Архив метки: Сбербанк

Сельские магазины Томской области получат статус банковских платежных агентов

Об этом на прошлой неделе главе региона Сергею Жвачкину рассказала председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк Татьяна Галкина.

– В 2019 году мы планируем реализовать эту услугу более чем в двух десятках торговых точек сел Томской области. Жители смогут совершать необходимые банковские операции без выезда в районный центр и посещения офиса банка. Мы стремимся сделать все наши услуги максимально доступными для клиентов. Приятно отметить, что региональные власти Томской области максимально поддерживают наши новые инициативы, надеемся на плодотворное сотрудничество и в дальнейшем, – подчеркнула на встрече с губернатором Татьяна Галкина.

Запуск пилота

В роли банковских платежных агентов (БПА) выступят сельские магазины, являющиеся клиентами банка и зарегистрированные по упрощенной системе налого­обложения в соответствии с законодательством РФ.

– У банковского платежного агента будет находиться специальное оборудование, напоминающее онлайн-кассу, – поясняет Татьяна Галкина. – Через этот аппарат селяне смогут не только снять с карты Сбербанка наличные средства, но и оплатить коммунальные услуги, пополнить вклады. Причем все эти операции будут для них бесплатными.

Для реализации новой услуги в качестве пилотных площадок отобраны 20 отдаленных деревень и поселков Томской области. В новую программу, к примеру, попали село Нарым Парабельского района и Новоюгино Каргасокского, Чердаты Зырянского и Коломинские Гривы Чаинского раона.

3 тыс. рублей – максимальная сумма снятия наличных через БПА.

По словам Татьяны Галкиной, с внедрением БПА на территории Томской области банк не только возвращается к своим сельским клиентам, но и распространяет свое присутствие на самые отдаленные уголки, где раньше никогда не работали офисы Сбербанка. Пилотный проект стал возможен благодаря новой технологии взаимодействия с платежными агентами. К слову, в 2020 году банк запланировал еще 23 населенных пункта, где будет реализована подобная услуга.

Представитель крупнейшего российского банка также отметила, что наравне с платежными агентами сохранятся и традиционные форматы, такие как бизнес-офис, операционный офис, передвижной пункт кассового обслуживания.

«Мир» и кредитный портфель

Набор эффективных услуг позволяет банку последовательно улучшать результаты своей деятельности на территории области. Томское отделение Сбербанка входит в топ-10 крупнейших налогоплательщиков региона по итогам 2018 года.

– Мы наблюдали положительную динамику в кредитовании, – отметила Татьяна Галкина. – За 2018 год населению было выдано 10,2 миллиарда потребительских кредитов – по отношению к 2017 году темп роста составил 154%. Отмечается и рост ипотечного кредитования – 8,5 миллиарда рублей, в сравнении с 2017 годом темп роста составил 141%. Получила дальнейшее развитие и платежная система «Мир». Она прочно укрепилась на внутреннем рынке как российская платежная система, обладающая полным функционалом. В Томской области за прошлый год было выдано 116 тысяч карт.

Социальные инвестиции

Крупнейшая российская финансовая организация принимает активное участие и в социальных проектах региона. Например, банк софинансировал строительство общеобразовательных школ на 1 100 мест каждая в микрорайоне Зеленые Горки и на улице Никитина. Впереди – очередное учебное заведение в мегарайоне Южные Ворота.

Кроме того, в середине прошлого года Томское отделение Сбербанка и областной департамент здравоохранения запустили совместные проекты «Открытая поликлиника» и «Бережливая поликлиника».

А еще в 2018-м Сбербанк и компания Google при поддержке администрации Томской области приступила к реализации программы для предпринимателей «Бизнес класс», направленной на развитие малого и микробизнеса в регионе. Ее участниками уже стали почти 4 тыс. томичей.

Как заметил во время деловой встречи с Татьяной Галкиной глава региона Сергей Жвачкин, приоритетное взаимодействие власти и крупнейшего банка страны заключается в том, чтобы сделать рынок финансовых услуг доступнее как для бизнеса, так и для жителей.

– Мы активно развиваем в Томской области промышленное производство, АПК и ЛПК, малый бизнес, здравоохранение, образование, жилищное строительство и инфраструктуру. Инвестиции в экономику и социальную сферу многомиллиардные, и в том числе за счет кредитных средств. Не по дням, а по часам растет потребность в современных финансовых услугах и сервисах и у жителей области, в каком бы уголке нашей огромной территории они ни жили. Мы видим, что крупнейший российский банк стремится этот спрос удовлетворить. Тем более что Сбербанк со своей развитой системой – это уже больше чем обычное кредитное учреждение, – подчеркнул губернатор Сергей Жвачкин.

Автор: Валентина Артемьева
Фото: Вероника Белецкая

Эксперты прогнозируют ситуацию на рынке в следующем году

Круглый стол по оценке состояния рынка жилья в Томске, каждый раз прирастая новыми участниками, за последние годы стал не только традиционным для специалистов этой сферы, но и признанной экспертной площадкой. Именно здесь маркетологи крупнейшего застройщика региона – ТДСК, представители ведущих банков, оценочных бюро и риелторских агентств, анализируя движение рынка недвижимости, делают прогнозы, которые впоследствии сбываются.

Ждать или покупать?

И прогнозы на будущий год сделаны весьма… Хотя не будем забегать вперед. Вопрос, что происходит на рынке жилья и что ждет покупателей в будущем, ныне приобретает особую актуальность. Причиной тому – серьезные изменения в законодательстве, связанные прежде всего с прекращением долевого участия в строительстве, переходом к покупке готовых квартир, появлением счетов эскроу, а также увеличением ипотечной ставки.

Тон обсуждению задал аналитический доклад руководителя бюро оценки «ТОККО» профессора Дмитрия Хлопцова, в котором он проанализировал ситуацию за 10 лет, сделав особенный акцент на актуальном состоянии рынка, которое он назвал «перед зимой».

Как сейчас распределяется спрос и какие квартиры покупают томичи? Средняя цена квадратного метра на рынке за 10 лет фактически не изменилась (в 2008 году был пик цен – 54 654 рубля). Сейчас, осенью 2018 года, 53 053 ­рубля за «квадрат». Предыдущие три-четыре года ситуация была стабильной, по 51 тыс. рублей с небольшим, если цены и менялись, то примерно на 100–200 рублей. А вот по итогам 9 месяцев этого года цены подскочили до 53 тыс. рублей за «квадрат». Рост на 4–19%. За счет чего? Возможно, за счет инфляции, которая по некоторым оценкам будет больше 4%. И, конечно же, за счет роста ипотечной ставки (известно, что Сбербанк поднял ставки с октября: 0,4% – на новостройки и 0,6% – на вторичном рынке), хотя, по данным Центробанка, прогноз объемов выдачи ипотеки будет сохраняться.

47% в объеме продаж 2018 года в Томске составляют 2-комнатные квартиры.

Как на эти изменения реагируют люди? Мотивы потребителей элементарны: ага, возможно, это тенденция, пошел рост цен, значит, надо брать сейчас, пока стоимость не стала больше. И покупают. В подтверждение – явный рост выданных кредитов по сравнению с прошлым годом. Резюмируя, Хлопцов предположил, что увеличение ставок отразится на рынке жилья в конце года обязательно, ибо все банки будут вынуждены поднять цены.

Если брать, то что и где?

По данным новосибирских исследователей, в Томске продается около 5 тыс. квартир в год. Меньше всего покупают в Кировском районе, а самые дешевые квартиры находятся в Октябрьском районе (44% рынка жилья) – 48 тыс. за «квадрат». Самые дорогие квартиры – в Советском и Кировском районах (55–58 тыс. за «квадрат»). Пик цены – в Ленинском районе – 125 тыс. рублей за «квадрат» элитной квартиры, и это явно не Черемошники. Самые дорогие в Томске – однокомнатные квартиры (32% рынка) – 55 634 руб. за «квадрат». Самые дешевые – «трешки».

По словам коммерческого директора ТДСК Михаила Пчелинцева, прогнозы апрельского круглого стола сбылись: спрос рос при стабильных ценах, а в конце года произошло увеличение ипотечной ставки. И пока тенденция начала года сохраняется. А значит, покупать надо сейчас.

За 8 месяцев этого года в Томске было выдано 1 млрд 700 млн рублей ипотечных кредитов. Рост к 2017 году – 26%.

Ситуация лучше уже не будет – так считают наиболее прозорливые потребители, а вот хуже – все может быть.

Что может предложить покупателю ТДСК? Прежде всего, компания с начала года перешла на проектное финансирование строительства и с июля стала продавать только готовое жилье. Репутация холдинга хорошо известна. Больше половины покупателей – томичи, а остальные – это жители области и других регионов.

Сейчас домостроители возводят в Томске три района: Радонежский, Зеленые Горки и Южные Ворота, а за пределами города – микрорайоны в Новосибирске и Северске. Помимо жилья там появились школы, больницы, детские сады, магазины, дороги, маршруты общественного транспорта. Покупателям предлагаются не только различные варианты застройки, но и проекты планировки квартир, которые позволяют увеличить количество жилых комнат. Средняя цена за «квадрат» у компании сейчас составляет 50 тыс. рублей.

Рынок слезам не верит

По мнению специалистов, потенциал роста спроса есть, и он выражен в стремлении людей улучшить жилищные условия. Сейчас потребителями это понимается не только как увеличение площади, но и как увеличение количества жилых комнат в тех же площадях за ту же цену.

По оценкам экспертов все расставит по своим местам 4-й квартал, который позволит определить вектор, куда подует ветер в следующем году.

Ставка ипотечного кредита действительно окажет влияние на рынок. По мнению заместителя управляющего Томским отделением ПАО «Сбербанк» Виталия Щуренкова, сейчас ипотечная ставка находится в том минимуме, от которого она будет отталкиваться и однозначно будет расти. По словам банкира, сейчас самое комфортное время для приобретения жилья по ипотеке.

В целом прогноз круглого стола достаточно оптимистичен. Строительный рынок уже научился работать в разных экономических условиях и приспособился к любым потрясениям. Хотя главный подход к работе, который был единогласно поддержан всеми присутствующими, – не стоять на месте и не ждать, когда все стабилизируется. Не подстраиваться, а самим формировать реальность. Как и покупателям, которые задумались о покупке жилья, тянуть не надо. Сейчас для покупки квартиры хорошие условия.

Автор: Анатолий Алексеев

Как владельцам пластиковых карт не стать жертвой мошенников

Пластиковые карты, электронные, бесконтактные платежи придуманы для того, чтобы упростить финансовые расчеты и сделать их более безопасными. В свое время эту же цель преследовал переход на бумажные деньги. Но новые технологии оплаты товаров и услуг логичным образом повлекли за собой появление и новых мошеннических схем. Причем под ударом чаще всего оказываются представители старшего поколения – те, кто уже привык к определенному укладу жизни и с трудом адаптируется ко всему новому. И большинство сообщений в криминальной хронике из разряда «мошенники сняли крупную сумму» появляются именно из-за незнания держателей карт элементарных правил безопасности обращения с этими самыми картами. «ТН» рассказывают, как защитить себя от мошенников при пользовании банковскими картами и совершении интернет-платежей.

 

SONY DSC
SONY DSC

 

Угрозы современности

Пенсионерке Ирине Александровне пришло СМС: «Вы выиграли ноутбук! Для того чтобы узнать, как его получить, перезвоните по номеру…» Позвонила. Предложили перевести деньги, эквивалентные стоимости ноутбука, на ее пластиковую карту. Для этого организаторам «лотереи» понадобились номер карты и «три цифры, которые на обратной стороне». Жертва сообщила эти данные и… попрощалась со всеми деньгами на карте. Эти «три цифры» – CVV-код, его нельзя сообщать никому. 

Еще один пример – на телефон пришло СМС-сообщение: «Ваша карта заблокирована». И для разблокировки нужно, конечно же, позвонить по указанному номеру. Там жертве предложили подойти к ближайшему банкомату и проделать на нем ряд операций, необходимых якобы для того, чтобы карта была разблокирована. Находясь под воздействием мошенника, который владеет определенными методами внушения и держит жертву в тонусе, человек подключает к своей карте чужой мобильный номер. После этих манипуляций мошенник получает доступ к денежным средствам клиента.

Женщина, представившаяся сотрудником службы безопасности банка, сообщила клиенту, что с его счета осуществляются денежные переводы, и предложила их отменить. У напуганной жертвы мошенница узнала номер банковской карты и CVV-код, а также все персональные данные, после чего подключила услугу «мобильный банк» к своему номеру телефона. В результате денежные средства со счета женщины были списаны.

Конечно, преступления с использованием современных технологий совершаются не только в отношении пожилых людей. Хотя чаще всего именно они становятся жертвами из-за своей излишней доверчивости и сложностей в обращении с гаджетами. Бывает и наоборот – мошенники выбирают мишенью тех, кто умеет пользоваться мобильным Интернетом и обладает хорошим смартфоном. 23-летний мужчина продавал автомобиль. И получил сообщение, в котором содержалась ссылка на сайт с вариантом обмена. Он без каких-либо подозрений открыл ссылку. После чего на телефон было установлено вирусное программное обеспечение, произошла перезагрузка гаджета, а затем поступило сообщение о списании с банковского счета 3 тыс. рублей. 

 

Будьте бдительны

Сотрудники полиции и банков не устают повторять: нужно быть всегда бдительными при обращении с банковскими картами и осуществлении покупок через Интернет. Не стоит по просьбе неизвестных сообщать номера банковских карт и другие персональные данные – они могут быть использованы мошенниками для хищения денежных средств.

«ТН» попросили экспертов Сбербанка дать несколько советов о том, как защитить себя.

Даже сотрудникам банка нельзя сообщать подтверждающие пароли, CVV и ПИН-коды. Более того, такую информацию сотрудники банка не запрашивают никогда! 

На записывайте ваш ПИН-код на карте, не храните его рядом с картой. Если у вас украдут кошелек, в котором будет бумажка с записанным ПИН-кодом, мошенники получат доступ к вашим денежным средствам.

На мобильном телефоне, планшете или компьютере необходима антивирусная программа. Например, в приложении «Сбербанк онлайн» для Android он встроенный. Используйте только официальные приложения банка, скачать их можно на сайте банка, а также App Store, Google Play и Windows Store (в зависимости от того, какой у вас мобильный телефон).

Подключайте сервис «мобильный банк» только на свой номер телефона. Проверяйте реквизиты операции в СМС от банка с подтверждающим паролем. Если вы сменили номер телефона, необходимо уведомить об этом банк. В противном случае новый владелец вашего прежнего номера будет иметь доступ к вашему мобильному банку.

При работе с банкоматом посмотрите, не установлено ли над клавиатурой и в окне для приема карты каких-либо посторонних предметов, накладок. Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода. 

Сбербанк отправляет СМС только с номеров 900 и 9000, причем с последнего – только опросы о качестве обслуживания. Будьте внимательны: часто мошенники заменяют цифры в номере 900 на заглавные буквы «О».

Никогда не передавайте свою карту в руки посторонним людям – на ней содержится исчерпывающая информация для совершения покупки в некоторых зарубежных интернет-магазинах.

При малейших подозрениях на мошенничество немедленно звоните в банк по номеру телефона, указанному на карте, сотрудник подскажет вам дальнейшие действия. 

 

 

На сайте Сбербанка в разделе «Ваша безопасность» (http://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/warning) прописаны простые правила, соблюдая которые каждый может защитить себя от мошенников при использовании банковской карты или совершении интернет-платежей. Там же можно узнать, что делать, если вы уже пострадали от мошенников, и как каждый может поучаствовать в борьбе с ними.

 

 

Что НЕ нужно делать, оформляя покупку в Интернете

Никогда не вводите ПИН-код вашей карты на сайте. Это не нужно для покупок.

По возможности не оплачивайте покупки картой, на которой находится большая сумма. Для покупок в Интернете лучше иметь отдельную карту или завести виртуальную.

Не пользуйтесь незащищенными браузерами. Существуют специальные браузеры с защитой онлайн-платежей. Например, если вы вводите номер банковской карты на подозрительном сайте в Яндекс.Браузере, он показывает предупреждение.

Не покупайте товар в том интернет-магазине, в котором в адресной строке нет значка замка,  указывающего на защищенное соединение.

Не посылайте данные вашей кредитной карты по электронной почте. Есть программы, которые отслеживают подобные письма и собирают содержащуюся в них информацию.

Специальные предложения Сбербанка – только до 1 мая!

sberbankПотребительский кредит – самый простой способ не откладывать жизнь на завтра. И при этом самый безопасный. Просто потому, что банки честные деньги вам предложат под честные проценты. А ставки еще и по-весеннему «тают», как снег на южной стороне улицы. Самое время порадовать себя и близких приятными покупками. Махнуть на майские праздники погреться под южным солнышком? Или построить баньку на даче? Лично я замахнулась на новую веранду. А вы, может, предусмотрительно готовите «сани» летом? Не важно, на что вы желаете потратить кредит, главное – выгодно.

Жить взаймы – это просто?

В советском фильме «Неоконченная пьеса для механического пианино» была фраза: «Это только кажется, что все будет потом. Никогда это потом не наступает». Все «рожденные в СССР» отлично помнят рекламу тех времен: «Накопил – и машину купил!» Копили долго. Машину советская семья покупала, как правило, раз в жизни. И на отпуск (несмотря на «копеечные» путевки) откладывала весь год.

Времена меняются, теперь практически любой товар или услугу можно купить в кредит и пользоваться ими уже сейчас, постепенно расплачиваясь с банком.

– Потребительский кредит – продукт классический. – В нем ничего не меняется уже много лет, – говорит заместитель управляющего Томским отделением Сбербанка №8616 Виталий Щуренков. – Кроме процентных ставок. Например, сейчас у нас проходит весенняя акция, и ставки снижены. Акция заканчивается 30 апреля, и поэтому всем желающим оформить кредит стоит поторопиться.

Как рассказал Виталий Викторович, у банка есть особые предложения для зарплатных клиентов, для военнослужащих:

– Наверное, у большинства из нас уже есть свой кредитный опыт. Потребности у всех разные: кто-то хочет приобрести машину, кому-то не хватает небольшой суммы для отпуска. Мы не говорим о покупке жилья, для этого есть другой продукт. Но сегодня процентная ставка по потребительским кредитам сопоставима с ипотечной ставкой прошлого года.

Что еще важно

– Даже если вам раньше было отказано в кредите, это не повод не обращаться к нам вновь, ситуация меняется, – поясняет Виталий Щуренков. – Кстати, сейчас можно подать заявку на кредит онлайн, срок рассмотрения составит – от двух часов с момента предоставления полного пакета документов.

Порой люди сетуют, что сумма, которую одобряет банк, значительно ниже предварительной. От чего это зависит? Не только от размера вашего дохода, но и от того, являетесь ли вы поручителем у третьих лиц, имеете ли другие кредиты или кредитные карты. И чем выше их лимит (даже если вы его не выбираете!), тем ниже итоговая сумма кредита. Кредитная карта, по мнению Щуренкова, является хорошим помощником для граждан со стабильным доходом, которым нужно в прямом или переносном смысле «перехватить до зарплаты». Также кредитные карты очень удобны при зарубежных поездках – нет необходимости менять валюту, картами VISA и МаsterCard можно расплачиваться практически везде.

В общем, рекомендации очень простые: для каждого случая выбирайте наиболее подходящий банковский продукт.

ПАО Сбербанк г. Томск. Реклама

Мария Крайнова

Фото: Артем Изофатов

В ТГУ работает первый в Сибири двуязычный офис Сбербанка

В ТГУ прошла презентация первого в Сибири офиса Сбербанка, который работает на двух языках – русском и английском. Офис расположен на территории главного корпуса университета.

По словам ректора Эдуарда Галажинского, в ТГУ действует программа по созданию мультиязычной среды, и открытие такого офиса Сбербанка – один из ее важных элементов, поскольку финансовые вопросы для иностранных сотрудников и студентов должны решаться так же легко, как и другие.

Сегодня в ТГУ учатся и работают представители 37 стран, в том числе из Иордании, Ганы, Нигерии, Пакистана, Камеруна, Болгарии, а также с Карибских островов и других стран. Прямо на презентации офиса студенты из Камеруна получили консультацию на английском языке по открытию и использованию карт, вкладов, онлайн-услуг, страхованию и переводам. Кроме того, в офисе все навигационные таблички продублированы на двух языках, банкоматы имеют русский и английский интерфейс.

– Этот офис открыт именно в ТГУ, поскольку мы сотрудничаем с университетом и хотим помочь ему, в том числе с адаптацией иностранных студентов, – отметил управляющий Томским отделением Сбербанка Михаил Гребенников. – Если они будут получать услуги на английском языке, то будут чувствовать себя более комфортно. Думаю, это повысит узнаваемость университета за рубежом.

На мероприятии также присутствовали члены наблюдательного совета ТГУ – полномочный представитель Президента РФ в Государственной думе РФ Гарри Минх и заместитель министра образования и наукиЛюдмила Огородова.

– ТГУ – это первый университет, который открыл такой филиал. Это свидетельствует о том, что он ставит серьезные задачи и планирует не просто отчитаться по факту проекта повышения международной конкурентоспособности, а собирается в долгосрочном режиме развиваться и выходить на мировой уровень, – подчеркнула Людмила Огородова.

Добавим, что Сбербанк является одним из стратегических партнеров ТГУ. При активном участии Корпоративного университета Сбербанка в сентябре 2016 года в ТГУ был создан Институт экономики и менеджмента. Председатель правления Сбербанка Герман Греф отметил Томский государственный университет как пример успешного формирования нового образовательного пространства.

http://www.tsu.ru/news/v-tgu-rabotaet-pervyy-v-sibiri-angloyazychnyy-ofis/

Сбербанк подарил ТПУ коллекцию уникальных книг, часть из которых впервые издана на русском языке

В честь Дня российского студенчества Корпоративный университет Сбербанка России передал Томскому политехническому университету коллекцию книг собственной библиотеки. Это 70 уникальных изданий по лидерству, развитию личности и эмоциональному интеллекту, построению команды и работе с клиентами, лучшим практикам менеджмента и современным технологиям.

Книги, входящие в «Библиотеку Сбербанка», в честь Дня студентов были переданы 150 ведущим вузам России. Томскому политеху коллекцию вручил  управляющий томским отделением ОАО «Сбербанк России», член попечительского совета ТПУ Михаил Гребенников сегодня, во время Ученого совета вуза.

«Библиотека Сбербанка — это 70 книг по разным тематикам, начиная от личностного развития, заканчивая бизнесом.

Мы надеемся, что этот вклад в вузовские библиотеки позволит студентам, аспирантам, получить доступ к первоисточнику, в том числе зарубежному опыту, поскольку далеко не все из этих книг переведены на русский язык и есть в свободном доступе»,

— отметил Михаил Гребенников.

Первая книга из серии — «Университет третьего поколения» Йохана Виссемы — была вручена ректору ТПУ. По словам Петра Чубика, он сам попросил вручить ему именно это издание, чтобы он мог первым его прочитать.

«Одна из основных задач на 2017 года — разработка стратегии инновационной деятельности университета, поэтому я не исключаю, что здесь найду много полезного»,

— пояснил свой выбор ректор ТПУ.

Кроме того, Томскому политеху вручили лицензии, позволяющие получить доступ в виртуальную школу Сбербанка России. Здесь размещены электронные версии подаренных вузу книг, а также лекции ведущих ученых мира, которые состоялись как в самом Сбербанке, так и в Корпоративном университете компании.

«Получать подарки — это всегда приятно, особенно такие полезные подарки», — добавил Пётр Чубик.

http://news.tpu.ru/news/2017/01/01/26575/

В Сбербанке подсчитали экономящих на еде «Ивановых»

Магазин продуктыВ первом квартале 2016 года 60 процентов россиян перешли на более дешевые продукты питания. Таковы результаты социологического исследования «Потребительского индекса Иванова», проведенного инвестиционной «дочкой» Сбербанка — Sberbank CIB. Об этом сообщает Rambler News Service.

«Доля «Ивановых», стремящихся сэкономить, приобретая продукты питания со скидкой чаще и в больших объемах, увеличилась с 50 процентов во втором квартале 2015 года до 60 процентов в первом квартале 2016 года», — приводит агентство выдержку из исследования.

Доля респондентов, чувствительных к уровню цен, выросла до 76 процентов, а ранее четыре квартала подряд была на уровне 75 процентов.

Исследование проведено на основании опроса 2,3 тысячи граждан в возрасте 18-65 лет, проживающих в 164 городах России с населением более 100 тысяч человек. Указанная авторами погрешность составляет ниже двух процентов.

Потребительский индекс Иванова — индекс потребительской уверенности, введенный в оборот в 2013 году аналитическим департаментом Sberbank CIB. Он отражает текущие потребности и ожидания россиян со средним уровнем дохода. Учитывает динамику таких показателей, как потребительские расходы, сбережения, потребительское поведение и уровень потребительской уверенности в целом. Рассчитывается раз в квартал.

23 марта вице-премьер Ольга Голодец сообщила, что число россиян, испытывающих нужду, в последнее время значительно возросло в связи с резким падением доходов. «У нас обозначается очень резкое падение доходов. Резкое — и по реальному уровню заработной платы, и вообще доходов. Это все отражается на снижении покупательской способности населения и (…) розничном обороте, который сокращается, причем сокращается такими серьезными темпами», — подчеркивала она.

Росстат 21 марта представил доклад о социально-экономическом положении в России. Согласно документу, реальные доходы россиян в феврале 2016 года снизились на 6,9 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средние доходы граждан страны составили чуть более 28 тысяч рублей, увеличившись за год на 0,5 процента, а средняя зарплата — 32,9 тысячи рублей (выросла на 5,3 процента в номинальном выражении и уменьшилась на 2,6 процента — в реальном).
http://lenta.ru/news/2016/04/06/ivanov/

Рецепт для тех, кто не любит откладывать мечты в долгий ящик

Фото: Валерий Касаткин
Фото: Валерий Касаткин

«Жизнь дана для того, чтобы срывать цветы удовольствия», – заявил классик. Может, он слегка погорячился, и все в этом мире несколько сложнее. Но отказывать себе в маленьких и больших удовольствиях не стоит. А если на какие-то из своих «хочу» у вас не хватает средств, на выручку придет банк. О приятных для клиента переменах в сфере ипотечного и потребительского кредитования, а также о новых акциях и открывшихся в связи с этим перспективах рассказывает заместитель управляющего Томским отделением Сбербанка России Олег Ходус.

Продолжение следует

– Олег Сергеевич, какие бы непростые времена ни наступали, всегда есть дела, которые невозможно постоянно откладывать: покупка необходимой бытовой техники, долгожданный ремонт…

– Спрос на кредиты действительно никогда не падает. Весной всем нам хочется обновления и перемен. Поэтому Сбербанк запустил уникальную акцию.* Мы предлагаем нашим клиентам оформить потребительский кредит с фиксированными процентными ставками. Минимальное значение – 15,9%. Это предложение подойдет тем, у кого намечаются крупные покупки. Оформить кредит по условиям акции можно практически во всех отделениях Сбербанка в Томске, Северске, Асине, Стрежевом, Тегульдете. Чтобы подать заявку, клиенту понадобятся только паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий занятость (если он не является участником зарплатного проекта Сбербанка), и 10–15 минут свободного времени. Рассмотрение заявки займет не более двух дней. Оформить кредит по условиям весенней акции можно на срок до двух лет. Клиент имеет возможность досрочного погашения кредита – полностью или частями.

– Какие перспективы у тех, кто мечтает о более глобальном приобретении – квартире?

– Для таких клиентов тоже есть хорошие новости. До конца 2016 года продлена программа «Ипотека с господдержкой». Государственная поддержка по этой программе выражается не только в пониженной процентной ставке, но и в поддержке строительных компаний. Потому кредит можно оформить только на квартиры в новостройках (как строящихся, так и готовых).

Особенность предложения от Сбербанка заключается в том, что наши специалисты готовы проконсультировать клиентов не только по кредиту, но и по объектам недвижимости. Мы прекрасно понимаем, что приобретение жилья – мероприятие важное и ответственное. Выбор квартиры должен проходить обстоятельно и взвешенно. Если речь идет о рынке вторичного жилья, то сотрудники банка порекомендуют агентства недвижимости. Все наши парт­неры – компании надежные и проверенные. Я говорю и о застройщиках, и об агентствах недвижимости.

– Есть ли какие-то специальные условия для тех, кто хочет взять ипотеку с господдержкой?

– Существуют ограничения по первоначальному взносу. Он должен составлять не менее 20% от стоимости покупки. Сумма кредита по программе господдержки не должна превышать 3 млн рублей**.

– Не менее популярным способом приобретения жилья молодыми семьями стала ипотека под материнский капитал. Как поживает эта программа кредитования?

– Материнский (семейный) капитал можно использовать в качестве первоначального взноса до достижения ребенком трехлетнего возраста. В банк предоставляется дополнительно копия сертификата на материнский капитал.

Плюсы программы – это увеличение суммы кредита на сумму материнского капитала, но не более полной стоимости приобретаемого жилья. А также то, что продавец получает всю сумму стоимости жилья сразу после регистрации сделки.

Важный момент: процентная ставка рассчитывается с учетом суммы материнского капитала и размера первоначального взноса. Когда средства материнского капитала будут перечислены в банк, за их счет произойдет досрочное погашение кредита, заемщикам выдается новый график платежей.

С марта использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса стало возможным для приобретения жилья на первичном рынке по акции для застройщиков**.

Вечный вопрос

– Что происходит сегодня на рынке вторичного жилья?

– Он, вопреки опасениям, не замер. Процентная ставка на покупку «вторички» чуть выше, чем на квартиры в новостройках, но спрос остается стабильным. Доля сделок на рынке вторичного жилья стабильно держится на уровне 55–60%***. Кстати, в прошлом году шесть из десяти выданных ипотечных кредитов были взяты клиентами в Сбербанке.

– Перед теми, кто приобретает жилье, встает один и тот же вопрос: кредит или ипотека?

– Чтобы принять правильное решение, нужно сравнить особенности этих видов кредитования. Прежде всего стоит обратить внимание на максимальный срок кредитования. Для потребительского кредита он составляет пять лет, для ипотечного – 30 лет. Увеличение срока платежа при одной и той же сумме дает клиенту меньший размер ежемесячных платежей.

Другой важный момент – особенность расчета максимальной суммы кредита. У ипотеки процентная ставка в 1,5–2 раза ниже, чем по потребительскому кредиту. При меньшей процентной ставке и более длительном сроке погашения клиент может рассчитывать на бoльшую сумму.

Таким образом, выбирая между ипотечным и потребительским кредитом, в расчет нужно брать три момента – максимальную сумму кредита, процентную ставку и приемлемый размер ежемесячных платежей. Мой совет: если вам нужна сумма более 300 тыс. рублей, целесообразнее взять ипотеку. Есть только один тонкий момент – приобретаемая квартира при этом уходит в залог банка до момента полного погашения кредита. Как только клиент полностью расплачивается, с нее снимается обременение. Дальше человек может распоряжаться жильем по собственному усмотрению.

В этом вопросе мы работаем индивидуально с каждым клиентом. Если молодая семья оформила в ипотеку двухкомнатную квартиру, у них появился второй ребенок и они понимают, что становится тесно, есть возможность продать или поменять жилье. Механизм отработан до автоматизма. Взятая в ипотеку квартира продается, клиент оформляет новый кредит на недостающую сумму и вновь приобретенное жилье уходит в залог вместо прежнего.

При оформлении ипотеки не стоит забывать о ежегодном страховании квартиры. В случае форс-мажора, связанного с разрушением объекта недвижимости, ипотеку погасит страховая компания, а у клиента будет возможность приобрести новое жилье.

Ищу тебя

– Ситуация с ипотечным кредитованием в Томске и районах области сильно различается?

– В Томске, конечно, в разы больше оформленных кредитов. Немного отстают от областного центра Северск и Стрежевой. А вообще спрос на ипотечные кредиты довольно стабильный как в городе, так и в муниципалитетах. С той лишь разницей, что в районах области преобладает ипотека на вторичное жилье.

Пользуется неплохим спросом у жителей муниципалитетов и тех, кто квартирам в многоэтажках предпочитает индивидуальное жилье, кредит на строительство частного дома. Он интересен тем, что банк выдает ипотеку траншами на каждый последующий этап работы: оформление проектно-сметной документации, заливку фундамента, строительство каркаса дома, внутреннюю отделку, подключение коммуникаций и так далее.

– Кто сегодня чаще всего берет ипотечные кредиты?

– Контингент очень разный. Самому молодому клиенту 21 год, самому взрослому – 75 лет (на момент погашения). Средняя сумма взятых в Сбербанке кредитов – 1,5–2 млн рублей. Особым спросом ипотечное кредитование пользуется среди молодых семей. Что немаловажно, при рассмотрении заявки на ипотеку учитывается совокупный доход супругов. Кроме того, созаемщиками молодой семьи могут стать родители. Есть обратная ситуация: когда люди в возрасте решают приобрести для себя жилье, дети могут также выступать их созаемщиками.

– Если после прочтения этой статьи у человека отпали все сомнения и он решил взять ипотеку, что ему нужно сделать в первую очередь?

– Существует два способа подать заявку на ипотечный кредит: клиент может обратиться в любой офис Сбербанка либо оформить заявку через партнера. Сбербанк имеет соглашения практически со всеми значимыми застройщиками и агентствами недвижимости региона. Они примут заявку на ипотечный кредит у себя в офисе и направят ее в банк самостоятельно, при этом клиент появится в офисе банка лишь при подписании документации и выдаче кредита.

Совсем не обязательно сразу определяться, будет ли это новостройка или вторичное жилье. Специалисты сориентируют по действующим ипотечным программам и помогут подобрать приемлемые варианты. После одобрения кредита у клиента будет 60 дней на выбор квартиры своей мечты.

* Пониженные ставки по программам кредитования Сбербанка «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» и «Потребительский кредит без обеспечения» действуют во всех кредитующих подразделениях ПАО «Сбербанк» при подаче заявки в период с 15.02.2016 по 17.04.2016 включительно. В рамках специальных условий при оформлении кредита на срок от 3 до 24 месяцев и на сумму от 300000 рублей устанавливаются фиксированные процентные ставки по кредитам в рублях РФ: для физических лиц, получающих пенсию на счет карты (вклада), открытый в Сбербанке, а также для участников зарплатных проектов Сбербанка, работников банка и дочерних обществ ставка составляет 15,9% годовых, для остальных категорий заемщиков – 20,9%. Максимальная сумма кредита – 1500000 рублей для программы «Потребительский кредит без обеспечения» и 3000000 рублей – «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами.

** Подробная информация по условиям акций по телефону 8-800-555-55-50 или на сайте www.sberbank.ru. ПАО «Сбербанк», генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015. Реклама.

*** По информации в Томском отделении №8616 ПАО «Сбербанк» на 31.12.2015.

Сбербанк лишил премий новосибирских инкассаторов за забытые у банкомата 1,6 млн рублей

9 февраля в Центральном районном суде Новосибирска начались слушания по делу о краже 29-летним таксистом депозитных кассет с 1,6 млн руб., оставленных инкассаторами у банкомата Сбербанка.

Как сообщает «КоммерсантЪ», инцидент с пропажей депозитных кассет произошел в ночь на 4 ноября 2015 года. Одна из групп инкассаторов Сбербанка объезжала банкоматы и меняла в них кассеты, последним в их маршрутном листе значился банкомат в павильоне остановки на площади Ленина. Инкассаторы установили в банкомат 5 привезенных с собой кассет, предназначенных для выдачи наличности, но депозитные кассеты с принятыми в банкомат деньгами, которые предстояло доставить в банк, они забыли. Инкассаторы обнаружили пропажу, когда приехали в кассовый центр. К банкомату выехали сотрудники банка, но кассет с приблизительно 1,6 млн руб. там уже не было.

Предполагаемым похитителем оказался 29-летний Дмитрий Рудаков, водитель такси «Мой город», его машина и лицо с надвинутым козырьком кепки попали в объективы видеокамер. Мужчина вину признал частично и пояснил, что одна из депозитных кассет была пуста, а в другой находилось около 800 тыс. руб. Почти всю сумму изъяли следователи: таксист часть денег спрятал, а часть отдал другу на хранение. Мужчина обвиняется в краже в особо крупном размере (ч. 4 ст. 158 УК РФ), ему грозит до 10 лет колонии и штраф до 1 млн руб. На суде представители Сбербанка попросили взыскать с таксиста оставшуюся сумму ущерба.

По данным издания «КоммерсантЪ», забывчивых инкассаторов привлекли к дисциплинарной ответственности, их лишили квартальной и годовой премии, а также удерживают из зарплаты по 10 тыс. руб. в счет возмещения ущерба.

http://news.ngs.ru/more/2373603/

Сбербанк продолжает активно внедрять электронные сервисы

Татьяна Александрова

ГребенниковПо итогам 2015 года Томское отделение Сбербанка выполнило один из самых главных финансовых показателей – план по прибыли. Достойный итог в условиях кризиса. Со следующего года эффективность труда каждого сотрудника будет определяться как раз по этому показателю.

-Мы не падаем в бизнесе, а растем, – утверждает управляющий Томским отделением Сбербанка Михаил Гребенников. – Наши активы превысили 67 млрд руб­лей. Десять лет назад, когда я только начинал работать в Томске, они составляли меньше 20 млрд.

За этот отрезок времени оте­чественную экономику, и банковский сектор в том числе, дважды основательно трясло – в 2008 году и последнюю пару лет. Но банковский бизнес продолжает развиваться, так как имеется спрос со стороны населения и предприятий. За прошедший год остатки активов работающих юридических лиц выросли более чем на 5 млрд рублей.

Кредиты с оглядкой

– Меня часто спрашивают: что происходит с жильем? – продолжает Михаил Гребенников. – В целом доля Сбербанка на этом рынке растет. Только в декабре мы выдали 350 жилищных кредитов. Спрос наметился с апреля 2015 года, когда заработала гос­программа «Жилье для российской семьи». На конец декабря только ТДСК реализовала 594 квартиры, из которых 200 оформлены на кредиты Сбербанка. Кстати, мы продлили срок приема заявок на ипотеку с господдержкой до 29 февраля.

В прошлом году Сбербанк выдал 20960 потребительских кредитов на 3,5 млрд рублей и 36200 кредитных карт. Это говорит о том, что полной стагнации рынка кредитования, как предсказывали аналитики, не произошло. По словам руководителя Томского отделения банка, население кредитуется в меру своих возможностей. Если раньше томичи без особого страха брали до 250 тыс. рублей, то в 2015 году средний чек по кредиту не превысил 150 тыс.

Ставка на «Электронную деревню»

Сегодня на территории Томской области работает 99 дополнительных офисов (из них 12 занимаются обслуживанием юридических лиц), установлено более 700 устройств самообслуживания. Под занавес года Сбербанк открыл еще один офис – на пер. 1905 года в бывшем особняке купца Некрасова.

Совсем по-иному строится работа в муниципалитетах: там набирают популярность передвижные кассы, они уже действуют в Томском, Шегарском, Кожевниковском, Кривошеинском, Асиновском и Зырянском районах. Это мобильные офисы, где помимо совершения платежей можно проконсультироваться со специалистом банка, снять наличные, оформить вклады и кредиты и получить другие банковские услуги.

В последние годы Сбербанк активно работает над тем, как обслуживать село. Так появился проект «Электронная деревня», в рамках которого оборудуются рабочие места для пользования электронным порталом государственных услуг и банковским сервисом «Сбербанк онлайн». Здесь жители могут самостоятельно оплачивать различные услуги, налоги и штрафы, переводить деньги, открывать вклады и совершать иные банковские операции. В сельских магазинах устанавливаются платежные терминалы, максимально внедряются зарплатные карты и социальные карты для пенсионеров.

Запас карман не тянет

В 2015 году наибольший прирост получен Сбербанком по депозитам – больше 6 млрд рублей. По мнению Михаила Гребенникова, это очень хороший показатель, так как при падении доходов населения сработала своеобразная сберегательная модель.

– Я всегда говорю о том, что люди должны иметь запас, – уверяет банкир. – Если в 2012–2013 годах томичи брали столько кредитов, сколько им давали, то теперь финансовый баланс приходит в равновесие: с ростом депозитной базы население начинает себя подстраховывать, даже несмотря на высокую инфляцию. Люди стали понимать, что жить в кредит с пустым счетом опасно.

Михаил Гребенников отмечает рост финансовой грамотности и бережливое настроение томичей. Депозиты для россиян являются неким страховым полисом на непредвиденные случаи (болезнь, потеря работы, природные катаклизмы). Для рачительных клиентов Сбербанк разработал коробочный продукт в страховании «Без забот». За 11 месяцев прошлого года в области было реализовано 39657 «коробок» (защита дома, банковских карт, личных вещей, гражданская ответственность перед соседями).

Сам себе инкассатор

В июне прошлого года Сбербанк предложил корпоративным клиентам новую услугу – внесение наличности через устройства самообслуживания. Организация может через банкомат инкассировать свою выручку на собственный счет до 200 тыс. рублей. Подобный технологический прогресс ничего не скажет обывателю, а вот бизнес-структуры не только оценили новый вид сервиса, но и стали им активно пользоваться. Кроме того, банк открывает счета для юрлиц дистанционно. Это позволяет предпринимателям через Интернет резервировать номер, на который контрагенты могут сразу же перечислять деньги, и потом в течение пяти дней оформить открытие счета в офисе Сбербанка. Система буквально за полгода вышла на 98,8% открытия счетов.

Уход на удаленный доступ остается для Сбербанка стратегической задачей. Ее реализация намечена на 2016–2017 годы.

Реклама

Сбербанк насчитал новосибирцу рекордный долг в 348 миллионов

Арбитражный суд принял к производству заявление Сбербанка о банкротстве новосибирского бизнесмена Павла Скурихина, которому банк насчитал больше 348 млн руб. просроченной задолженности.

Судя по картотеке суда, омское отделение Сбербанка назвало сумму долга в 348 293 702 руб. 22 декабря, а 29 декабря суд принял иск о личном банкротстве Скурихина к производству. Как сообщало в конце декабря ТАСС со ссылкой на судью областного Арбитражного суда Екатерину Сорокину, до сих пор самая большая сумма долга в иске о банкротстве новосибирца составляла около 127 млн руб. Имя должника судья не называла.

Скурихин — известный новосибирский предприниматель, президент Национального союза зернопереработчиков и бенефициар ГК САХО. Весной 2015 года бизнесмен говорил порталу НГС.БИЗНЕС, что долги предприятия составляют порядка 15,5 млрд руб. Осенью Высокий суд Лондона разрешил продать итальянские активы бизнесмена (земельный участок площадью 4,5 га и spa-салон жены Скурихина) для погашения задолженности перед банком ВТБ.

НГС.НОВОСТИ

Самое время приобретать жилье

Татьяна Иванова

115133

На днях Сбербанк организовал неформальную встречу со своими ключевыми партнерами, которые работают в сфере купли-продажи недвижимости. На ней были подведены предварительные итоги совместной деятельности в уходящем году и оценена работа автоматизированной программы «Партнер онлайн», которая впервые была предложена в 2013 году. Тогда у агентств недвижимости появилась возможность, не выходя из офиса, оформить для своих клиентов электронную заявку на ипотечное кредитование и сразу направить ее в Сбербанк.

Сервис работает по принципу одного окна: обратившись в аккредитованное Сбербанком агентство недвижимости или строительную компанию, вы можете не только выбрать интересующий объект недвижимости, но и сразу подать заявку на оформление ипотеки. Программа позволяет клиентам выбрать удобное отделение для сделки, получить одобрение кредитной заявки за два дня, а также одобрение выбранного объекта без визита в банк. На сегодняшний день около трети заявок на получение ипотечных кредитов проходит через «Партнер онлайн». В настоящее время в системе зарегистрировано более 1 500  компаний – партнеров Сбербанка и более 5 тыс. пользователей.

– Для нас очень важно помочь клиенту, получившему положительное решение, как можно быстрее выйти на сделку, – отмечает заместитель управляющего Томским отделением ПАО «Сбербанк» Олег Ходус.– Сегодня, если клиент приобретает квартиру на первичном рынке и документы оформляются без особых проволочек, сделка совершается недели за две. Если покупать жилье на вторичном рынке, можно также уложиться в этот срок. В Сбербанке скорость одобрения кредита по ипотеке – практически день в день.

Предложений по кредитам на покупку недвижимости сегодня достаточно много. Однако ипотеку, как правило, берут не на один год, и даже «лишние» доли процентов годовых в ипотечном кредите это могут быть десятки и сотни тысяч рублей. Поэтому важным фактором при выборе кредитной организации чаще всего становится размер процентной ставки. В 2014 году Сбербанк помог решить квартирный вопрос более чем 595 тысячам российских семей. Сбербанк является одним из лидеров по объемам выданных ипотечных кредитов*, постоянно предлагая своим клиентам специальные условия по ипотеке и тщательно подбирая партнеров-застройщиков и риелторские агентства.

Удачный ответ на квартирный вопрос является, возможно, одним из самых важных решений в жизни человека. Домашняя атмосфера может ежедневно вдохновлять нас на важные дела и проекты. В собственное жилье мы всегда хотим вернуться за ощущением уюта и покоя, в своем доме мы устанавливаем свои правила и маленькие приятные традиции… Каждый решает свой квартирный вопрос по-своему, но сегодня, для того чтобы обзавестись собственным жильем или улучшить жилищные условия, можно заручиться поддержкой банка – взять ипотечный кредит.

* 53,7% – доля Сбербанка на рынке жилищного кредитования на 01.03.2015 г.

Реклама.

ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015.

Карта Сбербанк-Maestro «Социальная»: чуть больше, чем просто карта

%21

Вы находитесь на заслуженном отдыхе и у вас есть карта Сбербанк-Maestro «Социальная»? Это замечательно! Но используете ли вы все преимущества, которые она вам дает?

Самое простое – это получать пенсию на карту Сбербанка. Можно с помощью карты рассчитываться в магазинах или аптеках, накапливая бонусы «Спасибо», или снимать деньги через банкомат. Вы наверняка так и делаете. Скорее всего, вы также активно рассчитываетесь картой в магазинах и оплачиваете услуги ЖКХ. Но Сбербанк-Maestro «Социальная» может дать вам намного больше!

  • Вы можете подключить СМС-сервис – «Мобильный банк», который позволит с помощью СМС-сообщений контролировать все движения денег, поступления и расходы по карте. Представьте, пока ваша соседка спешит в банк для того, чтобы узнать, пришла ли пенсия, вы уже идете в магазин за покупками, так как получили сообщение о зачислении денег на счет.
  • Имея карту Сбербанк-Maestro «Социальная», можно подключить бесплатную услугу «Автоплатеж», которая позволит вам своевременно произвести оплату коммунальных услуг, а также всегда оставаться на связи и не заботиться о том, что деньги на счете вашего телефона внезапно закончатся. При этом вы легко сможете контролировать проведение всех операций через СМС1.
  • Один из самых приятных моментов для владельцев карты Сбербанк-Maestro «Социальная» – это бонусная программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Карта Сбербанк-Maestro «Социальная» дает возможность получать не только скидки на товары и услуги в магазинах – партнерах банка, но и оплачивать товары бонусами «Спасибо». Главное, не забудьте зарегистрироваться как участник программы «Спасибо»2.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015. Реклама.

1 Для этого необходимо подключить услугу «Мобильный банк», которая предоставляется бесплатно в первые 2 месяца, после истечения первых 2 месяцев после подключения плата составит 30 рублей в месяц.

2 Подробнее на сайте: www.sberbank.ru/spasibo/. Регистрацию возможно провести через банкомат или услугу «Мобильный банк».

Малый и средний бизнес возвращается в экономику

Кузнецов

Какие виды кредитов для малого и среднего бизнеса сейчас предлагают банки? Есть ли предпосылки для уменьшения ставки по кредитам? Заместитель управляющего Томским отделением Сбербанка Алексей Кузнецов рассказал «ТН» о текущей ситуации в кредитовании корпоративных клиентов.

– В целом по стране объемы кредитования юрлиц сократились. Какова ситуация в Сбербанке?

– В конце прошлого года и в начале этого мы наблюдали выжидательную позицию у наших клиентов. Однако с весны настроения изменились и отложенные планы начали воплощаться в жизнь. Активность как среднего, так и малого предпринимательства растет.

– С чем это связано? Кризис заканчивается?

– Бизнес адаптировался к новым экономическим реалиям, а изменение Центробанком ключевой ставки позволило банкам понизить ставки по кредитам в июне и июле. Кредитная активность клиентов демонстрирует рост. Если по итогам первого квартала произошло некоторое снижение портфеля, то на конец 2015 года мы, не исключено, превзойдем прошлогодние показатели.

– Какие продукты пользуются популярностью у малого и среднего бизнеса?

– Один из наиболее востребованных продуктов сейчас – кредит под поручительство АО «Корпорация «МСП» (ранее АО «НДКО» Агентство кредитных гарантий)*. Он доступен для юридических лиц из практически любых отраслей экономики. Это очень удобный инструмент, который может использоваться малыми и средними предпринимателями в качестве обеспечения для получения банковского кредита при отсутствии или недостаточности у них собственного залогового обеспечения.

Кроме того, наблюдается рост популярности банковских гарантий. Для тех, кто участвует в госзакупках и других процедурах в соответствии с 223-ФЗ и 44-ФЗ**, у нас есть продукт «Бизнес-гарантия», причем решение по кредиту принимается за 15 минут. Раньше в Сбербанке такого не было.

– К каким кредитным продуктам вы фиксируете возобновление интереса?

– Например, к кредиту «Доверие»*. Условия его выдачи были изменены в конце прошлого года: ставка повысилась, были введены ограничения по целевому использованию. Сейчас кредитование возобновилось на первоначальных условиях.

– Предприятия из каких отраслей банк сегодня кредитует охотнее?

– Мы готовы кредитовать предприятия любой формы собственности, главное, чтобы были устойчивые экономические показатели. В малом бизнесе больше всего заявок традиционно поступает из торговли и сферы услуг. Если же говорить о сегменте среднего бизнеса, то здесь у нас есть большой список наших постоянных клиентов, которые кредитуются уже несколько лет подряд и не снижают объемы. Пожалуй, сейчас наблюдается нехватка крупных инвестпроектов. Но переговоры уже ведутся.

Хотелось бы отметить, что уровень ставок по корпоративным кредитам зависит не столько от нас, сколько от состояния экономики, а также ключевой ставки Центробанка. Мы ориентируемся именно на этот показатель и оперативно реагируем изменением условий по продуктам.

*Подробную консультацию можно получить в отделениях ПАО «Сбербанк», обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, на сайте www.sberbank.ru или по тел. 8-800-555-55-50.

** Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г. Реклама.

Доступная ипотека от Сбербанка

Покупка жилья – вопрос серьезный. К нему подходят основательно, изучив все возможные варианты: предложений на рынке много, а цены на квартиры существенно снизились с начала года. Что делать, если вам приглянулся один из вариантов, а собственных средств недостаточно?

Об актуальных программах ипотечного кредитования рассказала Наталья Кочкина, заместитель председателя Сибирского банка Сбербанка России.

-Наталья Владимировна, как себя сейчас чувствует рынок ипотечного кредитования? При текущем спаде экономики планируется снижение ставок по ипотеке?

VPD_1268– Сегодня рынок ипотеки существенно сузился. Это отмечаем и мы, и наши партнеры (строительные компании и агентства недвижимости). При этом Сбербанк несколько выделяется на фоне общей ситуации: если говорить в целом по рынку, количество ипотечных клиентов снизилось наполовину, в Сбербанке же – примерно на треть. Люди по-прежнему продолжают выбирать Сбербанк. Наши ипотечные программы постоянно обновляются, и каждый может найти акцию или спецпредложение для себя.

С 17 августа 2015 года Сбербанк произвел снижение процентных ставок на 0,5% по основным продуктам ипотечного кредитования, включая акционное предложение для молодых семей с детьми. За последние два месяца это уже второе понижение.

– Какие сегодня Сбербанк предлагает ставки по ипотечным кредитам?

– На текущий момент ставки по жилищным кредитам на готовое жилье составляют от 13,0% годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Договор страхования можно и не заключать, тогда ставки увеличиваются на 1%. Диапазон процентных ставок по кредитам на строящееся жилье – от 11,4% в зависимости от выбранной программы, величины первоначального взноса, срока кредитования, подтверждения дохода, наличия зарплатной карты и заключения договора страхования. Например, если заемщик планирует приобретать жилье у застройщика (по договору долевого участия или купли-продажи), он может воспользоваться программой «Ипотека с господдержкой» по ставке 11,4%. Максимальный срок кредита ограничен 30 годами или возрастом заемщика на дату возврата кредита.

– Кто имеет право принять участие?

– Любой гражданин России. Ведь что такое ипотека с гос-поддержкой? Правительство РФ приняло решение поддержать строительную отрасль посредством такого инструмента, как ипотечные кредиты для первичного рынка жилья. Максимальная сумма кредита – 3 млн рублей. Но если вы выбрали квартиру на территории Москвы, Московской области либо в Санкт-Петербурге, то сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей.

Программа очень востребована: практически 90% всех кредитов на строящееся жилье в Сибирском банке выдается именно по этой программе.

– А если квартира стоит дороже и потребуется более 3 млн рублей?

– Если объект по каким-либо причинам не подходит под программу «Ипотека с господдержкой», можно оформить кредит по программе «Приобретение строящегося жилья». Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, ставка по кредиту составит от 13,0% годовых после регистрации ипотеки при условии оформления программы «Защищенный кредит»1. Для остальных категорий заемщиков – от 13,5% на тех же условиях.

Минимальный первоначальный взнос по обеим программам – 20% от стоимости приобретаемого объекта. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

– Есть ли какая-то возможность снизить первоначальный взнос?

– Если одному из супругов в вашей семье на момент получения кредита не исполнилось 35 лет, у вас есть ребенок и вы покупаете жилье на вторичном рынке стоимостью не менее 1,5 млн рублей, первоначальный взнос составит 15%. Обращаю ваше внимание, что и размер процентной ставки для молодых семей составляет от 12,5% при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Договор страхования можно и не заключать, тогда ставки увеличиваются на 1%. Эта акция действует до 31.12.2015 специально для молодых семей и только на приобретение готового жилья.

Для клиентов, которые по возрасту уже не относятся к молодой семье либо у которых нет детей, минимальный первоначальный взнос составит 20%.

– Наталья, ставки по кредиту для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка, и тех, кто не является таковыми, будут отличаться?

– Да, для наших зарплатных клиентов мы предлагаем особые условия и снижаем ставку по кредиту. Например, по программе «Приобретение готового жилья»*2 ставки для заемщиков – участников зарплатных проектов составляют от 13,0%, что на 0,5% ниже ставок для аналогичных сроков для клиентов другого банка. Так что если планируете брать у нас кредит, возможно, имеет смысл написать заявление своему работодателю с просьбой выплачивать заработную плату на карту Сбербанка. Закон это позволяет.

– К сожалению, до сих пор не каждый может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ… А у кого-то зарплата небольшая, но есть существенные накопления, наследство, наконец. Такие варианты рассматриваете?

– Таким клиентам предлагаем программу «Ипотека по двум документам»: при первоначальном взносе от 50% клиент может не представлять документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, ставка при этом увеличивается на 0,5% от ставок, установленных для продуктов «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»3.

– В конце прошлого года Сбербанк приостанавливал кредитование индивидуального жилищного строительства. Сейчас можно взять кредит на строительство частного дома?

– С 29 мая 2015 года возобновили свое действие программы «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость» (на приобретение дачи, земельного участка, объекта незавершенного строительства). Первоначальный взнос по обеим программам – от 30%, процентные ставки составляют от 13,5% для строительства домов, от 13,0% для приобретения дач в зависимости от размера первоначального взноса, срока кредитования, наличия зарплатной карты и оформленной программы «Защищенный кредит».

– Как быстро рассматриваются заявки?

– Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Кроме того, чтобы существенно упростить процесс приобретения жилья в кредит и сделать процесс оформления заявки на ипотеку более оперативным, Сбербанк активно использует систему «Партнер онлайн». Сервис работает по принципу одного окна: обратившись к аккредитованному Сбербанком агентству недвижимости или строительной компании, вы можете не только выбрать интересующий объект недвижимости, но и сразу подать заявку на оформление ипотеки. Программа позволяет клиентам выбрать удобное отделение для сделки, получить одобрение кредитной заявки за два дня, а также одобрение выбранного объекта без визита в банк. Отмечу, что более трети заявок на получение ипотечных кредитов мы получаем через «Партнер онлайн». В настоящее время в системе зарегистрировано более 1,5 тыс. компаний-партнеров Сбербанка и более 5 тыс. пользователей.

С подробной информацией вы можете ознакомиться на официальном сайте банка www.sberbank.ru.

1 Предложение для клиентов Сбербанка России, которое позволяет получить скидку в размере 1% к ставке по ипотечным программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Загородная недвижимость», «Строительство жилого дома» при условии добровольного страхования заемщиком своей жизни и трудоспособности.

2 Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости: сумма кредита от 300 000 рублей, срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%. Процентные ставки от 14%.

3 Предоставляется на приобретение квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости (новостройка): срок кредита до 30 лет, сумма кредита от 300 000 руб­лей, ставка от 14%. ПАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015. Реклама.