«У знакомой украли деньги с кредитной карты, хотя сама карта лежит у нее в целости и сохранности. Скажите, разве так бывает? И если да, то что делать в подобной ситуации?
Валерия Игоревна»
Отвечает Андрей Выборов, начальник отдела развития розничного бизнеса филиала ОАО «БИНБАНК» в Томске
Андрей Выборов, начальник отдела развития розничного бизнеса филиала ОАО «БИНБАНК» в Томске
– Действительно, в последние месяцы участились случаи мошенничества с картами клиентов российских и зарубежных банков. Чаще всего утром клиент узнает о том, что ночью с его карты через Интернет совершен платеж на крупную сумму на незнакомый номер сотового телефона. Вернуть эти деньги, как правило, не представляется возможным. Максимальному риску такого мошенничества подвержены активные владельцы карт, которые часто оплачивают товары и услуги в Интернете (оставляют номер и другие реквизиты карты на непроверенных сайтах).
Кроме того, риску подвержены не только активные интернет-клиенты. Угроза может возникнуть и при расчете картой в терминалах магазинов, в том числе при поездке за рубеж и при обслуживании в слабозащищенных банкоматах (такой вид мошенничества называется скиммингом).
Следует соблюдать несколько рекомендаций, которые обезопасят ваши средства. Во-первых, никогда и ни при каких условиях не отправляйте данные о карте и ПИН-коде в ответ на SMS-сообщения или телефонные звонки якобы из банка. Во-вторых, перед тем как воспользоваться незнакомым банкоматом, внимательно осмотрите его на предмет наличия подозрительных накладок (насадок) в области картоприемника и клавиатуры. Такие устройства используют мошенники для копирования данных карты.
Чтобы уменьшить риск потери денег, стоит завести дополнительную карту и пополнять ее по мере необходимости. Ею можно безбоязненно расплачиваться в Интернете, снимать деньги в сомнительных банкоматах и т.д. Ваши основные средства будут храниться на основной карте, которую вы будете использовать только в проверенных местах.
Некоторые банки, в том числе наш, предлагают воспользоваться услугой защиты карты. Она позволяет вам застраховать сумму на вашей кредитной карте, и в случае мошенничества вам по страховке вернут деньги.
«Полтора года назад брал кредит, и банк взял комиссию за открытие ссудного счета. Слышал, что это незаконно и деньги можно вернуть. Как это сделать?
Сергей М.»
Андрей Догаев
Отвечает Андрей Догаев, заместитель директора ООО «Правовед»
– Для того чтобы вернуть комиссию, существуют два пути. Первый простой – обратиться в юридическую компанию. Услуги таких компаний платные. Юристам нужно будет предоставить копии кредитного договора или заявление-оферту с общими условиями кредитования, квитанцию об оплате комиссии банку, график погашения кредита. Компания составит претензию в банк, исковое заявление в суд, произведет расчет неустойки и морального ущерба. За отдельную плату представит ваши интересы в суде.
Второй путь – самому заниматься оформлением пакета документов (или купить его) и представлять свои интересы в суде, а также идти с исполнительным листом в банк. К примеру, на сайте zakon-prav.ru вы можете провести бесплатную экспертизу своего договора, а при желании и купить пакет документов. Отмечу, что банки охотнее идут на мировую, если в иске нет услуг представителя.
Исковая давность по этим делам составляет три года.
Как говорили герои фильма «Кавказская пленница»: «Жить – хорошо. А хорошо жить – еще лучше». Что входит в понятие хорошей жизни? Многое, пожалуй. Однако если попытаться расставить по ранжиру все составляющие благополучия и комфорта (разумеется, для каждого человека они будут разными), то наличие прочной материальной базы окажется в этой иерархии личных ценностей на одном из первых мест.
К сожалению, большинству в свое время негде было постигать сложную науку управления собственными деньгами. Но сейчас этому вполне реально научиться. Например, в конце минувшей недели, в пятницу и субботу, томичи получили такой шанс, посетив выставку «Ваши личные финансы», организованную Департаментом финансов Томской области при поддержке Федеральной службы по финансовым рынкам РФ. Генеральными партнерами выступили Сбербанк России и Росбанк.
В тесноте, да не в обиде
Фраза, вынесенная в подзаголовок, отлично передает атмосферу выставки, на которой собрались представители всех поколений – и ветераны, и молодежь, и люди среднего возраста. Горожан, желающих повысить уровень финансовой грамотности, оказалось много.
На втором этаже БКЗ, где расположилась ярмарка «Ваши личные финансы», собрались и банковские, и риелторские, и иные финансовые учреждения, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Кроме того, можно было посмотреть выставку детских рисунков на тему приращения личного капитала, а также увидеть экспозицию старинных банкнот и монет.
Понятно, цели визита на ярмарку у всех были разные. Студентки-второкурсницы Ольга и Алина пришли по совету друзей, которые в прошлом году, посетив аналогичное мероприятие, выбрали «свой» банк для размещения вкладов. Бойкая Алина призналась, что хотела бы увеличить сумму, подаренную ей отцом, а сама накопить вряд ли сможет: слишком много вокруг соблазнов. Серьезная Ольга запланировала посетить один из мастер-классов, а заодно выяснить, какие предложения ипотечных кредитов имеются в Томске: в августе она собралась замуж, а строить семью, понятное дело, лучше в собственной отдельной квартире. Так как жених уже работает, молодые люди приняли первое совместное решение: квартиру купят, снимать не станут.
– Поскольку выставка официальная, ее проводит областная администрация, здесь, думаю, не спеша и из нескольких вариантов выбирать надежнее, чем потом наспех взять кредит и сто раз пожалеть об этом, – добавила она. – Банки собраны в одном месте, мне это удобно, времени на визиты уйдет немного.
Действительно, на выставке были представлены продукты различных банков. Стулья возле специалистов-консультантов не пустовали. Люди хотели узнать о предоставляемых услугах больше, и не только узнать.
Супруги Петуховы, услышав о выставке «Ваши личные финансы», приехали в центр города с Иркутского тракта (что само по себе можно считать едва ли не подвигом, учитывая ремонт путепровода и серьезные трудности с движением транспорта). В 2011 году они ее уже посещали, присутствовали на мастер-классе по пенсионным накоплениям, кое-что взяли на заметку.
– Я поняла наконец, как важна накопительная часть пенсии, – рассказала Алевтина Ивановна. Ее муж согласно кивал в такт словам супруги. – Тогда нам понравилось на выставке, спасибо тем, кто ее организовал. Сейчас вот думаем поехать в отпуск, хотим посмотреть, может, у какого-то банка кредит подходящий возьмем. Пока оба работаем, рассчитаться сможем.
Многих посетителей интересовали облигации областного внутреннего займа. А кто-то пришел специально на ярмарку автомобилей, которая проходила в рамках выставки «Ваши личные финансы». И, надо сказать, заядлые автомобилисты выбрали удачный момент. Уже в первый день выставки, прямо в ее начале, один из банков дал нескольким томичам положительные решения на оформление автокредита.
Прирост капитала – забота общая
Томская выставка «Ваши личные финансы» – мероприятие, которое проводится в рамках повышения финансовой грамотности населения. Она призвана помогать улучшению финансового благосостояния людей благодаря рационализации семейного бюджета, развитию способности управлять денежными средствами. Об этом, в частности, говорили представители областной и федеральной власти, руководители финансовых учреждений.
– Нам небезразлично, насколько хорошо ориентируются жители в потоке экономической информации, ведь мы в работе с ними активно используем современные финансовые инструменты, например облигационные займы, – подчеркнул Александр Феденев, заместитель губернатора, начальник Департамента финансов Томской области. – Департаменту очень важно доверие людей, поскольку в этом случае они выступают как наши деловые партнеры. А партнеры должны быть грамотными. Вот почему просветительская деятельность представляет для нас особую ценность.
В своем приветственном слове на открытии выставки Иван Гончаров, главный федеральный инспектор аппарата полномочного представителя президента в Сибирском федеральном округе, поблагодарил организаторов за столь значимое мероприятие, особо отметив, что наш регион – один из немногих в стране, где вплотную и постоянно работают над ликвидацией финансовой безграмотности населения. А руководитель регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Сибирском федеральном округе Евгений Снегирев пожелал участникам успешной работы и неуклонного роста личных финансов. Это выгодно всем, ведь процветание региона зависит от уровня благосостояния его жителей.
Кто сказал, что управление финансами заключается в том, чтобы взять банковский кредит и заткнуть с его помощью брешь в личном бюджете? Конечно, это не так. Работавшие на выставке-ярмарке учреждения кроме представления интересных потребителям предложений давали подробные консультации, помогали людям понять, что им в самом деле нужно, какой финансовый инструмент больше подойдет в их ситуации.
– Выставка «Ваши личные финансы» уникальна тем, что на ней банковские учреждения наряду с Департаментом финансов Томской области выступают в роли просветителей, – отметила Наталья Горина, директор томского филиала Росбанка. – Люди получают возможность узнать, что собой представляет современный рынок финансов, учатся ориентироваться на нем, выбирать те финансовые инструменты, которые помогут им в дальнейшем грамотно управлять собственными денежными средствами.
С этим мнением согласился исполняющий обязанности управляющего Томским отделением № 8616 Сбербанка России Валентин Киреев, также заметив, что понимание законов рынка повышает финансовую безопасность населения. А это очень важно.
Грамоте учиться всегда пригодится
Особый интерес многих участников выставки вызвали семинары и мастер-классы профессиональных финансистов. Они собрали полные залы. Много вопросов было задано, в частности, Александру Феденеву, представителю регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в СФО Сергею Голышеву (семинар «Финансовые пирамиды: как не стать жертвой мошенника»), финансовому консультанту из Москвы Владимиру Савенку (мастер-класс «Наведение порядка в личных финансах – личные отчеты и личный финансовый план»).
По словам Михаила Сергейчика, руководителя проекта «Ваши личные финансы», на мастер-класс к В. Савенку проводилась предварительная запись. Желающих оказалось больше, чем мест.
– Подобные консультации всегда интересны, – утверждает Михаил Сергейчик. – Создавать свой капитал – занятие довольно нудное, длительное, да еще и затратное. Естественно, ведь приходится отказывать себе в удовольствиях, чтобы купить что-то нужное. За рубежом принято расписывать личный финансовый план вперед на многие годы. У нас с этим всегда были проблемы. Однако рынок диктует свои правила, к которым приходится приспосабливаться. Люди должны понимать, как можно сокращать свои расходы и наращивать доходы, а главное, уметь это делать. Департамент финансов Томской области в том числе с помощью выставки «Ваши личные финансы» предоставляет им возможность овладеть финансовой грамотой, чтобы свободно ориентироваться в рыночном пространстве, вкладывать средства с умом и процветать.
СПРАВКА «ТН»
Генеральные партнеры выставки: Росбанк и Сбербанк.
Официальные партнеры выставки: Альфа-банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Томскпромстройбанк и банк «УралСиб».
При участии: ВТБ24, Мос-облбанка, Номос-банка, Пром-связьбанка, Регионального ипотечного агентства Томской области, Россельхозбанка, Росгосстраха, Связьбанка, СКБ-банка, страхового дома «ВСК», Томской домостроительной компании, Транскредитбанка.
Министерство финансов подготовило поправки в Налоговый кодекс, позволяющие Федеральной налоговой службе (ФНС) получать банковскую информацию обо всех физических лицах и компаниях, счетах граждан и движении денег на них. Об этом в номере от 20 апреля пишет газета «Ведомости». Сейчас эти сведения могут быть отнесены к банковской тайне.
В настоящее время налоговики могут получать информацию о счетах только индивидуальных предпринимателей и компаний, в отношении которых ведутся проверки. Правоохранительные органы также могут получать такие сведения при расследовании уголовных дел. Поправки, значительно расширяющие полномочия ФНС, Минфин планирует внести в Госдуму в ближайшее время.
В течение последних месяцев СМИ сообщили о нескольких законопроектах, расширяющих возможности государства по контролю за движением денег. Так, 10 апреля стало известно, что ФНС предлагает ввести в России налог на офшоры. Согласно поправкам, подготовленным ведомством, российские компании не смогут списывать на расходы выплаты в адрес фирм, зарегистрированных в странах, входящих в специальный список офшоров.
В середине марта Росфинмониторинг подготовил законопроект, направленный на борьбу с отмыванием денег и переводом фирм в офшорные зоны. Кроме прочего законопроектом предусмотрено, что государственные органы смогут до суда менять квалификации сделок и доначислять налоги, которые не приписывает себе предприниматель.
В конце января в Государственную думу были направлены поправки, предполагающие санкции в отношении уже самих офшоров. Согласно документу, за сокрытие данных о бенефициарах офшорная компания может быть признана в России недобросовестным выгодоприобретателем и, следовательно, должна будет вернуть все полученное по заключенным им сделкам. Кроме того, ответственность по обязательствам офшора будут нести лица, действующие от имени компании.
В начале января 2012 года в Госдуму был внесен законопроект об отмене банковской тайны для чиновников, работников правоохранительных структур, военнослужащих, депутатов и некоторых других категорий граждан.
С марта этого года в томских офисах Промсвязьбанка официально введены публичные стандарты качества обслуживания. Эта технология контроля за сервисом была успешно обкатана в пилотном режиме в подразделениях Промсвязьбанка Москвы, Оренбурга и Омска, а теперь внедряется по всей стране. В соответствии с ней за слишком медленное и некачественное обслуживание клиент может получить компенсацию – сувенир (плед с логотипом банка, зонтик или фотоальбом), за более серьезное нарушение – скидки на услуги. Вся соль в строгости стандартов: например, в офисе банка сотрудники должны обратиться к клиенту в течение трех минут, время ожидания ответа оператора при звонке в контакт-центр – не более одной минуты, клиенты с детьми до семи лет безоговорочно обслуживаются вне очереди. Если клиент заметил несоответствие реального обслуживания этим правилам, получает от банка сувенир (обратная связь – в течение трех рабочих дней).
Зачем банку, признанному самым клиентоориентированным в России в рамках национальной премии в области бизнеса «Компания года – 2011», публичная фиксация общественного внимания на промахах персонала? С этого вопроса начался разговор корреспондента «ТН» с региональным директором операционного офиса «Томский» Андреем Сальниковым.
– Этим мы мотивируем наших клиентов давать обратную связь, выявляем слабые места в организации обслуживания. Надо понимать: финансовые механизмы конкуренции рынком уже практически исчерпаны – продуктовые линейки сопоставимы почти у всех банков. Именно поэтому мы большое внимание уделяем сервису и подготовке сотрудников, профессионализм команды становится основным конкурентным преимуществом банка.
Ждем волны?
– Каким был прошедший год для российской экономики?
– Все опасались дефолта в Европе и второй волны кризиса, немалые тревоги связаны и с ситуацией на Ближнем Востоке. В России год был выборный, и экономическая политика во многом оказалась скорректирована политическими интересами, пока нас оберегает высокая цена на нефть. В целом считаю, что говорить о кризисе неверно, просто сегодня мы живем в новой экономической реальности. Есть и позитивные моменты: предприятия менее закредитованы, банки более ликвидны, потенциал для развития имеется.
Томску не хватает многоукладности
– Что происходит в региональной экономике?
– Такое впечатление, что ничего. Начались какие-то движения, связанные с возможной реализацией Газпромом проектов на территории, но они пока не запущены. Большинство проектов, которые мы финансируем, у нас из соседних регионов. В Кузбассе фабрики строим, финансируем предприятия Новосибирска… Там есть что финансировать!
– Почему же томский бизнес не инициирует проекты?
– В последние годы в Томской области сложилась неприятная ситуация: на каждом отраслевом сегменте рынка один доминирующий игрок. Колбасу делает один, дома строит – опять один, землю пашут максимум два-три… Томской экономике катастрофически не хватает многоукладности.
– Причина?
– Государственная поддержка создала в каждой сфере по монополисту. Другие производители как бы ни старались, конкурировать с ним не могут. На это работают и крупные сети. Я, к примеру, не слышал, чтобы перед зарубежными и федеральными ретейлерами власть поставила вопрос о преимущественном присутствии на их прилавках товаров местного производителя. Эта политика в корне неправильная, уничтожающая малый и средний бизнес.
– Как это сказывается на работе банков?
– Когда мы сравниваем томский портфель с новосибирским или кузбасским, понимаем: у нас крайне мало крупных клиентов – всего по два-четыре серьезных проекта. Это объяснимо, ведь «живых», работающих, реально значимых предприятий из 25 тыс. зарегистрированных в области с миллионным населением, всего-то 70–80. Поэтому банки Томска вынуждены переходить на работу с малым и средним бизнесом.
Берите сейчас!
– И что предлагаете предпринимателям?
– Мы видим, что они всерьез задумались о приобретении имущества, обновлении основных фондов: около трети всех кредитов в сегменте МСБ выдаются на инвестиционные цели. Наша рекомендация предпринимателям: хотите дешевых и длинных кредитов – берите сейчас. Чем дольше предприятие кредитуется у нас, тем более гибкие условия мы ему предлагаем.
– Предложения востребованы?
– На рынке МСБ в 2011 году рост кредитного портфеля Промсвязьбанка составил 43%, нам удалось занять третье место по РФ. А по объемам кредитов, выданных МСБ в России по итогам 2011 года, мы на втором месте. Это важные показатели, доказывающие, что банк – один из лидеров в России.
Растем быстрее рынка
– Что 2011 год принес томскому филиалу Промсвязьбанка?
– Внутри региональной сети мы завоевали практически все награды и звания, какие были. Вот только некоторые из них: второе место (после Санкт-Петербурга) по прибыли, лучшие по развитию розничного бизнеса, лидеры сервиса. Показатели прибыли в филиале увеличились по сравнению с 2010-м
вдвое. По всем бизнес-линиям наши портфели растут быстрее рынка. Но главное – удалось достичь высокой результативности работы коллектива. Сложилась очень работоспособная команда, как я уверен – одна из самых профессиональных в Томске.
– За счет чего удвоилась прибыль?
– Первое: принесла свои плоды стратегия, принятая нашим офисом еще в 2008 году. Она состояла из трех задач: сформировать эффективную команду, научиться результативно работать и сделать бизнес операционно-прибыльным, решить вопрос с проблемными долгами (в 2009–2010 годах их доля в структуре регионального портфеля достигала 10–12%, сегодня на балансе томского офиса «плохих» долгов нет). Второе: в течение последних двух лет мы занимались оптимизацией банковских процедур. Наш филиал, как и многие другие, был переведен в статус операционного офиса. Это сделано для оптимизации затрат, чтобы силы не распылялись на непрофильные виды деятельности, а были полностью сосредоточены на работе с клиентами. Это важно еще и потому, что банк продолжает стратегию наращивания присутствия на рынке частных клиентов, поставив перед собой задачу диверсифицировать бизнес, заняв позиции одного из ведущих игроков на розничном рынке.
Продукты на любой вкус
– Достичь успехов на розничном рынке достаточно сложно…
– Для этого делается очень многое. Например, процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Человеку с хорошей кредитной историей, работающему долгое время на стабильном предприятии, являющемуся нашим зарплатным клиентом, гарантирована пониженная ставка по кредиту. С февраля 2011 года мы перезапустили ипотеку: стартовали с продуктами для вторичного рынка жилья, а после аккредитации компаний-застройщиков стали кредитовать клиентов и на покупку жилья на первичном рынке.
Линейка вкладов также очень гибко реагировала на изменение рынка, в результате ресурсная база банка существенно возросла. Любой банковский продукт для частного лица сейчас можно скомплектовать по своему желанию, выбрав дополнительные сервисы, которые могут и не быть связаны напрямую с банковским бизнесом.
– Какие, например?
– Всевозможные! Второе дыхание получает программа привилегий по банковской карте совместно с «Трансаэро», она очень удобна для часто летающих клиентов. Неплохо сработали в 2011 году и ВИП-пакеты – продукт для крупных клиентов, предполагающий кроме особых условий по вкладам ряд дополнительных сервисов – кон-сьерж-сопровождение, страхование и т.д.
Совершенствуется интернет-банкинг, теперь практически все операции можно проводить виртуально. Мы начали общаться с клиентами в социальных сетях.
– Планы на будущее?
– Наращивание присутствия на всех рынках. Региональный рост. Расширение сети (в ближайшее время откроем два дополнительных офиса в Томске).
Мы уже входим в пятерку лидеров региона, но сейчас это положение нас не устраивает, поскольку объективно объемы обслуживаемого бизнеса существенно меньше, чем потенциал филиала. На рынке корпоративного кредитования хотелось бы уже в 2012 году занять более достойное место.
Стратегическая задача всего Промсвязьбанка – к 2015 году стать самым эффективным частным банком в России.
В 2012 году Промсвязьбанк планирует выйти на публичные площадки для повышения своей капитализации, разместив евро-облигации на 500 млн долларов США. В конце 2012 года банк намерен провести IPO.
В 2011 году рост розничного кредитного портфеля Промсвязьбанка составил более 20%, сегмента малого и среднего бизнеса – 43% (почти вдвое больше среднерыночного). Активы банка увеличились на 18% и составили 563 млрд рублей. Чистая прибыль по международным стандартам отчетности выросла до 5,2 млрд рублей, более чем в два раза превысив аналогичный показатель 2010 года.
Кредитный портфель томского офиса на 1 января 2012-го превысил 3,5 млрд рублей. Вклады выросли и достигли 1 млрд рублей.
Французская группа Auchan создаст в России собственный банк. Проект планируется запустить с 2013 года, документы на получение банковской лицензии в ЦБ Auchan подаст в июне 2012-го. Об этом пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на неназванные источники в отрасли.
Наличие собственного банка позволит ритейлеру активнее кредитовать клиентов и наращивать продажи, отмечает издание. В пресс-службе Auchan газете подтвердили потенциальный интерес к получению банковской лицензии, отметив, что вопрос изучается уже в течение нескольких лет. В пресс-службе уточнили, что работа с ЦБ еще не начата.
В настоящее время в структуре французской группы работает банк Accord. В России финансовое учреждение потеряло лицензию в 2005 году. С тех пор банк работает в виде представительства «БА Финанс».
В конце 2011 года сеть Auchan перешла на расчеты с клиентами по банковским картам. Ритейлер начал работу только с платежной системой Visa. «Ашан» также планирует начать принимать для оплаты карты MasterCard в первой половине 2012 года.
«Ашан» является одним из крупнейших ритейлеров в России. Его торговая сеть в стране состоит из 30 гипермаркетов с ежедневной посещаемостью более 20 тысяч человек и 14 магазинов «Ашан-сити» (посещаемость более 10 тысяч человек). Компания также имеет сеть региональных гипермаркетов с посещаемостью 8-10 тысяч человек.
Томский филиал ВТБ (РТС: VTBR) в первом квартале 2012 года увеличил объем выдачи кредитов на треть, сообщил журналистам управляющий филиалом Евгений Бабушкин.
За прошедшие три месяца наш филиал выдал предприятиям региона кредитов более чем на 1,1 млрд рублей, рост составил 36%», — отметил Е.Бабушкин.
По его словам, в основном речь идет о займах промышленным, сельскохозяйственным, строительным предприятиям и торговым компаниям.
«Стабилизация банковского сектора в 2011 году обострила конкуренцию среди кредитных организаций за свободные средства клиентов. И все же томский филиал продемонстрировал уверенный рост в данном направлении. Объем привлечения средств корпоративных клиентов по сравнению с первым кварталом 2011 года увеличился на 34%, до 884 млн рублей», — сказал Е.Бабушкин.
При этом, добавил он, количество компаний, размещающих временно свободные денежные средства на счетах ВТБ, увеличилось в 1,5 раза.
Платежная система «Яндекс.Деньги» начала бесплатно выдавать пользователям банковские карты MasterCard. Об этом сообщается в поступившем в «Ленту.ру» пресс-релизе.
Картой, привязанной к счету пользователя в «Яндекс.Деньгах», можно будет расплачиваться как в интернете, так и в обычных магазинах и других заведениях, принимающих карты MasterCard. Кроме того, владельцыидентифицированных счетов получат пин-код и смогут снимать наличные в банкоматах.
Карта выдается на три года и действует во всех странах мира. Обслуживаться такая карта будет бесплатно. Операции напрямую со счетом (к примеру, оплата в магазинах) также будут осуществляться бесплатно, а комиссия за снятие наличных составит три процента от суммы плюс 15 рублей. Эмитирует карты банк «Тинькофф Кредитные Системы».
Оставить заявку на оформление карты пользователи «Яндекс.Денег» могут на сайте платежной системы. Карта будет отправлена заказным письмом в любую точку планеты.
«Яндекс.Деньги» были запущены в 2002 году, а к началу 2012 года в системе было зарегистрировано более девяти миллионов счетов. Ежедневно в «Яндекс.Деньгах» проводится более 100 тысяч операций, а оплату со счетов системы принимают более 3,5 тысяч интернет-магазинов.
В феврале 2012 года «Яндекс» разрешил выводить средства со своей платежной системы на банковские карты Visa и MasterCard.
В нашем регионе вот уже не первый год успешно действует целевая программа «Повышение финансовой грамотности в Томской области». В ее рамках проводится большая серьезная работа, которая позволяет нам разобраться в особенностях современного финансового рынка, понять, как лучше распорядиться своими кровными деньгами, чтобы не попасть на крючок во многом благодаря незнанию некоторых важных тонкостей. А их знать необходимо.
Научить население управлять своими доходами – дело государственной важности, задача не только социальная, но еще и экономическая, и политическая. Не только томичам, но и власти не менее важна социальная стабильность и далеко не безразлично, куда будут вложены денежные ресурсы населения.
В части ликвидации финансовой неграмотности Томская область по сравнению с другими регионами преуспела, пожалуй, больше – у нас выпускаются облигации областного внутреннего займа, реализуется региональный проект «Ваши личные финансы», призванный помочь простым гражданам разобраться в вопросах кредитования, страхования, сбережения и приумножения имеющихся собственных средств.
В нынешнем году выставка «Ваши личные финансы» пройдет 20 и 21 апреля. Ее организаторы – Департамент финансов Томской области и Федеральная служба по финансовым рынкам РФ.
Знаний хватит всем!
Пожалуй, главный принцип любого управления денежными средствами на протяжении многих лет не меняется. Он гласит, что расходы должны быть меньше доходов. Второй вопрос – куда вложить накопленные средства?
Порой благодаря финансовой неграмотности и даже жадности люди пытаются найти наиболее доходные варианты и приходят не в банки и управляющие компании, а прямиком в руки мошенников, которые предлагают большие проценты за услуги. В итоге потребители теряют деньги, просто не понимая, кому их отдают.
Проект «Ваши личные финансы» – отличная возможность начать свое финансовое образование. Для томичей оно бесплатное. Мастер-классы и консультации дают профессионалы высокого уровня.
По словам Михаила Сергейчика, руководителя проекта «Ваши личные финансы», состояние кошелька гражданина – это вопрос его личной финансовой безопасности. Грамотный человек не станет пользоваться сомнительными услугами, не полезет в пирамиду, правильно распорядится семейным бюджетом.
Здравый смысл вместо «чудес»
По мнению Михаила Сергеевича, научиться быть рачительным хозяином личной казны вполне реально. Ни возраст, ни иные причины, которыми можно было бы отгородиться от финансовой учебы, не являются существенной преградой.
– Некоторые люди любят повторять: «Мне нечего сберегать, в кошельке пусто, кругом одни кредиты», – говорит Михаил Сергейчик. – Это ли не свидетельство вопиющей финансовой безграмотности? К сожалению, данное явление носит массовый характер. Нужно научиться вести свой бюджет так, чтобы какую-то сумму откладывать. Попробуйте начать записывать свои расходы, и окажется, что минимум 10% зарплаты или иных доходов уходит в никуда. А ведь они могут стать основой будущего капитала. Пора и об этом подумать – разве нет? А вначале стоит узнать в других банках, на каких условиях они могут предоставить денежные средства для перекредитования имеющегося дорогого кредита. Думаю, существенно сниженная ставка порадует многих.
О том, какую программу подготовили томичам организаторы выставки-ярмарки «Ваши личные финансы – 2012», мы расскажем в следующем номере «Томских новостей».
В нынешнем году выставка «Ваши личные финансы» пройдет 20 и 21 апреля.
Телефон для записи на бесплатные мастер-классы 71-08-98.
Минфин в ближайшее время подготовит законопроект, обязывающий бюджетные организации использовать кредитные карты для расчетов. Об этом заявил министр финансов Антон Силуанов на съезде Ассоциации российских банков, передает РИА Новости. «В настоящее время подготавливается законодательная инициатива в части обязательного использования кредитных карт бюджетными организациями», — отметил Силуанов. По словам министра, до сих пор этот механизм организациями не используется.
Силуанов добавил, что Россия существенно отстает от других развитых и развивающихся экономик по объемам безналичных платежей в общем объеме расчетов. Сейчас, по его словам, рабочая группа в Минфине пытается найти способ решить эту проблему.
Среди предложений фигурирует запрет на прием наличных платежей свыше определенной суммы. Кроме того, предлагается обязать все организации переводить зарплату сотрудников на карточки.
Ранее в Минфине заявляли, что из-за популярности наличных денег финансовые операции в России осуществляются недостаточно прозрачно. Силуанов отмечал, что введение безналичных расчетов позволит снизить теневой сектор экономики, который в настоящее время в РФ составляет около 30-40 процентов.
В августе 2011 года в СМИ появилась информация, что Минэкономразвития предложит установить лимит расчетов наличностью между юридическими лицами и гражданами, а также обязать предприятия торговли и услуг принимать банковские карты.
Сейчас объем наличных денег в России составляет 11,9 процента ВВП. В большинстве стран с развитой экономикой показатель колеблется от пяти до семи процентов.
Студентов, заплативших за обучение через лишенный лицензии Ми-Банк, не будут заставлять вносить оплату повторно. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на заявление главы Центробанка России Сергея Игнатьева.
«Нет оснований требовать от студентов повторного перечисления средств», — сказал Игнатьев. Он уточнил, что задолженность Ми-Банка перед вузами составляет 100 миллионов рублей, а таких вузов «два-три».
5 апреля Банк России официально отозвал лицензию у Ми-Банка. О том, что это учреждение начало проходить процедуру банкротства, было известно еще в начале марта. В связи с этим МГУ имени Ломоносова сделал объявление, что не будет принимать у учащихся по контракту квитанции из Ми-Банка. Однако эта информация дошла вовремя не до всех, в связи с чем две с половиной тысячи студентов и аспирантов оплатили обучение через находящееся на территории МГУ отделение Ми-Банка, где у них приняли деньги, не предупредив о возможном банкротстве учреждения.
Утром 5 апреля Российский студенческий союз объявил о том, что администрация МГУ потребовала от учащихся, заплативших деньги через Ми-Банк, оплатить обучение повторно, а в случае неуплаты пригрозила не допустить студентов до сессии и затем отчислить. В пресс-службе университета эту информацию опровергли, заявив, что МГУ разберется с Ми-Банком самостоятельно.
Схожие ситуации возникли и в некоторых других вузах, например, в МГМУ имени Сеченова, где через Ми-Банк оплатили обучение около 50 человек. Администрация этого вуза также заверила, что не планирует применять какие-либо санкции к студентам.
Минфин предложил запретить банкам рассылать кредитные карты гражданам, не дававшим на это своего письменного согласия. Такое положение содержится в проекте закона «О потребительском кредите», опубликованном на сайте министерстве.
«Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Не допускается рассылка электронных средств платежа без письменного согласия заемщика», — говорится в документе. Выдача электронного средства платежа должна производиться на основании кредитного или иного договора.
Как в конце марта сообщал Slon.ru со ссылкой на источник, близкий к руководству Сбербанка, крупнейшая в России финансовая организация планирует со второго квартала 2012 года начать рассылку кредитных карт по почте, направив гражданам сотни тысяч карточек. Планируется, что карты уровня classic/standard будут иметь предодобренный лимит, а воспользоваться предложением банка можно будет с помощью банкомата: достаточно будет ввести пин-код и совершить операцию, к примеру, запросив баланс по счету.
15 марта сообщалось, что Сбербанк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт, обогнав ранее бессменного лидера — банк «Русский стандарт». На 1 февраля задолженность по кредиткам Сбербанка составила 68,1 миллиарда рублей, а «Русского стандарта» — 68 миллиардов рублей.
Счета клиентов Сбербанка подверглись новым хакерским атакам. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу финансовой организации.
В банке заявили, что случаи несанкционированного списания средств «носят единичный характер» и происходят через сотовых операторов. Сбербанк ведет переговоры с мобильными компаниями о совместных мерах безопасности. Других подробностей в пресс-службе не уточнили.
Об атаке хакеров на счета Сбербанка 29 марта сообщил в своем Twitter зампред Госдумы Игорь Лебедев: «Внимание! Второй день кредитные карты Сбербанка подвергаются хакерской атаке, взламываются и переводятся деньги по 3000 руб. Блокирую карты».
20 марта правоохранительные органы задержали группу хакеров, причастных к 27 хищениям средств с клиентских счетов Сбербанка на сумму в 10 миллионов рублей. Кроме того, злоумышленники оказались причастны к воровству 30 миллионов рублей у клиентов других финансовых организаций. Хакеры похищали средства через системы дистанционного банковского обслуживания, заражая компьютеры клиентов вирусами.
Группа, состоящая из восьми человек, входила в число шести самых опасных хакерских группировок, действующих в России. По предварительным данным, за последние шесть месяцев злоумышленникам удалось похитить в общей сложности около 60 миллионов рублей. Правоохранители арестовали только предполагаемого главаря банды, остальные подозреваемые находятся под подпиской о невыезде.
Вопрос классика русской поэзии «Кому на Руси жить хорошо?» в более современном прагматичном варианте звучал бы скорее так: «Где на Руси жить хорошо?» Особенно это актуально для бизнеса. Сфера эта сверхмобильна по определению, и для нее комфортность условий существования является определяющим фактором при ответе на другой классический вопрос: быть или не быть конкретному бизнесу на конкретной территории?
Оценить томский бизнес-климат и диагностировать его основные проблемы «ТН» попытались с помощью группы квалифицированных экспертов.
В круглом столе принимали участие:
Андрей Антонов, директор ООО «ТССК» (Томская строительная сервисная компания), председатель комиссии по экономическому развитию и поддержке бизнеса Думы города Томска
Наталия Ибрагимова, председатель совета директоров ЗАО «РегионМарт-Томск»
Севак Испирян, депутат Думы города Томска, генеральный директор ООО «МИГ»
Татьяна Никифорова, начальник операционного офиса «Томский» ОАО «Банк «Левобережный»
Кирилл Новожилов, президент НП «МПО работодателей Томской области», председатель комитета по бюджету, экономике и собственности Думы города Томска
Сергей Пантелеев, заместитель председателя комитета развития предпринимательства Департамента развития предпринимательства и реального сектора экономики Томской области
Нина Почеснева, заместитель генерального директора ОАО «Банк «Левобережный»
Махир Рустамов, генеральный директор ООО «Холдинг «Омега», председатель комиссии по транспорту Думы города Томска
Андрей Сальников, региональный директор операционного офиса «Томский» Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк»
Кирилл Новожилов:
– Я не вижу принципиальной разницы между бизнес-климатом в нашей области и других регионах: в России действуют общие федеральные законы, так что и условия приблизительно одинаковые. Конечно, есть регионы, где среда для бизнеса более или менее комфортная, но разница невелика.
В рейтинге комфортности я бы поставил Томскую область примерно посередине. Значимые минусы для бизнеса: географический тупик, большие расстояния. Компенсируют плюсы – лучше кадры, как управленческие, так и инженерные.
Сергей Пантелеев:
– Фонд «Общественное мнение» в прошлом году делал сравнительный анализ регионов РФ по степени благоприятности и неблагоприятности условий для ведения бизнеса. По их данным и по данным исследований ВЦИОМ, наша область на протяжении 10 лет входит в число регионов с наиболее благоприятными условиями для предпринимательства. Думаю, этим исследованиям можно доверять.
Предпринимательский климат складывается еще и за счет региональной законодательной базы, инициативы власти и активности самих предпринимателей и жителей региона. Наряду с удаленностью и транспортной тупиковостью у нас много молодежи (30% связывают свое будущее с собственным бизнесом), высокий интеллектуальный и профессиональный уровень. В регионе созданы и работают механизмы господдержки для малого и среднего бизнеса, программы действуют на муниципальном и областном уровнях.
Финансовая и инфраструктурная поддержка по ним в 2011 году составила более 300 млн рублей.
«Чуть лучше, чем так себе»
– Вопрос к бизнесу: как вы ощущаете себя в Томске и как – в других регионах?
Наталия Ибрагимова:
– Для себя я оцениваю томский бизнес-климат как умеренно благоприятный. Но надо понимать, что для крупного бизнеса, промышленности, для среднего и малого предпринимательства он может быть разный, и критерии его оценки тоже. Для среднего я бы охарактеризовала томский климат как «чуть лучше, чем так себе». А для развития малого здесь действительно создано много условий, для него климат по-настоящему благоприятный.
Наш холдинг работает по всей территории СФО, так что есть с чем сравнивать. Например, в Новосибирске несравнимо больше возможностей, но и намного сложнее правила игры. Господдержка там тоже есть, но все вопросы решаются исключительно для своих, так что получить ее можно только через ряд рукопожатий. В Кемерове все еще сложнее: очень жесткое администрирование. Тамошний Роспотребнадзор – просто кошмар… Там власть все вопросы решает просто. Скажет: цена сахара в магазинах перед выборами должна быть 10 рублей – так и будет, даже если закупочная – 20 рублей. А если назавтра у тебя все же окажется другая цена, послезавтра к тебе придут все – будут искать бактерии, неуплаченные налоги, нарушения пожарной безопасности… И найдут, даже если их нет. А вот в Красноярске наоборот – очень вольготный для предпринимателей климат… У нас в Томске все вопросы с властью, надзорными органами решаются на паритетной основе, в нормальном рабочем порядке.
Что же касается бизнеса в целом, его состояние резко ухудшило повышение социальных налогов в 2011 году. Этот шаг правительством уже признан неуспешным, так как он не привел к повышению поступлений в бюджет.
Найти профессионалов оказалось просто
– Несмотря на ухудшение условий для бизнеса, новосибирский банк «Левобережный» решил все же зайти в Томск. Почему? Чем интересен наш город? Как финансисты оценивают его бизнес-климат?
Нина Почеснева:
– Движение в регионы мы начали в прошлом году: открыли отделения в Красноярске, Новокузнецке, Кемерове, Барнауле. Бизнес в этих городах имеет хорошую, серьезную поддержку. Я говорю о программах банковского кредитования, в которых фонды выступают в качестве поручителей. В Красноярске с этим сложнее. В Новосибирске мы уже практически прекратили кредитовать по этой программе: условия получаются менее выгодны для клиентов по сравнению с собственными программами нашего банка.
Решая зайти в новый регион, мы исходим из нашего понимания условий для развития банковского бизнеса. Главное – наличие спроса на наши услуги со стороны предприятий.
В Томске мы видим для себя очень хороший потенциал для кредитования как малого и среднего бизнеса, так и населения. Если сравнивать между собой города СФО, интереснее всего нам работать в Барнауле и Томске.
Кстати, что нам оказалось в Томске проще всего – это набрать кадры. Найти профессионалов в Барнауле, Красноярске очень трудно.
Наталия Ибрагимова:
– Тут вам сложнее будет: томские клиенты избалованные. Я, как потребитель банковских услуг, могу сравнить, как работают банки в Кемерове, Новосибирске и здесь. Томские банки очень индивидуально, личностно относятся к каждому клиенту.
Рейтинги и реальность – разные вещи
Андрей Сальников:
– Рейтинги и исследования, которые мы обсуждаем, – это некоторый потенциал региона. К сожалению, это не то же самое, что реальный бизнес-климат.
Бизнес-климат определяется наличием проектов. И не только их количеством, но и качеством, то есть реализуемостью, просчитанностью, экономической эффективностью. Мы отмечаем, что предпринимательская активность пошла на спад, а число предлагаемых предпринимателями качественных проектов существенно уменьшилось.
Сегодня в стране есть два инвестора: государство и банки. Образно говоря, мы носимся с чемоданами денег и реально не можем их инвестировать в экономику – хоть с государством, хоть отдельно. На мой взгляд, объем инвестиций в экономику и есть тот главный индикатор бизнес-климата: если этот объем падает, то в регионе «плохая погода».
Наверняка в том, что Томск снижает свои позиции в рейтинге инвестиционной привлекательности по сравнению с прошлыми годами и с другими регионами, есть объективная составляющая.
– Это картина типичная для всех регионов России?
– Нет. На мой взгляд, в Томске для развития бизнеса делается очень много усилий, но, к сожалению, они разнонаправленные. То мы строим ТВЗ, то переключаемся на промышленные парки… Такое впечатление, что четко сформулированной стратегии развития города нет. Соответственно, деловому сообществу, финансовым институтам сложно планировать собственное развитие.
Бизнес-климат, на мой взгляд, определяется не просто ясными правилами, а понятными стратегиями, трендами. Причем стратегия должна быть не просто придумана и озвучена – важно, чтобы все понимали, как она будет воплощаться, в какие этапы и за чей счет. Пока этого нет, говорить о создании новых производств и развитии экономики в целом рано.
Наталия Ибрагимова:
– Проблема в том, что к чемодану денег у банков прикладывается волшебная инструкция, по которой они просто не могут быть получены…
Андрей Сальников:
– Не инструкция, скорее, понимание рисков.
Легко ли быть молодым
Наталия Ибрагимова:
– Действующему бизнесу, возможно, еще реально привлечь деньги на развитие. Но что касается начинающих предпринимателей… Даже если у них есть хорошая идея, упаковать ее в бизнес-план, чтобы получить господдержку, им очень сложно. Не говоря уже об оборотном кредите. А инвестиционный заем в банке получить практически невозможно!
Андрей Сальников:
– Стартапы – это вообще не наша история, банки и не должны их финансировать, хотя чаще всего к нам приходят именно с идеями… Кредиты на инвестиции развивающемуся бизнесу под хороший проект – это всегда пожалуйста. У нас исчерпывающая линейка кредитов по МСБ, мы лидеры по факторинговому финансированию в России. В прошлом году томский офис провел международную сделку с одним из томских инновационных предприятий. Наш клиент – региональная компания совершает экспансию на соседние рынки СФО, мы его финансируем… Проблема в том, что подобных проектов, которые обладают возвратностью и экономической эффективностью, недостаточно.
Сергей Пантелеев:
– Как раз стартующий бизнес в Томской области поддерживается достаточно давно и хорошо. Когда предприятие переходит со стадии микробизнеса в категорию малого, возможно и поручительство гарантийного фонда в банке, и субсидирование. Но проблема, конечно, есть: когда предприниматель приходит в банк, ему предъявляют такие требования по обеспеченности, возвратности, прозрачности бизнеса, каким чрезвычайно сложно соответствовать.
Что по силам местной власти
Махир Рустамов:
– Понимание перспективы развития города у нас есть. Нет возможности запустить это развитие.
Вот мы говорим: проектов нет, стратегии тоже. А откуда им быть? У нас межбюджетные отношения так выстроены, что город нарисовать стратегию своего развития в принципе не может. Потому что все в нашей жизни зацентрализовано.
В принципе, все понимают, какой бизнес в Томске должен быть: наукоемкий, с высокой добавленной стоимостью – только так мы сможем конкурировать. Что нужно для этого? Нормальные правила в земельных вопросах, четкие гарантии инвестиций со стороны местной власти (прежде всего за счет инфраструктуры) и льготы на этапе становления этого бизнеса. Но попробуй дай кому-то налоговые каникулы на этапе становления бизнеса, когда бюджетный дефицит на пределе!
Вот я строю завод металлоконструкций. Как только был сформирован земельный участок, тут же пошел налог на землю. Пока монтируем оборудование, отчислений в бюджет платим больше, чем оно стоит. Следом подходят налоги на имущество, на недвижимость. А продукции-то еще нет, и прибыли, соответственно, никакой. В итоге все предприятие стоит меньше, чем взимаемые за три года его строительства налоги…
– То есть правила игры местной власти не изменить?
– Своими силами – нет. Но, думаю, в ближайшее время межбюджетные отношения изменятся в пользу местной власти, чтобы она могла манипулировать хотя бы земельным налогом, налогом на имущество. Сейчас они составляют основу собственных доходов города, и делать льготы по ним для муниципалитета просто невозможно. К этому все идет.
Муниципалитет должен быть главным действующим лицом в привлечении инвестиций, а его бюджет должен пополняться за счет создания новых рабочих мест. Любое новое рабочее место должно быть со всех сторон окружено заботой, и в первую очередь со стороны муниципалитета.
37% бюджета (муниципального, регионального, федерального) идет на социальные нужды – пособия незащищенным, безработным. А ведь эти средства можно освободить, заняв людей. Власть должна позволить бизнесу создать эти рабочие места.
– Но как?
– Все знают, что цена земли в Томске и в Центральной Европе примерно одинакова. Почему так дорого? И предыдущий состав Думы, и нынешний пытались разобраться – так и не разобрались. Для меня до сих пор самый большой вопрос: почему землю не отдают предпринимателям – чтобы она заработала, чтобы на ней появились новые производства, микрорайоны. Говорят: а вдруг прогадаем?
Сергей Пантелеев:
– У нас одна из самых острых проблем для предпринимателей – это оформление земли и недвижимости. По данным исследования «Ведение бизнеса в условиях большей прозрачности» Всемирного банка (2012), Российская Федерация заняла 120-е место среди 183 стран, при этом по таким показателям, как «регистрация собственности» и «получение разрешений на строительство», занимает нижние строчки рейтинга.
Севак Испирян:
– К сожалению, когда мы хотим принять какое-либо решение, крайне необходимое для города, мы сталкиваемся с тем, что рамки федерального закона сделать этого не позволяют.
Одна из причин отставания нашей промышленности в том, что она технологически находится на низком уровне, а китайская продукция в Томске стоит дешевле, чем электроэнергия, затрачиваемая при производстве томского аналога. Но все равно, если мы хотим развивать город, надо развивать промышленность.
Передел неинтересен
Кирилл Новожилов:
– Крупные советские заводы сегодня неконкурентоспособны. Они изначально были сделаны не для мирового рынка. В развитой и даже развивающейся стране производство занимает 20–30% экономики, остальное – сфера обслуживания, медицина и т.д. Советские заводы раньше занимали 70% и в большинстве своем работали на военную промышленность. Нужна качественная перестройка всей промышленности. Предприятия должны быть более мобильными и соответствовать ожиданиям рынка.
Конечно, к государству в связи с этим много вопросов. У нас нет промышленной политики. Из-за стабильно высоких цен на нефть все управленческое внимание сосредоточено на добывающих отраслях, переделом никому не интересно заниматься.
А вот в нефтяной державе ОАЭ средства от продажи сырья через налоговую систему направляют в перерабатывающие отрасли. Нужно вкладываться в инфраструктуру, в доли новых предприятий, которые можно будет продать…
Другая наша проблема – мы все время стараемся перепрыгнуть через ступеньку. Помните, большевики-марскисты пытались уверить всех, что можно перепрыгнуть из феодализма в социализм, минуя капитализм. Сегодня мы пытаемся перепрыгнуть от сырьевой экономики к нанотехнологиям. Переделы должны быть последовательными – один за одним. Нельзя сразу из отстающих стать первыми.
Инвестора нужно вынянчить
Андрей Антонов:
– Да, на этапе становления компаний очень важна поддержка со стороны города в виде налоговых каникул и льготной аренды – то, что сейчас муниципалитет пытается сделать в индустриальных парках для организаций, создающих новые рабочие места.
Проблема в том, что долгое время город вообще не вкладывался в развитие инженерных коммуникаций. Сейчас, если вопрос касается строительства жилья или нового предприятия, мы очень ограничены в выборе площадки. И за 5–10 лет трудно исправить ситуацию, которая создавалась десятилетиями. Большие монополии тоже озабочены этой проблемой, но и им не хватает «длинных» денег.
– А власть может как-то повлиять на монополии?
– Как? Почти все они – частные структуры.
– Но ведь сумел муниципалитет завести в Томск «МЕТРО»…
Наталия Ибрагимова:
– Это красивый пример. Инвестор здесь встретил максимальное благоприятствование, его в Томске «вынянчили» до нормальной реализации проекта в очень короткие сроки.
Мы с партнерами сейчас регистрируем биотехнологическое предприятие в кантоне Тичино (Швейцария). Администрация кантона анализирует перспективы предприятия и прямо спрашивает: какие налоги вы в силах платить? Сейчас идет натуральный торг о ставках, которые будут утверждены индивидуально. Чем выше заинтересованность власти, тем меньше окажутся налоги.
Если наш муниципалитет будет так же тщательно, системно работать с инвесторами и с теми, кто ищет инвестора, тогда можно будет говорить о хорошем бизнес-климате. Сейчас подобная работа ведется, но уж очень разрозненно, хаотично, в разных департаментах. Ее нужно структурировать.
Махир Рустамов:
– Критерии оценки работы чиновников поменять – и все встанет на свои места.
Работаем для тех, кто строит будущее
Нина Почеснева:
– Индустриальные парки, федеральные программы, стратегии – это все прекрасно. И рассуждать об этом можно много. Но это вопросы завтрашнего дня, а мы живем в сегодняшних реалиях. Есть конкретная жизнь, предприниматели с их планами и потребностями – они, собственно, и создают это будущее.
Татьяна Никифорова:
– Мы видим своей целью предоставить возможность предпринимателю наладить производство того, что будет востребовано рынком, что рынок способен купить. У нашего банка есть свои программы с отсрочками по выплате основного долга, есть беззалоговое кредитование для предприятия, работающего более трех месяцев… У нас, как у регионального банка, несколько иные критерии подхода к клиенту, чем у банка федерального. Более 2 млрд рублей – на сегодняшний день кредитный портфель по клиентам малого и среднего бизнеса. Средняя сумма кредита – 1,5 млн рублей, средняя ставка на уровне 12–15% годовых, скорость рассмотрения заявок – от 4 часов до 3 дней. Вот это все – конкретные шаги, которые принесут пользу бизнесу.
Думаю, для хорошего климата нужна определенная договоренность между муниципалитетом, которому необходимо развивать город и содержать бюджетную сферу, финансовыми организациями и предпринимательским корпусом.
Банковская гарантия является одним из наиболее востребованных продуктов на современном рынке финансовых услуг, обеспечивающих соблюдение интересов сторон по сделке. Банк ВТБ – один из ведущих банков России, чьи гарантии пользуются доверием как на территории РФ, так и за ее пределами.
Сейчас наблюдается все большее распространение использования банковских гарантий в практике работы хозяйствующих субъектов как внутри России, так и в рамках внешнеторгового оборота. Поэтому ВТБ, как один из лидеров отечественного финансового рынка и надежный партнер ведущих российских компаний, видит свою задачу в создании оптимальных условий для успешной работы своих клиентов и уделяет особое внимание развитию гарантийного бизнеса.
По поручению клиентов ВТБ выдает различные виды гарантий, которые также применяются в мировой практике: на исполнение обязательств по контрактам, гарантии в пользу налоговых органов, тендерные гарантии, гарантии возврата аванса, кредита, гарантии оплаты акций, таможенные гарантии, а также проводит иные гарантийные операции.
– Для клиентов данный банковский продукт является одним из наиболее эффективных способов обеспечения исполнения обязательств перед своими контрагентами, – отметил управляющий филиалом ВТБ в Томске Евгений Бабушкин. – Наблюдается стабильный интерес к банковским гарантиям со стороны российских компаний, о чем говорит существенный рост объема выдачи в 2011 году по сравнению с предыдущими периодами.
В 2011 году томский филиал банка ВТБ выдал банковские гарантии таким предприятиям, как ОАО «Фармстандарт-Томскхим-фарм», ООО «Международный центр технологии и торговли», ООО «Электрокабель Сибирь», ОАО «СХК», ООО «Элком+». Объем выданных банковских гарантий вырос почти в 6 раз по сравнению с аналогичным показателем 2010 года.
Одним из наиболее востребованных видов банковских гарантий в Томске является гарантия исполнения обязательств по контрактам, в том числе по государственным и муниципальным. Она позволяет предприятию избежать отвлечения средств из оборота организации для внесения денежного залога в качестве обеспечения по контракту.
Не менее востребованы тендерные гарантии, которые позволяют клиенту обеспечить условия заявок на участие в конкурсных торгах. Для организатора торгов она выступает в роли ограждения от несерьезных и неквалифицированных предложений, а для участника это возможность участия в конкурсах.
Спросом среди корпоративных клиентов ВТБ пользуется и такой инструмент, как гарантия платежа. В ситуации, когда покупатель желает получить товар или услугу на условиях отсрочки платежа, этот вид банковской гарантии обеспечивает продавцу оплату, в случае если покупатель не выполняет своих платежных обязательств.
Банковские гарантии применяются и в сфере купли-продажи акций акционерных обществ (АО). Для этих целей разработан специальный продукт – гарантия оплаты акций, которым обеспечивается обязательство инвестора уплатить прежним акционерам АО их стоимость в случае продажи. Данный вид гарантий применяется, как правило, в случае покупки крупных пакетов акций.
Выдавая гарантию, ВТБ всегда тщательно проверяет репутацию клиента. Поэтому такая банковская гарантия служит свидетельством финансовой устойчивости компании и ее надежности для потенциальных партнеров.
