Главный регулятор микрофинансового рынка – Центральный банк России – предполагает, что в сложившейся сегодня экономической ситуации в стране будет нужно ограничить проценты по микрозаймам, выдаваемым на срок до года населению. Согласно предложению ЦБ, для микрофинансовых организаций предполагается установить такой размер переплаты, который не будет превышать саму сумму займа больше чем в 4 раза. Если, конечно же, все, кто должен одобрить этот законопроект, согласятся с ним. Пока что на стороне этих новых поправок ЦБ и комитет Госдумы по финансовому рынку, мнение же Министерства финансов остается неизвестным.
Минфин прислушивается?
Нужно напомнить нашим читателям, как ровно 2 года назад аналогичная инициатива Центробанка по ограничению процентов на микрозайм получила отказ Минфина. Ведомство сочло более эффективным предложение по расчету и публикации среднерыночных значений полной стоимости видов кредитов и займов, а также обязанность финансовых компаний устанавливать фактическую стоимость микрозайма или кредита не более чем на треть превышающую рассчитанные значения.
На этот раз ведомство, похоже, всерьез занялось рассмотрением предложения ЦБ, а также взвешиванием всех «за» и «против» законодательного новшества. На это требуется много времени, ведь однозначной оценки экспертов с просчетом всех рисков пока не существует. Специалисты же прогнозируют, что новинка может способствовать уходу с микрофинансового рынка каждой пятой МФО и вообще повлечь за собой неоднозначные последствия. В перспективе могут быть как исключительно доступные микрозаймы без отказа всем и каждому, так и чуть ли не «схлопывание» всего рынка микрофинансов.
Как отделить зерна от плевел
Как считает Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ, нововведения снизят риски, а значит, и ставки по займам. Финансовый омбудсмен Павел Медведев полагает, что МФО не примут отказ от прибыли так легко и найдут обходные пути для взимания денег с заемщиков «законными» способами. Представители некоторых МФО полагают, что мера регуляции будет неэффективной. Что якобы рынок микрофинансирования контролируется сегодня плохо, и гораздо действеннее было бы ограничить по закону количество кредитов и займов для одного человека как общесуммарно, так и штучно. Другие же корифеи микрофинансового дела видят рациональное зерно во многих мнениях экспертов:
«Согласен с Михаилом Мамутой, — сказал Сергей Седов, генеральный директор популярного сервиса онлайн микрозаймов «Робот Займер». – Мера эффективна против компаний, которые нацелены на получение прибыли от нескончаемых процентов и пеней на займы для тех людей, кому срочно нужны деньги. Нужно отдать должное Центробанку, он многое сделал для упразднения тех МФО, которые хотят не работать, но наживаться на чужой беде. Однако, насчет снижения рисков не нужно спешить и прогнозировать положительную динамику: к сожалению, определенная часть наших заемщиков не отличается дисциплиной. Им ограничение размера переплаты безразлично. Но есть и такие клиенты, которые неожиданно попадают в сложные ситуации, для них нововведение будет спасательным буфером от растущего «кома» процентов и пеней. Помимо этого, будет прослеживаться тенденция ужесточения условий выдачи срочных займов. Многие потенциальные заемщики получат отказ. Полагаю, мелкие компании будут вынуждены либо срочно уйти с рынка из-за угрозы разорения, либо уйти в тень, как и считает Павел Медведев. Таким образом, нововведения не так сильно коснутся крупных компаний, к числу которых относится и «Робот Займер». Мы можем позволить себе набирать количественные обороты за счет качества продукта – сниженных процентов. Для нас это не будет ударом. Нужно сказать, это будет шанс легально возвращать деньги, поскольку сознательность заемщиков возрастет, когда они увидят реальный предел своего долга. Мы уже пробуем снижать ставки до минимальных значений. В нашей компании для постоянных клиентов ставка уже сейчас снижена до 0,63%».
О будущем микрозаймов
О степени регулирования рынка микрофинансирования Сергей Седов сказал, что «твердая рука мегарегулятора чувствуется. Сокращение количества игроков за счет ухода недобросовестных – яркое тому подтверждение. Ведь с начала 2015 года число зарегистрированных в реестре ЦБ компаний уменьшилось почти на тысячу. Рынок стал прозрачнее на порядок. А инициатива об ограничении количества займов и кредитов в одни руки наверняка последует в будущем. Однако нужно не забывать, что жизненные ситуации бывают разные, и оставлять заемщиков один на один с невыплаченными кредитами нельзя. Часто ведь бывает, что деньги нужны срочно, и отказ в деньгах критичен. Микрозайм, срочно оформленный в МФО, позволяет избежать просрочки платежа по другому кредиту. Здесь нужен будет тонкий подход к выбору клиентов, даже более тонкий, чем может позволить современная скоринг-система».
В целом Сергей Седов положительно отозвался об инициативе Центробанка установить предел переплаты, которая не будет превышать тело займа более чем в 4 раза. Он озвучил мнение крупных игроков рынка: нововведение будет принято, поскольку помимо прочего принесет хороший бонус – более лояльное отношение клиентов к компаниям, более справедливые условия кредитования, а также снижение общей закредитованности населения. Это выгодно всем МФО: люди не будут разрываться между множеством займов, а значит, станут добросовестнее относиться к своим обязанностям заемщиков.
По материалам https://www.zaymer.ru