задуматься о подушке безопасности, о контроле расходов и в итоге прийти к более грамотному планированию собственного бюджета.

В этом году в рамках выставки впервые будет представлен стенд проекта. Это не только много полезной информации о правилах пользования финансовыми услугами и семинарах, проводимых в рамках проекта, но и «финансовый калькулятор», который поможет посетителям рассчитать реальную процентную ставку по кредиту с учетом всех комиссий и сравнить предложения банков в режиме онлайн.

Организаторы выставки – Департамент финансов Томской области при содействии НП по развитию финансовой культуры «Финансы. Коммуникации. Информация» и регионального отделения «Финпотребсоюза». Выставка-ярмарка «Ваши личные финансы» – лишь часть большой программы по повышению финансовой грамотности населения, которую курирует департамент финансов. В нее также входят регулярные выпуски одноименной газеты, неделя финансовой грамотности «Финансовый BOOM», премия для компаний финансового сектора «Финансовый престиж», встречи с экспертами и другие мероприятия.

Справка «ТН»

Владимир Савенок – первый и один из ведущих финансовых консультантов России и Беларуси, генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал». Специалист по личным финансам. Разработал систему персонального экономического планирования и инвестиций. Выпускник Белорусского политехнического института, а также Академии народного хозяйства при Правительстве РФ, в банковской сфере работает с 1992 года. Автор статей в известных российских изданиях, а также зарубежных деловых журналах и газетах. Автор нескольких книг и обучающих курсов.

Владимир Савенок Финансовая грамотность от Владимира Савенка:

– Откладывать деньги несложно: главное – не давать им попадать к вам в руки. Человек должен откладывать минимум 10% от своего дохода.

– Лучше всего хранить деньги в трех валютах: рубли, доллары и евро. Если вы хотите правильно распределять свои финансы, отключите все деловые каналы, там постоянно советуют покупать доллары, продавать доллары и так далее.

– Есть кредиты «хорошие» и «плохие». Большинство кредитов «плохих» – почти все потребительские кредиты. Кредиты нужно брать только тогда, когда вы четко контролируете свои денежные потоки.

– Люди имеют лишь поверхностные знания о финансах. Они не могут управлять своими деньгами, не могут их рационально разместить, хотя у них для этого есть все возможности.

Подробная информация о выставке и о проекте «Ваши личные финансы» представлена на сайте VLFin.ru.

О банковской системе и ее особенностях

tomsk_novostiru_О_банковской_сиС момента своего появления в качестве финансового института банки традиционно были своеобразной сервисной компанией, основная роль которой сводилась к выдаче кредитов и накоплению ресурсов, необходимых для их финансирования. Бурное развитие банковского сектора изменило облик этого финансового учреждения, потому концепция современного банка с трудом поддается лаконичному и полному определению.

Коммерческий банк можно считать автономной компанией, которая получает доход от банковских операций. Это самостоятельное предприятие, предлагающее и оказывающее услуги в области платежных операций и финансирования. Главной особенностью банковской системы является то, что она основывается на правовой базе, которая определяет роль и функции центрального банка, необходимость создания или ликвидации коммерческих банков, вводит ряд правил, на основе которых будут регулироваться организация и ликвидация финансовых институтов, и вводит перечень критериев, на основе которых будет осуществляться надзор за ними.

Эксперты популярного портала http://www.wikifinance.ru/ указывают на то, что при наличии рыночной экономики банковская система имеет три основных цели, которые должны быть достигнуты: создание централизованного капитала (фонда выплат); децентрализованного, который будет служить в качестве инструмента для кредитования и средства платежа; и, наконец, посредничество между владельцами каждой из сторон. Финансовые учреждения в системе создают механизмы сбора и распределения капитала, обеспечения ликвидности для расчетов между экономическими субъектами, физическими лицами, предусматривают меры для снижения банковских рисков.

Банковская система охватывает все банковские учреждения и нормы, устанавливающие взаимоотношения между субъектами рыночных отношений в финансовом секторе. Возникшая многоуровневая конструкция, состоящая из одной центральной и множества коммерческих структур, считается основой ее полноценного функционирования.

К основным функциям банковской системы относят:

  • создание механизмов для накопления средств и инвестиции в различные проекты; обеспечение возможности осуществлять платежи между операторами;
  • обеспечение эффективных решений в области управления банковскими рисками;
  • предоставление информации о ценах для активизации процесса принятия решений экономических агентов;
  • создание условий для трансформации инвестиций с точки зрения времени, размера и риска.

Банк «ГЛОБЭКС» предлагает линейку вкладов* для физических лиц на любой вкус

Свободные денежные средства лучше всего хранить в банке. Это, во-первых, надежно (не нужно переживать о возможной краже), во-вторых, прибыльно (проценты по вкладу приумножат накопления).

При выборе банка для хранения своих денег стоит обращать внимание не только на выгодные ставки, но и на надежность самого банка: средства можно доверить только той финансовой организации, чей авторитет и устойчивость не вызывают сомнений.

– Банк «ГЛОБЭКС» – государственный банк, один из лидеров российского банковского рынка, – рассказывает заместитель управляющего ОО «Томский» банка «ГЛОБЭКС» Наталья Архипенко. – Мы входим в группу Внеш­экономбанка и участвуем в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Поэтому потребители нам доверяют.

Главное преимущество вклада «Точный расчет»: при высокой рублевой ставке можно выбрать любой день окончания действия вклада (минимальный срок размещения – 91 день, максимальный – 1 100).

– Например, для пенсионеров это очень подходит в том случае, если они хотят сделать подарок внукам (например, первый взнос на квартиру) к какой-то конкретной дате, – объясняет Наталья Архипенко.

Условия вклада «Накопительный» не предусматривают досрочного снятия средств, но допускают пополнение счета. Процентная ставка увеличивается с ростом вклада. «Накопительный» пользуется популярностью у вкладчиков, имеющих долгосрочные планы, связанные, например, с приобретением жилья: если сумма вклада станет первоначальным взносом по ипотечным программам банка «ГЛОБЭКС», то возможно досрочное расторжение без потери процентов.

Вклад «Рантье» (минимальная сумма – 100 тыс. рублей) допускает пополнение и частичное снятие денежных средств до неснижаемого остатка, вклад «Рантье+» (минимальная сумма – 1 млн рублей) допускают только пополнение, частичное снятие денежных средств не предусмотрено, но возможно досрочное расторжение договора без потери процентов.

Все виды вкладов можно оформить как в рублях, так и в евро и долларах.

Всем вкладчикам банк ­«ГЛОБЭКС» предлагает бесплатно оформить кредитную карту VISA со льготным периодом кредитования до 55 дней. Кроме того, вкладчики могут оформить банковскую карту VISA без взимания комиссии за открытие и обслуживание и кобрендовую дебетовую карту VISA Classic, выпущенную совместно с дисконтной программой «Золотая середина». Она позволит получать бонусы и скидки при покупках в различных магазинах и торговых центрах.

Операционный офис «Томский» банка «ГЛОБЭКС» расположен по адресу:

пр. Ленина, 63. Тел. (382-2) 70-16-74.

Сайт: www.globexbank.ru

КСТАТИ

В преддверии Нового года банк «ГЛОБЭКС» предлагает томичам, отправляющимся на новогодние каникулы в путешествие, разместить свои ценные вещи в банковском сейфе, чтобы не беспокоиться об их сохранности.

* С полными условия вкладов можно ознакомиться на сайте банка www.globexbank.ru

 

ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК».

Генеральная лицензия Банка России № 1942.

Реклама.

Фильм «ПираМММида» играет на человеческих слабостях

Сергей Мавроди гений или злодей? Все, кто застал лихие 90-е, неоднократно задавались этим вопросом. Он настолько неоднозначная личность, что у одних людей вызывает невольное восхищение, а у других — непреодолимую неприязнь.

Фильм «ПираМММида» снят режиссёром Эльдаром Салаватовым по одноименной книге Сергея Мавроди. Смотреть ПириМММида нужно очень внимательно, не отвлекаясь на посторонние дела, так как сюжет фильма довольно-таки закручен и весьма серьёзен, поэтому понять его, однозначно, будет не всем по силам.

Начав смотреть ПираМММида онлайн бесплатно, зритель вновь окунётся в неповторимую и, возможно, для кого-то притягательную атмосферу 90-х. Сюжет рассказывает нам об умном и очень находчивом математике Сергее Мамонтове, который, имея гениальный интеллект, решил применить его для создания финансовой пирамиды под непримечательным названием «МММ». Благодаря активной рекламной кампании очень скоро «МММ» имеет миллионы доверчивых вкладчиков. Мамонтов выпускает ценную бумагу с водяными знаками, богатым орнаментом и собственным портретом. Очень скоро ею начинают расплачиваться наравне с долларами и рублями. Об «МММ» узнают государственные чиновники, и становится совершенно очевидным тот факт, что если «МММ» продолжит в том же духе, то очень скоро большая часть денежного оборота будет сосредоточена в руках одного человека. С такими темпами роста справиться одному — задача практически непосильная, и Мамонтов находит себе помощника в лице молодого и перспективного математического таланта Антона. Впереди их ждёт борьба с бандитскими группировками, могущественными конкурентами и налоговыми органами. Каждому хочется урвать кусок побольше от денежного пирога.

Фильм ПираМММида в хорошем качестве перемещает нас при просмотре в 1994 год, во времена высочайшей инфляции и спада промышленного производства. На фоне всеобщего беспорядка происходила распродажа государственной собственности, участвовать в которой могли отдельные частные лица, имеющие уникальный доступ к такого рода махинациям. Сергей Мамонтов, обладая острым умом и почувствовав уникальный исторический момент, решил сыграть на жадности, присущей практически каждому человеку.

Смотреть ПираМММида онлайн будет интересно всем, кто следит за экономической историей. Никому не известно, как бы могло всё повернуться, просуществовав «МММ» ещё хотя бы несколько месяцев.

Если ваши кинематографические пристрастия не завязаны только на том, чтобы смотреть фильмы ужасов, то «ПираМММида» должна вам понравиться, поскольку фильм получился качественным, интересным и заставляющим думать.

Отдельной похвалы заслуживает игра Алексея Серебрякова, сыгравшего Мамонтова. Главный герой в его исполнении просто неподражаем! Не в первый раз Серебряков доказывает свой талант, показывая нам прекрасно сыгранные эмоции и образ своего героя. Актёр очень точно передаёт то, что происходит с человеком, когда он обретает власть и деньги. Гибель духовности и потеря здравомыслия при головокружительном успехе.

Фильм однозначно заставляет нас задуматься о ценностях жизни, наводит на философские размышления. «ПираМММида» задевает в нас те чувства, которые скрыты где-то в глубине души, и, обнажив которые, мы невольно начинаем понимать всю подноготную слабостей человеческой натуры. Обуреваемые жадностью люди, сами же и поплатились за свои низменные желания. После просмотра фильма хочется хотя бы попытаться быть выше этого!

ЦБ раскритиковал Минфин за идею о налогах на вклады

Введение дополнительного налога на доходы по банковским вкладам приведет к оттоку капитала из России. Об этом, как сообщает ИТАР-ТАСС, заявил председатель Центробанка России Сергей Игнатьев. По его словам, со сбором налога также могут возникнуть определенные сложности, ведь информацию о вкладчиках необходимо будет собирать как в России, так и за рубежом.

В конце 2012 года обложить налогом процентный доход с депозитов предложили в Минфине. По словам министра финансов Антона Силуанова, в перспективе можно было бы обложить налогом те депозиты, которые приносят их владельцам больше миллиона рублей процентного дохода в год. При этом Силуанов подчеркивал, что эта сумма может впоследствии измениться.

Сейчас большинство депозитов в России налогом не облагается. Исключение составляют только те вклады, по которым доходность составляет выше ставки рефинансирования плюс пять процентных пунктов. Сейчас ставка рефинансирования в России зафиксирована на уровне 8,25 процентного пункта, таким образом, под налогообложение попадают только депозиты с доходностью 13,25 процента в год. В базе данных портала Banki.Ru такие депозиты отсутствуют: максимальная ставка по вкладам в России составляет 13 процентов годовых.

Отток капитала из России продолжается с 2008 года, причем в Минэкономразвития регулярно обещают либо чистый приток денег в страну, либо минимальный отток, однако их прогнозы не подтверждаются. В 2012 году из страны «утекло» 56,8 миллиарда долларов, годом ранее — 80,5 миллиарда.

http://lenta.ru/news/2013/02/20/deposit/

В «Сбербанке» ищут вклад томички, пропавший со счета

Сбербанк: «Управляющий взял внутреннее расследование под личный контроль»

В номере от 31 января «ТН» рассказывали историю вкладчицы Сбербанка Светланы Харламовой, которая внезапно обнаружила, что ее счет, где лежало 70 тыс. рублей, закрыт, но якобы вкладчицей Харламовой открыт новый, где осталось только 50 тыс. рублей.

Внятных объяснений пенсионеры Харламовы в допофисе Сбербанка, где открывали вклад, не получили. Взволнованные супруги обратились во все инстанции: в полицию, прокуратуру, а также подали заявление управляющему Томским ОСБ Михаилу Гребенникову.

На момент выхода публикации в томском отделении Сбербанка к комментариям были не готовы. Промежуточный комментарий пришел на днях от начальника пресс-центра Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Владиславы Афанасьевой:

«К сожалению, пока нет предварительной информации по внутреннему расследованию.

Официально сообщаю следующее: Сбербанку доверяют свои сбережения миллионы российских граждан, и банк ценит и дорожит таким доверием. Случившиеся с семьей Харламовых противоречит здравому смыслу и всем правилам работы с клиентами. Поэтому в томском отделении отнеслись со всей серьезностью к чрезвычайному происшествию, управляющий взял внутреннее расследование под личный контроль. В случае необходимости материалы будут переданы в правоохранительные органы. В соответствии с Российским законодательством банки несут ответственность за доверенные средства граждан, поэтому в случае преднамеренных мошеннических действий все денежные средства клиентов восстанавливаются».

В полиции (в рамках доследственной проверки) пока изучают детали случившегося и по-прежнему ждут ответа из банка.