Так считают участники круглого стола, прошедшего во вторник в медиацентре «РИА Новости» в рамках проекта «Ваши личные финансы». В мероприятии приняли участие руководитель проекта Михаил Сергейчик, заместитель начальника управления Центробанка по Томской области Михаил Кибиткин, а также представители ведущих банков.

Промежуточные итоги

Для начала Михаил Сергейчик рассказал о текущей ситуации на банковском рынке. Показатели чуть лучше, чем в среднем по Сибири. За 8 месяцев 2012 года банки Томской области выдали кредитов на 116 млрд рублей, что на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Такой рост стал возможен прежде всего благодаря физическим лицам: прирост кредитов составил 45%. В среднем по СФО этот показатель примерно такой же – 43%.

Из 40 млрд рублей, выданных населению в долг, ипотечные кредиты составляют всего 15% или 6 млрд. В среднем по СФО – 12,5%.

Просроченная задолженность физических лиц за восемь месяцев 2012 года выросла на 8% и составила 2,2 млрд рублей, в среднем по СФО – на 12%. Общая сумма задолженности физлиц – 61,1 млрд рублей, с начала года она увеличилась на 25%. Депозиты физлиц на 1 сентября лишь немного превышают объем задолженности: они составляют 61,6 млрд рублей.

Вместе с тем, по мнению Михаила Кибиткина, «перегрева» рынка по кредитам нет: затраты населения на обслуживание долга составляют не более трети от доходов.

Направления развития

В последнее время все банки Томской области развивают каналы, не предполагающие прямого общения, – интернет-банкинг, банкоматы и мобильный банк, а также стремятся к комплексному и персонифицированному обслуживанию.

– Мы готовим отдельные предложения для каждого сегмента клиентов, а иногда и для каждого клиента с учетом его кредитной истории и потребностей в банковских продуктах, – отмечает заместитель управляющего банком ВТБ24 Наталия Федорова. – Постоянно растет количество околобанковских услуг, финансовой аналитики.

– Банки пережили серьезную эволюцию в понимании потребностей клиентов, – продолжает руководитель регионального проекта ТФ «Связь-банка» Евгений Голубчиков. – К примеру, услугой «овердрафт», позволяющей компенсировать небольшие финансовые разрывы и быть всегда платежеспособным, еще лет пять назад никто не пользовался, сейчас уровень ее проникновения  30–40%.

По словам представителей банков, уже около трети клиентов точно знают, за какими услугами они приходят в банк, остальные выбирают услуги в процессе консультирования. Менеджеры банка все чаще участвуют в финансовом планировании клиента. ­Начальник отдела организации продаж и работы с партнерами ТФ Росбанка Елена Поршнева сравнила банковского менеджера с семейным доктором, который знает всю «историю болезни» и подбирает оптимальный вариант, а также отметила, что в Европе на одного клиента банка предоставляется порядка 200 услуг, в Томской области – около 50, поэтому возможностей для роста очень много.

Ипотечный рынок

На томском рынке недвижимости наблюдается дефицит малогабаритного жилья: срок поиска варианта после одобрения банком заявки на ипотеку значительно выше среднего по России: он составляет около 40 дней, но может доходить до трех месяцев. Больше всего не хватает новых однокомнатных квартир.

– Средняя зарплата по области – 27 тыс. рублей, с такими доходами можно рассчитывать на ипотечный кредит в размере 0,9 –1,2 млн рублей, – размышляет Евгений Голубчиков. – Квартиры в этой ценовой категории имеют самую высокую оборачиваемость.

Сбербанк с 1 октября увеличил ставки на жилищное кредитование на 0,5%. В ближайшие полгода банки не планируют повышать ставки по кредитам. При этом, по словам начальника отдела по работе с партнерами томского отделения Сбербанка России Дениса Беклемешева, вполне возможно повышение процентных ставок по вкладам, что не должно привести к дальнейшему росту заемных средств.

Стабильное будущее

– На фоне увеличения зарплаты бюджетников и сдерживания тарифов естественных монополий население в первой половине года чувствовало себя комфортно, и объем кредитования увеличивался, – отмечает Наталия Федорова. – Сейчас будет чуть сложнее: цены и тарифы все-таки растут. Курс рубля, по нашим прогнозам, останется более-менее стабильным.

Михаил Кибиткин отметил, что, на его взгляд, курсы зарубежных валют к концу года все-таки немного подрастут.

– Можно сказать, что мы не ждем никаких серьезных потрясений, – подвел итог руководитель проекта «Ваши личные финансы» Михаил Сергейчик. – К колебаниям на валютном рынке люди стали привыкать: кредитный и депозитный рынки на это особо не реагируют. Мы постепенно привыкаем к поведению экономики сырьевой страны, которая идет вслед за рынком. Главное, чтобы население это осознавало  и люди не совершали резких, необдуманных действий.

статфакт

 

45% томичей при выборе банка-партнера анализируют предложения банков при помощи Интернета