Проценты кредитования для физических лиц снижены, комиссия – отменена

Ставки по кредитам для населения на 0,5–1% снизил Сбербанк с 19 апреля. Кроме того, принято решение об отказе от комиссионных сборов. Теперь объявленную банком процентную ставку можно сразу называть эффективной. В целом кредиты для частных лиц стали дешевле на 3% и более.

 

Одна из главных целей существенного понижения процентной ставки Сбербанка и отмены комиссий по кредитам для частных лиц – оживить российскую экономику за счет населения. Таким способом надеются стимулировать кредитование физических лиц и, как следствие, побороть финансовый кризис. Ведь через покупку товаров повседневного спроса, техники, мебели, жилья и автомобилей люди сами смогут заполнить карманы предприятий в сфере услуг и товаропроизводителей.

– За счет чего пережили кризис в Китае? – рассуждает управляющий Томским отделением № 8616 Сбербанка России Михаил Гребенников. – За счет роста внутреннего спроса. Когда поняли, что внешние рынки закрываются, начали активно кредитовать население. Стимулировав спрос населения на продукцию и услуги, компенсировали потерю экспорта. Так и мы должны этим заниматься по мере сил и возможностей.

Только для населения

Возможность снизить ставки по кредитам появились у Сбербанка после очередного снижения ставки Центробанка в марте 2010 года (до 8,25%). Именно этот факт, а также снижение инфляции и небольшой рост доходов населения в 2009 году позволили банку также и полностью отказаться от комиссионных сборов.

– Средняя сумма потребительского кредита до 5 лет в Томском отделении – 250 тыс. рублей, – поясняет изменения начальник отдела кредитования частных клиентов Томского отделения № 8616 Сбербанка России Галина Касаткина. – До недавнего времени клиенту было необходимо оплатить 7,5 тыс. рублей комиссии за выдачу кредита и 1 тыс. рублей – за рассмотрение заявки. Теперь эти сборы отменены.

Особенно ощутимой станет отмена комиссий при выдаче ипотечного кредита, где она составляла 3–4% от суммы займа. Комиссионные также отменят и по кредитам, заключенным ранее, но не выданным клиентам. В Сбербанке уверены: это позволит активизировать работу по выдаче, повысить потребительский спрос и лояльность клиентов.

Правда, для юридических лиц уплата комиссионных при получении кредитов по-прежнему остается. Тому есть логичное объяснение. По словам специалистов банка, бизнесу деньги и так обходятся дешевле. К примеру, если 1 млн рублей на 5 лет предприятию будет стоить 14,25% годовых, то для обычной семьи эта сумма обойдется в 19%. Кроме того, процентная ставка по кредитам для юридических лиц также регулярно снижалась весь последний год.

Стоимость ставок с 19 апреля также снижена только для населения. По потребительским кредитам она будет начинаться от 17% (сегодня это в разы ниже, чем в других банках, которые предлагают кредитование прямо в торговых точках под 30–40%). Рублевая ставка по автокредитам снизилась на 0,5% и теперь составляет 14,5%.

Доступная ипотека

Наиболее низкой ставкой по ипотеке будет теперь 10,5% годовых в рублях для клиентов с зарплатными проектами и около 13% (в зависимости от срока и суммы кредита) – по программам «Ипотечный+» и «Ипотечный стандарт» для всех остальных. Кроме того, обещают выгодное рефинансирование кредитов. Теперь в Сбербанке можно будет перекредитоваться под более низкую ставку – с 17,25% до 14,25%, а после снятия ипотеки стороннего банка процент обещают снизить до 13.

– Кредитование населения – тот ключ, который позволяет открыть двери в будущее, – считает Михаил Гребенников. – Если население будет массово брать кредиты, выход из кризиса будет очень быстрым.

Если ранее основным требованием для ипотечных заемщиков Сбербанка было наличие поручителей, то в 2009 году появилась программа, позволяющая обойтись без них. Правда, в этом случае ставка повышается на 1%. Банк страхует себя от рисков путем использования банковской ячейки, через которую деньги сразу после оформления кредита передаются продавцу жилья. Купленная квартира, как и прежде, остается в залоге у банка.

– В последние месяцы сотни томичей сделали частичное погашение ипотечных кредитов с помощью материнского капитала, ежемесячно в банк поступает от 20 до 60 млн рублей, – говорит Михаил Гребенников. – И хотя для банка это убытки, мы очень рады, что государство дало молодым семьям такую возможность.

Сегодня помощь молодым – одно из главных направлений в работе Сбербанка. Уже в ближайшее время здесь планируют снизить размер первоначального взноса с 15 до 5% по жилищным кредитам «Молодая семья».

Перспективы

Одна из других задач Сбербанка на 2010 год – повышение уровня обслуживания. Во многом это уже происходит за счет применения новых технологий. Население постепенно привыкает к современным услугам. Уже сейчас 90% платежей по кредитам осуществляется через платежные терминалы. Работает услуга «Мобильный банк», по которой оплата по кредиту может производиться по мобильному телефону. Владельцы сберкнижек постепенно переходят на использование пластиковых карт, с помощью которых можно оплачивать коммуналку, сотовую связь, налоги и многое другое. Причем сегодня среди 300 тыс. держателей банковских карт на территории области 70 тыс. клиентов – пенсионеры.

По словам Михаила Гребенникова, сегодня Сбербанк не испытывает ограничений по кредитованию населения и юридических лиц. Томичи неплохо рассчитываются с кредитами. В мае в банке ожидают рост кредитного портфеля. А с середины июня 2010-го Томское отделение приступит к кредитованию физических лиц на неотложные нужды по скоринговой технологии, по которой решение о выдаче займа принимается в течение нескольких часов.

– Конечно, объемов 2008 года мы еще не достигли, по ипотечным кредитам потеряли около 50%, но меры, принимаемые банком, делают кредитные ресурсы для частных лиц более доступными, – говорит Михаил Гребенников. – Интерес населения к заемным средствам возвращается. На рынке подобных предложений сегодня нет.

 

В I квартале 2010 года в Сбербанке выдано около 4 тыс. потребительских кредитов на сумму 600 млн рублей, около 500 жилищных кредитов на сумму более 400 млн рублей и 90 автокредитов на сумму более 30 млн рублей. Общая сумма выданных кредитов для населения превысила с начала года 1 млрд рублей.

 

Образование без границ

Один из самых выгодных, но, как ни парадоксально, все еще не очень востребованный кредит в Сбербанке – образовательный, ставка которого сегодня ниже других кредитов для юридических и физических лиц.

– Многие студенты и родители продолжают брать кредиты на неотложные нужды под 19% годовых, в то время как образовательный кредит под 12% банк предоставляет уже более 10 лет, – недоумевает управляющий Томским отделением № 8616 Сбербанка России Михаил Гребенников. – Такие кредиты давно стали повседневностью в развитых странах.

Возвращать образовательный кредит можно и во время учебы, и после. Заем можно брать частями, причем проценты будут начисляться только на взятую сумму.