Аналитический центр НАФИ провел исследование об отношении россиян к кредитам и займам, их финансовой грамотности и удовлетворенности финансовыми услугами. Результаты этого опроса позволяют понять особенности поведения клиентов российских банков и микрофинансовых организаций

Россиянам понятнее микрозаймы, чем банковские кредиты

Из 100 опрошенных респондентов 46 признались в том, что им сложно разобраться лишь некоторых финансовых услугах, но многие можно понять самостоятельно. 38 респондентов ответили, что существует много финансовых услуг, которые им непонятны. И только тринадцать опрошенных ответили, что им понятны почти все финансовые услуги.

Любопытно, что респонденты от 18 до 54 лет отвечали на вопросы практически одинаково. Только у опрошенных в возрасте от 55 лет было минимальное количество ответов о том, что все финансовые услуги являются понятными и наибольшее количество ответов о том, что во многих финансовых услугах тяжело разобраться (47).

Также специалисты НАФИ пытались определить, какие именно услуги непонятны россиянам. Почти половина опрошенных (45%) ответили, что наиболее непонятным видом услуг для них являются инвестиционные продукты, 33% респондентов назвали кредиты, 22 % — микрозаймы,  16% депозиты и вклады, 15% — страхование.

Такие данные свидетельствуют о том, что заемщики считают срочные микрозаймы на карту более понятной услугой, чем банковские кредиты. А также о том, что большинство заемщиков в возрасте от 18 до 54 считает, что большинство финансовых продуктов им понятны.

Большинство заемщиков понимают, что долги нужно отдавать и в состоянии оплачивать просрочку

Респондентам задавался вопрос, какую часть ежемесячного семейного бюджета занимают выплаты по кредитам и займам. Почти четверть опрошенных (24%) ответила, что на погашение долгов они тратят 11-20% бюджета, 22 респондента – 6-10%, 17 респондентов – 21-30%. Четырнадцать опрошенных ответили, что тратят на эти цели 31%-50% своих ежемесячных средств. Десятая часть респондентов тратит на это не более 5% средств. А 5% опрошенных более 50%.

Также шестьдесят девять респондентов ответили, что в течение года у них ни разу ни возникало ситуации, когда они не могли вносить очередную сумму по кредиту или займу. Четырнадцать опрошенных ответило, что такая ситуация возникала лишь один раз за год. Еще четырнадцать сказали, что подобное происходило несколько раз в год.

На вопрос: “согласны ли вы, что не обязательно возвращать долг при наличии веских оснований” почти шестьдесят процентов респондентов (58) однозначно ответили нет. Еще 23 процента опрошенных сказали, что скорее согласны. И лишь 15 процентов респондентов считают, что кредиты и займы отдавать не обязательно.

Такие данные свидетельствуют об очень высокой кредитной нагрузке на население. Почти треть заемщиков тратят на выплату кредитов и займов не менее 20% своего ежемесячного бюджета. При этом, по данным НАФИ, самая высокая доля заемщиков, тратящих на погашения займов и кредитов более 30% дохода, среди людей, оформивших ипотеку.

Зато положительной тенденцией является очень высокая доля заемщиков, которые ни разу не допускали просрочки (69%). Это означает, что несмотря на высокую кредитную нагрузку, она не является непосильной для большинства заемщиков и россияне хорошо понимают, чем им грозит невыплата кредита или займа.

Россияне не хотят давать в долг деньги родственникам и знакомым

Большинство респондентов (65%) ни разу не давали в долг знакомым или родственникам. Только 12% делало это один раз, 10% — два раза – 13% — три и более раз. Также абсолютное большинство опрошенных (72%) ни разу и не брало денег в долг. Обращались за деньгами к родственникам и знакомым хотя бы один раз 12% респондентов, три раза – 9%, два раза – 7%.

Это означает, что россияне вообще не склонны давать деньги в долг и скорее обратятся за срочными займами и кредитами в банки  или МФО, чем к родственникам и знакомым. И такие финансовые инструменты, как частные займы или P2P площадки пока вряд ли будут активно развиваться в стране.

Абсолютное большинство респондентов (88%) ответило, что в течение года у них не было существенных претензий к финансовым организациям, которые их обслуживают. О наличии претензий, которые вылились в жалобы, рассказали всего лишь 4% опрошенных. У 6% респондентов были претензии, но жаловаться они не стали.  Это свидетельствует о том, что у финансовых организаций пока нет особых причин работать над повышением качества обслуживания.