Архив метки: Томскпромстройбанк

Фото: Алексей Гаврелюк

В банковском секторе дамы-руководители не редкость. Но таких молодых и обаятельных, как Надежда Кайдаш, все же немного. Выпускница Томского государственного университета 2000 года за неполные 17 лет профессиональной биографии (из них 15 – в Томскпромстройбанке) прошла путь от рядового бухгалтера коммерческого предприятия до председателя правления единственного в Томской области регионального банка – ПАО «Томскпромстройбанк». На роду Надежде было написано учить детей, но математический склад ума, помноженный на трудолюбие, увлеченность профессией и стремление во всем «дойти до самой сути» привели Надежду Юрьевну в банкиры. Достигнутый результат – везение, счастливая случайность или закономерность?

Огни большого города

– Надежда Юрьевна, как становятся банкирами? Умение считать деньги у вас наследственное?

– Умение считать – да, но изначально не деньги. Даже те, кто едва знаком с банковской сферой, знают, что банкиры не занимаются исключительно пересчетом наличных денег. Родом я из Колпашева, все мое детство и школьные годы прошли там. И бабушка, и мама посвятили свою жизнь профессии учителя, ее ни тогда, ни особенно сейчас легкой назвать нельзя. Бабушка была учителем математики, мама пошла по ее стопам, стала заслуженным учителем России. «Сердце отдаю детям» – это про них. Многие мамины ученики тоже преподают в школах, причем не только математику. Некоторые из них успели поучить в старших классах и меня. Пожалуй, это говорит в пользу мамы даже больше, чем все ее звания.

Оглядываясь назад, могу сказать, что 2002 год стал особенным, знаковым для нашей семьи: мама получила правительственную награду, а я пришла на работу в Томскпромстройбанк.

– Пример родных на вас повлиял?

– Думаю, да. В первую очередь они во мне воспитали убежденность в том, что любая работа – это труд. Неважно, физический или интеллектуальный, но труд. Что успех не приходит как-то случайно, его нужно добиваться. Чтобы достигнуть результата, нужно потратить время, приложить усилия, порой немалые.

– Был еще какой-то фактор, определивший ваш выбор?

– Возможно, желание жить в большом городе. Томск стал вторым городом в моей жизни. Приехала сюда учиться, окончила экономический факультет ТГУ по специальности «менеджмент». О карьерных высотах тогда не думала. О чем думают вчерашние студенты с дипломом? Найти работу по специальности сразу после окончания – большая удача. Я проходила практику в колпашевском филиале Сбербанка, поэтому, когда меня пригласили на работу в родной город, было очень приятно. Но я отказалась, все-таки решила попробовать реализовать свои знания и совсем небольшой опыт в Томске. Желание профессионально состояться в большом городе победило.

– В Томске сразу попали в банк?

– Нет, конечно. Устроиться работать в банк и тогда было непросто: практически везде были устоявшиеся коллективы и специалисты, которые трудились много лет. Свою карьеру я начинала на коммерческом предприятии бухгалтером. Компания была клиентом одного из филиалов Томскпромстройбанка. Меня как специалиста заметили, пригласили занять должность бухгалтера в банке. Опыт работы в коммерческой сфере мне сильно помог в дальнейшем, и я это очень ценю.

– Переманили…

– Скорее, убедили, что в банке больше стабильности и перспективы. Надежная, серьезная структура, которая предоставляет работникам не только возможности профессионального роста, но и полный социальный пакет.

– А то предприятие еще работает?

– Работает и продолжает оставаться клиентом нашего банка. И предприятие, и его сотрудники активно пользуются нашими продуктами. Нас связывают многолетние партнерские отношения.

– Как дальше складывалась ваша карьера? У силовиков, например, столько-то лет надо отслужить, чтобы получить очередное повышение… А у банкиров?

– У всех по-разному. Согласитесь, даже когда нет никакого жесткого регламента, можно не продвинуться по служебной лестнице ни на шаг. И наоборот. Регламенты здесь мало что определяют. Один из моих первых руководителей, принимая меня на работу, в качестве наставлений говорил: нужно много читать, спрашивать, интересоваться, любить свою работу, то, чем ты занимаешься.

Легко ли было начинать? Начало – это самое непростое и ответственное в любом деле, для меня точно. А потом приходит интерес, желание сделать еще лучше, совсем по-другому, чтобы результат превзошел даже самые смелые ожидания. Особенно в первое время пришлось многое сделать, чтобы пришла уверенность, появился нужный опыт – не без проб и ошибок.

В 2006 году мне впервые доверили руководить кредитным направлением – я стала начальником отдела кредитования филиала №?17 и с тех пор не расстаюсь с этим направлением деятельности банка. В 2009-м я была переведена на работу в головную организацию начальником отдела кредитования отраслевых предприятий управления активных операций. Это было новой ступенью карьеры: большой коллектив, более крупные клиенты, более сложные кредитные сделки. И тогда, и сейчас каждое повышение в должности воспринимаю в первую очередь как достойную оценку своего труда и вклада в общее дело, принимая еще большую зону ответственности, ставя новые задачи и цели.

– Что входило в ваши обязанности?

– Организация работы по оформлению и сопровождению кредитных сделок юридических лиц, контроль кредитных рисков, координация работы по погашению проблемной задолженности, составление финансовой отчетности, налоговых регистров.

– Следующее повышение, судя по справке на официальном сайте банка, не заставило себя долго ждать.

– Я бы сказала так: этот промежуток времени, несмотря на то что был коротким, стал одним из самых ответственных и напряженных. Я не сторонник повышения в должности авансом или исключительно за то, что отработан значительный срок в одной организации. Главное не в том, сколько прошло лет или дней с даты последнего повышения, а что за это время реально сделано. Действительно, в начале 2012-го, сразу после новогодних каникул, я заняла должность начальника управления активных операций банка. К этому времени я уже завершила обучение в ТГУ по Президентской программе подготовки управленческих кадров по специальности «ведение профессиональной деятельности в сфере финансового менеджмента». В должности начальника управления занималась организацией и координацией работы по кредитованию, оказанием методологической помощи структурным подразделениям банка. С октября 2014-го стала заместителем председателя правления. Курировала деятельность по кредитованию, валютные операции, информационную безопасность. С сентября 2016-го исполняла обязанности председателя правления банка.

Масштаб ответственности

– С 16 февраля этого года вы председатель правления ПАО «Томскпромстройбанк». Прошли уже первые 100 дней в кресле первого руководителя. Насколько по-разному видится работа, банк с точки зрения первого лица и заместителя?

– Для меня самое главное – отличие в масштабах. В первую очередь в масштабах ответственности. Руководитель отвечает если не за все, то за многое. Он для того и поставлен, чтобы понимать, как одни звенья стыкуются с другими, какие подразделения идут вперед, а какие тормозят. Он видит картинку в целом, и в конечном итоге от него зависит ее интерпретация. Мы привыкли смотреть на ситуацию под определенным углом. Может, пришла пора взглянуть на нее по-другому? Конечно, все это решается не в одиночку, а в диалоге с сотрудниками, с руководителями подразделений, с членами правления.

– Пришла пора крутых перемен?

– Все знают, что ломать – не строить. Наш банк успешно работает уже 25 лет. Это надежная и жизнеспособная финансовая организация, оперативно реагирующая на изменения. В этом большая заслуга предыдущих руководителей. Банковская система страны постоянно меняется. В мае президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании в России трехуровневой банковской системы. С 1 января 2018 года минимальный размер капитала для банков с универсальной лицензией будет установлен в размере 1 миллиарда рублей, для банков с базовой лицензией он не меняется – 300 миллионов рублей. Процедуры, связанные с увеличением размера капитала банка с универсальной лицензией, должны быть завершены к 1 января 2019 года.

Томскпромстройбанк имеет генеральную лицензию на осуществление всех видов банковских операций с 1993 года. В наших планах – остаться верными традиции и продолжить работу в качестве банка с универсальной лицензией. В настоящий момент, по мнению зампреда Банка России Василия Поздышева, мы вошли в число 29 банков, имеющих реальные шансы сохранить универсальную лицензию и вместе с нею право предоставлять весь спектр банковских услуг.

– Это реальная задача?

– Абсолютно. Уже к концу 2017 года мы планируем этого рубежа по капиталу достичь.

– В ранге руководителя банка вам уже приходилось принимать трудные решения?

– Сомневаюсь, что кому-то из руководителей приходится принимать легкие решения. С учетом усиления регулирования со стороны Центрального банка любое наше решение становится архиважным и должно приниматься максимально взвешенно. И делается это ежедневно. В 2016 году у российских банков отозвано рекордное число лицензий – 112. Наша главная задача сегодня – укрепление финансовой устойчивости и позитивной деловой репутации.

– Почему иметь универсальную лицензию так важно?

– Для обычного клиента, в общем-то, не меняется ничего. Тот, кто пользуется стандартным набором услуг, перемен и не заметит. Тем не менее возможности банка с базовой лицензией уже будут ограничены. Это примерно так же, как с магазином – приходите вы в супермаркет или магазин шаговой доступности. Если вам нужна булка хлеба – разницы особой нет, но если больше – возникает вопрос. Есть такие клиенты, для кого важен статус. Как подтверждение, что он обслуживается в серьезном финансовом учреждении.

– То есть в условиях, как говорит наш глава региона, финансовой непогоды Томскпромстройбанк наращивает объемы?

– Наша цель – расти и развиваться, поэтому даже в условиях непогоды основные задачи и финансовые планы никто не отменял. Непогода ведь тоже бывает разной. Каждый, кто держит приусадебный участок, знает, что лето у нас короткое. Но все равно надо посадить, вырастить и убрать. И мы понимаем, что в условиях существующей конкуренции на рынке банковских услуг нам придется сложнее: зарабатывать, удерживать, привлекать. Но мы обязаны и будем это делать.

Инициатива ненаказуема

– Судя по тому, как вы рассказываете о своей работе, банк для вас – не просто место службы. Вы, Надежда Юрьевна, счастливый человек, потому что любите свою работу как мало кто ее любит!

– Это действительно так, работа в этом банке – большая часть моей жизни, именно с ней связаны мои главные достижения и успехи, а вот с тем, что мало кто любит свою работу в Томскпромстройбанке, я не соглашусь. В нашем коллективе много сотрудников, для которых работа – это гораздо больше, чем прийти, отработать положенное количество часов и уйти домой. Корпоративная идентичность, преданность делу, дело всей жизни – назвать можно по-разному. Есть сотрудники, работающие у нас со дня основания банка. У них все записи в трудовой книжке связаны исключительно с продвижением по службе. Это дорогого стоит и для них, и для нас. Но при этом мы делаем ставку и на молодежь – тех, кто работает с самоотдачей, кому интересно то, что они делают, кто имеет здоровые амбиции.

– В чем выражается самоотдача у банковского работника? Ну сидит человек в окошке…

– Сидеть ведь можно по-разному. Клиентов можно принимать по-разному. Работу свою делать по-разному. Кто-то выполняет быстро и с удовольствием. Кто-то – медленно и с раздражением. В формате «извините, у меня через пять минут рабочий день закончится, приходите завтра» мы не работаем. Безусловно, у каждого много задач, но нужно и уметь общаться, и слышать клиента, и помогать, если надо, коллеге.

– Вы поощряете сверхурочную работу?

– Наоборот, я сторонник того, чтобы максимум работы исполнялось в рабочее время. Сверхурочные – исключение из правил.

– У банка хорошая репутация, так что новые кадры вам, наверное, найти несложно?

– Желающих много, но мы предъявляем достаточно серьезные требования к кандидатам. Каждый человек в нашем коллективе – не просто исполнитель с узким кругом обязанностей. Нет. Практически каждый сотрудник самостоятельно принимает решения – кто-то больше, кто-то меньше. Мы меньше всего заинтересованы в специалистах, работающих по принципу «скажите, как я должен сделать?», чаще отдаем предпочтение инициативным. Наша стратегия – не только доверять человеку, но и спросить с него. Для болеющего за дело сотрудника важно чувствовать свою значимость и причастность к жизни коллектива и общему делу.

– У вас большой коллектив?

– В головной организации и семи филиалах в Томской области работает около четырехсот человек.

– И что, не бывает ошибок?

– Стараемся уже на стадии собеседования выяснить максимально точно, подходит нам человек или нет. Кандидаты, конечно, разные, но есть особенные случаи. Однажды пришла на собеседование молодая девушка. Достаточно хорошо себя проявила в беседе, и вот мы задаем, казалось бы, дежурный вопрос: «Вы по образованию не экономист, не думали о получении экономического образования?» А она в ответ: «Вам нужен диплом? Да хоть завтра!» Решение мы принимаем коллегиально, и мое мнение после ее ответа на этот вопрос было: «Нет!»

– Что вас больше всего смутило? Готовность к обману?

– Нет, в выборе между «быть профессионалом» или «казаться профессионалом» однозначно выбираю «быть». Человек считает, что знания как таковые ничего не стоят, не являются ценностью, а образование – простая формальность. Я скорее ожидала услышать что-то вроде «у меня, к сожалению, сейчас нет возможности учиться, но понимаю, что это необходимо». Кстати, сейчас очень многие кандидаты нам задают вопрос о текучести кадров или по какой причине образовалась вакансия, большинство из них хотят работать не только в хорошей организации, но и в стабильном, слаженном коллективе.

– Любопытно. Вообще-то нынешняя молодежь просто обожает получать второе, пятое, 25-е образование…

– Да, это был действительно единственный случай, но запомнился. Лично я не воспринимаю дипломы и сертификаты курсов повышения квалификации сами по себе, в отрыве от опыта и практики реализации. Если во время обучения или после человек никак себя не проявил, не искал или не нашел применения своим знаниям и не планирует этого делать – это просто бумага, не имеющая ценности. Второе высшее образование я получала по Президентской программе подготовки управленческих кадров. Это был достаточно напряженный труд, с одной стороны, и новые знания, разные точки зрения, интересные люди – с другой. Обучение оставило не только очень хорошее впечатление, но и много полезных и дружеских связей. Различные курсы повышения квалификации в жизни руководителей и специалистов нашего банка непременно присутствуют. Это необходимое условие развития.

– То есть «ученье – свет» по определению?

– Вполне разделяю эту точку зрения, если обучение не сводится исключительно к коллекционированию дипломов и документов о прохождении очередных курсов.

Лучший учитель

– Как минимум со времен Максима Горького, написавшего «Мои университеты», принято считать, что лучший учитель – это жизнь. Чему вы учитесь у своих клиентов? Кто сегодня ваш клиент?

– Соглашусь с высказыванием великого писателя – среди нас немало тех, кто многим вещам учится исключительно на собственном опыте. Ежедневная работа с клиентами, общение в коллективе – бесценный кладезь этого опыта. Сегодня мы ориентируемся на разные категории клиентов – заемщиков, вкладчиков. В ресурсной базе на сегодняшний день преобладает доля физических лиц. Объем вкладов уже превышает 5,5 миллиарда рублей. Для регионального банка это очень большая и серьезная цифра. Кроме того, она, как никакая другая, отражает доверие к нам людей, востребованность наших продуктов, их конкурентоспособность.

– А кредиты?

– Соотношение в кредитном портфеле 50 на 50, но акцент с середины прошлого года смещается в сторону юридических лиц. У нас нет исключительных предпочтений в пользу одних отраслей бизнеса и заградительных барьеров по отношению к другим, мы готовы к сотрудничеству со всеми, кто к нам обращается.

– Это в основном постоянные клиенты?

– И постоянные клиенты, и новые. Среди новичков много представителей как среднего, так и малого бизнеса. Мы достаточно активно поддерживаем начинающий бизнес, небольшие предприятия, создающие новые рабочие места в разных отраслях экономики. К примеру, мусоропереработка, прачечные, образовательные учреждения… эти клиенты нам интересны, раньше таких не было. Вместе с ними узнаем особенности их бизнеса – учимся, развиваемся. Есть много заемщиков, пришедших, что особо приятно, по рекомендации тех, кто у нас уже обслуживается.

Для клиентов особенно значимым становится фактор времени. При всей своей важности вопрос платы за ресурсы отходит на второй план. Важна оперативность принятия решений! И мы стремимся работать, максимально экономя время клиентов. В нашей «Книге юбилейных поздравлений», посвященной 25-летию банка, один из бизнесменов написал: «Томскпромстройбанк – чуткий и четкий банк».

– То есть малому бизнесу достаточно просто иметь с вами дело?

– Да, в том случае если у самого клиента есть четкое понимание бизнеса. К сожалению, это бывает не всегда. Порой даже первый руководитель не может объяснить, каким бизнесом занимается или намерена заниматься его компания. И наоборот, очень ярко выделяется другая категория – те, у кого все продумано, просчитано, даже выстрадано. В нашем банке это в первую очередь сельхозпроизводители. Люди, живущие своим бизнесом, болеющие за него, заражают и заряжают созидательной энергией. С такими приятно общаться, участвовать в развитии их бизнеса, быть достойным финансовым партнером.

– А вот инновационный бизнес, стартапы – такие ребята к вам тоже приходят?

– Приходят, есть ряд предприятий, уже достаточно известных. В частности, компании, занимающиеся разработкой новых медицинских препаратов, мы их активно поддерживаем на протяжении многих лет. И гордимся, что они сегодня выбирают нас.

– Когда компании к вам приходят, они уже являются такими презентабельными?

– Не всегда. Понятия презентабельности, узнаваемости, деловой репутации значимы не так давно, но уже стали неотъемлемой частью деловых отношений. Особенно ценим отношения и гордимся теми клиентами, которые вместе с нами росли, развивались, когда-то были маленькими, никому не известными, начинающими с нуля. А сегодня – серьезные игроки, устойчивые на рынке, имеющие перспективы. Таких клиентов достаточно много, и, надеюсь, мы будем вместе еще долгое время.

– Пожелаем им и вам успехов, а на случай очередных непогод… пусть ветер будет попутным!

– Уверена, так и будет.

all-feed, Featured Slider, hidden

«Томскпромстройбанк»: четверть века на службе экономики региона

20.02.2017 Редакция Оставить комментарий

Мария Крайнова

Фото: Артем Изофатов

Надежда Кайдаш начала работать в Томскпромстройбанке в 2002 году в филиале № 17. В 2009 году переведена на работу в головную организацию начальником отдела кредитования отраслевых предприятий управления активных операций, в 2012 году стала начальником управления активных операций. В 2014 году назначена на должность заместителя председателя правления, руководила деятельностью банка по направлениям: кредитование, валютные операции, информационная безопасность. 16 февраля 2017 года назначена на должность председателя правления ПАО «Томскпромстройбанк». Окончила экономический факультет Томского государственного университета (2000 год) по специальности «менеджмент», Президентскую программу подготовки управленческих кадров (2011 год) с правом ведения профессиональной деятельности в сфере финансового менеджмента. — Надежда Кайдаш начала работать в Томскпромстройбанке в 2002 году в филиале № 17. В 2009 году переведена на работу в головную организацию начальником отдела кредитования отраслевых предприятий управления активных операций, в 2012 году стала начальником управления активных операций. В 2014 году назначена на должность заместителя председателя правления, руководила деятельностью банка по направлениям: кредитование, валютные операции, информационная безопасность. 16 февраля 2017 года назначена на должность председателя правления ПАО «Томскпромстройбанк».
Окончила экономический факультет Томского государственного университета (2000 год) по специальности «менеджмент», Президентскую программу подготовки управленческих кадров (2011 год) с правом ведения профессиональной деятельности в сфере финансового менеджмента.

Полное имя юбиляра – публичное акционерное общество «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк». Сколько всего уместилось в этот миг между прошлым и будущим – событий, свершений, людей… Верных соратников. Надежных партнеров. Уважаемых вкладчиков. Любимых заемщиков. «Наш самый ценный актив – доверие клиентов», – говорят в банке. О том, что представляет собой Томскпромстройбанк сегодня, о малых и больших свершениях в канун юбилея, а также о подарках для клиентов рассказывает председатель правления банка Надежда Кайдаш.

Раз в 25 лет

– Надежда Юрьевна, поздравляем с днем рождения банка!

– Мы принимаем поздравления с 10 января, именно в этот день в 1992 году был зарегистрирован Томскпромстройбанк.

– Тогда с прошедшим…

– …Но такое бывает раз в 25 лет, поэтому мы решили подойти к этому событию серьезно и подготовили большую юбилейную программу, чтобы праздник длился целый год.

– Действительно, серьезно. Корпоративом для сотрудников, надо полагать, дело не ограничится? Будет и эскимо для клиентов?

– Конечно. Праздничные мероприятия затронут все стороны жизни банка, наших клиентов, партнеров и сотрудников. Будут юбилейные акции, особые предложения, специальные условия по всем направлениям деятельности – от расчетно-кассового обслуживания до кредитования.

– Традиционный вопрос: с какими результатами вы подошли к юбилею?

– Самое главное достижение – это 25 лет стабильной работы. Мы по-прежнему остаемся универсальным региональным банком, который предоставляет все востребованные клиентами услуги. Банк продолжает активно привлекать вклады населения, кредитовать, осуществлять расчетно-кассовое обслуживание предприятий, индивидуальных предпринимателей, комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности. Мы сохранили сеть филиалов на территории Томской области, что позволяет обеспечить оперативность в принятии решений и обслуживании клиентов.

– Как это выглядит в цифрах и, если можно, в лицах?

– На начало 2017 года в банке открыто 41 754 счета клиентов с годовым оборотом 105,7 миллиарда рублей. Уставный капитал банка составляет 415 миллионов рублей. Акциями банка владеют 1 356 акционеров, в том числе 75 юридических лиц, доля которых в уставном капитале – 28,2%. Наши крупнейшие акционеры – юридические лица – это департамент по управлению государственной собственностью администрации Томской области, ООО «Аграрная Группа – Управляющая компания», ЗАО «Сибирский центр логистики», ОАО «АК «Томские мельницы». В составе совета директоров присутствуют известные в Томске люди: генеральный директор «Томских мельниц» Евгений Рубцов, председатель совета директоров Томской судоходной компании Владимир Кноль, председатель комитета государственного долга и экономического анализа Департамента финансов Томской области Сергей Барабанов. Возглавляет совет директоров банка Виталий Попов. Вклад Томскпромстройбанка в экономику региона в 2016 году составил 6,035 миллиарда рублей, в том числе на поддержку малого и среднего бизнеса направлено 4,33 миллиарда. Это на 23% больше, чем в 2015 году.

Адекватная оценка

– На вашу работу повлияло то, что вы остались единственным региональным банком?

– Наши клиенты адекватно оценивают и наши, и свои возможности. Мы всегда поддерживали экономику области и продолжаем работу по кредитованию предприятий, в том числе тех, что включены в перечень ста стратегически важных для региона. Достаточно активно поддерживаем агропромышленный комплекс – в сельское хозяйство за прошлый год было вложено более 200 миллионов рублей. Продолжаем финансировать строительный комплекс.

— Насколько доступны ваши предложения малому бизнесу?

– В нашем кредитном портфеле 50,4% приходится именно на долю малого бизнеса. Кредитуем их как по собственным программам, так и в рамках соглашения с Гарантийным фондом Томской области, с которым сотрудничаем с 2010 года. Нашим клиентам доступны краткосрочное кредитование, финансирование оборотных средств, кредиты на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта.

– Понятно, что итоги ушедшего года подводятся ближе к весне. Но какие-то предварительные цифры можете назвать уже сейчас?

– Финансовый год мы заканчиваем с прибылью. Вклады населения и депозиты юридических лиц остались на уровне предыдущего года. А вот кредитный портфель юридических лиц увеличился на 12,7%, причем мы сохранили и прежних крупных клиентов, и привлекли новых заемщиков. Все они зарекомендовали себя надежными деловыми партнерами.

– Новый год принесет какие-то новые банковские продукты?

– Недавно мы обновили линейку вкладов в рублях и иностранной валюте. Скоро предложим продажи QUIK в режиме онлайн-торгов клиентам, имеющим валютные расчетные счета, запустим новую программу автокредитования без КАСКО. Готовим новые предложения для малого бизнеса.

– Ваши клиенты, какие они?

Очень разные, каждый со своими потребностями и особенностями. Есть клиенты, имеющие расчетные счета с момента открытия банка. Есть те, кто кредитуется по 20 лет и более. Это и крупные муниципальные предприятия Томска, и нефтяники из Стрежевого… Кто-то вместе с нами начинал свой бизнес с нуля, а сегодня это крупные фирмы с солидной материальной и клиентской базой. Все они нам одинаково дороги, всех мы поздравляем с нашим общим праздником. Радости, оптимизма и, конечно, благополучия!

Штатная численность ПАО «Томскпромстройбанк» – 394 человека. Банк работает на территории Томской области: в Томске – головная организация и два филиала, филиалы в городах Северск, Асино, Колпашево, Стрежевой и в селе Каргасок.

all-feed, Featured Slider, RSS test, Бизнес, Деньги, Экономика

У Озерова. Как живет региональный банк

29.07.2016 Редакция Оставить комментарий

Фото: Сергей Захаров

Легка ли банкирская доля, каковы особенности национального кризиса, кто и зачем закрывает банки, чем грозит реформа Набиуллиной и есть ли преимущества у региональных банков – обо всем этом мы беседовали с Анатолием Озеровым, томским банкиром, председателем правления ПАО «Томскпромстройбанк», отметившим в прошлом году 40-летие профессиональной деятельности. Пожалуй, в Томске только он один – по крайней мере из «играющих тренеров» – и может рассказать, как это было. Советская система профильных банков и ее крах, начало новой эры, невероятные 90-е, дефолт, восстановление, кризис 2008-го и его преодоление, гибридная война, санкции, падение рубля… Целая эпоха! Жаль, про себя самого Анатолий Иванович рассказывать категорически не любит. «Что обо мне говорить-то? На одном месте отработал всю жизнь!» Как это, у нас всей современной банковской системе всего 27 лет? Ну да, ну да. Анатолий Озеров в банке с момента его акционирования, а скоро Томскпромстройбанку как акционерному обществу исполнится 25 лет. Но еще раньше он трудился в советском кредитном учреждении со сходным названием.

Этапы большого пути

– Анатолий Иванович, многие люди, даже из числа рожденных в СССР, уже забыли, а большинство и не знали, что такое советский банк.

– В то время это был чисто контрольный орган государства. Мы, Стройбанк, финансировали и кредитовали строительство и производство стройматериалов. За банком кроме операционного обслуживания были закреплены функции проверки наличия проектно-сметной документации, комплексного оформления документации, экспертизы и прочее. Работать на этих участках могли только инженеры-строители. Если мы не давали заключение, стройка не начиналась. Потому что был так называемый план капитальных вложений. А затем над каждой стройкой банк осуществлял контроль. Каждый квартал. Подрядчик оценивает выполнение объема работ, как говорили, «выписывает процентовки», а представитель банка приходит и проверяет, действительно ли заявленный объем выполнен. Практически всегда были приписки. Материалы отправлялись в прокуратуру. Потом, естественно, все это рухнуло. Но не сразу. Постепенно начинала выстраиваться новая система, появлялись государственно-коммерческие, акционерные банки, общества с ограниченной ответственностью…

– Признайтесь, унаследовали кусочек золота партии?

– Смеетесь? У нас отобрали все до последнего стула. Начинали в арендованном помещении с двумя компьютерами. Вот это здание (головная организация, пр. Фрунзе, 90. – Прим. ред.) мы построили за полтора года. Потом был первый филиал, второй, третий… Мы ничего не переделывали – мы строили новое. Это было решение акционеров – направлять прибыль в капитализацию банка.

– Расскажите о каких-нибудь ярких моментах.

– Какие в банковском деле яркие моменты? Купить деньги, выгодно их продать и успешно управлять рисками – вот вся наша работа.

– Но были же лихие 90-е!

– Были. И фальшивые авизо, и бандитские наезды… Много работали и выжили.

– Вас грабили?

– Пока будут банки, будут и желающие прибрать к рукам чужие деньги. У нас случилось это два раза. Нападения были в Стрежевом и Кедровом. Каждый такой инцидент побуждает банк усиливать постоянную работу по безопасности, оценивать безопасность с новых ракурсов.

– Сейчас, оглядываясь на прошлое, что вы можете сказать о тех годах в целом?

– Мы за четверть века прошли путь, по которому западные страны двигались больше сотни лет. У нас не было никаких продвинутых технологий, о досье клиентов и речи не шло, жестких регулятивных требований тоже не было. Работали по наитию. Но мы быстро учились и сегодня по анализу клиентов, по внедрению банковских технологий ничуть не отстаем от США или даже Швейцарии.

– Говорят, у нас много банков.

– Много по сравнению с чем? Если с Соединенными Штатами, нет, немного. У нас их раза в три-четыре меньше. С Россией 90-х – тоже немного. Другое дело, что появилось множество микрофинансовых организаций, работающих по принципу «паспорт, 300% и кредит через 5 минут». Поэтому я понимаю Центробанк, который каждый год ужесточает требования к работе финансовых учреждений, добиваясь полной прозрачности деятельности организации и структуры ее собственников.

Если банки закрывают…

– Последние известия об отзыве лицензий у банков многих настораживают.

– Если спокойно начать анализировать ситуацию, то понимаешь, что у ЦБ назрела потребность в санации банковского сектора. Так, в прошлом году отозвано 93 лицензии, из них 71% – московские банки. Нынче – 52 отзыва, из них 37 – московские. Опять 71%! Если говорить о регионах и конкретно Томской области, то немного истории: в начале 1990-х было 22 банка, учрежденных на территории Томской области, после кризиса 1998-го осталось пять. Совсем недавно – убыль на 50%. Было два региональных банка, стал один.

– Почему это произошло?

– Не хочется комментировать именно эту ситуацию. Но, думаю, все идет своим чередом и не стоит драматизировать… Я бы назвал три основные причины отзыва банковских лицензий. Первая – желание быстро заработать. Больше половины прогорают на обналичивании средств и нарушении Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Так, несвоевременно отправленное банком сообщение о проведении клиентом сомнительных операций – серьезное нарушение. Вторая – потеря ликвидности. Когда утрачен капитал и не выполняются обязательные нормативы банковской деятельности. Порой это делается сознательно. Ну, надоело владельцу, хочется в Англии пожить… И третья – это, конечно, паника. Сплетни из так называемых первых рук могут привести к потере ликвидности банка.

– А как с этим у вас?

– После кризиса 1998 года банк не имел и не имеет ни одного неисполненного в срок денежного документа. Кроме того, банк на все отчетные даты выполняет обязательные нормативы ликвидности. Сегодня мгновенная ликвидность превышена в несколько раз. Нормативы текущей ликвидности и долгосрочной ликвидности выполняются с большим запасом и дают хороший запас прочности банка.

– Что это значит?

– Любые возможные оттоки можем компенсировать мгновенно. Каждый вкладчик обслуживается в день посещения. У нас, чтобы получить даже крупную сумму, не нужно никакой предварительной записи, это выполняется неукоснительно.

– И вывод для клиентов?

– Как минимум познакомиться с публикуемой частью отчетности, а ее ежеквартально размещают в открытом доступе все банки. То есть иметь информацию о том, что представляет банк, какова структура капитала, чистые активы, где размещаются средства – вкладываются деньги в кредитование региона или неизвестно куда… Мы, допустим, свои активы размещаем только в Томской области. Прямые вложения в экономику региона – более 5 млрд рублей, а если посмотреть совокупные – около 9 млрд во всех отраслях экономики: в строительстве, сельском хозяйстве, малом бизнесе и т.д. Вообще, мы работаем по всем видам кредитования.

– По всем?

– Кроме «быстрых денег». «Экспресс-кредиты», «Деньги за час» – очень рискованные операции, которые могут привести к весьма печальным последствиям. Мы даем обеспеченные кредиты с высокой степенью гарантии, в этом и заключается залог сохранности денег наших инвесторов в лице вкладчиков. Ведь откуда у банка деньги? У него есть собственные средства, привлеченные, то есть вклады, и часть депозитов инвесторов.

– Анатолий Иванович, все понятно, но тем не менее какие-то конспирологические версии периодически возникают. Скажите, если кто-то захочет угробить нормальный, устойчивый банк, он сможет это сделать? Это реально?

– Это возможно. Когда зарождалась банковская система Америки и на каждой улице был свой банк, стоило трем соседям договориться, утром встать в очередь к закрытым дверям, спровоцировать панику – и все! Когда банк привлекает средства, он их привлекает на определенный срок. Для того чтобы они прибавили в цене для вкладчика и обеспечили доход банку, мы должны их продать на тот же срок, чтобы в итоге клиент получил проценты и свой вклад. А если банк привлек много средств, разместил их в кредиты, а деньги тут же востребуют, это плохо, получается диспропорция. Поэтому и говорят – деньги любят… что?

– Тишину.

– Во-от. Но все-таки просто так – сегодня банк работает, а завтра нет – не бывает. Но чтобы подстраховаться, лучше все же иметь дело с классическим акционерным банком, а не с тем, где два-три собственника, которые теоретически могут принять решение не в пользу клиентов банка.

– А у вас?

– У нас их более 1 300. Один из самых крупных – администрация Томской области в лице департамента управления госсобственностью, который владеет пакетом 9,7%.

– А если администрация… гм… обанкротится?

– Не имеет значения. Она не может, грубо говоря, залезть в кассу банка. Она владеет пакетом как акционер: получает свои дивиденды и все. Но как член совета директоров, конечно, имеет влияние.

– Анатолий Иванович, но если этот загадочный «кто-то» – не некое лицо, а само государство?

– А ему зачем?

– Ну мало ли. Вот ожидаемая реформа, о которой недавно говорила Набиуллина: все банки будут поделены на три сегмента…

– …системно значимые, федеральные и региональные.

– Какого подвоха нам от этого ждать?

– Почему обязательно подвоха? На самом деле это не ново. В СССР было четкое разделение: строительный банк, аграрный банк, социальный… Так же работают сегодня и в некоторых развитых странах.

– Да, и куда вы попадете?

– Нас об этом часто спрашивают. В двух словах не скажешь. Мы, безусловно, региональный банк. Это наш осознанный выбор и наше преимущество. Известно, что в филиалах процедура принятия решений достаточно длительная. Мы не только знаем всех клиентов в лицо, но и можем сами все посмотреть, даже потрогать и принять решение в кратчайшие сроки, ведь все органы управления банка находятся на территории Томской области.

– Это плюс. А минус?

– Подождите, сначала еще о плюсах. Мы – региональный банк, но при этом выполняем все виды операций, в том числе трансграничные. Всего в России на 1 января 2016 года было 733 банка, из них только 232 имеют генеральную лицензию на осуществление всех видов банковских операций. Мы в том числе. Но сегодня генеральную лицензию могут получить только те, кто имеет капитал не менее 300 млн рублей. Предполагается поднять эту планку до миллиарда. А это уже серьезно.

– Удар под дых?

– Не то чтобы… Во-первых, ранее 2018 года эти планы в любом случае реализованы быть не могут. Пока это не более чем обсуждения. Мы приближаемся к капиталу в 1 млрд рублей. Во-вторых, в любом случае это не повлияет ни на клиентов, ни на инвесторов. Это касается скорее надзорных вопросов.

Между прошлым и будущим

– Анатолий Иванович, вас, наверное, часто спрашивают: сейчас кризис или нет?

– Обычно считается, что кризис начался после санкций, когда изменилась политика регулятора, то есть резко выросла стоимость денег и произошло ослабление рубля почти в два раза. Мы уже проходили кризисы – 1998-й, 2008-й… Тогда сама экономика очень быстро восстанавливалась. Но текущий кризис, если его так называть, он какой-то непонятный. Денег в обороте не стало меньше. Хотя был момент, когда ЦБ резко поднял ключевую ставку, и началось… Знаете, были курьезы: приходит пенсионер, покупает тысячу долларов, на следующий день курс падает, а он приходит и хочет сдать свою тысячу по той же цене, что купил. Но мы же их не печатаем! Конечно, это было не очень приятно, но на той стадии пришлось всем банкам поднимать стоимость депозитов. Просто чтобы успокоить людей. Так что фактически весь 2015 год банковская система, за исключением главного банка страны, работала с минусовой маржой.

– Это связано с санкциями?

– В определенной степени. На самом деле просто пропал источник дешевых денег. Все-таки цена ресурсов в России и в западных странах различается. Сегодня я знаю некоторых жителей Германии, бывших наших томичей, которые конвертируют евро в рубли, покупают квартиры в Томске и сдают их в аренду. Это выгоднее, чем держать деньги в западных банках. А вообще, есть страны, в которых банки привлекают деньги с отрицательным процентом.

– Смысл?

– Сохранить денежные средства.

– А дна, как вы считаете, мы достигли?

– Это не ко мне, это к Улюкаеву.

– Ну тогда давайте уже непосредственно про вас.

– Мы полгода закончили с прибылью, все обязательные нормативы, как я уже говорил, выполняем и перевыполняем. Как в динамике, так и на отчетные даты, причем с большим запасом.

– Недавно прошло общегодовое собрание акционеров. Эта какая-то веха? Что она означает?

– Собрание акционеров – значимое событие в жизни каждого акционерного общества. Наше собрание прошло конструктивно, был утвержден годовой отчет, финансовая отчетность, изменения в устав, избран новый совет директоров банка. Банк себя чувствует устойчиво, нормально, работает согласно стратегическому плану. Замечу: наш банк является одним из значимых налогоплательщиков региона. Портал банковского аналитика «Анализ банков» в 2016 году высоко оценивает нашу надежность и называет в числе лучших региональных банков по качеству корпоративного и розничного кредитных портфелей.

– Анатолий Иванович, извините, но это не один из тех рейтингов, где чем больше заплатишь организаторам, тем выше место?

– Это не рейтинг. Это нормальный аналитический обзор, который делается для каждого банка по данным открытых источников. Ежеквартально публикуется финансовая отчетность, на основании которой делается анализ. И, конечно, за это мы ничего не платим.

– Если говорить об итогах полугодия, какие изменения со знаком плюс вы бы назвали в первую очередь?

– Сегодня увеличивается спрос на кредитные ресурсы. Это свидетельствует о том, что оживление в экономике наступает. За последние два месяца мы увеличили кредитный портфель на 200 млн рублей. Это касается всех отраслей, а также ипотеки. Кстати, мы единственный из банков, работающий по социальной ипотеке в Стрежевом. Пожалуй, это главный позитивный итог полугодия.

– Ну что ж, желаем вам успехов, много денег и клиентов – хороших и разных.

Бизнес, Новости компаний

24 июня прошло общее годовое собрание акционеров ПАО «Томскпромстройбанк»

01.07.2016 Редакция Оставить комментарий

24 июня прошло общее годовое собрание акционеров ПАО «Томскпромстройбанк». Собранием утверждены годовой отчет кредитной организации за 2015 год, отчет ревизионной комиссии, годовая финансовая отчетность, отчет о финансовых результатах, изменения в устав банка, аудитор банка. Избраны совет директоров банка и ревизионная комиссия.

Об итогах года рассказывает председатель правления Анатолий Озеров:

– 2015 год мы прожили в условиях непогоды в экономике и банковском секторе: снижение ВВП, ослабление рубля, продолжение отзыва лицензий. Убыточная деятельность, сокращение кредитного портфеля и увеличение депозитов коснулись практически всех банков.

Вопреки «штормам» результаты работы Томскпромстройбанка в целом имели позитивную динамику. За год на 8% выросли наши активы, вклады населения – на 21%, заработана прибыль до налогообложения в размере 21,7 млн рублей. После уплаты налогов в сумме 28 млн рублей получен несущественный убыток в размере 6,3 млн рублей. Основная причина этого – рост расходов, связанных с уплатой процентов по депозитам физических лиц из-за увеличения объемов и процентной ставки.

Кроме финансового результата есть еще важный критерий оценки банковской деятельности – соблюдение обязательных нормативов. Они в течение года банком выполнялись с запасом, что свидетельствует о нашем устойчивом положении. По многим показателям деятельности 2015 года в рейтинге российских банков мы поднялись от 9 до 77 пунктов, занимая позиции во второй–четвертой сотне.

В 2015 году мы предлагали клиентам новые банковские продукты, повышали эффективность работы, оптимизировали структуру. Признание клиентов помогает нам двигаться дальше: Томскпромстройбанк стал лауреатом IV ежегодной региональной премии «Финансовый престиж – 2015» в номинации «Лучшее клиентское обслуживание». Позитивный вектор развития говорит о нашем потенциале и запасе прочности, о наших возможностях и решимости в достижении целей. Мы являемся надежным финансовым партнером и предоставляем клиентам неизменно высокое качество обслуживания.

Собрание акционеров ПАО «Томскпромстройбанк» кумулятивным голосованием избрало на 2016 год совет директоров банка в составе девяти человек: Сергей Барабанов, председатель комитета государственного долга и экономического анализа Департамента финансов Томской области; Владимир Кноль, председатель совета директоров АО «Томская судоходная компания»; Владимир Мамонтов, генеральный директор ООО «Томская промышленно-строительная компания»; Виталий Попов; Наталья Попова, директор ООО «Дом-Северск»; Анатолий Озеров, председатель правления ПАО «Томскпромстройбанк»; Евгений Рубцов, генеральный директор ОАО «АК «Томские мельницы»; Владимир Семес, директор ООО «СВКА»; Ирина Цырфа, первый заместитель генерального директора по экономике и финансам АО «Аграрная Группа». Председателем совета директоров на очередной срок переизбран Виталий Попов.

В состав ревизионной комиссии банка вошли: Татьяна Бресская, заместитель главного бухгалтера АО «Томская судоходная компания», Светлана Медведчикова, главный бухгалтер ОАО «АК «Томские мельницы», Михаил Сергейчик, заместитель председателя комитета государственного долга и экономического анализа – начальник отдела экономического анализа Департамента финансов Томской области.

Аудитором общества на 2016 год утверждена аудиторская фирма «Респондет» – общество с ограниченной ответственностью (АФ «Респондет» – ООО), г. Томск.

Бизнес, Новости компаний

Собрание акционеров Томскпромстройбанка подвело итоги за 2014 год

03.07.2015 Редакция Оставить комментарий

26 июня 2015 года состоялось годовое общее собрание акционеров ОАО «Томскпромстройбанк». Собранием принято решение направить на выплату дивидендов по итогам 2014 года 23,9% чистой прибыли из расчета 25 копеек на одну акцию. Остальная нераспределенная прибыль направлена на увеличение капитала банка.

Собранием утверждены годовой отчет ОАО «Томскпромстройбанк» за 2014 год, отчет ревизионной комиссии, годовая финансовая отчетность, отчет о финансовых результатах, устав банка и другие внутренние документы в новой редакции. Был избран совет директоров банка.

В отчетном докладе о работе банка за 2014 год отмечалось, что контрольные показатели годового финансового плана выполнены, получена балансовая прибыль в размере 122,02 млн рублей. Расчетный собственный капитал банка увеличился на 13,4% и составил на 01.01.2015 г. 836,5 млн рублей.

«2014 год для нас стал очередным годом проверки на прочность. Несмотря на нестабильность экономики и ухудшение внешнеэкономической ситуации, результаты деятельности банка имели положительную динамику», – подчеркнул председатель правления Анатолий Озеров.

Устав банка в новой редакции отразил изменение наименования «Открытое акционерное общество» на «Публичное акционерное общество» в связи с приведением организационно-правовой формы в соответствии с нормами действующего законодательства.

Собрание акционеров кумулятивным голосованием избрало на 2015 год совет директоров банка в составе 9 человек: Васечко Дмитрий Юрьевич, генеральный директор ООО «КАБЕЛОВНА КАБЕКС РУС»; Кноль Владимир Антонович, председатель совета директоров ОАО «Томская судоходная компания»; Мамонтов Владимир Ильич, генеральный директор ООО «Томская промышленно-строительная компания»; Попов Виталий Федорович; Попова Наталья Степановна, директор ООО «Дом-Северск»; Озеров Анатолий Иванович, председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк»; Рубцов Евгений Леонидович, генеральный директор ОАО «АК «Томские мельницы»; Семес Владимир Александрович, директор ООО «СВКА»; Барабанов Сергей Борисович, председатель комитета государственного долга и экономического анализа Департамента финансов Томской области. Председателем совета директоров на очередной срок был переизбран В.Ф. Попов.

Аудитором общества на 2015 год утверждена аудиторская фирма «Респондет» – общество с ограниченной ответственностью (АФ «Респондет» – ООО), г. Томск.

BELOWTABSLEFT2, RSS test, Бизнес

Без тормозов

05.12.2014 Владимир Мартов Оставить комментарий

На этой неделе в федеральных СМИ появилась информация: продолжающееся снижение курса рубля спровоцировало дефицит наличной иностранной валюты в отделениях банков, поэтому многие кредитные организации ввели лимиты на продажу евро и долларов в одни руки. Сообщалось, что даже в крупнейших банках практически невозможно приобрести суммы в 10 тыс. евро или долларов.

Как полагают финансовые эксперты, вероятно, появление этих новостей было вызвано желанием спровоцировать валютный ажиотаж. Банки поспешили сообщить, что никаких лимитов никто не вводил.

«Ограничения на покупку валюты в Сбербанке отсутствуют. Но мы всегда рекомендуем своим клиентам, желающим приобрести крупные суммы в рублях и иностранной валюте, предварительно заказывать денежные средства в отделениях банка», – официально опровергла слухи пресс-служба Сбербанка.

«ТН» провели опрос большинства крупных банков, представленных в Томской области, и выяснили: никаких проблем с обменом рублей на доллары или евро в регионе нет и в ближайшее время не предвидится.

– Приезжайте и покупайте хоть доллары, хоть евро, наличные деньги в кассах есть, по объему в одни руки никаких ограничений, – пояснили корреспонденту «ТН» представители Томскпромстройбанка, уточнив, что спрос на валюту в последние дни нельзя назвать ажиотажным.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в начале ноября заявляла, что ЦБ временно ограничит предоставление рублевой ликвидности банкам, потому что она используется не только для финансирования экономики, но и для игры на валютном рынке. Позднее президент РФ Владимир Путин заявил, что рубль подвергся «спекулятивным атакам», однако скоро ситуация будет нормализована, а спекулянты наказаны.

По данным ЦБ РФ на 4 декабря, официальный курс доллара составляет 54,38 рубля, евро – 67,27 рубля. За последний месяц доллар подорожал на 10 рублей, евро – практически на 12 рублей.

Деньги, Новости компаний

За 2013 год будут выплачены дивиденды акционерам Томскпромстройбанка

03.07.2014 Редакция Оставить комментарий

27 июня 2014 года состоялось годовое общее собрание акционеров ОАО «Томскпромстройбанк». Собранием принято решение направить на выплату дивидендов по итогам 2013 года 27,1% чистой прибыли из расчета 25 копеек на одну акцию. Остальная нераспределенная прибыль направлена на увеличение капитала банка. Акционеры утвердили годовой отчет ОАО «Томскпромстройбанк» за 2013 год, отчет ревизионной комиссии, годовую бухгалтерскую отчетность. Был избран совет директоров банка.

В отчетном докладе о работе банка за 2013 год отмечалось, что контрольные показатели годового финансового плана выполнены, получена балансовая прибыль в размере 95,4 млн рублей. Капитал банка за 2013 год увеличился на 6,7% и составил на 01.01.2014 738,8 млн рублей. «Несмотря на сложную экономическую ситуацию и ужесточение требований регулятора к банковской деятельности, Томскпромстройбанк достиг запланированных стратегическим планом показателей и достойно завершил отчетный год», – подчеркнул председатель правления Анатолий Озеров.

Присутствовавший на собрании заместитель начальника ГУ Банка России по Томской области Михаил Кибиткин отметил: «Томскпромстройбанк имеет статус банка социально значимого для региона, поэтому контур надзора особый. По мнению Банка России, в Томскпромстройбанке обеспечена прибыльность активов, состояние ликвидности оценивается как хорошее, структура собственности признана прозрачной».

Собрание акционеров кумулятивным голосованием избрало совет директоров банка в составе 9 человек. Председателем совета директоров на очередной срок был переизбран Виталий Попов. Аудитором общества на 2014 год утверждена аудиторская фирма ООО «Респондент», г.Томск.

BELOWTABSRIGHT1, Бизнес, Деньги

Клиенты Томскпромстройбанка называют свой путь на мировые рынки безопасным, простым и … приятным

05.12.2013 Редакция Оставить комментарий

Юлия Литовская

Заместитель председателя правления ОАО «Томскпромстройбанк» Надежда Борискина

Украинские партнеры томской компании «Вершина» с завода по производству асфальтосмесительной техники как-то сказали: «Работать с Томском, в отличие от большинства других российских регионов, – одно удовольствие, правильно про него говорят – умный город».

– Услышать такое было очень приятно, – вспоминает главный бухгалтер «Вершины» Алиса Ротанова. – Но этот комплимент стоит адресовать не столько нам, сколько нашему многолетнему финансовому партнеру – Томскпромстройбанку. Думаю, прежде всего благодаря его высоким профессиональным стандартам у нас и сложилась безупречная репутация.

Оплата услуг издательства «НТЛ» по переводу текстов с русского на английский от зарубежных клиентов с 1992 года поступает на валютные счета компании в Томскпромстройбанке.

– За эти годы мы привыкли работать спокойно, не боясь сделать ошибку по незнанию, – говорит главный бухгалтер Людмила Кораблина. – Обо всех изменениях законодательства нас оперативно оповещают специалисты валютного отдела Томскпромстройбанка, да и контроль с их стороны настолько жесткий, что и захочешь – не ошибешься…

«О штрафах ничего сказать не могу…»

Российское валютное и таможенное законодательство – штука крайне мобильная: новые формы отчетности и требования тут возникают едва ли не ежемесячно. Очевидно, что самостоятельно предприниматели физически не в состоянии отследить все эти изменения.

– При этом еще оно настолько сложно изложено, что разобраться в нем даже с двумя высшими образованиями бывает непросто, – говорит Алиса Ротанова. – Ошибешься в мелочи – налетишь на штраф либо на такие неприятности, что сам бизнес может оказаться под вопросом… Поэтому для меня особенно важно, что в банке я получаю ответ на любой свой вопрос хоть очно, хоть по телефону. Не было случая, чтобы кто-то из сотрудников отмахнулся или отнесся к моей проблеме формально.

«Вершина» является дилером украинского предприятия, поставляя запчасти для разнообразной асфальтосмесительной техники по всей Сибири и Дальнему Востоку. Ни сами машины, ни запчасти в России не производятся, так что клиентская сеть «Вершины» солидна, обширна и разнообразна. Для компании с такими связями особенно важна надежность финансового партнера.

– За все годы сотрудничества с Томскпромстройбанком у нас не было ни единого факта нарушения, каких-либо проволочек или ошибочно перечисленных не туда платежей. Что скажешь – повезло нам с партнером, – говорит Алиса Ротанова.

Не смогла припомнить ни одной финансовой неприятности и Людмила Кораблина:

– О нарушениях валютного законодательства и штрафах ничего сказать не могу: за 20 с лишним лет работы с Томскпромстройбанком ничего подобного у нас не случалось, – заявляет главный бухгалтер. – Ни тогда, когда мы только выходили на международный рынок (было трудно – мы же ничего о валютных сделках не знали, учились и взрослели вместе с банком), ни сейчас, когда требования валютного контроля существенно усложнились.

Без потери времени

По мнению директора компании «ЭКСИ» Вячеслава Шуляренко, несмотря на усилившийся контроль со стороны Центробанка, на многократно увеличившуюся отчетность, в целом процедуры проведения экспортных сделок («ЭКСИ» поставляет в другие страны продукцию компании «Артлайф») упростились.

– Сейчас работать на международном рынке не составляет никакого труда, – говорит Шуляренко. – Деньги приходят за 1–3 дня, а чаще назавтра. И, если аккуратно оформлять все документы и соблюдать требования, процесс оказывается не таким уж сложным.

Как рассказали в Томскпромстройбанке, ускорять переводы помогает в том числе и cообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T., членом которого банк стал с самого начала своей внешнеэкономической деятельности.

– Мы вступили в S.W.I.F.T. еще в 1995 году, когда еще даже не было РосСВИФТа, – отмечает заместитель председателя правления ОАО «Томскпромстройбанк» Надежда Борискина. – Это очень жесткая, многоуровневая, а потому и надежная система проведения платежей с высочайшей системой защиты. Операции осуществляются в режиме онлайн. И если в вертикально интегрированных банках головной офис сначала собирает переводы от филиалов, а уж потом сам проводит платежи через S.W.I.F.T., то мы работаем напрямую без лишних временных затрат.

Для общего спокойствия

Государство отслеживает вывоз за границу ценностей (товаров, услуг или денег) и их возврат на территорию РФ в контрактные сроки либо товаром, либо деньгами. И все документы учета и отчетности: паспорт сделки, справки о валютных операциях и о подтверждающих документах – должны оформляться строго в сроки, прописанные в инструкциях.

начальник валютного отдела Томскпромстройбанка Ирина Юрцева

– С одной стороны, банк как агент валютного контроля стоит на страже государственных интересов, чтобы не произошло вывоза капитала, – поясняет начальник валютного отдела Томскпромстройбанка Ирина Юрцева. – С другой – мы обязаны максимально обезопасить клиента от неприятностей…

Поэтому все тонкости валютного законодательства здесь стараются объяснить клиентам до этапа формирования контракта и оформления паспорта сделки. Приглашают прийти заранее, задать все вопросы. Интересно, что новым клиентам, которые проводят первые операции по вновь открывающимся счетам, все (кроме собственно перевода) услуги по заполнению форм, бланков, составлению паспортов сделок Томскпромстройбанк оказывает бесплатно.

– Клиенту-новичку бывает очень трудно: он мало знает, и от того, как мы объясним, зависит, насколько успешно мы будем работать в будущем, – говорит Ирина Юрцева. – Да, на первом этапе в клиента мы вкладываем много времени и сил, но это вложения в наше общее будущее. От качества предконтрактной работы и от того, насколько грамотными окажутся наши клиенты, зависит и их бизнес, и во многом наша репутация тоже.

Томскпромстройбанк был первым региональным банком, взявшимся за валютные операции (занимается ими более 20 лет). Количество таких операций сравнимо с их числом в филиалах крупнейших национальных банков, работающих в Томске. А нарушений правил проведения валютных сделок фиксируются буквально единицы, да и то не каждый месяц. Если сравнить, например, текущий период с 2010 годом, количество нарушений сократилось на 77% .

В пользу легких отношений

В Томскпромстройбанке недавно перешли на полный электронный документооборот по валютным операциям, что существенно ускоряет и упрощает работу.

– Представьте: приезжает к нам клиент с пакетом документов, а в них что-то заполнено неправильно, – рассказывает Ирина Юрцева. – Ему приходится возвращаться в свой офис, чтобы все переделать. Это силы, нервы и, главное, время, ведь у него сделка горит! А если мы, получив данные по системе дистанционного обслуживания, таким же образом отправляем замечания, он свои ошибки исправит за десять минут, не выходя из кабинета.

С этого года сотрудники валютного отдела стали регулярно выезжать в филиалы в районах области – в Стрежевой, Колпашево, Асино. Бизнес в районах стал все чаще заключать экспортные и импортные контракты, – поясняет Юрцева. – Чтобы клиентам каждый раз не приходилось ехать в Томск, мы организуем командировки специалистов по валютным операциям на места. И счета в иностранной валюте Томскпромстройбанк открыл именно в тех странах, где есть потребность у клиентов: в Германии, Японии, Турции, Бельгии, Казахстане, чтобы движение средств стало наиболее простым и уверенным.

all-feed, BELOWTABSLEFT1, Бизнес, Деньги, Круглый стол

Российские банки развернулись в сторону розничного кредитования

24.05.2013 Инесса Юшковская 1 комментарий

Российские банки дружно развернулись в сторону розничного кредитования. Этот непреложный факт подтвердили все эксперты, собравшиеся за круглым столом в редакции «ТН». В ходе беседы ее участники попытались описать коллективный портрет главных игроков на этом поле – клиента-заемщика и финансовой организации, оценив при этом их самочувствие в постоянно меняющейся финансовой и правовой ситуации в стране.

Участники круглого стола:

Лариса Шитикова, начальник управления продаж сети ВСП для физических лиц Томского отделения ОАО «Сбербанк России»

Марина Рукавицына, региональный менеджер по ипотечному кредитованию Томского отделения ОАО «Сбербанк России»

Альбина Мутовина, начальник отдела розничных продаж и клиентского обслуживания ОО «Томский» ОАО «Промсвязьбанк»

Надежда Кайдаш, начальник управления активных операций ОАО «Томскпромстройбанк»

Михаил Кибиткин, заместитель начальника ГУ Центрального банка РФ по Томской области

Тенденции

Михаил Кибиткин:

– В 2012 году объем операций с корпоративными клиентами в Томской области вырос всего на 4%, а в рознице – на все 36. Тут сыграло роль множество факторов. Во-первых, у российских банков нет длинных денег, а предприятиям требуются прежде всего длинные инвестиционные кредиты (физические лица кредитуются чаще на год-три). Во-вторых, для кредитования банки используют самый дорогой ресурс – вклады населения, отсюда непосильные для бизнеса ставки (средняя по физлицам – 17%). В-третьих, мы видим, что рост розницы произошел в основном за счет бланковых кредитов (экспресс-кредитование и кредитование по кредитным картам). Это короткие, но очень дорогие деньги без обеспечения.

– Как повлияет на деятельность банков закон о банкротстве физических лиц, который Госдума обещает принять этим летом?

Михаил Кибиткин:

– Надо принимать сразу целый пакет законов и начинать с закона о потребительском кредитовании, который определит рамки процесса. А потом уже можно будет говорить о банкротстве физлиц. Хотя сама по себе идея, заложенная в проект, хорошая: заемщик сможет уйти от риска невозврата кредитов, ему не нужно будет проходить кучу сложных процедур, а банки смогут расконсервировать свои резервы и списать задолженности.

Лариса Шитикова:

– Думаю, закон о банкротстве на нас особо не отразится. В ссудном портфеле Сбербанка РФ чуть более 1% клиентов, которые не возвращают кредиты, мы с ними и сегодня работаем достаточно успешно.

Кстати, в последнее время наблюдается интересная тенденция: все больше заемщиков (10–15%) приходят за кредитом, имея определенные суммы на депозитах. Эти люди понимают свои перспективы и взвешенно относятся к расходам и накоплениям. Мне кажется, наши граждане становятся с каждым годом финансово все грамотнее и ответственнее.

Марина Рукавицына:

– А в ипотечном кредитовании необдуманных кредитов вообще практически не бывает.

С клиентом в случае возникновения объективных проблем мы заключаем мировое соглашение. Чаще всего в таких случаях он сам продает квартиру и выплачивает банку то, что должен, остальное забирает себе. Сбербанк не прекращал работать с ипотекой и во времена кризиса. Начавшийся в прошлом году рост количества выдаваемых ипотечных кредитов продолжается и нынче.

Ставки меньше, чем риск

– Можно ли прогнозировать, как в будущем поведут себя процентные ставки по ипотеке?

– На сегодняшний день Сбербанк снизил ставки как по жилищному, так и по автокредитованию. Такого снижения не было давно. С подробными условиями можно ознакомиться в дополнительных офисах и на сайте банка. Также до конца мая действуют специальные условия по потребительскому кредитованию.

Надежда Кайдаш:

– Учитывая длительность ипотечного кредита, устанавливать большую ставку никто не будет, это нецелесообразно. Даже полпункта ставки при миллионном займе и длительном сроке кредитования выльется в достаточно ощутимую для семейного бюджета сумму…

– От чего зависит процентная ставка? Может ли она быть фиксированной?

– В большинстве случаев процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, кредитной истории. Как правило, фиксированная процентная ставка работает в рамках какой-либо акции. Так, с начала апреля в Томскпромстройбанке запущена акция по программе «Ипотека с ТДСК», процентная ставка независимо от срока кредитования и размера первоначального взноса составляет 12,5%. В рамках этой программы мы кредитуем без первоначального взноса. Заемщики могут приобрести как строящееся, так и уже построенное жилье. Активно продолжаем работать и по городским программам на приобретение жилья с субсидированием процентной ставки. Практика показала, что к кредитам на покупку квартир заемщики действительно относятся более ответственно и дисциплинированно, чем к потребительским кредитам.

– Там есть проблемы?

– Некоторые люди уже закредитованы до предела, часто они обращаются за потребительским кредитом, чтобы рассчитаться с другим банком, потому что своих средств уже не хватает. В прошлом году мы запустили программу рефинансирования с пониженными процентными ставками для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, на перекредитовку ипотечных, авто- и потребительских кредитов. В данном случае банку становится понятно, берет на себя человек дополнительные обязательства либо действительно просчитал экономику и снижает свои издержки.

Бонусы за добропорядочность

– Какую политику проводят банки по отношению к лояльным и добропорядочным заемщикам?

Альбина Мутовина:

– В Промсвязьбанке есть несколько категорий клиентов, которые могут рассчитывать на привилегии. Это вкладчики, клиенты, получающие зарплату через банк, и клиенты, имеющие положительную кредитную историю в банке. Мы им предлагаем пониженную процентную ставку по кредиту, возможность взять в кредит большую сумму денег на более длительный срок. У нас очень гибкая программа лояльности. Распространяется она и на ипотечные кредиты, в этой области кредитования программа настолько индивидуальна, что необходимо рассматривать каждый конкретный случай в отдельности.

Надежда Кайдаш:

– В Томскпромстройбанке количество созаемщиков по кредитному договору в рамках программы «Жилье молодым семьям» может быть до шести человек.

– Страхование вкладов сегодня обязательно или дело добровольное?

Михаил Кибиткин:

– Пока добровольное. Но в готовящемся законе предполагается рассмотреть вопрос обязательность страхования отдельных видов кредита.

Лариса Шитикова:

– Наверное, это правильно. Ведь мы развиваемся в общемировых тенденциях. На Западе человек вообще страхует 80–90% своих действий. Всегда нужно помнить: если с тобой что-то случится, ответственность по кредитам тяжким бременем ляжет на родственников. Но готовы ли они к этому?

О прелести каникул и пользе заначек

– Самые популярные сегодня виды кредитования? Расскажите о банковских новинках, полезных клиентам.

Альбина Мутовина:

– Весной этого года Промсвязьбанк предложил горожанам программу быстрого кредитования: томич предъявляет два документа, например паспорт и свидетельство обязательного пенсионного страхования, банк принимает решение по кредиту в течение всего 30 минут. По этой программе можно получить в кредит от 40 до 130 тыс. рублей на срок до двух лет. Данная программа предоставила возможность получить кредит тем томичам, которые не могут документально подтвердить размер своих доходов.

Из полезных и востребованных услуг следует отметить услугу «Кредитные каникулы». Наши добросовестные заемщики очень активно используют возможность раз в год отложить два ежемесячных платежа по кредиту. Востребована и программа стимулирования, позволяющая добросовестным заемщикам ежегодно понижать процентную ставку по кредиту.

Есть у нас и предложение для тех, кто хочет накопить небольшую сумму денег, не открывая при этом вклад. Наш сервис «День за днем» позволяет копить без особых усилий: вы даете команду банку перечислять на накопительный счет процент или сумму при каждой транзакции по карте.

Лариса Шитикова:

– Все три основных вида кредитования у Сбербанка на сегодня достаточно интересны. Кроме ипотеки и потребительского кредитования популярны кредитные карты. Они особенно полезны тем, кому надо «перехватить до получки». Еще одна любопытная программа – «Заначка». Ты можешь положить зарплату на депозит (на нее будет начисляться процент), а в это время в магазинах рассчитываться кредитной картой с 50-дневным бесплатным обслуживанием. Если со следующей зарплаты ты потраченную сумму погасишь, получится, что ты бесплатно пользовался ресурсами банка, получая при этом процент по депозиту. Это хороший инструмент для накопления денег к отпуску или большой покупке. При небольших суммах это выгоднее, чем обычное потребительское кредитование.

Марина Рукавицына:

– Сегодня в Сбербанке действует интересное предложение «12 х 12 х 12», с условиями которого можно ознакомиться в дополнительных офисах или на сайте банка. Кроме того, существует целевой жилищный кредит, при котором банк квартиру в залог не берет. Это удобная форма для тех, кому не хватает на покупку жилья небольшой суммы – 200–300 тыс. рублей.

Альбина Мутовина:

– Кредитные карты с льготным периодом кредитования не являются новым продуктом для рынка, однако в разных банках имеют свои особенности. Так, например, в Промсвязьбанке льготный период кредитования распространяется на любую используемую клиентом сумму вне зависимости от того, каким образом клиент ею воспользовался (снял наличными, рассчитался в магазине, Интернете или перечислил с карточного счета). Клиенты Промсвязьбанка активно используют кредитку для оплаты коммунальных услуг и иных обязательных платежей через интернет-банк, не платя при этом банку проценты за пользование средствами. В настоящий момент банк проводит акцию «Год за наш счет!», в рамках которой каждый томич имеет возможность бесплатно оформить кредитную карту и в течение года оценить её возможности, преимущества и выгоды для себя. Оформляя кредитную карту сейчас, наши клиенты получают возможность принять участие в лотерее «Марафон удачи», где главный приз – 50 тыс. рублей.

Надежда Кайдаш:

– Самые популярные в Томскпромстройбанке сегодня – это жилищные кредиты и программа рефинансирования. Как полезное и удобное условие наших кредитов клиенты оценивают индивидуальный график погашения, при составлении которого учитываются все пожелания клиента. Если человек сегодня не имеет возможности гасить кредит по стандартному графику, когда сумма основного долга выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности, то составляется график индивидуальный: в течение определенного периода погашаются только проценты либо проценты и минимальная часть основного долга. Как только доходы увеличиваются, заемщик начинает гасить основной долг в большем объеме. И, конечно, клиенты ценят возможность без ограничений, частично или полностью, досрочно погасить кредит.

На Западе человек вообще страхует 80–90% своих действий. Всегда нужно помнить: если с тобой что-то случится, ответственность по кредитам тяжким бременем ляжет на родственников.

Лариса Шитикова

Как полезное и удобное условие наших кредитов клиенты оценивают индивидуальный график погашения, при составлении которого учитываются все пожелания клиента.

Надежда Кайдаш

У нас очень гибкая программа лояльности. Распространяется она и на ипотечные кредиты, в этой области кредитования программа настолько индивидуальна, что необходимо рассматривать каждый конкретный случай в отдельности.

Альбина Мутовина

Деньги, Хозяин

«Двушка» в складчину

13.01.2012 Инесса Юшковская Оставить комментарий

Обновив свою линейку кредитов на покупку жилья, Томскпромстройбанк сделал квартирный вопрос вполне решаемым для многих томичей

Обновленные программы по кредитованию в Томскпромстройбанке заработали с 15 декабря прошлого года. Казалось бы, предновогодняя кутерьма – не совсем подходящее время для серьезных шагов-покупок, да и встречали 2012-й граждане с некоторой тревогой – слухи про грядущую вторую волну кризиса повторяются СМИ с неприятной периодичностью. Но тут, в Томскпромстройбанке, – настоящий кредитный бум: томичи покупают жилье, автомобили, технику и прочие улучшающие жизнь вещи на заемные средства. В свой последний рабочий день 2011-го сотрудники банка трудились до семи вечера, молодая пара – последний заявитель года на жилищный кредит – пришла 30-го после обеда…

О причинах такого оживления и преимуществах обновленных условий кредитов на покупку жилья «ТН» рассказала Оксана Филипчук, начальник отдела кредитования ОАО «Томскпромстройбанк».

– Сразу подчеркну: Томскпромстройбанк реализует самостоятельно три программы на покупку жилья, а также участвует в федеральной ипотечной программе по стандартам АИЖК – совместно с РИАТО. Декабрьские новации коснулись наших собственных продуктов. Например, обновлена программа «Жилье в кредит»: здесь с 15 декабря увеличен срок кредитования с 10 до 15 лет, максимальная сумма возможного кредита также выросла – с 3,5 до 4 млн рублей. Разумеется, в каждом случае сумма определяется индивидуально, исходя из платежеспособности заявителя. Размер первоначального взноса остался прежним – не менее 10% от стоимости покупаемой квартиры, процентная ставка – 12–13% в зависимости от размера первоначального взноса. Эти кредиты выдаются на приобретение квартиры или жилого дома с земельным участком на вторичном рынке.

Новостройку? Это в ТДСК…

– А если хочется поселиться в новостройке?

– Для этого у нас есть программа «Ипотека с ТДСК», она также стала заметно удобнее для клиентов. Максимальная сумма возможного кредита увеличена до

4 млн рублей. Процентная ставка, напротив, снижена – до 12% (а при наличии собственных денежных средств на оплату жилья более 20% ставка снижается еще на один пункт – до 11%).

Первоначальный взнос теперь не обязателен – это тоже новация «Ипотеки с ТДСК». Срок кредитования остался прежним – до 15 лет.

– Получается, купить квартиру в ТДСК по этой программе можно, не имея накоплений?

– Да, необходимо лишь иметь постоянную работу со стабильным заработком, позволяющим обслуживать кредит.

– И что для этого требуется сделать?

– Здраво оценить свои возможности и идти в ТДСК выбирать квартиру.

– Первичное жилье на заемные средства можно приобрести только в Томской домостроительной компании?

– По собственным программам Томскпромстройбанка – да. Но есть еще возможность купить первичное жилье по федеральной программе через РИАТО. Но, к сожалению, новостроек в Томске не так много…

Про капитал – материнский и отеческий

– В период ипотечного бума квартиры были объектом инвестиций, выгодным вложением, сейчас, говорят риелторы, превалирует покупка первого жилья – малогабаритного, скромного, недорогого… Это так?

– По большей части – да. По крайней мере, большинство наших заемщиков по новой программе «Жилье молодым семьям», предусматривающей приобретение квартиры на вторичном рынке, приобретают первую в своей жизни отдельную квартиру.

– Что это за программа? На кого рассчитана?

– Как следует из названия – на молодые семьи. Брак должен быть зарегистрирован в установленном порядке, и одному из супругов – менее 35 лет. Также это может быть неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка (детей). По этой программе можно приобретать жилье только на вторичном рынке. Срок кредитования – 15 лет, ставка – 11%, максимальная сумма чуть меньше, чем в других программах, – 3,5 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 10%, в качестве него может быть использован материнский капитал или социальная выплата молодым семьям в рамках реализуемой на территории Томской области федеральной подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей».

– И в чем преимущество программы?

– Главная ее особенность: заемщиком является один из супругов, созаемщиками могут быть другой супруг и родители этой пары – до четырех человек. При оценке платежеспособности банк учитывает доходы не только молодой семьи, но и родителей мужа или жены. То есть покупать жилье можно в складчину – вшестером, и это заметно расширяет возможности решения квартирного вопроса молодой семьи.

Семейная арифметика

– И при какой зарплате молодая семья может позволить себе покупку квартиры?

– Приведу пример одного из кредитов по программе «Жилье молодым семьям», взятого в Томскпромстройбанке на 15 лет под 11% годовых. Клиент купил двухкомнатную квартиру площадью

44,4 кв. м за 1 450 тыс. рублей, заплатив из собственных средств первоначальный взнос – 200 тыс. рублей. Сумма кредита составила 1 250 тыс. рублей. Зарплата самого заемщика оказалась не очень большой – 9 600 рублей, его жены – 11 300 рублей. Отец одного из супругов, выступивший созаемщиком, получает больше – 22 200

рублей. И этого в совокупности оказалось достаточно, чтобы получить кредит. Первый ежемесячный платеж в 2012 году для них составит 18 500 рублей (основной долг – 6 900 рублей, проценты – 11 600 рублей). Поскольку проценты начисляются на остаток задолженности, их сумма уменьшается по мере погашения кредита. Так, в январе 2014 года ежемесячный платеж этой семьи – уже 16 700 рублей, в январе 2016-го – 15 400 рублей и так далее по нисходящей. Также заемщик может выбрать индивидуальный график погашения кредита, в том числе с отсрочкой платежа по основному долгу.

Понятно, что в одиночку молодая семья не смогла бы поднять такую покупку, но при помощи родных это оказалось вполне реально. Насколько я знаю, пара уже справила новоселье…

– Но ведь привлечение родителей-созаемщиков в случае с жилищными кредитами для молодежи Томскпромстройбанк практиковал и раньше…

– По программам «Ипотека с ТДСК» и «Жилье в кредит» и сегодня могут участвовать родители-созаемщики, но только не более двух. Оказалось, что для некоторых молодых семей этого мало… Так что, судя по всему, программа «Жилье молодым семьям», как и прочие обновления в линейке жилищных кредитов, будет очень востребована.

Подтверждения этому мы получили уже в конце 2011-го. Сразу после обновления жилищных программ поток заявителей заметно вырос и не иссякал до самого конца года. Одна из клиенток, услышав рекламу нашей «Ипотеки с ТДСК» без первоначального взноса, заторопилась собрать документы, чтобы успеть сдать их до нового года. Очень беспокоилась: «А вдруг вы в 2012-м передумаете, эти условия отмените?»

– Не отмените?

– Не собираемся. Все только начинается!

BELOWTABSLEFT2, Бизнес, Деньги, Круглый стол

20-летняя история одного банка на фоне драматических поворотов истории

26.12.2011 Инесса Юшковская Оставить комментарий

председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров

Сначала факт, который, возможно, никого не удивит: из 22 банков, существовавших в регионе в 1991–2011 годах, к сегодняшнему дню остались только два.

А теперь информация, способная удивить кого угодно: в Томске сегодня работает всего два банка (те самые выжившие). Один из них – Томскпромстройбанк, отмечающий 10 января 2012 года свое двадцатилетие.

И не нужно мысленно пересчитывать знакомые всем томичам офисы с другими именами: это не самостоятельные банки, а филиалы крупных, вертикально интегрированных структур. У них иные условия и способы ведения бизнеса, да и цели по большому счету тоже другие.

О том, как вопреки зигзагам суровой новейшей истории в Томске вырос крепкий и независимый региональный банк (кстати, единственный, чье название начинается с имени города), накануне юбилея рассказал гость редакции «ТН» – председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров.

– В 90-е годы банки возникали очень быстро и почти так же быстро исчезали. Прежде банковская деятельность была полностью государственной. Потом появился хозрасчет, благодаря которому мы почувствовали вкус к зарабатыванию денег, поняли, что можем направлять заработанное на нужды коллектива, на создание материальной базы. Когда в стране массово начался процесс акционирования, мы решили уйти в «дочки» Промстройбанка России. Потом поняли, что система нежизнеспособна. Чтобы выйти из состава холдинга, стать самостоятельной финансовой организацией, пришлось очень дорого выкупать долю, принадлежащую Промстройбанку. На это ушла практически вся прибыль, наработанная за два года в «дочках».

«Жили не одним днем»

– А тот большой Промстройбанк жив?

В несамостоятельных банках деньги, возможно, дешевле, но колоссальная централизация. А мы сами формируем кредитную политику, которая предусматривает возможность гибкого, индивидуального подхода.

– Он рухнул одним из первых. Колосс оказался на глиняных ногах… Обретая независимость, мы акционировались буквально с одними ручками и бумагами. Фактически у нас остался только коллектив, помещения мы арендовали. Всю свою первую пятилетку активно создавали базу: построили около 80% собственных зданий и сооружений, изначально спроектированных как банки, кое-что выкупили… Мы сразу поставили цель: живем не одним днем, пришли на рынок всерьез и надолго. Все заработанное не рассовывали по карманам, а вкладывали в капитализацию, материально-техническую базу, обучение и воспитание коллектива. Этот этап был интересным, но очень рискованным. Не было внятного законодательства. Часто работали интуитивно. Но мы интенсивно обучали свой менеджмент вплоть до руководителей среднего звена. За эти пять лет наши специалисты постоянно выезжали на различные обучающие программы за рубеж.

– Перенимали опыт?

– Скорее воспитывали в себе определенные деловые качества. В тот момент важно было изжить в себе внутреннюю ущербность, пережитки советского мышления. А опираться на европейские модели было сложно, между нами была настоящая пропасть! Представьте: когда мы акционировались, на 18 наших филиалов у нас было всего два маломощных компьютера… Но мы развивались – и быстро.

– Потому что бизнес выгодный?

– Он на 100% рискованный. Но в начале 90-х оборачиваемость средств была фантастически быстрой, потому так и росли. Сравните: 1992 год, наш банковский капитал – 68 тыс. рублей, валюта баланса – 1,9 млн рублей, кредитный портфель – 1 млн рублей; 1997-й: капитал – 121 млн рублей, валюта баланса – 497 млн рублей, кредитный портфель – 307 млн рублей. Сегодня наш капитал более 580 млн рублей, валюта баланса – 6 млрд рублей, кредитный портфель – около 4 млрд рублей. Вот такая динамика развития.

Естественный отбор в период потрясений

– Что происходило во всей банковской системе?

– Массовые рождения, потом естественный отбор, развитие… Если в 1996 году в России было 2 600 банков, то в 1997-м осталось всего 1 400. Они научились работать на перспективу, однодневок и структур, созданных под одну программу, уже не стало. В Томске к этому времени из 22 банков оставалось меньше половины – те, кто уже обращал внимание на свои нормативы и капитал. В стране сформировалась нормальная законодательная база, сложилась стройная банковская система, возникли технологии, которые работают и сегодня.

– А потом наступил 1998-й…

– Дефолт 1998-го года – это дефолт государства, а не банковской системы!

– Тем не менее очень многие финансовые структуры его не пережили…

– Нас 1998 год откатил назад как минимум на три года. Восстанавливались сложно… Но это время нас многому научило. Мы начали стратегическое планирование. Составляя двухлетний стратегический план по выходу из кризиса, мы привлекали не только своих специалистов, но и западных волонтеров. Чтобы сохранить банк, отменили премиальные, освободились от непрофильных активов, оптимизировали работу коллектива, существенно увеличили нагрузку… И выжили.

– А потом наступил кризисный 2008-й…

– Он был довольно интересный. Общая паника длилась недолго – месяцев восемь, с тем оттоком клиентов можно было нормально работать. Но рушились заводы, люди теряли работу, а они наши клиенты. Нас кризис, конечно, здорово притормозил, но все же мы закончили 2008 год с прибылью, хотя и минимальной.

Максимально обстоятельно и осторожно

– И невозвратные кредиты не подсекли?

– Если бы российское законодательство о банкротстве было развернуто в сторону кредиторов, а не банкротов, можно было бы все до копейки вернуть! Но, увы, пока при банкротстве предприятий выигрывает только армия арбитражных управляющих. Как я уже говорил, сегодня наш кредитный портфель около 4 млрд рублей. В самые худшие времена просрочка не превышала 5%, это гораздо ниже, чем в среднем по России. Кстати, в 2008–2009 годах при губернаторе работала специальная антикризисная комиссия, отслеживающая текущее состояние дел, в том числе и в финансовой системе. Так вот на ней отмечалось, что результаты деятельности у самостоятельных банков в Томской области были гораздо позитивнее, чем у системы в целом.

– Почему?

– Крупные банки всегда имеют возможность создать структуру и сбросить туда все токсичные активы, почистив свой баланс. У нас такой возможности нет и не будет. Поэтому работаем со всеми кредитами максимально осторожно, обстоятельно и только законным путем.

– А к сегодняшнему дню банковская система устоялась? Нет кандидатов на вылет?

– С 1 января 2012 года часть банков с капиталом до 180 млн рублей уйдут с рынка, это около сотни из 988 работающих сегодня в России. Через несколько лет нижняя граница будет 350 млн рублей и далее по нарастающей. Здесь есть логика: если банк не смог наработать капитал (возможно, тратил на себя больше, чем нужно, или исполнял функции финансового ларька), стоит ли его сохранять?

Слишком много денег?

– Что происходит в банковской сфере сейчас, после (или накануне?) кризиса?

– В 2009 году столько пришло денег в банковскую сферу от частных вкладчиков – такого не было даже в самые сытые времена.

– Так это здорово!

– Эти деньги негативно повлияли на экономику: она не смогла их «переварить». Мы вынуждены, имея немалый кредитный портфель, тем не менее держать на низколиквидном размещении значительные суммы. С рынка капитального строительства ушел оптовый инвестор. Это все признаки стагнации. Ситуация и сейчас кардинально не изменилась.

– Но мы видим, что многие банки, напротив, поднимают ставки по депозитам, то есть стремятся привлечь вкладчиков…

– Они повышают стоимость привлечения денег, опасаясь грядущего оттока, то есть в ожидании кризисной ситуации. Более всего волнуются те, у кого в портфеле пассивов есть средства, принадлежащие иностранным инвесторам. Потому что на мировом рынке начался отток коротких и дешевых денег…

– А у Томскпромстройбанка они есть?

– Мы привлечениями зарубежных денег практически не занимаемся. И приоритетов своих мы не меняем.

Главное – баланс интересов

– Какие это приоритеты?

– Рост капитала банка (за текущий год он увеличился еще на 50 млн рублей) и исключение конфликта интересов. Баланс интересов между оплатой труда и прибылью акционеров – это крайне важно и сложно, ведь у нас пакет акций, принадлежащих коллективу, составляет не менее 30%.

– Много направляете на развитие?

– В стратегии на следующие три года заложено: не менее 50% прибыли направлять в развитие банка. Правда, уровень рентабельности для самостоятельного банка, в принципе, невелик: всего 3,5%.

– Почему так мало?

– Очень большие издержки. Ежегодно на обновление компьютерного парка тратим не меньше миллиона долларов, столько же на модернизацию и приобретение программного обеспечения. Мы как самостоятельный банк вынуждены держать у себя все институты и структуры. Выходит в свет 115-й ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, – создаем структуру, которая не приносит дохода, а с утра до вечера отслеживает операции и в соответствии с законом сообщает о них в Центробанк. Вводится закон о защите персональных данных – опять новые структуры…

О независимости и ее преимуществах

– И как в таких условиях независимому банку конкурировать с крупными структурами?

– Кроме своих сложностей у нас есть и преимущества. В несамостоятельных банках деньги, возможно, дешевле, но колоссальная централизация. Рассматривая заявку на кредит, превышающую лимит, филиал должен получить одобрение «головы» (знаю, что один из государственных банков одобряет один кредит уже два года!). А у нас органы управления здесь, то есть ответы на вопросы, которые не в компетенции правления, я могу получить в течение недели. Мы сами формируем кредитную политику, которая предусматривает возможность гибкого, индивидуального подхода. Безусловно, есть стандартные требования к процедуре кредитования, определенные Центральным банком, которые строго выполняются. Зная клиента и его историю, можем, например, составить индивидуальный график, чтобы гашение основного долга начиналось с момента, когда предприятие заработает. То есть устраиваем клиенту кредитные каникулы.

– Клиенты сильно изменились за эти годы?

Если бы российское законодательство о банкротстве было развернуто в сторону кредиторов, а не банкротов, можно было бы все до копейки вернуть! Но, увы, пока при банкротстве предприятий выигрывает только армия арбитражных управляющих.

– Они стали совсем другими. И дело даже не в тренировочных костюмах и малиновых пиджаках. Раньше грамотность у клиента была нулевая. Приходит такой за кредитом, ему говорят: ресурс стоит 180%. А он: «Да хоть 220, мне сейчас деньги нужны!» А сейчас все условия кредита или депозита клиент пересчитает на несколько раз. Сегодня все знают, что такое капитализация вклада, в каждой заявке на кредит указывают его цель, срок и собственное видение процентной и эффективной ставки… Чтобы понять, каким стал клиент, зайдите в разгар рабочего дня в операционный зал по обслуживанию юридических лиц. Там будет человек восемь максимум, хотя счетов десятки тысяч. Потому что большинство ООО или ИП сразу же при открытии счета заключают договор на электронный доступ к нему…

Предвосхищая будущее

С рынка капитального строительства ушел оптовый инвестор. Это все признаки стагнации. Ситуация и сейчас кардинально не изменилась.

– Вы были одним из первых банков, начавших в Томске ипотеку…

– Причем не квази-, а настоящую ипотеку – через государственное агентство АИЖК (в Томске РИАТО). В период бума у нас этот портфель достигал 700 млн рублей.

– Что значит настоящую?

– Для человека ипотека означает кредит на 25–30 лет, но фактически банк кредитует его только на период строительства, до оформления квартиры в собственность. Затем выпускается закладная на эту квартиру – и эта доходная бумага продается на рынке. То есть фактически заемщик все эти годы платит через банк владельцу закладной. Выпуск бумаги – главный принцип ипотеки.

Кроме того, мы на протяжении 10 лет работаем с ТДСК. Сегодня по нашей программе «Ипотека с ТДСК» на этапе получения кредита заемщику не нужно ни взноса первоначального, ни залога. Он заключает договор с ТДСК, и комбинат выступает поручителем ипотечного кредита. Как только получены документы на собственность, банк получает квартиру в залог, а клиент продолжает обслуживать кредит.

– Как вы думаете, выдержит ли российская банковская система вступление в ВТО?

– Про то, что не выдержит, все говорили лет 15 назад. С 1992 по 1997 год совокупный российский банковский капитал был меньше капитала одного среднего европейского банка! Понятно, тогда все боялись захода филиалов иностранных банков. За 20 лет многие побывали в России через свои дочерние структуры, в том числе и в Томске. Они погоды не сделали. Потому что российские банки и капиталом приросли, и на международные технологии, стандарты перешли. Сегодня система подготовлена к ВТО. Наша номенклатура операций сопоставима с западной. И главное – все потребности клиентов в банковских операциях удовлетворяются в срок, а иногда эти потребности и предвосхищаются.

Новости компаний, Транспорт

Томскпром-стройбанк улучшил условия по жилищным кредитам

23.12.2011 Редакция Оставить комментарий

С 15 декабря Томскпромстройбанк улучшил условия для физических лиц по кредитам на приобретение жилья. По программе «Ипотека с ТДСК» процентная ставка снижена до 12% годовых, максимальный размер кредита увеличен до 4 000 000 рублей, наличие собственных денежных средств для первоначального взноса не требуется. По программе «Жилье в кредит» срок увеличен до 15 лет, процентная ставка снижена до 13% годовых, максимальный размер кредита также увеличен до 4 000 000 рублей. Появилась новая кредитная программа «Жилье молодым семьям»: сумма кредита – до 3 500 000 рублей, срок кредита – до 15 лет, процентная ставка – 11% годовых, количество созаемщиков – до 6 человек.

ОАО «Томскпромстройбанк».
Генеральная лицензия от 31.03.1997 г. №1720.

BELOWTABSRIGHT1, Бизнес, Деньги

Верните деньги: кредиты и коллекторы

09.12.2011 Анастасия Селянина Оставить комментарий

Одновременно с ростом просроченной задолженности по кредитам растет и спрос на услуги коллекторских агентств

«Потребность в хороших операторах у call-центра есть всегда. Сегодня здесь работают 232 сотрудника, но в зависимости от объема обрабатываемого портфеля могут работать до 400 человек. Самые успешные – начинающие работники, у них много энергии, хотя есть и такие, кто успешно работает более трех лет», – рассказывает Ольга Рыбина, руководитель call-центра СКА в Томске

Долгие долги

Объем просроченной задолженности жителей Томской области перед банками за последние три года вырос почти в три раза – с 882 млн рублей (осень 2008 года) до 2,1 млрд рублей (осень 2011 года). Однако в 2011-м банкиры отмечают и благоприятную тенденцию: картина возвратов меняется к лучшему.

– После кредитного бума 2007 года и в начале кризиса просрочка сильно росла вплоть до 2009–2010 годов, но в 2011-м динамика по долгам уже положительная – цифры постепенно уменьшаются, хотя на докризисный уровень мы еще не вышли, – говорит председатель правления ООО «Промрегионбанк» Михаил Андрианов. – Но при этом, с учетом финансовых ситуаций в стране и за рубежом, есть моменты, которые говорят об усилении кризисных явлений.

– Размер просроченной задолженности в структуре кредитного портфеля по итогам девяти месяцев 2011 года у нас снизился на 0,5%, – солидарен председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров.

Львиную долю банковского сектора области заполняют 16 филиалов и 53 операционных офиса российских банков. И общая цифра Центробанка по всем кредитным организациям области подтверждает тенденцию: так, по сравнению с прошлым годом просроченная задолженность заемщиков из числа физических лиц составила 94% к цифрам 2010 года. При этом по выдаче кредитов банки вплотную приближаются к докризисным показателям.

– Общая сумма средств, выданных жителям области всеми банками региона за 9 месяцев, достигла 31,2 млрд рублей – по сравнению с 2010 годом рост 158%, – говорит заместитель начальника главного управления Банка России по ТО Михаил Кибиткин.

Общая сумма кредитов граждан по всем банкам с учетом прошлых лет на 1 октября – почти 45 млрд рублей. В 2010 году – 36 млрд.

Как это работает

По данным Столичного коллекторского агентства (СКА) – одного из самых крупных в России, представительство которого уже четвертый год работает в Томске, объем долгов, который прошел обработку в СКА с 2008 до 2011 год, составил 60 млрд рублей. При этом за 2008 год агентством было обработано сделок лишь на 1 млрд рублей.

По словам первого заместителя генерального директора ООО «СКА» Александра Завадского, непростая ситуация на финансовых рынках продолжает стимулировать спрос на услуги агентств по сбору банковских долгов.

– Также резкий рост портфеля заказов обусловлен тем, что банки стали отдавать в работу коллекторам залоговые кредиты. Если в 2008 году средняя сумма задолженности, с которой нам приходилось работать, была около 25 тыс. рублей, в 2009-м – 40 тыс., то в 2011-м уже около 70 тыс., – поясняет Александр Завадский.

Сall-центр СКА, работающий с должниками по всей России, расположен в Томске.

– Это очень удачное расположение. Во-первых, Томск – географический центр России, что позволяет вести переговоры с другими регионами, – поясняет Александр Завадский. – Во-вторых, в Томске много молодежи, студентов, толковых ребят, ведь наша психологически непростая работа требует особых навыков общения.

Кстати, по данным СКА, первый шаг по взысканию задолженности – общение специалистов call-центра с должниками по телефону – позволяет добиться 70-процентной эффективности взысканий по числу возвратов. Невозвращенные суммы в дальнейшем передаются в региональные подразделения СКА, расположенные почти в каждом регионе России.

Кредит кредиту — рознь

Томские банки – как самостоятельные Томскпромстройбанк и Промрегионбанк, так и филиалы российских – имеют небольшой опыт работы с коллекторскими агентствами.

– У нас нет такой необходимости, – поясняет председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк» Анатолий Озеров. – Схема взыскания просроченной задолженности соответствует общему порядку, утвержденному Центральным банком РФ, и находится в рамках действующего законодательства. В первую очередь мы стремимся решить вопрос во внесудебном, процедурном порядке, работаем коллегиально – юристы, кредитные специалисты и служба безопасности. Поэтому нам удается представить целостную картину ситуации и осуществлять многосторонний контроль взвешенности решения. Ключевой момент – отношение клиента к процессу решения вопроса с просроченной задолженностью. Если клиент проявляет безразличие или вовсе поворачивается к банку спиной, у нас просто не остается иного выхода, кроме разрешения ситуации в судебном порядке.

У такой мощной структуры, как Сбербанк, своя служба взыскания задолженности. Своими силами борются с должниками и в Промрегионбанке.

– К нам обращались два или три филиала федеральных агентств, мы передали им несколько небольших портфелей для пробы, но, к сожалению, не получили нужного результата, – говорит Михаил Андрианов и поясняет: – Кредиты бывают разные. В нашем банке превалируют корпоративная составляющая и кредитование малого и среднего бизнеса, и когда идет речь о корпоративных кредитах, где у людей есть залоги, тогда этой работой занимается сам банк, то есть корпоративного клиента мы коллекторам никогда не отдадим. Услуги коллекторов в большей степени актуальны для банков, занимающихся потребительским кредитованием, иначе им пришлось бы держать собственную службу безопасности в сотни человек.

Действительно, в структуре просроченной задолженности потребительские кредиты сегодня составляют львиную долю.

– До начала кредитного бума 2006–2007 годов в России кредитовали только корпоративных клиентов, а на Западе очень распространено кредитование частных лиц. И когда в 2005 году западные банки стали обращать внимание на Россию, те, кто хотел получить иностранного акционера в лице иностранного банка, очень активно начали заниматься потребительским кредитованием, и это оказалось очень прибыльно. Но если на Западе физическое лицо дорожит своей кредитной историей, и это самые благонадежные заемщики, которые знают, что долги могут очень плохо сказаться на карьере, то у нас, к сожалению, пока наоборот: потребительские кредиты для физических лиц – самые рискованные. Поэтому если на Западе ставки по кредитам практически везде одинаково низкие, то в России банки стали закладывать риски потребительского кредитования в высокие проценты. Заложив риски невозвратов в стоимость кредита, банки уже заработали, и им все равно, будут возвращены такие кредиты или нет. И для многих банков сотрудничество с коллекторским агентством – это лишь дополнительный доход.

Кстати

В последнее время к услугам коллекторов стали обращаться операторы сотовой связи, интернет-провайдеры, организации, предоставляющие услуги ЖКХ. Так, например, с 2011 года с коллекторскими агентствами начали сотрудничать компании – лидеры сотовой связи, взыскивающие, например, задолженности абонентов за пользование роумингом. Впрочем, и в пределах банков коллекторы осваивают другие виды долгов. Так, в работе коллекторских агентств 15% – автокредиты, 5% – мобильная связь и 2% – ипотека.

Статистика

По данным бизнес-журнала, рынок аутсорсинга просроченной задолженности на 1 января 2004 года – 1,71 млрд рублей, 1 января 2008 года – 48,03 млрд рублей, 1 января 2010 года – 115,93 млрд рублей, 1 ноября 2010 года – 139,57 млрд рублей.

Средняя сумма вознаграждения коллекторов – от 10 до 30% в зависимости от качества кредитов.

Бизнес, Новости компаний

Дело не в цифрах, а в людях

02.12.2011 Инесса Юшковская Оставить комментарий

Томскпромстройбанк старается быть максимально комфортным для своих клиентов не на уровне рекламных слоганов, а в конкретных делах

Новость, которая наверняка обрадует многих томичей: с 23 ноября в Томскпромстройбанке стало возможным получить потребительский кредит без залога и поручителей до 500 тыс. рублей на срок до пяти лет.

– Действительно, это известие обрадует граждан, ведь за кредитами на сумму 200–300 тыс. рублей на несколько лет к нам приходило много заявителей, – соглашается начальник отдела кредитования ОАО «Томскпромстройбанк» Оксана Филипчук. – Прежде без обеспечения мы выдавали не более 200 тыс. и только на один год. Но далеко не каждый человек в состоянии вернуть банку сумму кредита за год, для этого требуется достаточно высокий уровень дохода.

– Почему же увеличение кредитного лимита и сроков состоялось именно сейчас, а, скажем, не год назад?

– На наш взгляд, заметно вырос уровень финансовой грамотности и ответственности заемщиков, начали увеличиваться доходы людей. Еще год назад мы не наблюдали такого живого интереса к различным нюансам процедуры кредитования, такого внимательного отношения к своему будущему графику погашения кредита и т.д. Раньше главный вопрос для людей был «Как взять кредит?», сегодня – «Как я буду его отдавать?».

Кризис воспитал

– Отчего грамотность выросла?

– Кризис воспитал. Люди стали задумываться о последствиях каждого своего финансового шага, тщательнее просчитывать возможности, риски. Сейчас заемщикам стало сложно находить поручителя, и этому томичей тоже, к сожалению, научил кризис – многочисленные истории о зависших кредитах, по которым пришлось рассчитываться поручителям… Этот негативный опыт не прошел даром ни для банков, ни для их клиентов.

– Томскпромстройбанк при традиционной лояльности в процентах всегда отличался высокой требовательностью к клиентам при выдаче кредита. Почему же он отступает от своих принципов именно сейчас, когда все говорят о приближении второй волны кризиса?

– Мы от принципов не отступаем – требования к заемщикам у нас по-прежнему достаточно высокие. В кризис мы не прекращали потребительского кредитования, и сейчас предпосылок к сворачиванию программ в ожидании так называемой второй волны у нас тем более никаких. Наоборот, разрабатываем новые программы. Сегодня, например, думаем, как облегчить покупку жилья молодой семье – с большим, чем прежде, сроком и меньшей процентной ставкой, по этому кредиту созаемщиками могут выступать родители, помогающие детям встать на ноги.

О второй волне кризиса больше беспокоятся банки, активно использующие зарубежные заемные средства. Мы же пользуемся только собственными ресурсами, иностранных денег не привлекали никогда. С одной стороны, это непросто: приходится быть крайне острожными в своей деятельности, считать буквально каждую копейку. С другой – больше устойчивости, независимости от мировых потрясений. Мы стремимся быть максимально комфортными и удобными не на уровне рекламных слоганов, а в конкретных делах.

– Значит, введенные 23 ноября облегченные условия для заемщиков не увеличили ставок по кредитам?

– Нисколько. Ставки нового кредита без обеспечения остались достаточно комфортными: от 18 до 21%. Полис страхования, выдаваемый по желанию клиента, снижает ставку на 1%. Снижает на 1 пункт процентную ставку и положительная кредитная история в любом банке.

Дело не в цифрах

– Банк планирует увеличить долю физических лиц в своем кредитном портфеле?

– Дело не в долях и цифрах, а в людях. Появляется у клиента некая потребность – ее нужно удовлетворить, создав новый продукт с удобными условиями. Преимущество местного банка – в большей мобильности и вариативности. Мы можем создать интересную для человека комплектацию предложений в партнерстве с местными надежными предприятиями.

– Например?

– Наш, без сомнения, удачный продукт – «Ипотека с ТДСК». В этой кредитной программе до момента сдачи дома поручителем выступает компания-застройщик. То есть можно приобретать квартиру даже на нулевом цикле, когда стоимость квадратного метра самая низкая. Когда заемщик получит свидетельство о собственности на недвижимость, квартира переходит в залог. Очень удобно: человеку не надо напрягать друзей и близких просьбами о поручительстве. Так задача приобретения жилья перестает быть неприступным бастионом. Этой программой уже воспользовались 48 томичей и жителей области, сумма выданных под поручительство ТДСК кредитов – около 50 млн рублей.

Еще приятная для наших клиентов новость: с 14 ноября Томскпромстройбанк совместно со «Стройпарком» запустил партнерскую акцию для клиентов, оформивших кредит по программе «Жилье в кредит» или «Ипотека с ТДСК»: каждый заемщик-новосел по бонусной карте сможет в течение года покупать в «Стройпарке» материалы для отделки квартиры с существенными скидками, достигающими по разным группам товаров 20%.

Без автоматизма в решениях

– Кредит без обеспечения вы даете только заявителям с кредитной историей?

– Не обязательно с историей. Принимаем решение индивидуально, и в этом тоже преимущество регионального, «домашнего» банка. Учитываем как подтвержденное документами финансовое положение заявителя, так и уровень его финансовой грамотности, проявляющийся в ходе беседы со специалистом. Если видим, что люди готовы к ответственным партнерским отношениям с банком, идем им навстречу – предлагаем кредит без обеспечения.

В наших решениях нет автоматизма, мы видим перед собой реального человека. Скоринговая система, которая быстра в решениях, не принимает во внимание всех обстоятельств. Ведь финансовые отношения банка с клиентом не сиюминутные, а долгосрочные. Планируя такие отношения, важно оценить не только актуальное состояние человека, но и его потенциал, возможности на будущее. Модный сегодня скоринг не всегда позволяет это сделать. Впрочем, он и актуальное состояние человека оценивает не всегда верно, а только если оно укладывается в стандартные представления о клиенте. Если ты в эту модель по какому-то признаку не попадаешь, то кредита не получишь. Помнится случай: один банк, использующий скоринг, отказал в кредите своему же сотруднику – подозрительным оказался тот факт, что человек в 35 лет был холостым и бездетным… На мой взгляд, сколько параметров скорингу ни задавай, жизненные ситуации все равно окажутся разнообразнее. И их надо оценивать с нормальным человеческим, то есть индивидуальным, подходом. И с расчетом на будущие долгосрочные отношения.

ОАО «Томскпромстройбанк».

На правах рекламы.

Генеральная лицензия № 1720 от 31.03.1997 г.

С 1 декабря Томскпромстройбанк увеличивает время обслуживания физических лиц по вопросам кредитования: понедельник – пятница с 9 до 19 часов, перерыв с 13 до 14 часов, пр. Фрунзе, 90, каб. 205, 206.

Финансовые отношения банка с клиентом не сиюминутные, а долгосрочные, говорит начальник отдела кредитования ОАО «Томскпромстройбанк» Оксана Валерьевна Филипчук.

Огни большого города

Масштаб ответственности

Инициатива ненаказуема

Лучший учитель

Раз в 25 лет

Этапы большого пути

Если банки закрывают…

Между прошлым и будущим

«О штрафах ничего сказать не могу…»

Без потери времени

Для общего спокойствия

В пользу легких отношений

Участники круглого стола:

Тенденции

Ставки меньше, чем риск

Бонусы за добропорядочность

О прелести каникул и пользе заначек

Обновив свою линейку кредитов на покупку жилья, Томскпромстройбанк сделал квартирный вопрос вполне решаемым для многих томичей

Новостройку? Это в ТДСК…

Про капитал – материнский и отеческий

Семейная арифметика

Сначала факт, который, возможно, никого не удивит: из 22 банков, существовавших в регионе в 1991–2011 годах, к сегодняшнему дню остались только два.

«Жили не одним днем»

Естественный отбор в период потрясений

Максимально обстоятельно и осторожно

Слишком много денег?

Главное – баланс интересов

О независимости и ее преимуществах

Предвосхищая будущее

Одновременно с ростом просроченной задолженности по кредитам растет и спрос на услуги коллекторских агентств

Долгие долги

Как это работает

Кредит кредиту — рознь

Томскпромстройбанк старается быть максимально комфортным для своих клиентов не на уровне рекламных слоганов, а в конкретных делах

Кризис воспитал

Дело не в цифрах

Без автоматизма в решениях

Сайт газеты "Томские новости"