Архив метки: Ипотека

Самая полная база данных о новостройках возле метро Коломенская и других районах Москвы и Подмосковья на сайте REALTY.RU

Все больше людей, желающих приобрести квартиры в столице, обращают свое внимание на новостройки. Одним из востребованных направлений является Нагорный район рядом со станцией метро Коломенская. Предлагает новостройки метро коломенская в достаточно большом ассортименте. Правда это не обособленные дома или группа новостроек в одном дворе. В настоящее время строят современные жилые комплексы, которые могут состоять из нескольких объектов, где первые этажи изначально предназначены для коммерческой деятельности, например, для расположения магазинов, салонов красоты и не только. Сами квартиры в таких домах улучшенной или свободной планировки, представлены в широком диапазоне площадей, поэтому каждый, в зависимости от своих запросов и финансовых возможностей, сможет подобрать подходящий для себя вариант. Узнать, какие жилые комплексы и новостройки предлагаются в районе станции метро Коломенская можно с помощью сайта REALTY.RU.

Представляет собой проект REALTY.RU крупнейшую базу о новостройках Москвы и Подмосковья. Здесь можно найти информацию о самих проектах, о том, когда их планируется сдать в эксплуатацию. Также представлена информация о застройщиках. Удобная форма поиска позволяет выбрать желаемый район, указать другие параметры, например, ценовой диапазон за квадратный метр, или полностью квартиру, чтобы рассматривать только изначально подходящие под запросы пользователя варианты жилья. Если пользователя интересуют новостройки именно в Нагорном районе возле метро Коломенская, он может быстро указать это в настройках поиска и получить доступ к списку жилых комплексов, строящихся или уже сданных в эксплуатацию в этом месте.

Информация на сайте регулярно обновляется. Помимо застройщиков и жилых комплексов, здесь можно найти много полезных статей о том, как правильно покупать жилье, как проверить репутацию застройщика, как купить квартиру в ипотеку или рассрочку, на что обращать внимание, в какой период лучше приобретать, и не только. Что касается базы данных по новостройкам, то в нее включают проекты только проверенных и надежных компаний. Здесь нет никаких компаний – однодневок, что тоже немаловажно, потому что клиенты могут быть уверены в надежности строительной организации, если их заинтересовала квартира в их объекте.

Вся информация на сайте предоставляется абсолютно бесплатно. В описании застройщиков и ЖК имеются активные ссылки, по которым, при желании, клиенты могут перейти на сайт заинтересовавшей компании или проекта.

В Томске пройдет «День ипотеки»

В субботу, 4 июля, с 10 до 16 часов в помещении «Газпромбанка» (Томск, пер. 1905 года, 7)  пройдет организованный при поддержке администрации Томской области «День ипотеки».

В рамках мероприятия можно получить консультации специалистов о потребительском рынкефинансово-кредитных услуг, об условиях ипотеки: сроках кредита, процентных ставках, требованиях к заемщику, ознакомиться с новыми ипотечными программами.

Банковский сектор презентует томичам специальные продукты кредитования по программам с государственной поддержкой: «Жилье для российской семьи», «Социальная ипотека» и «Молодая семья». Представители компаний-застройщиков и органов власти проведут консультации и прием необходимых документов.

http://tomsk.gov.ru/ru/press-centr/press-relizy/news_item/-/novost-v-tomske-proydet-den-ipoteki

В областном центре набирает обороты программа «Социальная ипотека»

Анатолий Алексеев

TNews789_12

Жилищный вопрос в Томске всегда был особенно острым. Если в соседних регионах наличие крупной промышленности позволяло вести массовое жилищное строительство и снижать уровень первейшей житейской потребности, то Томск таких ресурсов не имел. Жилья строилось в объемах, далеких от необходимого, и потому томичи безропотно десятилетиями стояли в очереди. Более того, имелся фактор, серьезно усугублявший ситуацию с жильем как нигде – молодые студенческие семьи.

Шанс на льготные метры

Руководство Томской области одним из первых в стране решило сделать ипотеку еще более льготной: за счет областного бюджета и бюджета города Томска ставку уменьшили на 2–3,75% в течение трех первых лет обслуживания кредита, то есть получается с 12 до 8,25–10% годовых. Неплохо. По сути, благодаря программе «Социальная ипотека» появился еще один шанс приобрести новое жилье дешевле, чем на рынке.

Кто может участвовать в программе? Томичи, зарегистрированные в областном центре и проработавшие не менее 5 лет, не имеющие собственного жилья или обретающиеся в квартире, где на каждого члена семьи приходится менее 10 «квадратов» общей площади.

Максимальный размер компенсации в 3,75% положен работникам государственных и муниципальных учреждений, а также труженикам оборонно-промышленного комплекса и особо значимых отраслей – биотехнологии, фармацевтики, IT-технологий. Всем же остальным категориям, в том числе сотрудникам частных предприятий, будет предложена компенсация ставки в течение первых трех лет в размере 2%.

Важным условием участия в программе является приобретение квартиры только на первичном рынке по договору долевого участия в строительстве жилья.

Согласие к выгоде

Но может ли система функционировать с достаточной эффективностью без взаимодействия и открытости к сотрудничеству со стороны кредитных и строительных организаций? Вряд ли. Каким же образом достигается планомерное и целостное развитие рынка социальной ипотеки? Для этого застройщик, с которым заключен договор, должен иметь разрешение на строительство и оформленные документы на земельный участок. А также не иметь просроченных налоговых платежей и не готовиться к банкротству. Для обеспечения финансовой составляющей полноправными участниками программы «Социальная ипотека» уже стали томские филиалы крупнейших российских банков – Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ 24, Связь-банка и Россельхозбанка.

Если важное решение на семейном совете принято, то кандидатам на участие в программе нужно пройти путь в пять этапов: подать заявление о признании нуждающимся в жилье, получить одобрение банка в предоставлении кредита, заключить трехстороннее соглашение с банком и администрацией города Томска, заключить кредитный договор и договор долевого участия и, наконец, подав документы об участии в программе, получать субсидию в виде частичной компенсации.

Не смогут войти в программу семьи и отдельные граждане, которые уже приняли участие в других подпрограммах муниципальной программы «Доступное и комфортное жилье» или в иных государственных, региональных и муниципальных программах по улучшению жилищных условий, финансируемых из бюджетов различных уровней.

По расчетам разработчиков программы, помощь смогут получить более 1?000 томских семей.

Более подробную информацию можно получить в бизнес-центре «Статус» (пл. Батенькова, 2, главный вход, 5-й этаж), а также на сайте http://moytomsk.ru.

Услугами ипотечного кредита пользуется более 6% населения.

Exocur – лучший сайт о финансах и банках Москвы

Вы заинтересованы в правильном управлении финансов для того, чтобы была возможность достигнуть существенного улучшения собственного материального положения? Сайт, доступный по адресу www.exocur.ru, готов порадовать удивительной информативностью. Итак, на что следует рассчитывать?

В самом начале следует внимательно изучить актуальные курсы валют различных банков Москвы. Вы можете узнать, каким образом удастся покупать, продавать доллары и евро. К тому же предоставляется точное время обновления информации. При желании следует перейти на индивидуальную страницу банка и ознакомиться с подробным описанием, официальным сайтом и отзывами, в результате чего удастся понять, насколько успешным обещает стать сотрудничество.

Не менее важным является то, что на сайте регулярно публикуются новости, позволяющие внимательно следить за изменением ситуации на рынке финансов. Таким образом, каждый человек, знающий особенности развития дел на финансовом рынке, может предпринимать только правильные действия для стабилизации собственного положения.

На сайте exocur регулярно появляются новые информационные статьи, содержащие в себе ответы на многочисленные вопросы, эффективные рекомендации. Внимательно изучая предоставляемую информацию, появляется возможность для вникания в многогранные финансы.

Какие направления тематических публикаций необходимо отметить?

1. Финансовая грамотность. В данном случае вы получаете возможность для того, чтобы понять, как следует распоряжаться своими денежными средствами.

2. Инвестирование. Желая улучшить собственное финансовое положение, нужно искать, как можно больше способов для этого. Например, полезным может оказаться доверительное управление активами. В наши дни существуют разнообразные способы для нормализации своего положения.

3. Автокредитование. Воспользуйтесь шансом получить ответы на многочисленные вопросы относительно предоставления кредитной программы для покупки машины.

4. Потребительское кредитование. У вас появились неотложные вопросы, которые требуют успешного решения? В этом случае следует позаботиться о поиске ответов относительно потребительского кредитования. Оцените выгоду данного предложения!

5. Банковские карты. Многие финансово-кредитные учреждения предлагают карты, позволяющие расплачиваться за покупки и услуги. Оцените удобство!

6. Валюта. В последнее время отмечается нестабильность рынка, поэтому крайне важно получить полезные ответы на вопросы, связанные с валютой.

7. Ипотека. В данном случае вы получаете полезные ответы относительно программ, позволяющих приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

8. Банки. Какие финансово-кредитные учреждения заслуживают вашего внимания? Ознакомьтесь с обзорами банков!

9. Вклады. Вы можете решиться на вклады для получения процента, и соответственно, улучшения своего финансового положения.

Exocur – полезный сайт, посвященный финансам и банковскому рынку Москвы!

Главная покупка в жизни

Анатолий Алексеев

Южные ворота_ к 1 части

Итоги и перспективы программы льготного жилья в Томской области

Весной в Томской области стартовали две программы, нацеленные на решение жилищного вопроса разных социальных категорий томичей. Одна – региональная, инициированная руководством области в лице губернатора Сергея Жвачкина, – «Социальная ипотека», а другая – «Жилье для российской семьи», поддержанная Правительством РФ. Имея одни задачи, они предлагают разные механизмы решения вопроса. Если первая предполагает субсидирование ипотечной ставки, то вторая программа основана на снижении стоимости квадратного метра от застройщика. Ключевое положение данной программы – цена жилья экономкласса не должна превышать 35 тыс. руб-лей за 1 кв. м при среднерыночной стоимости в Томске 55,4 тыс. рублей. До лета 2017 года жилье на льготных условиях приобретут около полумиллиона российских семей, в том числе несколько тысяч семей в нашей области.

Надо брать!

– На рынке недвижимости сложилась уникальная ситуация, – резюмировали участники круглого стола «Квартиры с гос-поддержкой: итоги и перспективы госпрограммы в Томске», прошедшего в торговом центре «Статус», когда, по образному выражению одного из специалистов, надо быстрее брать, а не выжидать. Даже в «жирные» годы таких условий не было, и потому программы стремительно набирают популярность. К началу лета в муниципалитеты уже подано несколько сотен заявок.

В чем плюсы дополнительных льгот для людей, которые наконец-то смогли бы решить свою жилищную проблему, и кто их получит?

Под действие программы «Жилье для российской семьи» подпадают 18 категорий жителей Томской области. Как пояснил

замначальника Департамента архитектуры и строительства ТО Константин Белоусов, это те, кому чуть-чуть не хватает до покупки жилья. В список граждан, которые формируют местные органы самоуправления, входят молодые семьи, бюджетники, многодетные, обладатели маткапитала, инвалиды, военные, работающие в прорывных сферах экономики, науке, образовании, IT.

Где строить будем?

Согласно условиям программы на основании жестких требований в области проведен отбор земельных участков, застройщиков и проектов строительства жилья экономкласса. По итогам отбора определены четыре района застройки.

Первый и уже действующий жилищный объект – мегарайон Южные Ворота в границах поселка Зональная Станция, который возводит Томская домостроительная компания. 100 тыс. метров жилья, или 1 750 квартир, будут отданы участникам программы. Южные Ворота по этим основаниям – самый реальный проект, поскольку участники программы уже сегодня могут заключать договоры долевого участия.

Посчитать и решиться

Легко ли стать участником программы? Как рассказала участница программы молодой специалист Анна Соболевская, с момента, как на сайте ТДСК она увидела информацию о программе и приняла решение о покупке жилья, до сдачи пакета документов прошло две недели.

– Можно еще быстрее, – утверждает девушка, – но главное не это, самое привлекательное – стоимость. Теперь мечта о своей квартире для меня более чем реальна. За однокомнатную под ключ удастся сэкономить чуть ли не полмиллиона рублей. Потому приняла лучшее на данный момент предложение.

Процедура вхождения в программу проста: на сайте Департамента строительства ТО или ТДСК можно посмотреть перечень документов и получить исчерпывающую информацию по программе «Жилье для российской семьи».

Всем миром на квартиру

Программа господдержки уникальна, потому что выигрывают все участники рынка. Естественно, главный герой – потенциальный покупатель полноценного жилья. Строители получают возможность предлагать высоколиквидное жилье по цене 35 тыс. рублей за метр, потому что сохранят свои производственные мощности и коллективы в кризисный период. Банки – потому что программы позволили прирастить темпы и объемы выдачи ипотечных кредитов.

– К настоящему времени у нас выдано уже более 200 кредитов, в том числе с господдержкой на сумму порядка 300 млн рублей. Около 200 клиентов уже получили положительное решение и находятся на стадии оформления документов и подбора квартир, – рассказал заместитель управляющего Томским отделением Сбербанка Олег Ходус.

Да и в других кредитных организациях тоже оживление. Как отметил заместитель управляющего филиалом Газпромбанка в Томске Павел Малахов, в апреле по сравнению с мартом количество принятых заявок выросло более чем в три раза. Подавляющее большинство связано с программой госсубсидирования.

Люди очень активно интересуются проектами, информацию о программах можно не только найти на сайтах в Интернете, но и в Едином справочном центре в БЦ «Статус».

Первые участники программы «Жилье для российской семьи» въедут в новые квартиры уже в первом полугодии 2016 года.

Программа «Жилье для российской семьи» начала работать в ТО с 15 апреля 2015 года и будет реализована до 1 июля 2017 года.

Новая областная программа поддержки ипотеки убьет двух «антикризисных» зайцев

соципотека

Первые заявки на участие в программе «Социальная ипотека» начали поступать в томские банки. О новой возможности люди узнали моментально – соглашение между областной администрацией, банками и застройщиками губернатор подписал в пятницу, 17 апреля, а уже в понедельник томичи понесли документы на одобрение. Условия по нынешним временам сказочные: бюджетники и ученые смогут взять кредит под 8,25% годовых, работники коммерческих предприятий – под 10%. Для строительной отрасли простимулированный спрос будет спасением.

Тысяча счастливых

2014 год строители региона завершили с рекордом: 619 тыс. квадратных метров сданного жилья. Первый квартал текущего года они продолжали ударно трудиться и ввели еще 177 тыс. «квадратов» (на 73% больше, чем за аналогичный период годом ранее). Но покупатели за квартирами не спешили. Так, у томского Сбербанка ипотека «просела» на 20%. Ставка около 15% годовых, установленная кредитными организациями после декабрьских потрясений на финансовом рынке, явно превысила психологический барьер…

– Новая областная государственная программа «Социальная ипотека» имеет две цели: помочь томичам, которые еще не решили вечный квартирный вопрос, и помочь строителям пережить непростые времена, – сказал губернатор Томской области Сергей Жвачкин на официальном подписании соглашений. – Правительство приняло решение о выделении из федерального бюджета субсидий банкам на возмещение затрат, связанных с предоставлением ипотечных кредитов по ставке 12% годовых (в марте первые заемщики уже воспользовались этой возможностью. – Прим. ред.). Рад сообщить, что мы в Томской области одними из первых в стране принимаем собственную программу поддержки. Будем субсидировать часть процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам на приобретение жилья в течение первых трех лет.

Каждый год на эти цели областной бюджет предусмотрит 50 млн рублей (на этот год деньги уже выделены). Пять процентов от суммы, то есть 2,5 млн рублей, будет финансировать городская власть. Она же станет оператором предоставления субсидии.

– Около тысячи томичей уже в этом году смогут получить льготную ипотеку и начать строительство собственного жилья, – пояснил губернатор. – Общий пул средств, которые получит строительная отрасль, составит около 2,5 млрд рублей.

Скептикам, которые скажут о строительном лобби, не лишним будет напомнить: строительные компании Томской области платят в бюджет региона минимум 300 млн рублей налогов ежегодно.

Кто поселит меня лучше всех

Как пояснил заместитель губернатора по строительству и инфраструктуре Игорь Шатурный, компенсировать ставку по ипотеке до уровня ставки рефинансирования, то есть до 8,25%, область и город намерены работникам государственных и муниципальных учреждений, а также научно-образовательного комплекса.

– Не зря же мы говорим о поддержке инноваторов, – подчерк­нул Шатурный.

Работникам организаций рыночного сектора экономики дадут возможность взять кредит под 10% годовых. Условий получения для заемщика будет два: он, во-первых, должен попадать в категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий (социальная норма 17 кв. м на члена семьи, или 33 кв. м, если человек живет один). Во-вторых, присмотреть квартиру именно в строящемся доме. Банки, подписавшие договор с обладминистрацией (а их три: Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк), берут на себя обязательство обойтись без ежемесячных комиссий и не требовать в залог недвижимость на период строительства. Действующая ставка по их ипотечным продуктам не должна превышать 12%. Наконец, третья сторона: строители обязаны предоставить жилье по средней цене, сложившейся на территории Томской области (в настоящий момент – 45 624 рубля за «квадрат»).

– Думаю, желающих обзавестись жилплощадью на новых условиях сильно прибавится. Ставок 8,25% нигде в России больше нет! – оценил значение «Социальной ипотеки» управляющий Томским отделением Сбербанка России Михаил Гребенников. – В кризис 2008 года похожая программа субсидирования ипотечной ставки дала замечательный эффект: количество жителей области увеличилось на 20 тыс. человек. Молодежь, которая могла уехать, получила возможность взять адекватные кредиты, купить квартиры и остаться здесь.

Куда обращаться, чтобы принять участие в программе

Бизнес-центр «Статус», пл. Батенькова, 2, главный вход, 5-й этаж.

Администрация города Томска, управление молодежной политики, ул. Белозерская, 24, каб. 301.

Тел. 65-40-70. График работы: с 10.00 до 18.00, с понедельника по пятницу, перерыв с 13.00 до 14.00.

Томичи могут получить консультацию по программе субсидирования ипотечной ставки

В торгово-офисном центре «Статус» ( 5-й этаж), специалисты банков, строительной компании и городской администрации начали консультировать томичей, желающих принять участие в программе субсидирования ипотечной ставки из областного бюджета. Консультацию можно получить по будням с 9.00 до 18.00.

Все желающие поучаствовать в программе могут пообщаться с представителями ОАО «ТДСК», банков («ВТБ», «Газпромбанк» и «Сбербанк») и городского управления молодежной политики.

Формирование списка участников программы субсидирования ипотечной ставки планируется завершить к 1 ноября 2015 года.

Напомним, с 20 апреля заработала программа Губернатора Томской области по субсидированию процентной ставки. В течение трех лет томичам будут компенсироваться затраты на уплату сумм процентов по ипотечному жилищному кредитному договору. Для участников программы, работающих в организациях социальной сферы — в размере 3,75%, для работников рыночного сектора экономики — в размере 2% от кредитной ставки.

Для сведения: реализацией программы и приемом заявлений занимается городское управление молодежной политики. Специалисты управления ведут прием граждан по этим вопросам, а также могут дать консультации по телефону 65-40-70.

В Томской области стартовала программа социальной ипотеки

Как сообщил вице-губернатор Томской области Игорь Шатурный, участниками программы по субсидированию процентной ставки по жилищным кредитам могут стать сотрудники организаций, зарегистрированных на территории муниципального образования «Город Томск» и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. 

Чтобы выяснить, есть ли возможность стать участником программы, нужно обратиться в бизнес-центр«Статус» (пл. Батенькова, 2, 5-й этаж, тел. 65–40–70), где в режиме единого окна консультируют специалисты управления молодежной политики администрации города Томска, представители банков и застройщиков. График работы: понедельник – пятница с 9 до 18 часов с перерывом с 13 до 14 часов.

Для подачи заявления на участие в программе — обратиться в управление молодежной политики администрации города Томска (ул. Белозерская, 24, кабинет 301, тел. 65–70–70). График работы: понедельник – пятница с 10 до 18 часов с перерывом на обед с 13 до 14 часов. Также здесь можно узнать всю информацию об условиях программы.

 

http://tomsk.gov.ru/ru/press-centr/press-relizy/news_item/-/novost-v-tomskoy-oblasti-startovala-programma-sotsialnoy-ipoteki

С начала года томичи взяли более миллиарда рублей ипотечных кредитов

Томская область c начала 2015 года занимает лидирующее место среди регионов Сибирского федерального округа с самой низкой средневзвешенной процентной ставкой по ипотеке — 13,82 %.

На втором месте среди сибирских регионов — Новосибирская область со средневзвешенной ставкой 13,99 %. Средняя ставка по СФО — 14,5 %.

В Томской области действует ипотечная программа с господдержкой, в рамках которой томичи могут оформить кредит под 11,9 % на срок от 12 месяцев до 30 лет, что является одним из факторов, влияющих количество выданных ипотечных кредитов. По данным Центробанка России, в 2015 году томские банки уже выдали 790 жилищных кредитов на общую сумму 1,03 млрд рублей, в том числе 787 ипотечных на 1,027 млрд рублей. Средний размер кредита составляет 1,3 млн рублей, средний срок ипотечного кредитования — более 15 лет.

http://tomsk.gov.ru/ru/press-centr/press-relizy/news_item/-/novost-s-nachala-goda-tomichi-vzyali-bolee-milliarda-rubley-ipotechnyh-kreditov

Банк России разработал запретительные меры для валютной ипотеки

Банк России разработал меры по пресечению накопления банками чрезмерных рисков в валютной ипотеке, сообщает ТАСС. Для этого при расчете нормативов достаточности капитала банков коэффициент риска по кредитам, выданным в иностранной валюте повышен со 150 до 300 процентов. Меру предложено ввести с 1 апреля 2015 года.

Это означает, что на каждый выданный рубль, выданный в валюте (в балансах банков все учитывается в рублях), банку придется отложить в резерв 3 рубля. В результате себестоимость таких кредитов возрастает и банкам становится невыгодно выдавать валютные кредиты.

«Косвенно, это принудит банки реструктурировать ранее выданные потребительские и ипотечные валютные кредиты с их конвертацией в рублевые, а также снизить активность по кредитным пластиковым карточкам», — комментирует предлагаемую меру заместитель гендиректора УК «Паллада Эссет Менеджмент» Александр Баранов.

Действующий коэффициент риска сделал для банков валютную ипотеку в полтора раза дороже, чем рублевую. Глава Банка России Эльвира Набиуллина 30 января предупреждала, что регулятор в случае необходимости готов ввести дополнительные меры, чтобы валютная ипотека была практически запрещена. Условия для реструктуризации валютной ипотеки банками уже созданы.

Среди антикризисных мер Центробанка предусмотрена отмена требования по применению повышенного коэффициента риска в отношении необеспеченных потребительских ссуд в рублях. К ссудам в валюте это не относится.

Центробанк 23 января направил коммерческим банкам письмо с рекомендацией конвертировать валютную ипотеку в рублевую по прежнему курсу — 39,4 рублей за доллар и 49,98 рублей за евро. Однако банки не прислушались к этой рекомендации. Они выразили готовность реструктурировать долги населения исключительно по текущему курсу (ВТБ 24, МДМ Банк, ДельтаКредит и др). Проблемы с обслуживанием долгов обострились у граждан осенью 2014 года на фоне резкой девальвации рубля.

http://lenta.ru/news/2015/02/12/cbrcurrloans/

Преобрести дом в кредит

У меня есть квартира, но я всегда мечтал жить в собственном доме. Какие варианты его приобретения может предложить банк?

Валентин Синицын, г. Томск

Горшкова
Елена Горшкова, заместитель регионального директора Томского офиса ОАО «Промсвязьбанк»

Отвечает Елена Горшкова, заместитель регионального директора Томского офиса ОАО «Промсвязьбанк»

– Для покупки или строительства загородного дома Промсвязьбанк предлагает несколько программ в зависимости от того, планируете ли вы продавать имеющуюся квартиру или нет, располагаете ли первоначальным взносом, хотите приобрести готовый коттедж или купить землю и строить дом по своему проекту.

Если вы располагаете первоначальным взносом или готовы продать имеющуюся у вас квартиру уже сейчас, вы можете выбрать из двух программ: «Готовый дом» и «Новый дом». Первая рассчитана на покупку дома с землей на вторичном рынке под залог покупаемого объекта. Она предполагает первоначальный взнос. Вторая позволяет заключить договор долевого строительства жилого дома в коттеджном поселке, и там тоже требуется первоначальный взнос. Кроме того, потребуется заранее предоставить информацию о застройщике для того, чтобы банк проверил законность строительства.

Если вы не готовы внести первоначальный взнос, есть варианты кредитования под залог имеющегося у вас имущества, а также имущества других лиц, например родственников.

Самая выгодная с этой точки зрения программа – «Залоговый кредит целевой». Она позволяет приобрести под залог имеющейся квартиры как готовый, так и строящийся дом. Особенность приобретения строящегося дома по данной программе заключается в том, что вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие приобретение земли и заключение договора на строительство с подрядной организацией. Требования о минимальном первоначальном взносе отсутствуют, а сумма кредита рассчитывается от стоимости залога (квартиры) и ваших доходов.

Второй вариант обзавестись собственной недвижимостью за городом, не имея первоначального взноса, – это покупка земли и строительство дома своими силами. Для этих целей подойдет программа «Залоговый кредит нецелевой». Залогом служит все та же имеющаяся квартира, но заемные деньги при этом вы получаете на свой счет и используете без документального подтверждения банку цели расходования.

Когда ваш дом достроится, может встать вопрос о продаже квартиры. Вопреки распространенному заблуждению квартиру, которая находится в залоге у банка, можно продать и закрыть оставшуюся задолженность по кредиту, а оставшуюся сумму направить, например, на обу­стройство нового дома.

Банки заберут кредит досрочно за нецелевое использование

Если заемщик использует целевой кредит не по назначению, банк вправе потребовать полного досрочного возврата ссуды. Об этом говорится в письме Центробанка, направленном на днях в коммерческие кредитные организации.

К целевым кредитам относятся ипотечные и автокредиты (это два наиболее распространенных вида целевых займов), ссуды на образование и на отдых, а также займы на конкретные товары через магазины. Когда банк выдает клиенту целевой кредит, в договоре прописывается, на что именно заемщиком будут потрачены полученные средства (например, на покупку машины или квартиры). Как правило, целевой кредит выдается под залог. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым. Например, средняя ставка по автокредитам сейчас составляет 10-16% годовых, по ипотеке — 12-12,5%, в то время как по потребительскому займу — 20-30% годовых. Вполне логично, что клиент при покупке машины или квартиры обращается в банк именно за целевым кредитом. Для банка же цель кредита определяет инструменты контроля за его возвратностью, а ставки характеризуют степень риска.

Однако на рынке существуют и полумошеннические схемы, когда граждане пытаются получить «целевые» средства, но использовать их по своему разумению. Наиболее распространенная схема выглядит так. Два гражданина якобы заключают сделку купли-продажи подержанного авто. Один из них идет в банк за кредитом и получает его под низкий процент. Паспорт транспортного средства (ПТС) остается в банке, машина является залогом по кредиту. На самом деле авто сделки между продавцом и покупателем не происходит: ПТС переписывается на заемщика, а тот дает доверенность продавцу на пользование автомобилем — и тот продолжает ездить на своей машине. Продавец и покупатель получили дешевые кредитные средства: как правило, они делятся на двоих, как и платежи по займу.

Банк может обнаружить такое нецелевое использование кредита, когда, например, клиентом допущена просрочка. При задержке двух и более платежей банк может дать сигнал службе безопасности проверить заемщика. Та по своим каналам устанавливает, что клиент ничего не покупал, что он является номинальным владельцем авто, выписав доверенность на реального владельца, а кредитные средства использованы не по назначению. Помимо отслеживания просрочек банки путем регулярного анализа движения денежных средств по кредитному счету клиента видят, на какие цели идет расход. Банка внимателен к целевому использованию потому, что на этом строится прогноз дальнейшего состояния платежеспособности заемщика, его возможности выполнять своевременно и в полном объеме взятые обязательства.

В письме ЦБ говорится, что в случае нецелевого использования кредита банк вправе потребовать полного досрочного возврата ссуды. Если клиент отказывается, банку придется идти в суд с иском о досрочном взыскании и обращении взыскания на предмет залога. То есть Центробанк стимулирует банки заранее вскрывать такие схемы и начинать процесс взыскания долга, чтобы итоговые потери были меньше.

Рост просроченной задолженности населения (с просрочкой от 90 дней), по данным ЦБ, в I полугодии 2014 года вырос на 36%, до 746,55 млрд рублей.

http://banki.tomsk.ru/pages/409/?id=31101

Томская область удерживает одну из самых низких процентных ставок по ипотеке

По информации Центробанка России, Томская область входит в число регионов с самой низкой процентной ставкой по ипотеке как в Сибирском федеральном округе, так и по России в целом.

За семь месяцев 2014 года средневзвешенная процентная ставка в Томской области составила 12,04 %. По этому показателю регион стоит на третьем месте в СФО после Алтайского края (11,98 %) и Республики Алтай (12,01 %).

В течение января-июля 2014 года банки Томской области выдали 5 490 ипотечных кредитов на общую сумму 7,751 млрд рублей. Это на 35 % больше, чем за семь месяцев 2013 года (4 064 кредита на общую сумму 5,843 млрд рублей). Средний срок кредитования в регионе — чуть более 15 лет.

Пресс-служба Администрации Томской области

Ипотека на завтрак

На прошедшей неделе Томское отделение № 8616 ОАО «Сбербанк России» опробовало новую для себя форму взаимодействия с партнерами. Специалисты компании устроили рабочий завтрак для представителей риелторских агентств и застройщиков города.

 Теплые отношения

Горячие бутерброды, десерты, крепкий кофе… Под вкусный завтрак разговор о деньгах, новых ипотечных программах и возможностях для клиентов воспринимается на удивление легко. Хруст поджаристых булочек облегчает восприятие темы, шутят гости. За столом – представители Сбербанка, риелторы, застройщики и журналисты. Атмосфера – дружеская, беседа – интересная и приятная. Цель – единая: познакомиться с новыми продуктами и подвести итоги ушедшего года.

– Редко предоставляется возможность в столь спокойной обстановке задать все интересующие вопросы банковским работникам, – поделилась Наталия Быкова, руководитель ГК «Лагуна». – Нам ведь часто приходится работать проводниками между клиентами и банком. Выбрав квартиру, покупатели советуются с нами, спрашивают о самых выгодных предложениях, и мы всегда должны быть на гребне волны – подкованы во всех областях.

Навигаторы

Кстати, такая массовая деловая трапеза – не первый шаг Сбербанка навстречу парт­нерам – риелторам и застройщикам. С нового года агентства недвижимости и застройщиков можно назвать полноценными партнерами банка – теперь подать заявку на ипотеку и даже получить ответ на нее можно, не посещая офиса Сбербанка. Это стало возможным благодаря программе «Партнер-онлайн», которую банк начал активно распространять с начала этого года среди риелторских агентств.

– Большую часть ипотечных кредитов сегодня мы выдаем при участии риелторов, – пояснил Денис Беклемешев, руководитель отдела по работе с партнерами Томского отделения № 8616 ОАО «Сбербанк России». – При выборе квартиры томичи все чаще обращаются к специалистам, и это правильно. Рынок покупки и продажи квартир в России сравним с минным полем: все время нужно быть на чеку. Благодаря участию в этом процессе грамотных специалистов риск быть обманутым и обокраденным практически сводится к нулю.

Для клиентов – пользователей этой программы существует целый ряд особых условий обслуживания, предоставляемых банком. Узнать о них можно на сайте Сбербанка или у вашего риелтора, ровно как и о других акциях и программах, которые банк предлагает для своих клиентов.

В этом году наравне с уже полюбившимися особыми предложениями для молодых семей, застройщиков и программой по вторичному жилью появился ряд не менее выгодных предложений. Новая акция для застройщиков и акция «Ипотека по двум документам».

Встреча проходила около двух часов – гости ушли довольными. Вопросы заданы – ответы получены. В Сбербанке говорят: такую форму проведения переговоров будут использовать и дальше.

Более подробную информацию о продуктах и услугах банка вы можете узнать на сайте www.sberbank.ru и по телефону контактного центра 8-800-555-55-50 (звонки по России бесплатно).

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 08.08.2012 г. На правах рекламы.

Квартирный вопрос собрал за одним столом представителей Сбербанка, риелторов и журналистов

Государство поможет россиянам накопить первый взнос по ипотеке

Около 30 тыс. руб. в год из федерального бюджета смогут получать вкладчики строительных сберегательных касс, которые должны массово заработать в нашей стране. С их помощью российские семьи будут копить на первоначальный взнос по ипотеке. Этой темой уже занялся Минфин по поручению первого вице-премьера И.Шувалова.

Похожую услугу, кстати, предлагает Сбербанк в некоторых регионах нашей страны. Чиновникам поручено посмотреть и изучить его схему. И если опыт окажется действительно успешным, то попробовать распространить ее на всю страну, но естественно, что с известными ограничениями, заявил заместитель министра финансов А.Моисеев на Российском пенсионном конгрессе.

По мнению экспертов, идея хорошая. Однако лучше было бы реализовать ее не на базе уже существующих банков, считают они, а создать, например, специализированные финансовые организации, как это делают в ряде стран мира.

«Радио Сибирь»