Ипотечная подножка

От сумы и от тюрьмы не зарекайся.

Народная пословица

Семейный портрет

Молодые люди – Алексей Моряков и Оксана Василькова – познакомились в больнице несколько лет назад. У парня за плечами была Чечня, ранение, год скитаний по госпиталям, 19 операций и остеомиелит ноги с неутешительным прогнозом. Девушке после укуса клеща был поставлен диагноз «болезнь Лайма». (До сегодняшнего дня этот укус аукается целым букетом хронических заболеваний.)

Возникшая между Алексеем и Оксаной симпатия переросла в серьезное чувство. В 2003-м они поженились, а через год с небольшим родился сын Максимка. И все это время под одной крышей с молодыми жила мама Оксаны Татьяна Михайловна. Вместе с ними организовывала семейный бизнес – торговые точки по распространению периодики, а также книг и мелкой канцелярии. Затем к печатной продукции прибавились фрукты.

12 торговых точек приносили семье неплохой доход, но работа давалась нелегко, особенно Алексею.

Месяц он успел отслужить в Чечне, а потом больше года пролежал с ранением в госпиталях Ростова и Москвы. Хирургам пришлось удалить часть кости, нога стала короче на 10 сантиметров. Еще год, уже в Томске, Моряков ходил в аппарате Илизарова. Когда аппарат сняли, оказалось, что кость «подросла» только на 4 сантиметра. Так и предстояло жить: минус 6 сантиметров тела, хронический остеомиелит, оставшиеся в ноге осколки, госпитализация два-три раза в год, III группа инвалидности. Но Алексей не сдавался: трудился и надеялся заработать на собственную квартиру:

— Мы с Оксаной стали обращаться во все инстанции, надеясь получить ипотеку как молодая семья. Но нам везде отказывали: квартиры-то для залога нет. Устав от этих бесконечных унижений, я перестал просить о помощи, занялся своим маленьким бизнесом.

Кредит доверия

Два года назад появился долгожданный проблеск: после бесконечных мытарств семье дали ипотеку в АКБ «Росбанк».

— Мы заслужили доверие как добросовестные клиенты, — поясняет Оксана. – Первый кредит взяли на стиральную машину. Рассчитались. Дальше – больше: брали, возвращали в срок, иногда и досрочно. И в 2006-м, досконально проверив наш бизнес, банк выдал ипотечный кредит – 1 840 тыс. руб. Под 15% годовых. Кредит был рассчитан на 15 лет. Всего мы должны были выплатить Росбанку 5 млн руб. Присмотрели трехкомнатную квартиру в черновой отделке в новом доме на Новосибирской. Год ремонтировали ее, продолжая снимать жилье и ежемесячно рассчитываться по кредиту.

Теперь квартира поражает воображение всех побывавших здесь работников социальных служб. В современном дизайне чувствуется руководство бывшего строителя – Васильковой старшей. Все сделано с размахом и вкусом – для комфортной и счастливой жизни. И даже отсутствие нормальной мебели (на нее денег уже не хватило) не портит общего впечатления от стильной отделки комнат.

Подскользнулись

А потом в семье почти одновременно случились еще два несчастья. В январе нынешнего года Алексей упал на улице. Порвал связки на здоровой ноге и на три месяца оказался в гипсе. В феврале по «скорой» забрали Татьяну Михайловну: ишемия головного мозга с парализацией правой стороны. В больнице провела почти месяц.

Вот тогда стали одна за другой «уходить» торговые точки. Где-то места откупили магазины, где-то точки закрывались из-за отсутствия товара: ездить за ним в Новосибирск стало некому. И в конце концов осталась только одна.

Возвращать кредит стало не из чего. С 25 июля 2008 года платежи прекратились. Семья успела отдать Росбанку 676 тыс. руб.

15 лет как один день

Росбанк подал на Оксану Василькову и Алексея Морякова иск в суд. Привожу часть этого документа: «В силу п. 1 ст. 118 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока платежа кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами и суммой пеней».

В общем, всю сумму, рассчитанную на погашение в течение 15 лет, банк требует выплатить одномоментно.

В исковом заявлении есть еще один пункт: Росбанк настаивает на продаже квартиры, предлагая установить начальную продажную цену в размере 2 330 тыс. руб. За эту сумму она была приобретена два года назад в черновом варианте. (В настоящее время назначена экспертиза по оценке квартиры — без ее выводов продажа состояться не может.)

На краю

— Мы не отказываемся платить по кредиту, — несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом «ТН» Татьяна Михайловна. – Рассчитаемся, как только снова встанем на ноги. Неужели вместо того, чтобы предоставить людям отсрочку, обязательно их топить?! Мы и квартиру продать согласны — только не за бесценок, а за нормальные деньги, которых она реально стоит. Чтобы не только рассчитаться с банком, но и приобрести жилье поменьше. Я ведь и из скромной жилплощади конфетку сделаю. А нам говорят: «Выселим вас в поселок». Какой поселок?! К нам дважды в неделю «скорая» ездит — при Лешиной ране, Оксаниных болезнях и моем параличе квалифицированная медпомощь нужна практически постоянно.

— Я обращалась за поддержкой в обладминистрацию, соцзащиту, к депутатам «Единой России» — нигде ничего. А дома сегодня настал такой край, что распродаем вещи – микроволновку, пылесос, морозильную камеру. Тратим на еду. Иногда продукты приносят знакомые. Но на улицу мы не пойдем и в деревню медленно умирать не поедем. Если договориться с банком не удастся и нас все-таки выселят – пойду на крайние меры… Квартиру сожгу. Верну в первоначальном виде, — Татьяна Михайловна очень взволнованна…

————————————————————————

Подстраховаться

Возможно ли избежать неприятных, а порой и безвыходных ситуаций, связанных с невозможностью вовремя гасить ипотечный кредит? Начальник отдела страхования залогов страховой компании «УралСиб» Жанна Коваленко:

— По закону «Об ипотеке» заемщик обязан страховать только предмет залога (недвижимость) от повреждения и физического уничтожения. Но банки, как правило, дополнительно требуют, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и трудоспособность.

При страховании жизни и трудоспособности заемщика страховыми случаями обычно являются смерть заемщика; частичная или полная потеря трудоспособности (с присвоением статуса инвалидности I или II группы, когда человек не может трудоустроиться и получать доход). Иногда, по требованию некоторых банков, — временная утрата трудоспособности, с нахождением человека длительное время на больничном в период действия договора страхования.

Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита индивидуален и изменяется в пределах от 0,2 до 2%. На стоимость страхования влияют многие факторы: пол, возраст, состояние здоровья, вес, привычки и хобби, род профессиональной деятельности.

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, нужно немедленно поставить в известность страховую компанию, банк и действовать согласно пунктам договора страхования. В случае гибели заемщика или наступления инвалидности в результате несчастного случая или заболевания страховая компания возмещает ущерб банку-кредитору, исполняя за заемщика обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов. Заложенная квартира переходит в собственность заемщика или его наследников.

При выборе страховой компании по страхованию ипотечных рисков желательно уточнить список компаний, имеющих статус аккредитованного страхового партнера в данном банке, поинтересоваться финансовым положением компании и опытом работы на рынке в Томске.

 

Суду решать

Адвокат Лариса Чеховских считает, что выход у семьи все-таки есть:

— В соответствии с пунктом 4.1.7 кредитного договора Оксана Василькова и Алексей Моряков должны были застраховаться от риска утраты трудоспособности. Если они эту обязанность не исполнили, пенять сейчас не на кого, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Семья будет выселена из этой квартиры в сроки, установленные решением суда, без предоставления другого жилого помещения.

Но, даже проиграв дело, они могут удовлетворить свои интересы. Допустим, перед молодыми людьми стоит задача каким-то образом рассрочить платежи и оставить за собой квартиру. Закон предоставляет им такую возможность. До вынесения решения по делу стороны вправе заключить мировое соглашение. На любых условиях, которые устроят банк. Если же кредитор не пошел на мировое соглашение, есть возможность заключить его и на стадии исполнения решения суда.

Смысл этого мирового соглашения не изменится: предоставить рассрочку в погашении кредита. Но, допустим, банк не идет ни на какие уступки. Что делать? Закон предоставляет должникам право обратиться в суд с заявлением об изменении способа порядка исполнения решения суда (ст. 203 ГПК РФ). В данном случае Моряков и Василькова могут обратиться после состоявшегося решения суда с просьбой предоставить им отсрочку, указав на следующие обстоятельства: попали в тяжелую жизненную ситуацию, лишены доходов, имеют несовершеннолетнего ребенка. Суд может войти в их положение, если посчитает это возможным, и вынести решение в пользу заявителей относительно предоставления отсрочки исполнения решения. Пойти навстречу исходя из конкретной жизненной ситуации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 2 =