Об оптимальном потребительском кредите

Как рассчитать оптимальный размер потребительского кредита? У нас с мужем двое детей, общий доход – около 60 тыс. рублей, мы хотим купить машину и обновить бытовую технику, раньше мы кредитов не брали.

Юлия К., Томск

shabashkevich-grigorijГригорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит»

– Прежде чем взять кредит, нужно оценить свою платежеспособность. Для этого необходимо посмотреть свои регулярные доходы и расходы. К доходам относится не только ежемесячная заработная плата, но и любые другие регулярные источники поступления средств: сдача в аренду квартиры, подработка, ценные бумаги. Обязательные расходы – коммунальные платежи, аренда жилья, алименты, обучение, оплата ранее взятых кредитов.

В результате вы получаете представление о посильных размерах выплат по новому кредиту. Далее рекомендую воспользоваться кредитным калькулятором (как правило, сейчас каждый банк имеет такой сервис на своем сайте) и посчитать сумму кредита, исходя из желаемого ежемесячного платежа, срока и ставки. Увеличение срока по кредиту позволяет повысить сумму кредита, не увеличивая при этом ежемесячный платеж.

Многое зависит от способности семьи оптимизировать собственные расходы. Семья из четырех человек тратит на повседневные нужды примерно 40 тыс. рублей. Еще какую-то часть дохода стоит откладывать на непредвиденные ситуации – 5 тыс. рублей ежемесячно. Остается 15 тыс. – с таким ежемесячным платежом можно взять кредит на сумму более 500 тыс. рублей на 5 лет. Ключевое значение имеет не столько сумма кредита, сколько ежемесячная нагрузка на клиента и его способность эту нагрузку выдерживать.

Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Критичным для финансовой организации будет серьезная кредитная нагрузка, а также плохая платежная дисциплина. Положительный фактор – наличие реальной истории выплат по кредитам на протяжении нескольких лет. Отсутствие кредитной истории не является строгим критерием для отказа, но подразумевает более консервативную оценку заемщика, так как в этом случае банку доступно меньше информации о потенциальном клиенте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 + четыре =