Архив метки: Коллектор

У меня есть долг по кредиту, обязан ли я общаться с коллекторами?

У меня есть задолженность по кредиту. По возможности выплачиваю долг. Часто общаюсь с коллекторами. С этого года есть ограничения по общению с ними. Что им грозит за нарушение норм, куда обращаться и как доказать, что они приходят чаще, чем имеют право? Правда, что теперь можно вообще отказаться от общения с коллекторами?

Анатолий Алексеевич, Колпашево

Сергейчик
Михаил Сергейчик, руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»

– Ограничения по взаимодействию с коллекторами установлены ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени или в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по месту жительства или пребывания должника посредством личных встреч более одного раза в неделю. Посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

Не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц.

При телефонных переговорах запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок. То же самое – о сообщениях по телефону или электронной почте.

Согласно ст. 8 того же закона должник имеет возможность ограничить или прекратить взаимодействие с кредиторами и коллекторами. Для этого необходимо направить кредитору или лицу, действующему от его имени, заявление, касающееся взаимодействия с должником, с указанием на осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя или на отказ от взаимодействия. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено под расписку.

Также установлена гражданско-правовая ответственность кредитора и лица, действующего от его имени. Они обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Контроль за теми, кто осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности, возложен на Федеральную службу судебных приставов. В случае обнаружения нарушений закона вы можете жаловаться на коллекторов. Доказательством могут служить любые письменные документы, свидетельские показания и записи.

По ком звонит телефон?

C 1 января 2017 года начнет действовать Закон РФ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Он устанавливает жесткие требования к работе коллекторских агентств. Они должны будут работать по правилам, иначе их лишат права взыскивать долги с граждан. Но в обществе возникли опасения, что, утратив теперь уже менее прибыльный рынок банковских кредитов, коллекторы быстренько освоят новый. Дело в том, что в новом законе ничего не говорится о правилах взыскивания недоимок на рынке жилищно-коммунальных услуг. Что начнется, если долги граждан за ЖКУ управляющие компании начнут продавать коллекторам, размышляют эксперты «ТН»

 Лучше совсем не открывать дверь

 

Татьяна Казарбина, председатель ТСЖ
Татьяна
Казарбина,
председатель ТСЖ

Татьяна Казарбина, председатель ТСЖ

– Я отношусь к коллекторам отрицательно. Это промежуточная структура, причем крайне вредная для морального состояния общества. И дело не только в неприемлемых методах их работы, но и в самом факте существовании возможности устрашения граждан. ТСЖ и УК должны уметь напрямую работать с населением. Нельзя видеть в жильцах только тех, кто обязан регулярно и вовремя расплачиваться. Ведь они часто приходят с просьбами, в том числе о помощи, за советом, обращаются с заявлениями. Я, как председатель ТСЖ, знаю всех жителей и вижу иногда, что человека гложет не коммунальная проблема, а какая-то жизненная ситуация. Например, потеря работы. И мы не давим на людей, даем отсрочку на несколько месяцев. Жильцы, как правило, не подводят. Встают на ноги и всё возвращают. Многим стыдно быть должниками. Правда, бывает и другая ситуация: обеспеченный человек по полгода не платит, несмотря на все увещевания. Тогда мы подаем в суд. Сейчас прекрасно работают мировые суды, система отлажена как часы, процедура не занимает много времени. Если в ТСЖ или УК все прозрачно, если все понятно в отношениях между собственниками и организацией, тарифы известны, а договоры надежны, то никакие посредники не нужны.

Лет 10 назад коллекторы обращались ко мне с предложениями о сотрудничестве. Я уже тогда подумала, что ничего, кроме зла, это не принесет. Скорее, будут ситуации с непредсказуемым исходом: что ждать от человека, загнанного в угол? Жизнь расставила все по своим местам. Наличие этого института было вполне объяснимо в период становления рыночных отношений, накопления капитала, формирования института собственности. Но сейчас все нужные надстройки возведены, все механизмы взаимодействия государства и общества отшлифованы: для защиты прав есть законы, адвокаты, юрисконсульты, в любой момент можно подать в суд и спокойно, не теряя достоинства и не нарушая моральных и этических норм, все решить.

Без коллекторов и без долгов

Анатолий Воронцов, директор СРО НП «Томскжилкомплекс»
Анатолий
Воронцов,
директор СРО НП «Томскжилкомплекс»

Анатолий Воронцов, директор СРО НП «Томскжилкомплекс»

– Коллекторские агентства могут работать эффективно только с теми, кому есть что платить. Рынок услуг ЖКХ имеет по большей части таких должников, у которых и брать-то нечего. Поэтому в данном случае низка эффективность работы службы судебных приставов – тех, кто осуществляет принудительное взыскание долгов. Ну, опишут старый диван и телевизор, дальше что?

УК занимаются взыскиванием долгов через визиты к должникам на дом, публикацию информации о должниках на огромных стендах. Может, должники и стыдятся, но бегут ли в кассу? Когда у человека нет денег на оплату жилья и услуг, то коллекторским агентам, будь они хоть семи пядей во лбу, вряд ли удастся поживиться.

Раньше были пути снижения коммунальных долгов. В предыдущем Жилищном кодексе, еще от советских времен, была предусмотрена норма выселения нанимателей за долги, накопленные за полгода, на улицу. Чтобы не плодить бездомных, этот пункт смягчили. В жилищном законодательстве появилась статья, которая позволяла переселять по социальным нормам общежития – с пониженным уровнем комфорта и меньшей площадью.

Проблему решить можно, если правильно воздействовать на основную потребность человека в жилье. Когда-то я работал в юридической службе Кировского ПЖРТ. Мы подготовили документы на 4–5 должников, не плативших по много лет. Как только дело дошло до суда, деньги на оплату у них нашлись. Никто не хотел терять хорошее жилье. Сегодня таких инструментов в законодательстве нет. Сетуем на гнилые сети и якобы некачественные коммунальные услуги, но для решения вопроса ничего не предпринимаем. Проблема растет как снежный ком: долг по Томской области уже более 1,5 млрд рублей, энергетики и коммунальщики не получают необходимых средств для ремонта и функционирования хозяйства. От этого растут тарифы, и по более высоким ставкам расплачивается уже все население.

Участие коллекторов в рынке услуг ЖКХ может привнести лишь новые социальные проблемы. В ситуации постоянного роста стоимости услуг возникнет шквал случаев массового прессинга граждан с применением методов работы за гранью закона и морали. В сферу внимания коллекторов могут попасть одинокие пенсионеры!

Уверен, сокращения долга населения не будет. В непростой экономической ситуации люди получат очередной негатив, и власти придется разгребать еще и социальные последствия.

Рыночные санитары

silhouette
Сергей С., сотрудник агентства

Сергей С., сотрудник агентства:

– Не вижу ничего сверхъ-естественного в том, что долги по ЖКХ будут собирать организации, умеющие это делать. У нас разве это запрещено? Только с чего вы взяли, что это будут коллекторы? Учите матчасть: в новом законе ограничения по методам сбора долгов такие, что получить с должника ничего по-хорошему нельзя. Кризис на дворе, долги растут, а ранее отлаженный механизм востребования резко ограничен. Но запрос, и немаленький, на эту работу есть. Если спрос есть, то и предложение последует. Но не обязательно для этого называться коллектором: можно быть просто юридической компанией, которая как агент УК выкупит долги и доведет дело до результата. Очень сильно во взыскании недоимок заинтересованы коммунальщики, управляющие компании, да и ТСЖ не прочь снять с себя головную боль.

Разве продавать «плохие» долги незаконно? В других регионах в некоторых УК есть структурные подразделения из опытных ребят, которые, находясь в штате компании, собирают долги. Причем легко, и их деятельность под действия нового закона не подпадет.
Всякое бывает, но сейчас все работают прежде всего цивилизованными методами. А если убеждать не получается, то дело должника в конечном итоге идет в суд. Не надо бояться тех, кто камни собирает, надо думать тем, кто их разбрасывает. Кстати, не видел ни одного возражающего чиновника: правильно они делают, что допускают разные варианты решения проблемы.

Опрос

Ирина, домохозяйка:
– У меня долг небольшой, меньше тысячи за электричество, плачу аккуратно и не боюсь коллекторов. Я за их активное участие в сборе долгов по ЖКХ. Знаете, достало, когда наше ТСЖ подключают к теплу и прочим благам цивилизации в последнюю очередь. Причина в больших долгах за коммуналку у жильцов нашего дома. Богатые, влиятельные люди должны такие суммы, из-за которых наше ТСЖ постоянно в черном списке. Если совести нет, то пусть коллекторы и разбираются с ними, благо у таких должников есть что взять.

Александр, водитель:
– Каюсь, у меня трехмесячный долг по жировкам в пределах 10 тыс. рублей. Плачу кредит, вот и набежало. Я против коллекторов и считаю, что они, кроме вреда и напряжения, не принесут ничего доброго. Понятно, что надо платить за услуги ЖКХ, от этого зависит их качество, но разве нужно сейчас государству всеобщее озлобление людей? У людей и так тяжело с доходами, все везде урезают, а когда начнут еще и давить, то семьи будут ограничивать скудные семейные бюджеты за счет детей, здоровья и питания. Разве страх перед коллекторами улучшит экономическую ситуацию? Дайте людям возможность зарабатывать, и никакие коллекторы не будут нужны.

Галина Ивановна, пенсионерка:
– Долга у меня нет, в нашем доме все старики платят вовремя, но тарифы растут, а индексация пенсии не поспевает за ними. Мне материально помогает дочь, я справляюсь, но есть много одиноких пенсионеров, и не все обращаются в соцзащиту из-за гордости: не нищие, мол. Что у них взять коллекторам? Разве квартиру отобрать? Я считаю, что государство само должно навести порядок и заставить людей платить за услуги ЖКХ, а не отдавать на откуп кому бы то ни было.

Должник2СПРАВКА «ТН»
Общая задолженность по услугам ЖКХ в России составляет примерно 1 трлн рублей. Из них около 250 млрд рублей – долги граждан. Долги за ЖКУ в Томской области составляют около 2 млрд рублей.

 

Прокуратура разрешила передавать долговым агентствам задолженность за коммунальные услуги

 

 

Татьяна Александроваколлекторы3

Суммы долгов за услуги жилищно-коммунального хозяйства в России сравнимы со средней стоимостью подержанных автомобилей: 200-300 тыс. рублей. Самые крупные долги за «коммуналку» у жителей Северо-Кавказского и Уральского федеральных округов. Но рекорд зафиксирован в Приморье, где семья из трех человек накопила долг за ЖКХ почти 500 тысяч рублей! Томичи планку в 250 тысяч долга пока не перескочили.

Имя, сестра, имя!

По мнению прокуроров, сведения о долгах граждан не считаются конфиденциальной информацией и передача ее не противоречит закону о персональных данных.

Спор между гражданами, задолжавшими за услуги ЖКХ, и коллекторами, которым были переданы эти долги, идет с переменным успехом. Многие должники жалуются в Роскомнадзор на управляющие компании, которые передают долги на обслуживание коллекторам вместе с персональными данными (ФИО, телефон, адрес места жительства). После проверки управление Роскомнадзора встало на защиту должников, признав тем самым, что персональные данные в нарушение закона передаются без согласия гражданина, и направило материалы в прокуратуру для возбуждения административного дела об административных правонарушениях. Однако прокуратура не согласилась с Роскомнадзором.

Ранее прокуратура уже заявляла, что планирует проверить соблюдение коллекторскими агентствами ФЗ «О персональных данных» в связи с ростом числа жалоб граждан.  Согласно ст. 13.11 Кодекса об административных правонарушениях, нарушение установленного законом порядка сбора и хранения информации о гражданах влечет штраф: для должностных лиц – от 500 до 1 000 рублей; для юридических лиц – от 5 000 до 10 000 рублей.

Изменения начались после вступления в силу закона о потребительском кредитовании, в котором предусмотрена передача персональных данных должников (без их согласия) в случае переуступаемых прав требования. По мнению экспертов, необходимость в изменении действующего закона о персональных данных в отношении того, что считать такими данными и в каких случаях их использовать, назрела давно. Эту норму следует распространить на все секторы экономики, где образовалась розничная задолженность.

Выбить все

Такие изменения позволят кредиторам (например, банкам) получать сведения о платежеспособности и платежной дисциплине граждан и использовать их с целью минимизации кредитного риска. Заемщики же, получив отказ в оформлении кредита из-за неоплаты коммунальных услуг, возможно, сделают правильный вывод и будут более взвешенно подходить к решению финансовых вопросов.

Тема задолженности по ЖКХ в числе социально значимых, ее объем в стране оценивается десятками миллиардов рублей. Можно ли наладить работу по эффективному взысканию долгов в этой сфере? Стоит ли запускать сюда долговые агентства?

Как отмечают эксперты, на рынке ЖКХ коллекторов практически нет, а доля коммунальных долгов в общем объеме коллекторского пирога составляет около 1%. У судебных приставов в прямом смысле слова руки не доходят до наведения порядка в обсуждаемой сфере: на одного сотрудника, по статистике, приходится около 2 тыс. дел. Вот и получается, что добросовестные жильцы продолжают платить не только за себя, но и за должников. Во многом это связано именно с законодательной неопределенностью в сфере использования персональных данных. Возможно, решение прокуратуры повлия­ет на улучшение ситуации.

Томский взгляд на проблему

Владимир Фурсин, руководитель энергосберегающей компании «ЭСКО»:

– В данном случае коллекторы начали активно заниматься деятельностью в сфере взыскания долгов за содержание жилого помещения и за коммунальные услуги. Это две разные сферы, и их нужно уметь различать.

Если мы говорим о содержании жилья, то управляющая организация (УО) будет уступать право требования, но… Коллекторам ведь нужно платить. Например, банки в состоянии заложить коллекторские расходы в процентную ставку, а управляющие организации лишены такого права, они не могут закладывать затраты в перечень работ и услуг. Я думаю, что это будет не очень выгодно УО, если только коллекторское агентство не принадлежит ее хозяину либо директору.

С другой стороны, если у собственника есть средства для погашения долга, то управляющая организация через приставов может сделать это сама. Если имущества нет, то коллектор не получит деньги, им запрещено производить действия, нарушающие права должников. Многие наслышаны об агрессивных телефонных звонках, вторжениях в квартиры и т.д. По сути, коллекторы будут выполнять те же действия, что и кредитор, только вместо кредитора.

Учитывая то, что суммы на содержание жилья у нас не очень существенные, не думаю, что коллекторы получат большой объем заказов и будут заниматься этой работой.

Теперь разберемся с коммунальной сферой. Наше законодательство написано так, что применять его в судах можно по-разному, но в последнее время судебная система стала разворачиваться лицом от монополиста к потребителю и начинает разбираться: за что все-таки взыскиваются те или иные долги. Самая больная тема – ОДН за электроэнергию. Судьи прекрасно понимают, что, если закон и право не соответствуют законам физики и математики, значит, что-то здесь не так. Ведь не может лампочка на 40 Вт потреблять 100 Вт. У нас уже есть прецеденты, когда принимаются решения не в пользу монополистов. Повторюсь, основные споры по «коммуналке» происходят из-за неверного начисления. А там, где все правильно, крупные суммы «нагорают» только у юридических лиц, у граждан они не очень большие. В этом случае монополистам проще взыскивать долги через приставов, чем через коллекторов.

Сергей Володин, директор юридической компании «Универсал»:

– Одно дело, когда наступает право по договору банковского кредитования, там все понятно и все прописано. Совсем другая ситуация, когда и так достаточно спорные отношения переводятся в русло не менее спорных другому лицу, приобретающему право взыскания (коллектору). Такая услуга может быть востребована, но механизм ее реализации довольно сложен, и тарифы будут значительно выше, чем по банковским задолженностям.

Принято считать, что работа коллектора заключается обычно в выбивании долгов по телефону, рассылке СМС и так далее. Это было связано с рядом обстоятельств, прежде всего с большим количеством должников и их низкой платежеспособностью. Дело в том, что у нас нет культуры взыскателей.

С должником мы работаем совсем по-другому. Сначала узнаем всю информацию о нем: наличие имущества, платежеспособность… При взаимодействии с приставами указываем на эти нюансы, делаем запросы. Если они сразу приступают к работе, успех обеспечен. Все элементарно: есть общедоступные сведения, которые мы активно используем. Так что, если будут заказы, будем работать.

Татьяна Трофимова, директор ООО «УК «Кировский массив»:

– Мы бы никогда не стали обращаться к долговым агентствам, потому что коллекторы работают некорректно.

На должников мы воздействуем через суды. Сейчас взыскать задолженность достаточно просто: сначала суд, потом приставы. До коллекторов дело не доходит. Если у жильцов задолженность больше трех месяцев, мы имеем право подавать на них в суд. Сумма долгов составляет 50–60 тысяч.

Татьяна Родина, председатель правления ТСЖ «Дар»:

– К услугам коллекторских агентств обращаться не намерена. Во-первых, они берут от 30% взыскиваемой суммы, платить такие деньги товарищество не может. Во-вторых, коллекторы работают слишком жестко. С людьми так поступать нельзя. В нашем товариществе могу назвать одного злостного неплательщика, за которым числится долг 110 тыс. рублей. Подаем в суд на него регулярно, но у должника официальная зарплата составляет всего 5 тыс. рублей. Тем не менее разбираемся без коллекторов.

 

Если коллекторы стали беспокоить

Каждое утро, в том числе и по выходным, мне звонят из коллекторского агентства. Сам я никаких долгов не имею, кредитов не брал. Зато брал мой друг, который и оставил банку мои контакты. Так случилось, что товарищ умер и коллекторы стали беспокоить меня. В последнее время все чаще раздаются звонки с угрозами. Скажите, что делать в такой ситуации?

Анатолий П., г. Томск

СергейчикОтвечает Михаил Сергейчик, руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»

Если основание возникновения вашей задолженности имеется (вы выступаете в качестве поручителя или созаемщика и подписали в банке соответствующие документы), вы обязаны возвратить долг независимо от судьбы основного заемщика. При невозможности взыскать долг во внесудебном порядке коллекторское агентство вправе взыскать его в судебном порядке. В данном варианте необходимо руководствоваться ст. 15 вступившего в силу с июля 2014 года ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который частично урегулировал отношения с коллекторами. Согласно этой статье непосредственное взаимодействие коллектора с должником (личные встречи, телефонные переговоры) возможно только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени. Кроме непосредственного взаимодействия допус­к­аются почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Иные способы взаимодействия не допускаются.

При непосредственном взаимодействии лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать данные кредитора или должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком.

В случае нарушения указанных выше условий вы вправе обратиться за защитой своих прав в зависимости от вида нарушения в Роспотребнадзор или в правоохранительные органы вплоть до привлечения к уголовной ответственности (в случае угроз жизни и здоровью, наличия признаков вымогательства, самоуправства). При этом необходимо подтвердить указанные факты, например записать телефонные переговоры.

Если же вы ни под какими обязательствами перед банком не подписывались, а ваши контакты оказались в банке без вашего согласия, необходимо это четко и аргументированно объяснить коллекторам. Если в процессе переговоров это не будет иметь результата, то необходимо направить письмо в адрес коллекторского агентства, изложив сложившуюся ситуацию. При этом наименование организации, адрес и Ф.И.О. коллекторы должны вам сообщать при любом взаимодействии с вами.

В случае неурегулирования вопроса необходимо обращаться за защитой своих прав в зависимости от вида нарушения в Роспотребнадзор или в правоохранительные органы.

 

 

Банки пользуются широкой популярностью среди людей, но эксперты отмечают, что каждый девятый кредит просроченный

tomsk_novostiru_Банки_пользуются_широкой_популярностью_среди_tom-baСпециалисты считают, что банки зародились много тысячелетий назад, но тогда они исполняли иные функции. Нынешний банк для простого человека привлекателен кредитами, которые он сможет ему выдать, это достаточно распространенная услуга банка. Выбор вида кредита, отвечающего Вашим запросам, и хорошего банка — это второй шаг. Легко взять кредит наличными не выходя из компании, где товар приобретается, в этом его преимущества. Большей частью граждане обращаются в банки для предоставления кредита на покупку машины. Для приобретения подобного автокредита клиент предоставляет лишь свои документы, а остальным оформлением занимается само кредитное учреждение. Иногда некоторые банки, помимо предоставления автомобильных кредитов, выступают в не характерной для них роли – ломбарда. Каждый клиент имеет возможность под залог собственного авто взять в банке необходимую денежную сумму. Пока клиент покроет долг, автомобиль остается на банковской стоянке. Достоинства и недостатки кредита даст возможность определить кредитный калькулятор, и не стоит забывать о возможностях депозита, как способе вложения денежных средств. В постоянно печатающемся рейтинге банковских учреждений во главе находится центральный банк Российской Федерации, без сомнения.

Из огромного числа банковских кредитов, согласно статистике, каждый девятый доставляет сегодня предоставившему его учреждению немалые трудности. Банки нередко содержат занимающиеся взысканием существующих задолженностей долговые агентства именно поэтому. Полностью отображая специфику их услуг, собиратель считается буквальным переводом с латинского языка понятия collector. Большинство ссуд, оформленных в настоящее время, считаются невозвратными из-за нестабильной экономической ситуации, сложившейся в стране. Некоторые банковские учреждения очень часто попадают в сложнейшие ситуации, когда не обслуживается потребительский кредит, который брались под залог недвижимости или машины. Профессиональные коллекторские компании содержат большой штат хорошо подготовленных юристов, которые могут посоветовать клиентам, как правильно ликвидировать задолженность. Граждане доверяют коллекторским компаниям, умеющим грамотно, спокойно разрулить ситуацию, а не тупо взимать деньги. Множество банков обращается в Пристав — профессиональные обязанности работники осуществляют там быстро и добросовестно.

Благодаря замечательно организованной работе описанных организаций, у банков с каждым часом становится меньше злостных должников. Из-за сложившейся ситуации в стране потерявшие работу люди и практикующие кредитные карты, не имеют возможности выплатить полученные в банке кредиты и им крайне необходимы консультации профессионалов антиколлекторских фирм. Квалифицированный юрист из антиколлекторской компании может стать ценным помощником в разных житейских проблемах, помогая устранять их с минимальными потерями. Юристы антиколлекторских агентств проводят большую работу по регулярному контролю за дополнениями в законах, чтобы исключить вероятность ошибки.

Коллекторам могут законодательно запретить «непосредственное взаимодействие» с должниками

Проект закона о потребительском кредитовании будет дополнен нормами о правилах взыскания просроченной задолженности. Такое решение, как пишет газета «Коммерсант», было принято на прошлой неделе на специальном межведомственном совещании по подготовке законопроекта ко второму чтению. Закон должен быть принят до 15 декабря 2013 года. За доработку отвечает Минфин.

Замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил газете, что принято принципиальное решение одобрить предложения Минэкономики о включении в закон норм, регулирующих деятельность по взысканию долгов.

Инициировало внесение коллекторских поправок в законопроект Минэкономики. Предполагается, что неплательщик может потребовать прекратить «непосредственное взаимодействие» с ним, то есть личные встречи или телефонные переговоры. В такой ситуации взыскатель сможет переписываться с ним по почте и посредством SMS, но не чаще чем два раза в сутки и только в дневное время.

Для коллекторов-нарушителей предусмотрены штрафы: от 5 тыс. до 20 тыс. рублей — для должностных лиц, для юрлиц — до 100 тысяч рублей. В случае, если штрафы не повлияют на поведение взыскателей, им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Защита заемщиков, считают разработчики, должна перейти в ведение Центрального банка. Ранее Минюст призывал оставить эту функцию за Роспотребнадзором.

Госдума одобрила законопроект о потребительском кредитовании 23 апреля 2013 года в первом чтении. В первоначальном виде документ регулировал вопросы взаимодействия коллекторов и заемщиков при сборе просроченных долгов. В частности, в нем предъявляются жесткие требования к размерам штрафов и пеней: они не могут превышать двух ставок рефинансирования, то есть 16,5% годовых.

Банк, выдавая кредит, будет обязан полностью раскрыть всю информацию о нем: срок, сумма, лимит кредитования, величину процентов, полный перечень оказываемых заемщику платных дополнительных услуг, размер неустойки в случае несвоевременной уплаты процентов.

Заемщик также должен знать о том, что его долг может быть переуступлен третьим лицам (коллекторам). Полная стоимость кредита должна быть указана в правом верхнем углу договора. Если она указана мелким шрифтом в другом месте, заемщик может признать договор недействительным через суд. Гражданин, взявший потребительский кредит на эмоциях, сможет отказаться от него в 10-дневный срок без всяких штрафных санкций. Если речь идет об ипотечном кредите, «период охлаждения» составит 30 дней.

Напомним, о том, что коллекторы, которых банки привлекают для работы с должниками по кредитам, работают вне рамок правового поля, в начале августа заявила года Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей (Роспотребнадзор).

http://newsru.com/finance/13aug2013/rureporenewlaw.html

Сбербанк отдаст на спецобслуживание миллиардные долги россиян

Сбербанк начал переговоры с коллекторскими агентствами о передаче им на спецобслуживание проблемной задолженности на 5,6 миллиарда рублей. Об этом пишет газета «РБК daily» со ссылкой на источники на рынке. Предполагается, что коллекторы будут взыскивать эти долги по агентской схеме.

В настоящее время банк и коллекторы обсуждают размеры лотов и комиссию, которую последние получат за взыскание долгов. По данным издания, она может составить от 18 до 25 процентов от общего объема долгов. Коллекторы рассказали газете, что портфель на шесть миллиардов будет разбит на несколько частей и отдан разным агентствам.

По словам вице-президента Сбербанка Светланы Сагайдак, банк также может выйти на рынок с предложением о продаже плохих долгов во втором квартале текущего года, но банк будет ориентироваться на конъюнктуру рынка.

Портфель долгов в 5,6 миллиарда рублей Сбербанк уже выставлял на продажу в 2012 году. Пресса писала, что к потенциальным покупателям было предъявлено требование о наличии банковской лицензии. Такие действия банка могли быть связаны с вышедшим в июне постановлением Верховного суда РФ, который признал незаконной продажу долгов организациям, не имеющим банковской лицензии. При этом в стране почти нет коллекторских агентств с такой лицензией, а само постановление ВС противоречит ранее вынесенному решению Высшего арбитражного суда.

В начале декабря прошлого года стало известно, что Сбербанк решил не продавать один из крупнейших портфелей проблемной задолженности на российском рынке. В финучреждении отмечали, что не нашлось покупателя, который бы удовлетворял высоким требованиям банка. По данным СМИ, стороны не договорились о цене. До этого Сбербанк не продавал долгов коллекторам, а работал с ними только по агентской схеме.

http://lenta.ru/news/2013/01/28/sberbank/

Российский банк впервые продаст долги покойников

Банк «Восточный экспресс» выставил на продажу все просроченные кредиты своих умерших заемщиков. Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на участников коллекторского рынка, таких предложений российские банки еще не делали. На торги выставлены долги 17,2 тысячи покойных на сумму в 1,1 миллиарда рублей.

Председатель правления «Восточного экспресса» Сергей Власов заявил изданию, что долги покойных граждан накопились в банке за шесть лет работы. Он отметил, что этот пул был выделен и будет продан отдельно для того, чтобы повысить стоимость других выставленных на торги портфелей с просроченной задолженностью.

Источники на рынке рассказали изданию, что до этого банкиры предпочитали взыскивать долги умерших людей самостоятельно. Коллекторы предпочитают приобретать задолженность в тех случаях, когда заемщик жив, не находится в местах лишения свободы и не пропал без вести. Если банк не может предоставить гарантий этого, цена портфеля может быть снижена более чем на 30 процентов.

Взыскание долга умершего человека связано с определенными юридическими сложностями. Долг переходит к тому, кто принял наследство, если таковые имеются. При этом до 80 процентов таких наследников отказываются возвращать долг в досудебном порядке, и для взыскания приходится обращаться в суд. По данным издания, скидка при продаже портфеля «Восточного экспресса» может достигнуть 99 процентов.

 

http://www.lenta.ru/news/2012/03/11/deads/

Сбербанк продаст коллекторам долги на рекордную сумму

Сбербанк разослал крупнейшим коллекторским организациям письма с предложением принять участие в тендере на выкуп просроченной задолженности суммой в 10 миллиардов рублей. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на неназванные источники. Кредитный портфель такого объема до сих пор ни разу не выставлялся на российском рынке.

Как пояснили изданию участники рынка, сумма основного долга — восемь миллиардов рублей, остальное — начисленные пени и штрафы. Большая часть портфеля — необеспеченные розничные кредиты с просрочкой более 360 дней. На 1 февраля Сбербанк накопил на своих счетах 47,7 миллиарда просроченных долгов при общем кредитном портфеле в 1,8 триллиона.

До осени 2011 года крупнейший банк России не продавал долгов коллекторам, а работал с подобными организациями на агентских условиях — платил комиссию за взыскание задолженности. О том, что Сбербанк впервые выставит на торги долги физических лиц, стало известно в сентябре. До 2010 года финансовое учреждение взыскивало долги собственными силами, но начало сотрудничать с коллекторами из-за большого объема накопившейся задолженности.

До этого крупнейший портфель, проданный банками коллекторам, составлял семь миллиардов рублей. Такую сумму в 2009 году предложили к продаже УРСА-банк и «Восточный экспресс», входившие на тот момент в банковский альянс Игоря Кима. Покупателем долгов стало Первое коллекторское бюро. За 2011 год российские банки выставили на продажу просроченные кредиты на 78,7 миллиарда рублей.

http://www.lenta.ru/news/2012/02/27/sber/

«Билайн» защитил право передавать коллекторам данные должников

Мобильный оператор «Вымпелком», который работает под брендом «Билайн», выиграл процесс в Арбитражном суде Пермского края, защитив свое право передавать коллекторам данные должников. Решение суда выложено на сайте арбитража.

«Вымпелком» обратился в суд, пытаясь оспорить предписание местного управления Роспотребнадзора. Ведомство решило запретить оператору включать в договор на оказание услуг связи пункт о передаче данных клиента «третьим лицам», если потребитель не погасил задолженность в срок. По мнению регулятора, этот пункт нарушает права потребителей.

Суд не согласился с Роспотребнадзором и удовлетворил иск «Вымпелкома». «Ведомости» в номере от 29 декабря пишут, что «Вымпелком» включил пункт о передаче данных коллекторам в 2007 году после вступления в силу закона «О персональных данных».

Представитель оператора Анна Айбашева рассказала газете, что компания регулярно сотрудничает с коллекторскими агентствами — им передают фамилию, имя и отчества должника, а также его паспортные данные, адрес, номер телефона и сумму долга. По словам Айбашевой, абонент может в любой момент запретить оператору передавать данные — для этого необходимо написать в офисе компании специальное заявление. Тем не менее, как рассказали «Право.ru» в колл-центре «Билайна», даже в этом случае оператор не может гарантировать исключение соответствующего пункта из договора.

«Ведомости» уточняют, что МТС также включает в договор пункт о передаче данных коллекторам. Представитель оператора Валерия Кузьменко рассказала, что минимальная сумма долга, которую передают агентствам, составляет в среднем 300 рублей и зависит от региона. Представитель «МегаФона» Юлия Дорохина сообщила, что у оператора нет в договоре пункта о передаче данных «третьим лицам», однако компания все же сотрудничает коллекторами в соответствии с законом «О передаче данных».

http://lenta.ru/news/2011/12/29/give/