Деньги нужны всем. Но что поделать, когда они очень срочно понадобились, а под рукой их нет? Выход есть: взять микрозайм. Однако сегодня много разнообразных предложений. Как выбрать такой микрозайм, чтобы он был с максимально выгодными условиями? Для это был создан специальный информативный сервис.
В современных условиях развития интернета и технологий проще стало получить деньги прямо на дом. Если раньше приходилось по большей части обращаться в специализированные офисы для получения денег, то теперь можно получить микрозайм онлайн, то есть, не выходя из дома. Когда не хочется занимать в долг или занять не у кого, микрозайм становится настоящим выходом из положения.
В чем преимущества данного сервиса?
Он собрал сразу несколько сервисов для получения займов. Не нужно никуда ходить. Главное — это включить компьютер, попасть на удобный сервис и сделать пару простых манипуляций – и деньги в ваших руках. Различные партнеры предоставления денег дают различные условия, и исходя из них можно подобрать тот сервис, который подходит в той или иной ситуации.
К примеру, если деньги нужны срочно, буквально сиюминутно, и и сумма относительно небольшая, то подходит «Займер». Сервис занимает до 15 тысяч рублей, ставка всего один процент в день и никакого рассмотрения. Можно получить деньги различными способами, хоть на «Яндекс-Деньги», хоть на карту «Визу «– да хоть на банковский счет! Быстро, точно, информативно. Отдать эти деньги можно будет в сроки от 7 до 30 дней.
Если необходима мотивация, чтобы отдать деньги быстрей или просто добиться хоть какого-то снижения процентной ставки, то это – «СМС Финанс». Семь минут на рассмотрение и 0,9 процентов в день. Сумма займа та же – до 15 тысяч.
Можно достаточно долго проводить сравнительные характеристики, а можно просто зайти на сайт и сразу же пользоваться полезным сервисом. Если клиент доверяет только личным выдачам в офисе, то есть и такие среди заемщиков. К примеру, «Быстроденьги» выдают средства только через офисы, но зато и сумма значительно больше.
Быстро, просто, информативно
Алгоритм достаточно просто: зайти на сайт, сравнить все сервисы и выбрать подходящий, нажать кнопку ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ, после чего пользователя система переведет на сайт партнера, где после оформления данных микрозайм будет доступен.
Теперь к главным сомнениям, которые останавливают многих пользователей от микрозаймов. Кажется, что проценты микрокредитования высокие, чем если брать большую сумму в банке. Однако здесь гораздо меньший срок выдачи и рассмотрения, деньги можно получить практически сразу, а потом просто вовремя их отдать. Все просто.
Многие опрошенные люди подчеркивают, что выбирают микрозаймы исключительно из-за оперативности. Кто-то не любит занимать в долг, а кого-то привлекает сервис. Небольшая переплата – это всего лишь маленькая цена за оперативность, которая в современных условиях ценится на вес золота. К тому же многие финансовые организации понимают потребность клиентов в быстром микрозайме, когда даже поход в офис – это растрата драгоценного времени. Пару манипуляций за компьютером делают так, что необходимая сумма тут же оказывается на карточке. Поэтому микрозаймы так и останутся популярными, ведь это очень удобный и полезный сервис.
Для того, чтобы вернуть машину, необходимо оплатить долги еще по нескольким кредитам.
Житель с. Молчаново задолжал 700 тыс. рублей по кредитным обязательствам. Должник работает на одном из нефтяных месторождений в ХМАО. Судебные приставы обратили взыскание на его заработную плату и таким образом частично погасили долг на 200 тысяч рублей.
Исполняя судебное решение, сотрудник отдела судебных приставов по Молчановскому району наложила арест на транспортное средство должника – автомобиль Honda Stream 2002 г.в. Предварительно машина оценена в 300 тысяч рублей. Сейчас иномарку готовят к оценке специалистом и реализации. Но даже если гражданин оплатит данную задолженность, машину ему не вернут: владелец должен еще несколько сотен тысяч рублей по двум другим кредитам, где выступил созаемщиком.
За пять месяцев (январь – май) 2016 года банки выдали томичам 2 775 жилищных кредитов (520 кредитов — в мае) на общую сумму 4,082 млрд рублей, в том числе 2746 — ипотечных (511 — в мае) на сумму 4,066 млрд рублей.
По информации Центробанка России, средний срок ипотечного кредитования в регионе составил 181,9 месяца (15 лет).
Несмотря на то, что за один месяц средняя процентная ставка по ипотеке увеличилась на 0,13 пункта (до 12,56 %), по этому показателю Томская область по-прежнему занимает лидирующее место в Сибирском федеральном округе. Следом идет Новосибирская область (12,64 %), затем — Республика Бурятия (12,78 %).
Среднероссийский показатель по средневзвешенной ипотечной ставке за этот же период — 12,67 % (в СФО — 12,84 %).
Задолженность томичей банкам по жилищным кредитам на 1 июня составила 34,871 млрд рублей, из них 34,341 млрд — по ипотеке. Просроченная задолженность — 194 млн рублей.
Банк ВТБ предоставил ООО «НПП «Томская электронная компания» возобновляемую кредитную линию на 100 млн рублей для финансирования текущей деятельности компании. Соглашение заключено на полтора года в рамках кредитно-документарного лимита, установленного в феврале текущего года.
– Учитывая специфику Томской области, мы уделяем большое внимание работе с высокотехнологичными компаниями, нацеленными на выпуск импортозамещающей продукции, – отметил руководитель дирекции банка ВТБ в Томске Евгений Голубчиков. – Томская электронная компания – новый для нас партнер, в сотрудничестве с которым мы видим большие перспективы для развития. Уверен, что партнерство с банком ВТБ позволит предприятию успешно развиваться и осваивать новые рынки.
Генеральный директор ООО «НПП «ТЭК» Андрей Шестаков подчеркнул, что его компания планирует наращивать объемы бизнеса за счет участия в крупных проектах в нефтегазовой и металлургической отраслях промышленности. А сотрудничество с банком ВТБ в области кредитных и документарных операций позволит, по словам Шестакова, увеличить тендерную конкурентоспособность и нарастить контрактную базу.
Супруги не обязаны вместе отвечать за долг по кредиту, если его брал только один член семьи и потратил деньги на свои нужды.
Об этом 20 апреля сообщило РИА Новости со ссылкой на новый обзор судебной практики Верховного суда РФ. В документе говорится, что, согласно Семейному кодексу, долг по займам может быть признан общим только в том случае, если деньги тратились на нужды обоих супругов. При этом доказывать, куда именно были направлены средства, придется кредитору.
«Есть и другой вариант — чтобы обязать обоих супругов возвращать заемные средства, средства должны быть взяты по инициативе обоих супругов в интересах семьи», — отмечает информагентство.
Верховный суд также напомнил, что, в соответствии с Семейным и Гражданским кодексами,
один супруг по умолчанию соглашается с действиями другого супруга по распоряжению общим имуществом, однако к долговым обязательствам это не относится.
«В силу п. 1 ст. 45 Семейного кодекса, предусматривающего, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств», — говорится в обзоре судебной практики.
По мнению новосибирского юриста Екатерины Семеновой, после выхода этого обзора супругам, желающим развестись, будет еще сложнее разделить долги перед банками. «Могут в одном и том же суде два судьи разные решения вынести по, казалось бы, одинаковым делам. Просто потому что один судья увидит, а другой не увидит достаточного объема доказательств того, что это совместный долг супругов», — пояснила юрист.
По ее словам, если один из супругов брал небольшой потребительский кредит (например, 10–20 тыс. руб.), то будет «крайне тяжело» доказать то, что эти деньги пошли на совместные семейные нужды. «А если там было, предположим, 100 тыс. руб. и супруги купили машину, причем кредит взял на себя один супруг, а машину оформили на второго и в страховку были вписаны оба, тогда судьи могут посчитать, что это совместный долг», — отметила юрист.
Томич предложил своему знакомому купить у него сотовый телефон «iPhone 6 Plus» в рассрочку. После этого он передал знакомому свой сотовый телефон, договорившись с ним о ежемесячной оплате кредита за телефон, в сумме 6000 рублей. Однако устный договор знакомым был нарушен и он прекратил выплаты по договору потребительского кредита.
С целью получения страховой выплаты в ОАО «Альфа Страхование» за свой сотовый телефон осужденный Н., осознавая, что в случае отсутствия сотового телефона ему необходимо осуществлять ежемесячные выплаты потребительского кредита согласно графику платежей, мужчина, с целью наступления страхового события и получения страховой премии в ОАО «Альфа Страхование», осознавая ложность сообщаемых им сведений и противоправность своих действий, совершил заведомо ложный донос о совершении преступления, а именно о том, что в декабре 2015 года неизвестные лица похитили у него сотовый телефон «iPhone 6 Plus» в корпусе серого цвета стоимостью 40000 рублей.
Изучив материалы дела суд признал томича, виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 306 УК РФ и назначил ему наказание 140 (сто сорок) часов обязательных работ в местах, определяемых органом местного самоуправления по согласованию с уголовно-исполнительной инспекцией.
Приговор в законную силу не вступил и может быть обжалован.
Пожилая супружеская пара из с. Молчаново взяла кредит на развитие бизнеса и открыла небольшой магазин. Однако бизнес не пошел, и рассчитаться с банком заемщик и его жена (поручитель), не смогли. В итоге долг составил 643 тыс. рублей.
Поскольку кредит брался под залог автомобилей, суд принял решение обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать задолженность. Более того, бремя выплаты долга возложено судом еще на четырех поручителей, большинство из которых – пенсионеры.
Исполняя судебное решение, сотрудники отдела судебных приставов по Молчановскому району наложили арест на заложенные автомобили – Nissan Cube 2001 г.в., оцененный в 150 тыс. рублей и бортовой УАЗ – 33301 1992 г.в. стоимостью в 100 тыс. рублей.
В скором времени транспортные средства направят на реализацию. Также приставы обратили взыскание на доходы должников и поручителей. В частности, в счет погашения долга будет уходить часть пенсионных поступлений ежемесячно.
«Жизнь дана для того, чтобы срывать цветы удовольствия», – заявил классик. Может, он слегка погорячился, и все в этом мире несколько сложнее. Но отказывать себе в маленьких и больших удовольствиях не стоит. А если на какие-то из своих «хочу» у вас не хватает средств, на выручку придет банк. О приятных для клиента переменах в сфере ипотечного и потребительского кредитования, а также о новых акциях и открывшихся в связи с этим перспективах рассказывает заместитель управляющего Томским отделением Сбербанка России Олег Ходус.
Продолжение следует
– Олег Сергеевич, какие бы непростые времена ни наступали, всегда есть дела, которые невозможно постоянно откладывать: покупка необходимой бытовой техники, долгожданный ремонт…
– Спрос на кредиты действительно никогда не падает. Весной всем нам хочется обновления и перемен. Поэтому Сбербанк запустил уникальную акцию.* Мы предлагаем нашим клиентам оформить потребительский кредит с фиксированными процентными ставками. Минимальное значение – 15,9%. Это предложение подойдет тем, у кого намечаются крупные покупки. Оформить кредит по условиям акции можно практически во всех отделениях Сбербанка в Томске, Северске, Асине, Стрежевом, Тегульдете. Чтобы подать заявку, клиенту понадобятся только паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий занятость (если он не является участником зарплатного проекта Сбербанка), и 10–15 минут свободного времени. Рассмотрение заявки займет не более двух дней. Оформить кредит по условиям весенней акции можно на срок до двух лет. Клиент имеет возможность досрочного погашения кредита – полностью или частями.
– Какие перспективы у тех, кто мечтает о более глобальном приобретении – квартире?
– Для таких клиентов тоже есть хорошие новости. До конца 2016 года продлена программа «Ипотека с господдержкой». Государственная поддержка по этой программе выражается не только в пониженной процентной ставке, но и в поддержке строительных компаний. Потому кредит можно оформить только на квартиры в новостройках (как строящихся, так и готовых).
Особенность предложения от Сбербанка заключается в том, что наши специалисты готовы проконсультировать клиентов не только по кредиту, но и по объектам недвижимости. Мы прекрасно понимаем, что приобретение жилья – мероприятие важное и ответственное. Выбор квартиры должен проходить обстоятельно и взвешенно. Если речь идет о рынке вторичного жилья, то сотрудники банка порекомендуют агентства недвижимости. Все наши партнеры – компании надежные и проверенные. Я говорю и о застройщиках, и об агентствах недвижимости.
– Есть ли какие-то специальные условия для тех, кто хочет взять ипотеку с господдержкой?
– Существуют ограничения по первоначальному взносу. Он должен составлять не менее 20% от стоимости покупки. Сумма кредита по программе господдержки не должна превышать 3 млн рублей**.
– Не менее популярным способом приобретения жилья молодыми семьями стала ипотека под материнский капитал. Как поживает эта программа кредитования?
– Материнский (семейный) капитал можно использовать в качестве первоначального взноса до достижения ребенком трехлетнего возраста. В банк предоставляется дополнительно копия сертификата на материнский капитал.
Плюсы программы – это увеличение суммы кредита на сумму материнского капитала, но не более полной стоимости приобретаемого жилья. А также то, что продавец получает всю сумму стоимости жилья сразу после регистрации сделки.
Важный момент: процентная ставка рассчитывается с учетом суммы материнского капитала и размера первоначального взноса. Когда средства материнского капитала будут перечислены в банк, за их счет произойдет досрочное погашение кредита, заемщикам выдается новый график платежей.
С марта использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса стало возможным для приобретения жилья на первичном рынке по акции для застройщиков**.
Вечный вопрос
– Что происходит сегодня на рынке вторичного жилья?
– Он, вопреки опасениям, не замер. Процентная ставка на покупку «вторички» чуть выше, чем на квартиры в новостройках, но спрос остается стабильным. Доля сделок на рынке вторичного жилья стабильно держится на уровне 55–60%***. Кстати, в прошлом году шесть из десяти выданных ипотечных кредитов были взяты клиентами в Сбербанке.
– Перед теми, кто приобретает жилье, встает один и тот же вопрос: кредит или ипотека?
– Чтобы принять правильное решение, нужно сравнить особенности этих видов кредитования. Прежде всего стоит обратить внимание на максимальный срок кредитования. Для потребительского кредита он составляет пять лет, для ипотечного – 30 лет. Увеличение срока платежа при одной и той же сумме дает клиенту меньший размер ежемесячных платежей.
Другой важный момент – особенность расчета максимальной суммы кредита. У ипотеки процентная ставка в 1,5–2 раза ниже, чем по потребительскому кредиту. При меньшей процентной ставке и более длительном сроке погашения клиент может рассчитывать на бoльшую сумму.
Таким образом, выбирая между ипотечным и потребительским кредитом, в расчет нужно брать три момента – максимальную сумму кредита, процентную ставку и приемлемый размер ежемесячных платежей. Мой совет: если вам нужна сумма более 300 тыс. рублей, целесообразнее взять ипотеку. Есть только один тонкий момент – приобретаемая квартира при этом уходит в залог банка до момента полного погашения кредита. Как только клиент полностью расплачивается, с нее снимается обременение. Дальше человек может распоряжаться жильем по собственному усмотрению.
В этом вопросе мы работаем индивидуально с каждым клиентом. Если молодая семья оформила в ипотеку двухкомнатную квартиру, у них появился второй ребенок и они понимают, что становится тесно, есть возможность продать или поменять жилье. Механизм отработан до автоматизма. Взятая в ипотеку квартира продается, клиент оформляет новый кредит на недостающую сумму и вновь приобретенное жилье уходит в залог вместо прежнего.
При оформлении ипотеки не стоит забывать о ежегодном страховании квартиры. В случае форс-мажора, связанного с разрушением объекта недвижимости, ипотеку погасит страховая компания, а у клиента будет возможность приобрести новое жилье.
Ищу тебя
– Ситуация с ипотечным кредитованием в Томске и районах области сильно различается?
– В Томске, конечно, в разы больше оформленных кредитов. Немного отстают от областного центра Северск и Стрежевой. А вообще спрос на ипотечные кредиты довольно стабильный как в городе, так и в муниципалитетах. С той лишь разницей, что в районах области преобладает ипотека на вторичное жилье.
Пользуется неплохим спросом у жителей муниципалитетов и тех, кто квартирам в многоэтажках предпочитает индивидуальное жилье, кредит на строительство частного дома. Он интересен тем, что банк выдает ипотеку траншами на каждый последующий этап работы: оформление проектно-сметной документации, заливку фундамента, строительство каркаса дома, внутреннюю отделку, подключение коммуникаций и так далее.
– Кто сегодня чаще всего берет ипотечные кредиты?
– Контингент очень разный. Самому молодому клиенту 21 год, самому взрослому – 75 лет (на момент погашения). Средняя сумма взятых в Сбербанке кредитов – 1,5–2 млн рублей. Особым спросом ипотечное кредитование пользуется среди молодых семей. Что немаловажно, при рассмотрении заявки на ипотеку учитывается совокупный доход супругов. Кроме того, созаемщиками молодой семьи могут стать родители. Есть обратная ситуация: когда люди в возрасте решают приобрести для себя жилье, дети могут также выступать их созаемщиками.
– Если после прочтения этой статьи у человека отпали все сомнения и он решил взять ипотеку, что ему нужно сделать в первую очередь?
– Существует два способа подать заявку на ипотечный кредит: клиент может обратиться в любой офис Сбербанка либо оформить заявку через партнера. Сбербанк имеет соглашения практически со всеми значимыми застройщиками и агентствами недвижимости региона. Они примут заявку на ипотечный кредит у себя в офисе и направят ее в банк самостоятельно, при этом клиент появится в офисе банка лишь при подписании документации и выдаче кредита.
Совсем не обязательно сразу определяться, будет ли это новостройка или вторичное жилье. Специалисты сориентируют по действующим ипотечным программам и помогут подобрать приемлемые варианты. После одобрения кредита у клиента будет 60 дней на выбор квартиры своей мечты.
* Пониженные ставки по программам кредитования Сбербанка «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» и «Потребительский кредит без обеспечения» действуют во всех кредитующих подразделениях ПАО «Сбербанк» при подаче заявки в период с 15.02.2016 по 17.04.2016 включительно. В рамках специальных условий при оформлении кредита на срок от 3 до 24 месяцев и на сумму от 300000 рублей устанавливаются фиксированные процентные ставки по кредитам в рублях РФ: для физических лиц, получающих пенсию на счет карты (вклада), открытый в Сбербанке, а также для участников зарплатных проектов Сбербанка, работников банка и дочерних обществ ставка составляет 15,9% годовых, для остальных категорий заемщиков – 20,9%. Максимальная сумма кредита – 1500000 рублей для программы «Потребительский кредит без обеспечения» и 3000000 рублей – «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами.
** Подробная информация по условиям акций по телефону 8-800-555-55-50 или на сайте www.sberbank.ru. ПАО «Сбербанк», генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015. Реклама.
*** По информации в Томском отделении №8616 ПАО «Сбербанк» на 31.12.2015.
Томичка взяла кредит в банке под залог автомобиля LADA Priora 2013 г.в., но не вернула его. Банк подал иск в суд о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Суд принял сторону банка — всего с должника необходимо взыскать 170 тысяч рублей.
Исполнительное производство было возбуждено в отделе судебных приставов по Кировскому району. В рамках исполнения судебного решения, сотрудник отдела вызвал на прием гражданку, однако она в грубой форме отказалась приехать и предъявить для ареста автомобиль. Пристав пояснил, что на машину наложат арест в любом случае. Более того, она будет попросту изъята.
Зная адрес проживания гражданки, судебные приставы подъехали к ее дому, частному строению. Заложенная машина была припаркована рядом, у соседнего магазина. По всей видимости, хозяйка была дома и наблюдала процедуру наложения ареста и изъятия автомобиля из окна. К приставам она не вышла. Сотрудники отдела вызвали эвакуатор, который увез машину на стоянку для арестованных транспортных средств. Машина оценена в 277 тысяч рублей. В случае, если гражданка не выплатит задолженность в установленный судебным приставом срок, она поступит на реализацию в счет погашения долга.
Владелица кафе в г. Колпашево взяла в кредит около 300 тысяч рублей, оформив его под залог КАМАЗа и бортового прицепа.
Не дождавшись погашения долга, банк подал иск в суд. В ходе рассмотрения дела суд вынес решение об обеспечительных мерах — наложить арест на заложенное имущество в пределах цены иска. Данная мера не позволит предпринимателю продать имущество, пока идет процесс.
Сотрудник отдела судебных приставов по Колпашевскому району выехал на адрес местонахождения техники и наложил на нее арест. При этом гражданка была предупреждена об уголовной ответственности за растрату, отчуждение, сокрытие или незаконную передачу арестованного имущества (ст. 312 УК РФ). В случае, если суд примет решение о взыскании долга, а предприниматель не найдет денежные средства для его оплаты, с заложенным имуществом ей придется расстаться.
Вероятнее всего, он скоро лишится автомобиля, который приносил ему доход.
Гражданин взял у знакомого банковскую кредитную карту и получил по ней 200 тысяч рублей. Владелец карты обратился в суд и отстоял свою правоту, однако назад деньги получить не смог и обратился к судебным приставам.
Сотрудники отдела судебных приставов по г. Кедровому возбудили исполнительное производство о взыскании долга. Единственное имущество, подлежащее аресту в счет погашения задолженности – автомобиль ГАЗ-2752 (фургон) 2002 г.в. На нем должник занимался пассажироперевозками. Исполняя решение суда, судебные приставы наложили арест на транспортное средство. Если долг не будет погашен в установленный судебным приставом срок, после оценки специалистом машина будет направлена на реализацию.
На российском рынке микрофинансирования доля онлайн-займов увеличивается быстрыми темпами. За 2015 год они показали прирост более чем в два раза и достигли показателя в 7,5% от всех типов займов. Эта тенденция схожа с развитием европейского микрофинансового рынка, на котором большая часть займов сейчас выдается именно через интернет.
Разделение внутри сегмента онлайн-займов
Существует также и внутреннее деление между займами, которые оформляются удаленно. Их основным показателем является – способ получения. Наиболее часто россиян интересует вариант с перечислением денег на банковские карты.
Это и не удивительно. Ведь можно взять займ на карту мгновенно, а это позволяет использовать деньги буквально через 10-15 минут после заполнения заявки в микрофинансовой организации (МФО).
Подтверждением тому служит статистика частотности запросов поисковой системы «Яндекс Вордстат»:
Займ на карту – около 123 тыс. запросов в месяц.
Займ на киви – около 18,5 тыс. запросов в месяц.
Займ через систему Контакт – около 6 тыс. запросов в месяц.
Лидеры по выдаче онлайн-займов
Ведущей компанией по выдаче мгновенных займов на карту через интернет является MoneyMan. Ее доля в сегменте онлайн-займов составляет 20% среди всех МФО, работающих в России. Причем эта компания международная, и успешно занимается микрофинансированием в Испании, Польше, Грузии и Казахстане.
Перед тем, как говорить о темпах развития MoneyMan, стоит упомянуть, что эта МФО является первой в России, которая ведет свою деятельность исключительно через интернет. Открытие компании произошло в конце 2011 года.
Грандиозность ее популяризации среди россиян можно описать сухой статистикой из двух цифр. Так, в середине 2013 года портфель займов в MoneyMan составлял 90 млн. рублей, а на начало 2015 года он достиг показателя в 432 млн. рублей. То есть, всего за полтора года увеличение объема портфеля займов составило 480%. О таких успехах мечтают многие не только начинающие, но и давно работающие кредитные организации.
Причем не сложно спрогнозировать увеличение количества заемщиков в MoneyMan на 2016 год. Это связано с политикой компании, которая постоянно усовершенствуется и внедряет новые инструменты привлечения клиентов. Уже в этом году запущено два новшества. Первое – трансляция рекламного ролика на нескольких телевизионных каналах. Второе – открытие очередного нового тарифа, теперь компания выдает бесплатные займы на карту клиентам, обратившимся в нее впервые.
Стоит отдать должное и другим МФО, которые работают со своими клиентами в удаленном режиме. Например, Е-заем и Kredito24.ru (ООО «Займо»). Конечно их показатели скромнее, чем у MoneyMan, но все же их также можно назвать лидерами данной отрасли.
Компания Е-заем, помимо России, работает в еще 6 странах мира, в число которых входит Дания, Чехия, Польша. В свою очередь, МФО Kredito24.ru на начало 2015 года имела портфель займов в объеме 151,1 млн. рублей. Если соединить этот показатель с MoneyMan, то на их общую долю придется почти треть всех онлайн-займов в России.
Вслед за модой
Тенденции рынка, успехи конкурентов и потребности клиентов всегда диктуют необходимость внедрения изменений. Это правило коснулось и классических МФО. Ведь многие из них начали также использовать услуги по выдаче онлайн-займов на карту. Из крупнейших компаний можно выделить три:
МФО «Быстроденьги» в 2013 запустила онлайн сервис «Турбозайм»;
МФО «Миг Кредит», 2015 году начал выдачу онлайн займов на карту;
МФО «Срочноденьги», в 2015 году запустила программу «Заём онлайн».
Стоит отметить, что эти компании в своей деятельности параллельно выдают займы в офисах и через интернет. Хотя по прогнозу Бориса Батина, генерального директора MoneyMan, если будет соблюдаться такая же тенденция популяризации онлайн-займов, в ближайшие годы количество интернет-сервисов по микрофинансированию будет значительно больше, чем классических МФО.
В 2015 году Гарантийный фонд Томской области предоставил малому и среднему бизнесу региона 60 поручительств на общую сумму более 340 млн рублей.
«В прошлом году Гарантийный фонд продолжил сотрудничество с 11 банками-партнерами и предоставил томским малым и средним предприятиям 60 поручительств на сумму свыше 340 миллионов рублей. Под эти поручительства предприниматели привлекли кредитов в банках на 848 миллионов рублей», — сообщил и.о. заместителя губернатора по промышленной политике Николай Глебович.
С начала своей деятельности (2010 год) Гарантийный фонд предоставил 299 поручительств на 1 млрд 173 млн рублей, благодаря которым малый и средний бизнес региона получил 2 млрд 829 млн рублей кредитов.
Для развития своего бизнеса многим предпринимателям приходится привлекать заемные средства. Если имущества предприятия недостаточно для обеспечения кредита, предприниматели обращаются за помощью в Гарантийный фонд Томской области, созданный в рамках региональной программы поддержки малого и среднего бизнеса. Фонд предоставляет поручительства по кредитам, банковским гарантиям, договорам лизинга, которые предприниматели привлекают в банках (лизинговых компаниях) для развития собственного бизнеса. Размер поручительства, который может предоставить фонд, — до 70 % от суммы кредита
Взял кредит в одном из банков. Удивило, что если оплачивать кредит с карты, то комиссии нет. Если же оплачивать в отделении банка (причем в этом же банке), то при приеме платежа есть комиссия. Объясните, в чем причина такой разницы?
Александр
Отвечает Михаил Сергейчик, руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»
– В соответствии со ст. 16.1 Закона о защите прав потребителей «Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя».
В вашем случае происходит нарушение прав потребителя. Поэтому рекомендуем обратиться за защитой своих прав в Роспотребнадзор. Там необходимо будет написать заявление по установленной форме и предоставить все имеющиеся у вас документы, относящиеся к данному вопросу (договор с банком, документы по оплате комиссии при наличии и другие).
Михаил Сергейчик, руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы»
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала ускорить принятие закона о коллекторской деятельности, чтобы защитить россиян от шантажа и давления со стороны коллекторов. «Сегодня этот вид бизнеса фактически превратился в криминальный. Все чаще мы слышим об абсолютно вопиющих случаях выбивания долгов. Учитывая, что сумма просроченной задолженности по кредитам увеличивается, клубок проблем в этой области будет нарастать как снежный ком», – заявила Матвиенко.
Попытки ввести коллекторские агентства в рамки предпринимались уже неоднократно. Но всегда находятся какие-то пути обхода, потому что банкам надо возвращать долги, и они делают это самыми различными способами. В условиях экономического кризиса эта проблема становится глобальной: доходы населения падают, обслуживать долги становится сложнее, и количество «плохих» (невозвратных) кредитов растет.
Так что это палка о двух концах: заемщиков надо защищать от агрессивного выбивания долгов, а банковскую систему – от роста просроченной задолженности.
Тем, кто лишился возможности исправно обслуживать кредиты, я рекомендую не прятаться от банка, а прийти в офис, объяснить ситуацию и договориться о реструктуризации задолженности. Как правило, банки идут навстречу, им это проще и выгоднее, чем гоняться за неплательщиками. И, наверное, в непростое время лучше вообще отказаться от мысли брать новые кредиты.
Но возникает еще один вопрос: что делать с такой сферой деятельности, как микрофинансовые организации, которые растут как грибы после дождя? Доходит до того, что на одной остановке до четырех таких киосков стоит!
Банки дают кредиты более-менее аккуратно, они стараются следить за тем, чтобы у заемщиков была реальная возможность их обслуживать. А в микрофинансовых организациях средняя ставка 2% в день. Они работают по схеме малых чисел: мол, не так страшно занять 10 тыс., чтобы через пять дней вернуть 11. Одна тысяча – это, казалось бы, не так уж и много за возможность перехватить до зарплаты. Однако если перевести эти малые числа в большие, например, как в банках, на год, то ставка в ряде случаев доходит до 9 500% годовых! Потому что начисляются дополнительные проценты за просрочку, потом на просрочку за просрочку и так далее. И как решать вопрос с просрочкой у таких организаций, не понятно.
