Архив метки: Банк

hidden, Происшествие

Финские шины за невыплаченный кредит.

Индивидуальный предприниматель из Белого Яра, занимающийся лесозаготовкой и лесопереработкой, брал кредит для развития бизнеса, однако из-за возникших проблем с транспортировкой материала не смог наладить дело и, как следствие, рассчитаться с банком.
В  отделе судебных приставов по Верхнекетскому району было возбуждено исполнительное производство о взыскании с должника 283 тысяч рублей. Кроме того, более 8-ми тысяч рублей составил исполнительский сбор — штрафная санкция за неисполнение решения суда в добровольный срок. В счет погашения долга судебные приставы наложили арест на запасные шины для трактора финского производства общей стоимостью 240 тысяч рублей. Сейчас арестованное имущество готовят к реализации. Оставшаяся сумма будет выплачена постепенно, путем удержания средств из заработной платы должника.

Источник информации: Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области.

Бизнес, Деньги

«Я просто пользовался картой!»

В Томске прошло награждение победителей акции «Твоя карта – твоя удача»

Все любят получать подарки. Причем не только на день рождения или Новый год. Например, клиенты одного из крупнейших российских финансовых  учреждений – Газпромбанка – из года в год участвуют в акции «Твоя карта – твоя удача», которая позволяет им получать бонусы и подарки. В 2012 году она уже в восьмой раз прошла во всех 43 филиалах банка. В начале августа в томском филиале Газпромбанка ценные призы были вручены самым активным клиентам.

В нынешнем году акция проводилась с 19 марта по 31 мая. Для участия в ней клиентам Газпромбанка предлагалось оплачивать приобретаемые товары и услуги кредитными картами. Два раза в неделю проводился розыгрыш так называемых призовых транзакций, произведенных на сумму от 1 до 20 тыс. руб­лей. Средства возвращались на счета держателей кредитных карт.

Настоящим праздником стал финал акции, проведенный в уютном зеленом дворике офиса томского филиала Газпромбанка. Перед началом приглашенные могли послушать «живую» музыку и угоститься прохладительными напитками, которые  пришлись очень кстати в 30-градусную жару. Все с интересом посматривали на приготовленные подарки: ЖК-телевизор, ноутбук, зеркальный фотоаппарат, видеокамеру и музыкальный центр. Но основной интригой стал новенький Hyundai Solaris, перевязанный огромным синим бантом. Кто выиграл его?

– Обладателем главного приза стал томич Юрий Рубанов! – объявил ведущий церемонии.

Юрий Викторович, выйдя к теперь уже своему автомобилю, не скрывал волнения.

– Не ожидал, что именно мне выпадет удача, – признался он. – Ведь особо крупных выигрышей у меня никогда раньше не было, и сейчас не рассчитывал на победу. Решил капитально отремонтировать дачу, и кредитка порой очень выручала. Делал покупки, а за счет большого беспроцентного периода возвращал деньги только со своей зарплаты. Спасибо Газпромбанку за отличную акцию, о такой машине я только мечтал!

Елена Новоселова, вице-президент – управляющий томским филиалом ГПБ (ОАО), под аплодисменты присутствующих лично поздравила Юрия Рубанова и торжественно вручила ему ключи от автомобиля. – Акция «Твоя карта – твоя удача» убедительно доказала, что кредитная карта Газпромбанка является универсальным, современным, выгодным и удобным средством для совершения безналичных платежей, – подчеркнула она. – Мы неизменно предоставляем нашим клиентам надежные, высокотехнологичные банковские продукты и услуги, делаем привлекательные предложения. Уверена: в следующем году акция  пройдет с не меньшим размахом.

Сегодня на территории Томской области установлено 116 банкоматов Газпромбанка. Банк обслуживает 170 торгово-сервисных предприятий, где покупки можно оплачивать банковской картой. Данная сеть активно расширяется. Кроме того, томский филиал ГПБ внедряет устройства банковского самообслуживания. По отзывам клиентов Газпромбанка, пользоваться ими удобно: драгоценное время экономится.

Новости

Банк «Левобережный» предоставляет юридическим лицам доступ к биржевым торгам на ММВБ-РТС

Теперь корпоративные клиенты Банка «Левобережный» могут самостоятельно совершать сделки купли-продажи иностранной валюты на ведущей биржевой площадке страны ММВБ-РТС. Для этого необходимо заключить с банком договор комиссии на биржевом валютном рынке и договор об обмене электронными документами посредством использования рабочего места QUIK.

– Банк предоставляет клиенту специальное программное обеспечение, регистрирует клиента бирже как самостоятельного участника торгов и открывает ему специальные счета брокерского обслуживания, на которых учитываются денежные средства для проведения биржевых операций, – рассказал начальник Управления ликвидности банка «Левобережный» Андрей Безряков. – Зарезервировав на этих счетах денежные средства в рублях и/или иностранной валюте, клиент получает возможность самостоятельно подавать заявки и заключать сделки в ходе биржевых торгов иностранной валютой, в пределах зарезервированных средств.

Бизнес, Деньги

Дивиденды от Томскпромстройбанка

29 июня 2012 года состоялось годовое общее собрание акционеров ОАО «Томскпромстройбанк». Собранием принято решение направить на выплату дивидендов по итогам 2011 года 45,5% чистой прибыли из расчета 20 копеек на одну акцию. Акционеры утвердили годовой отчет ОАО «Томскпромстройбанк» за 2011 год, отчет ревизионной комиссии, годовую бухгалтерскую отчетность. Был избран совет директоров банка.

В отчетном докладе о работе банка за 2011 год отмечалось, что контрольные показатели годового финансового плана были выполнены, получена балансовая прибыль в размере 48,82 млн руб. Расчетный собственный капитал банка за 2011 год увеличился на 8,7% и составил на 01.01.2012 г. 579,07 млн руб. «2011 год был годом завершения стратегического плана на 2007–2011 гг. Следующий стратегический план на 2012–2014 гг. предусматривает значительное увеличение прибыльности. Динамика прироста показателей по годам нового стратегического плана соответствует прогнозам развития банковской системы», – отметил председатель правления Анатолий Озеров.

Собрание акционеров кумулятивным голосованием избрало совет директоров банка в составе 9 человек. В совет директоров банка на 2012 год вошли: Дмитрий Васечко, генеральный директор ООО «Холдинг «Кабельный Альянс»; Владимир Кноль, генеральный директор ОАО «Томская судоходная компания»; Владимир Мамонтов, генеральный директор ООО «Томская промышленно-строительная компания»; Анатолий Озеров, председатель правления ОАО «Томскпромстройбанк»; Виталий Попов, генеральный директор ЗАО «Томсктелеком»; Наталья Попова, директор ООО «Алсет»; Евгений Рубцов, генеральный директор ОАО «Акционерная компания «Томские мельницы»; Владимир Семес, директор ООО «СВКА»; Александр Феденев, заместитель губернатора Томской области – начальник Департамента финансов Томской области. Председателем совета директоров на очередной срок был избран Виталий Попов.

all-feed, BELOWTABSLEFT2, Бизнес, Деньги, Круглый стол

Эксперты «ТВ» – о рынке банковских услуг и новых полезных продуктах

Нынешнее лето удивляет не только температурными рекордами, но и необычным оживлением в самых разных житейских сферах: на рынках услуг, недвижимости, в торговле и туризме. А все вопросы развития – личного или общественного – как ни крути, завязаны на финансы. И поток вопросов, касающихся кредитования и новых банковских предложений, не иссякает даже с наступлением обычно тихого периода отпусков. На вопросы читателей о рынке банковских услуг отвечают эксперты «ТВ».

   

В круглом столе принимали участие:

– Татьяна Никифорова, начальник операционного офиса «Томский» банка «Левобережный»

– Михаил Гребенников, управляющий Томским отделением № 8616 ОАО «Сбербанк России»

– Евгения Бондаренко, заместитель директора по розничному бизнесу операционного офиса «Региональный центр города Томск» Новосибирского филиала Home Credit & Finance Bank

– Евгений Карпенко, директор операционного офиса «Региональный центр города Томск» Новосибирского филиала Home Credit & Finance Bank

 Деньги для дела

– Сегодня банки предоставляют кредиты на открытие или развитие бизнеса, однако получить такой кредит не так просто…

Татьяна Никифорова: – Не соглашусь с вами. В последнее время многие банки пересматривали требования к заемщикам, пытаясь сделать их доступнее и проще. В нашем изменения начались с того, что обязательный пакет документов для оформления кредита был максимально сокращен. Сегодня это те документы, которые всегда хранятся у предпринимателя в офисе, без дополнительных справок и выписок. Выписку из ЕГРЮЛ банк готовит самостоятельно по каждому потенциальному заемщику. Более того, мы выстроили процессы таким образом, чтобы потенциальный клиент не тратил много времени на поездки в банк для оформления кредита, нам удается обходиться одной такой поездкой – на подписание пакета договоров.

– Один из важнейших параметров кредита, за который борются банки и внимательно изучают клиенты, – это его стоимость…

– Сегодня банк «Левобережный» предлагает кредиты от 9,5% годовых. Будет это единовременная выдача или кредитная линия – этот вопрос обсуждается с каждым клиентом индивидуально.

– А еще – быстрота принятия решения…

– Да, скорость рассмотрения кредитной заявки по важности примерно на одном уровне со стоимостью. Сегодня по ряду продуктов, таким как «Бизнес ХИТ» и «Простой», банк принимает решение в течение четырех часов. Хочу также отметить тот факт, что кредитный комитет в банке собирается ежедневно три раза в день, это играет огромную роль в ускорении процедуры рассмотрения заявок.

Мы реализуем три важнейших принципа для малого бизнеса: простоту, доступность и скорость. На наш взгляд, это именно та основа, на которой строится успешный бизнес и долгосрочные партнерские отношения с клиентом.

– Какие предложения есть у «Левобережного» конкретно для малого бизнеса?

– Мы регулярно проводим бизнес-семинары для предпринимателей, последний прошел в мае. На семинарах мы не только презентуем свои кредитные продукты, но и приглашаем на мероприятие представителя фонда поддержки малого бизнеса, юрисконсульта, представителя налоговой инспекции и иных органов власти, взаимодействие с которыми – это постоянная работа предпринимателя. По итогам полученной обратной связи мы понимаем, какие кредиты нужны бизнесу. Например, по кредиту на покупку автотранспорта и спецтехники «Авто-рост» мы увеличили сумму до 3,5 млн рублей и пересмотрели процентную ставку. Кроме того, разработали акционный кредит «Шоколад для бизнеса» со ставкой от 12 до 14% годовых – для клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в любом банке.

Мы предлагаем широкий выбор кредитов – беззалоговые, на перекредитование задолженности перед другим банком под более низкий процент, кредит под залог приобретаемой недвижимости, овердрафт и т.д. Ассортимент кредитных программ достаточно широк, поэтому каждая компания сможет найти то, что подходит именно ей.

– А на что может рассчитывать начинающий томский бизнес в Сбербанке?

Михаил Гребенников: – У нас действует программа «Бизнес-старт», в рамках которой начинающие предприниматели и те, кто только задумывается организовать свой бизнес, могут получить стартовый капитал – как на пополнение оборотных средств, так и на вложение во внеоборотные активы. Ключевая особенность продукта состоит в том, что это не обычный кредит, а партнерская программа с крупнейшими и наиболее успешными франчайзерами России, которые активно участвуют в создании бизнеса в рамках уже готовых бизнес-решений. Партнерами Сбербанка по франшизе сегодня выступает уже 12 франчайзеров, на рассмотрении еще более 100 заявок по заключению соглашений о партнерстве.

Основными преимуществами ведения бизнеса по франшизе являются возможность использования успешных бизнес-технологий, минимальные затраты на рекламу и маркетинг, использование узнаваемого бренда и репутации компании, возможность консультационной поддержки компании-франчайзера.

Срок кредитования по данной программе может составлять от 6 месяцев до 3,5 года, сумма – до 3 млн рублей, при этом не менее 20% от совокупного объема финансирования проекта должны составлять собственные средства.

– В каких случаях предприятие может получить преимущества при получении кредита и определении тарифов?

– Важную роль в решении о выдаче кредита играет платежеспособность клиента и прочие показатели, связанные с его финансово-хозяйственной деятельностью. При определении процентных ставок и тарифов по кредитованию применяется индивидуальный подход. Размер этих показателей в каждом конкретном случае будет зависеть от суммы и вида выбранной программы кредитования, полноты взаимодействия клиента с банком в части использования прочих сопутствующих услуг банка (расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг и т.п.), кроме того немаловажное значение имеет наличие положительной кредитной истории.

 Деньги для семьи

– В марте вступили в силу поправки (закон 405-ФЗ), суть которых сводится к тому, что если заемщик не хочет продолжать выплачивать ипотечный кредит, то он может отдать банку недвижимость, находящуюся в залоге, и быть свободным от исполнения своих кредитных обязательств. Как эти новации в законе могут изменить условия жилищного займа?

Михаил Гребенников: – Процедура возвращения заложенного имущества банку заметно упростилась. Если в договоре ипотеки предусмотрен внесудебный порядок взыскания залоговой квартиры, представители банка обращаются к нотариусу, выдается распоряжение нотариуса (исполнительная надпись), на основании которого начинается процесс передачи имущества.

С вступлением в силу закона у нотариусов впервые появилась возможность вместо граждан обращаться с заявлениями о государственной регистрации прав на недвижимое имущество в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество (Управление Росреестра), при условии, что договор ипотеки (либо договор, на основании которого регистрируется ипотека в силу закона) был удостоверен нотариально.
Кроме того, законом предусматривается возможность для нотариуса или помощника нотариуса подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в Едином реестре прав на недвижимое имущество.

– Будут ли повышены ставки, размер первоначального взноса или условия остаются прежними?

– Существенных изменений, которые способны повлиять на ставку и размер первоначального взноса, мы не видим. Пока непонятно, как изменится банковская практика в связи с поправками в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Пока банки не столкнутся с каким-то практическим опытом, никаких изменений не последует. Вряд ли банки будут ужесточать условия на таком конкурентном рынке. Как только появятся реальные случаи по возврату недвижимости банкам, будут меняться и условия кредитных организаций.

В Сбербанке первоначальный взнос по ипотечным кредитам начинается от 10% (по индивидуальным программам – от 5%). При предоставлении кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» можно получить до 100% от стоимости приобретаемого жилья при условии предоставления в залог другого объекта недвижимости. Кроме того, в первоначальный взнос можно включать, например, материнский капитал.

В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам, попавшим в сложную ситуацию, ряд инструментов по реструктуризации задолженности по кредитам. Например, предоставляет отсрочку в погашении основного долга. Главное – при ухудшении своего финансового состояния сразу обратиться в банк для определения возможностей по снижению долговой нагрузки и формирования стратегии по исправлению ситуации.

– А каковы требования ипотечных кредитов? Как заемщик может облегчить получение займа, его условия?

– Другая, еще не получившая широкого применения на практике норма нового закона предполагает, что, если должник просрочил выплаты, но его недвижимость не продана, для него еще не все кончено. Он вправе вернуть долги и этим прекратить процесс отчуждения частной собственности. Банки будут только «за», если у должника будет желание оплатить долг.

Ипотека – продукт сложный. Это не тот предмет залога, который легко реализовать. Тут играет роль все: оценка, изменение стоимости, содержание, уровень спроса. Так что это положение несет определенную выгоду обеим сторонам сделки. Для кредитной организации главное – вернуть деньги и проценты. После внесения поправок п. 5 ст. 61 Закона «Об ипотеке» выглядит следующим образом: «Если залогодержатель… оставляет за собой предмет ипотеки… а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность… считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки».

– Кому квартира будет стоить по ипотеке дешевле?

– Добросовестным заемщикам.

Деньги для приятных покупок

– Какова ситуация на рынке потребительского кредитования? Какие кредитные продукты пользуются наибольшим спросом в томских банках?

Евгений Карпенко: – С начала года спрос на кредиты по-прежнему повышенный. По данным Банка России, розничный кредитный портфель с начала года по апрель вырос на 10,2% (в прошлом году за такой же период – на 5,6%). На фоне благоприятных макроэкономических условий (низкие безработица и инфляция, рост розничного товарооборота) россияне по-прежнему уверены в своем будущем и считают, что сейчас хорошее время для совершения крупных покупок. Это в основном и стимулирует потребительское кредитование.

Вероятно, стоит отдельно заметить для желающих получить «свободные» деньги, что хотя потребительские кредиты и выдаются на любые цели, однако цели эти должны быть личными и потребительскими, а также конкретными.

– Какие кредиты популярнее?

– Популярнее всего кредиты наличными, людям удобнее получить деньги. Поэтому мы предлагаем займы, которые можно взять без указания цели, без обязательного подтверждения дохода и занятости, без поручительства, всего за полчаса.

Мы увеличили сумму кредита при минимальном пакете документов. Наши кредиты делятся на две группы. «Быстрые деньги» – это экспресс-кредиты на сумму до 250 тыс. рублей, и «Большие деньги» – классические кредиты для тех, кто хочет получить сумму до 700 тыс. рублей. Заявка на экспресс-кредит «Быстрые деньги 250» рассматривается не более 30 минут, и для ее оформления требуется всего четыре документа, причем наличие справки о доходах необязательно.

Наши клиенты могут получить такую крупную сумму, как 250 тыс. рублей, просто зайдя в любой офис банка Home Credit с теми документами, которые практически у каждого могут оказаться при себе.

– Что нужно, чтобы быстро получить кредит?

Евгения Бондаренко: – Мы изменили подход к набору обязательных документов при выдаче экспресс-кредитов. Теперь клиенты могут самостоятельно определить документы, которые хотят или могут предоставить. При этом не требуется подтверждение занятости и доходов, и чем больше документов может предоставить заемщик, тем более выгодные условия кредитования может предложить ему банк.

Например, в пакет документов для получения кредита могут входить паспорт, водительское удостоверение, ПТС и полис страхования КАСКО – такой набор всегда с собой у любого автомобилиста. Или это могут быть паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис ДМС и действующий загранпаспорт. Если же помимо этого клиент представит дополнительные документы, например, свидетельство о праве собственности на недвижимость, банк снизит ставку по кредиту.

Чтобы оформить кредит, достаточно прийти в офис или точку продаж, где присутствуют сотрудники банка Home Credit, наш сотрудник поможет заполнить заявку на получение кредита и отправит ее на рассмотрение. В случае положительного решения клиент подписывает договор и банк зачисляет средства на счет либо сразу же выдает их в кассе.

– Где это сделать удобнее?

– POS-кредиты оформляются на месте покупки. Во многих торговых центрах и магазинах работают сотрудники банка Home Credit, к которым можно обратиться за консультацией и оформлением кредита на понравившуюся вещь. А теперь и кредиты наличными можно получить не только в офисе банка, но и в любой точке продаж, где представлен банк Home Credit. При этом только за последний год мы открыли в Томске четыре новых офиса, а во второй половине 2012 года планируется открытие еще двух в Томской области. Также открылись восемь микроофисов, расположенных непосредственно на территории ТЦ, в них можно оформить и кредит наличными, и кредитную карту. В ближайшее время состоится открытие офиса банка в Асине и Молчанове.

– Можно ли купить подержанный автомобиль по автокредиту?

– В банке Home Credit можно взять кредит «Автомания» на покупку автомобиля у физического лица. Он подойдет и если нет нужных для получения классического автокредита документов. Требования к заемщику по «Автомании» более мягкие, автомобиль не оформляется в залог и не требуется полиса КАСКО. В течение 9 месяцев после приобретения автомобиля клиент может обратиться в банк с документами, подтверждающими покупку, и оформить залог на автомобиль, тогда ставка по кредиту снизится.

Сумма по «Автомании» – до 500 тыс. рублей, так что можно купить действительно хорошую машину, используя кредит и свои сбережения.

– Какие у вас требования к заемщику?

Евгений Карпенко: – Общие требования к заемщику по кредитам наличными в банке Home Credit довольно просты: он должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода. К рассмотрению принимаются заявки клиентов, которые имеют постоянную регистрацию как в Томской области, так и в сопредельных областях: Новосибирской, Кемеровской, Омской, Тюменской, Красноярском крае, Ханты-Мансийском АО.

Другие требования, в частности к возрасту заемщика, могут различаться. Это происходит потому, что разные виды кредитов могут оформляться на более или менее длительные сроки, а именно, от срока кредита зависит, каков может быть максимальный возраст заемщика на момент получения кредита и окончания его срока.

– Какие выгоды дает пластиковая кредитная карта по сравнению с наличной формой займа?

– Пластиковая карта во многих ситуациях гораздо более удобное средство платежа, чем наличные, так как это более гибкий инструмент. По ней существует минимальный (обязательный) платеж, но при этом в любой момент можно внести и большую сумму, вплоть до полного погашения задолженности. В то время как кредит имеет строго определенный график погашения равными ежемесячными платежами.

Кроме того, большинство банков предоставляют по картам льготный период: если вы полностью погасите задолженность в течение определенного срока, проценты на сумму задолженности начислены не будут. У нас этот период – до 51 дня.

Банк Home Credit является участником ОРС (объединенная расчетная система), что позволяет владельцам наших карт пользоваться без ограничений банкоматами всех других банков-участников ОРС, а это 113 банкоматов в Томске и 1 663 – в области.

Многие банки предлагают скидки и специальные предложения при оплате пластиком в магазинах, кафе, ресторанах, спортивных клубах. Например, по нашим картам есть скидки до 30%, которые предоставляются в более чем 9 тыс. точках продаж (программа «Карта города»).

 

Какую валюту можно купить или продать в Томске

«В банке «Левобережный» можно обменять доллары США, евро, китайские юани. Ежедневно банк устанавливает выгодный курс обмена валют, – говорит Татьяна Никифорова. – Приобрести или продать иностранную валюту очень просто. Для совершения операции необходим только документ, удостоверяющий личность. Иностранные граждане дополнительно предъявляют документ, подтверждающий законное нахождение на территории РФ. При совершении операции банк выдает клиенту справку, подтверждающую факт покупки или продажи иностранных денег и курс».

Комментарий

Евгения Бондаренко о способах начисления процентов во вкладах Банка Хоум Кредит:

– Банк Home Credit весной предложил новый вклад «Доходный год» со ставкой 11% годовых. Первоначальный взнос – 10 тыс. рублей, срок 1 год, ставка при досрочном расторжении – 6,5%. Можно пополнять на суммы от 1 тыс. рублей и выбрать способ начисления процентов с капитализацией (когда начисленные проценты ежемесячно прибавляются к основной сумме вклада, и в следующем месяце проценты начисляются уже на выросшую сумму). Процент по вкладу «Доходный год» с капитализацией фактически возрастает до 11,57% годовых.

Если вы хотите ставку 12% годовых и готовы внести сразу 30 тыс. рублей, для вас – депозит «Только плюсы» на 2 года. Пополнение возможно от 3 тыс. рублей. При досрочном расторжении до 365-го дня ставка 6,5% годовых, после 365 дней – 11%. Таким образом, вы в любом случае получите как минимум 6,5% годовых.

Хотите положить деньги в банк ненадолго – выбирайте вклад «Хорошие новости». Срок 6 месяцев, ставка 10% годовых, можно пополнять от 1 тыс. рублей, и самое главное – ставка не меняется при частичном снятии средств и даже при досрочном расторжении. Вы в любой момент имеете доступ к своим деньгам без ограничений, и банк все равно платит вам 10% годовых за весь фактический срок вклада.

Наши вкладчики имеют доступ к своему вкладу на всей территории РФ. Вклады застрахованы, банк Home Credit – участник системы страхования вкладов.

Полную детализированную информацию по каждому вкладу можно получить в офисах банка в Томске.

Более подробную информацию о предоставляемых финансовых услугах вы можете узнать:

Операционный офис «Томский»

Банк «Левобережный» (ОАО)

Адрес: г. Томск, пер. Совпартшкольный, д. 13

Тел.: (3822) 900-410, 51-28-65

Операционный офис «Региональный центр» города Томск

Банк Хоум Кредит

Адрес:634050, г.Томск, ул.Гагарина, д. 7

Тел.: (3822) 51-18-75, 404-710

ОАО Сбербанк России

Адрес: г.Томск, пр. Фрунзе, д. 90\1

Тел.: 44-64-90

На правах рекламы

all-feed, Бизнес, Деньги

Движение – это жизнь

директор продаж продуктов транз­акционного бизнеса филиала ВТБ в г. Томске Татьяна Мороцкая
директор продаж продуктов транз­акционного бизнеса филиала ВТБ в г. Томске Татьяна Мороцкая

ВТБ, второй по величине российский банк, в прошлом году принял решение выделить транзакционный бизнес в отдельное направление, Global Transaction Banking, и с апреля 2012 года в филиале в г. Томске появилось бизнес-подразделение, отвечающее за данное направление деятельности банка. О том, каких результатов достиг ВТБ в транзакционном бизнесе, и о его дальнейшем развитии «ТН» рассказала директор продаж продуктов транз­акционного бизнеса филиала ВТБ в г. Томске Татьяна Мороцкая.

– Татьяна, сложно ли продавать транз­акционные продукты?

– Все достаточно сложно, когда ты пытаешься заработать деньги. Вместе с тем транзакционный бизнес должен стать основой проведения всех банковских операций. Независимо от того, какая финансовая операция осуществляется между нашими клиентами и банком, всегда возникает необходимость в движении денежных средств и в управлении ликвидностью и оборотным капиталом. И это именно та область, в которой ВТБ очень успешно себя позиционирует.

– Что входит в продуктовую линейку транзакционного бизнеса банка ВТБ?

– Это, конечно же, управление денежными средствами наших клиентов, их текущими счетами, вкладами, расчетами, операции с наличными денежными средствами, включая индивидуальные решения для казначейств по централизации расчетов, бюджетированию, консолидации средств на счетах, а также векселя, эквайринг и факторинг. Компаниям с достаточно широкой сетью филиалов в разных уголках страны мы предлагаем различные решения для объединения имеющихся у них ресурсов. Если наши клиенты ведут бизнес за рубежом, то мы предлагаем проведение международных платежей и валютный контроль.

Кроме того, услуги в этой области мы можем предложить в большинстве из наших 19 международных дочерних организаций. Также мы предлагаем депозиты нашим клиентам, услуги по проведению документарных операций с использованием всех видов и конструкций банковских гарантий и аккредитивов, а также сложно структурированные сделки по организации торгового финансирования с привлечением зарубежных банков.

– Каков объем банковских гарантий, выданных ВТБ в 2011 году? Планы на 2012 год?

– По итогам 2011 года портфель банковских гарантий ВТБ составил 154 млн рублей, что почти в 6 раз больше аналогичного показателя за 2010 год. В текущем году, по нашему прогнозу, рост рынка составит 20%, а наш портфель может вырасти на 30%.

– Какие виды гарантий пользуются наибольшим спросом?

– Прежде всего, это гарантии исполнения контрактов, связанные с созданием различной инфраструктуры и реализацией крупных проектов, за ними идут гарантии возврата аванса, таможенные гарантии и гарантии в пользу налоговых органов, тендерные гарантии. Они занимают существенную долю в нашем портфеле. И это не весь список.

– А что с безопасностью таких продуктов? Говорят, что встречаются случаи мошенничества.

– Мы рекомендуем всем клиентам идти непосредственно в банки для выдачи банковской гарантии, не работать ни с какими агентствами или третьими лицами, выступающими якобы от их имени. Что касается ВТБ, то мы, равно как и другие крупные российские банки, не работаем через посредников. Банковские гарантии у нас выдаются клиентам напрямую. Мы также ведем непрерывную работу с регуляторами для обеспечения стопроцентной прозрачности отношений со своими клиентами и надежной защиты их интересов. И призываем всех бенефициаров, имеющих какие-либо подозрения или сомнения в отношении любой полученной ими гарантии, проверять ее в банке, выдавшем эту гарантию.

– Какие новые продукты вы планируете запустить в 2012 году?

– В списке новых продуктов, которые мы планируем запустить, ключевыми являются решения, направленные на обеспечение должного уровня управления денежными потоками и расчетами вдоль всей цепочки поставок продуктов (услуг) наших клиентов. Кроме того, мы занимаемся постоянным совершенствованием нашей электронной банковской системы (включая выпуск аккредитивов, выписки в формате СВИФТ и пр.). Летом планируем разработать и запустить приложения для работы с системой электронного банковского обслуживания на iPhone, iPad и других мобильных устройствах. Думаю, что станем первым банком на российском рынке, кто это сделает для сегмента корпоративных клиентов. Финансовые специалисты, работающие в России, все больше и больше путешествуют по свету, поэтому для них эти приложения будут крайне полезны. И казначеи, и бухгалтеры должны иметь возможность одоб­рять необходимые платежи, даже если они находятся не на рабочем месте. Количество продуктов на одного нашего клиента должно увеличиться с нынешних трех до четырех в течение следующих трех лет. Кроме того, сейчас в разработке находится новый продукт банка «Интеграционный банк-клиент», который позволит наделить собственную учетную систему клиента функционалом системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ и напрямую без дополнительных операций из собственной учетной системы пользоваться комплексом услуг ДБО ВТБ.

Резюмируя все вышесказанное, можно отметить, что данное направление деятельности является достаточно новым и очень перспективным в развитии банковского бизнеса в целом. Поэтому мы, как представители Банка ВТБ на финансовом рынке Томской области, приложим все усилия и возможности для успешной реализации этого направления и прежде всего для активного предложения предприятиям и организациям среднего и крупного бизнеса нашего региона и обеспечения их эффективной работы.

ОАО Банк ВТБ

Ген. лицензия Банка России № 1000 от 09.03.2007 г.

Реклама.

 

all-feed, Бизнес, Экономика

Рост по всем фронтам

За первый квартал 2012 года банки Томской области увеличили чистую прибыль в 2,7 раза, а общий объем кредитования – на 34,4%. Чистая прибыль томских банков выросла до 41,235 миллионов рублей. Об этом сообщил «РИА Новости» заместитель начальника главного управления Банка России Михаил Кибиткин.

Совокупный капитал самостоятельных банков Томской области вырос в первом квартале 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 15,2% – до 926,5 млн рублей на 1 апреля 2012-го.

Суммарные активы увеличились на 10,5% и составили 10,077 млрд рублей. Из них средства клиентов – 8,3 млрд рублей (рост на 10%), в том числе вклады физических лиц – 5,8 млрд рублей (рост на 4,7%). Средства, привлеченные от юридических лиц, увеличились на 24,5% – до 2,5 млрд рублей. Вложения в ценные бумаги увеличились на 12,9% – до 547,3 млн рублей.

Общий объем кредитования заемщиков региона в первом квартале 2012 года возрос по сравнению с аналогичным периодом 2011-го на 34,4% – до 2,765 млрд рублей. Объем кредитов юридическим лицам вырос на 27,6% – до 2,1 млрд рублей. Индивидуальным предпринимателям – на 30,6% – до 85,5 млн рублей, физическим лицам – на 66,3% – до 590,4 млн рублей.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным нефинансовым предприятиям и организациям, в валюте РФ уменьшилась в этот период с 14,2 до 12,6%, в иностранной валюте – увеличилась с 12 до 13%. Ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам, в валюте РФ сократилась с 15,7 до 14,6%, в иностранной валюте – увеличилась с 9 до 9,6%.

Как пояснили в ГУ Банка России, существенный рост совокупной прибыли обусловлен в основном увеличением процентных доходов на 18,9% – до 117,2 млн рублей на 1 апреля 2012 года.

В Томской области зарегистрированы девять самостоятельных банков (из них работающих – два) и 16 филиалов кредитных организаций из других регионов.

 

all-feed, Бизнес, Деньги

Микрофинансирование делает займы доступными для начинающих предпринимателей и малоимущих

Павел Сигал: «Микрофинансовые организации готовы работать с каждым клиентом»
Павел Сигал: «Микрофинансовые организации готовы работать с каждым клиентом»

Антон Березняк

 Федеральная служба по финансовым рынкам создает экспертный совет по микрофинансированию и кредитной кооперации. Всего в государственном реестре сегодня насчитывается 1 433 микрофинансовых организаций.

И хотя лидер отрасли – группа компаний «Центр микрофинансирования» – в этом году празднует свое десятилетие, сам термин «микрофинансовая организация» звучит пока еще непривычно для широкой общественности. Но именно этот банковский продукт рассчитан, например, на поддержку самого широкого слоя предпринимателей – малый бизнес. Создатель Центра микрофинансирования первый вице-президент «ОПОРЫ России» по региональному развитию Павел Сигал рассказывает о том, как микрофинансовая организация (МФО) может помогать частным предпринимателям и даже решать социальные проблемы.

– Федеральный закон о микрофинансовой деятельности вступил в силу в прошлом году. Зачем, на ваш взгляд, нужны МФО, когда есть банки?

– Микрофинансирование может быть востребовано у более широких слоев населения, в том числе у начинающих предпринимателей и людей с низкими доходами. Даже безработный может получить доступ к финансовым услугам. МФО выдают займы в том числе и тем, кому банки по каким-то причинам отказали.

– Например, пенсионерам?

– В том числе и им. Сегодня многие банки официально или неофициально устанавливают жесткую возрастную планку. В результате даже платежеспособные люди старше 60 лет порой не могут взять кредит. МФО подобных ограничений не устанавливает, это противоречило бы самой идее организации. Точно так же люди, желающие начать свое дело, но не имеющие ни стартового капитала, ни каких-то ценных активов редко найдут понимание в банках. Микрофинансовые организации же готовы работать с каждым клиентом.

– А экономике есть ли польза от подобной системы массовых и быстрых займов?

– Открывая доступ широким массам к получению займов, МФО создает стимул для предпринимательской активности, роста платежеспособного спроса, повышения доступности образования, медицинских услуг и, следовательно, роста ВВП.

– Вы открываете центры микрофинансирования даже в малых городах, развиваете инфраструктурные проекты. Что это: продуманный бизнес-план или форма социальной ответственности?

– Самая настоящая социальная ответственность. Опыт работы Центра микрофинансирования показал, что потребность малого бизнеса в кредитах достаточно велика. А в условиях начала весеннего сезона для открытых рынков и воскресных ярмарок вопрос заемных средств всегда обретает дополнительную актуальность.

Малое предпринимательство дает людям возможность выживать и зарабатывать даже в депрессивных регионах, где на первый взгляд никакой бизнес существовать не сможет. Остается либо работа в бюджетной сфере, либо малый бизнес. А наши займы помогают строить бизнес в малых городах, дают людям надежду.

Наша компания была первой среди МФО, которая предоставила кредитную линию РосБР (сейчас – МСБ Банк) в размере 350 млн рублей для реализации проекта по финансированию малого и микробизнеса по льготным процентным ставкам. Постоянные заемщики по достоинству оценили социальную миссию компании, давшей малоимущим согражданам возможность получения заемных денежных средств.

В некоторых регионах компания заключила соглашения с местными властями о помощи участникам государственной программы самозанятости. Согласно этой программе любой безработный может попробовать открыть свое дело. Начинающий предприниматель при подготовке необходимых документов получает на руки годовое пособие по безработице (58 800 рублей) и открывает бизнес. Но ведь такой суммы недостаточно даже для малого бизнеса. В банках проблемы участников программы самозанятости решить не помогут, и основные причины тому – недостаточный срок с момента регистрации и отсутствие залоговой базы. А микрофинансовая организация выдает относительно небольшие суммы на небольшие сроки – до одного года. При этом для участников программы самозанятости предусмотрены льготы.

– В последнее время звучало много критики в адрес МФО, связанной с высокими процентами. Как вы это прокомментируете?

– Проценты высокие не всегда и не у всех. Критика в основном касается небольших компаний, которые часто ведут бизнес с нарушениями. Крупные компании, такие как наша, взвешенно подходят к данному вопросу. Например, Центр микрофинансирования, как уже было сказано, участвует в проекте по предоставлению займов малому и микробизнесу по льготным расценкам. Сейчас некоторые банки также выдают кредиты под 20–30%, но МФО отличаются тем, что у них требования по займам совершенно другие. И что еще очень важно – МФО выдает деньги значительно быстрее, чем банк.

– И как быстро это происходит?

– Расскажу такой случай. В марте наша компания запустила новый займовый продукт «Деньги на дом», предназначенный для физических лиц, желающих получить деньги на пластиковую карту VISA. Заказать заем можно даже не выходя из дома. С целью изучения потребности в данном финансовом продукте для пилотного запуска были выбраны 28 городов в различных регионах России. Самый быстрый заем был выдан старшим менеджером Ларисой Тетюшкиной в городе Нижнекамске – с момента заключения договора с клиентом до зачисления денег на пластиковую карту прошло ровно 25 минут. Иногда случаются ситуации, что деньги нужны прямо сейчас, не только в бизнесе, но и в жизни, поэтому на рынке необходим такой инструмент, как МФО.

 

Перепечатано из газеты «Российская газета» (№ 5778 (105)). Материал предоставлен ООО «Центр микрофинансирования Томск».

Адрес: пер. Дербышевский, 30; ул. К. Ильмера, 10/1.

Тел.: 25-41-45, 40-68-22; факс 40-81-80.

Веб-сайт: ukcm.ru

 

На правах рекламы.

Новости, Происшествие

Томичка по поддельным документам пыталась получить кредит в банке

В Томске полицейские задержали женщину, которая по поддельным документам хотела взять кредит. Клиентка одного из томских банков, пыталась получить займ в 350 000 тысяч рублей. Чтобы получить деньги, женщина решила воспользоваться подложными документами. Для осуществления задуманного она купила трудовую книжку и самостоятельно внесла в нее необходимые данные, а также изготовила справку по форме 2-НДФЛ.

Эти документы 24-летняя женщина представила в один из банков, расположенный на территории города Томска. Сотрудникам службы безопасности удалось выявить факт подделки, о чем они сообщили в полицию. Через несколько дней томичку оповестили о том, что ей разрешено получить кредит. Ничего не подозревая, она явилась в банк для заполнения дополнительных документов на получение кредита. Томичка была задержана полицейскими непосредственно после подписания кредитного договора и доставлена в отдел полиции № 3 УМВД России по городу Томску для дальнейшего разбирательства. Сотрудникам полиции горожанка пояснила, что ей срочно понадобились денежные средства на ремонт квартиры, а так как она не имеет постоянного заработка, поэтому и решилась  на противоправные действия. Установлено, что ранее задержанная к уголовной ответственности не привлекалась.

В настоящее время подразделением дознания отдела полиции № 3 УМВД России по городу Томску возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа). Санкция данной статьи предусматривает наказание в виде ареста сроком до шести месяцев. Расследование уголовного дела продолжается.

 

 

Пресс-служба УМВД России по Томской области

 .

all-feed, Бизнес, Деньги, Образование

Газпромбанк 30 мая вручил сертификаты на получение годовых именных стипендий лучшим учащимся Томского государственного промышленно-гуманитарного колледжа

Сегодняшняя реальность заключается в том, что российская экономика столкнулась с дефицитом высококвалифицированных рабочих рук и специалистов рабочих специальностей. На средние специальные учебные заведения мы в 1990-х годах махнули рукой – в результате у нас появился провал по рабочим профессиям. А когда пришло время решать задачи модернизации производства и переводить его на рельсы высоких технологий, оказалось, что делать это не с кем.

Понятно, в одночасье столь сложной проблемы не решить. Нужны специальные программы, которые в том числе способствовали бы возрождению престижа рабочих профессий, привлекали на предприятия молодежь. В этой связи ценен положительный опыт проведения ежегодного всероссийского конкурса профессионального мастерства «Рабочие стипендиаты Газпромбанка». В Томском промышленно-гуманитарном колледже он проводился уже в третий раз.

– Основной целью конкурса является поддержка студентов учебных заведений начального и среднего профессионального технического образования, – поясняет Михаил Овчинников, заместитель управляющего Томским филиалом Газпромбанка. – Среди стратегических партнеров Газпромбанка большое количество крупных промышленных предприятий, отсюда живая заинтересованность банка в качественной, профессиональной подготовке будущих рабочих кадров, без которых сегодня невозможна реализация ни одного масштабного проекта, проводимого в рамках модернизации экономики страны.

С этим согласен Виктор Герман, директор Томского государственного промышленно-гуманитарного колледжа:

– Трудно переоценить значимость конкурса «Рабочие стипендиаты Газпромбанка», ведь с его помощью воспитываются молодые кадры. Для ребят такая проверка знаний в теоретической и практической плоскости – отличный способ получить бесценный опыт, который пригодится им в профессии и во взрослой жизни. Немаловажно и то, что 40 победителей в течение года будут получать дополнительную стипендию от Газпромбанка (в зависимости от конкурсных результатов она составляет от 800 до 1 200 рублей). То есть проект имеет и большое социальное значение. Без участия бизнеса квалифицированные рабочие кадры готовить очень сложно. А современный рынок труда нуждается именно в них.

Остается добавить, что помимо Томска в 2012 году в конкурсе «Рабочие стипендиаты ­Газпромбанка» примут участие 30 учебных заведений (в них обучаются будущие рабочие для стратегических отраслей российской экономики) из 23 городов по всей стране.

all-feed, Бизнес, Общество

Маленькие томичи поделились своим видением родного города

По приглашению томского филиала банка «Левобережный» ребятишки из детского сада № 36 и школы № 5 стали участниками конкурса «Я и мой город», приуроченного ко Дню защиты детей. Более 50 рисунков и поделок были собраны буквально за два дня. Все работы отличались не только содержанием, но и оригинальностью. Здесь были и рисунки с изображением известных (и даже пока еще не существующих) зданий Томска, и вышивка крестиком, и аппликация из разноцветно раскрашенной крупы, и даже бумажный собор с фонтаном и бумажными же человечками.

– Все мы были детьми, поэтому 1 июня – это праздник для всех нас, это кусочек нашего детства, – был эмоционален, вручая детворе призы, менеджер по продажам розничных услуг банка Микаэл Акунц. – Я посмотрел рисунки и честно вам скажу: в детстве я так не рисовал. Да чего уж там – я и сейчас так не нарисую!

По замыслу организаторов после завершения конкурса все творческие работы останутся в офисе банка, потому что детский праздник не на один день. Да и родителям будет приятно в серые скучные будни вдруг обнаружить в стенах финансового учреждения рисунок своего чада.

all-feed, BELOWTABSRIGHT1, Бизнес

Власти, банки и бизнес идут навстречу друг другу

В рамках мероприятий, посвященных Дню предпринимательства, в научной библиотеке ТГУ прошел региональный семинар-совещание «Организационная и финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в Томской области». Организаторами конференции выступили Томская торгово-промышленная палата, администрация Томской области, администрация Томска, а также ОАО «МСП Банк» и Росбанк при участии ВТБ 24 (ЗАО), ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) и ОАО «Банк «УРАЛСИБ».

На семинаре подвели итоги реализации мероприятий программы поддержки малого и среднего бизнеса в 2011 году и озвучили планы на 2012–2014 годы. Много говорили также и об охране интеллектуальной собственности и доступности для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) современного технологического оборудования. Участники семинара обсудили перспективы развития механизмов поддержки МСП на территории Томска и Томской области. Центральное место в пленарном заседании заняли доклады заместителя мэра Томска по экономике и финансам Анатолия Абрамова, директора центра развития предпринимательства Томской ТПП Александра Гумилевского, управляющего директора департамента финансирования малого и среднего предпринимательства московского МСП Банка Дмитрия Кузнецова и директора Томского филиала Росбанка Натальи Гориной. Круглый стол завершился принятием резолюции, направленной на дальнейшее развитие диалога бизнеса и власти.

В режиме диалога

В работе конференции приняли участие более 200 предпринимателей, представителей банковского сообщества, общественных объединений предпринимателей, научных и высших образовательных учреждений Томска, а также руководители организаций бизнес-инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса, в том числе лизинговых компаний.

У каждого сообщества были свои интересы: банки хотели найти как можно больше клиентов, бизнес-структуры изучали механизмы государственной и банковской поддержки, а власти города и области старались направить в нужное русло взаимоотношения этих двух больших групп, чтобы улучшить экономический потенциал региона.

– Мы универсальный финансовый институт и работаем со всеми категориями клиентов, в том числе и с МСБ, поэтому нам интересны любые инициативы, связанные с малым и средним бизнесом, – пояснила директор Томского филиала Росбанка Наталья Горина. – Чувствуется, что у предпринимателей есть недостаток специализированного образования. Производственники не должны бояться брать кредиты на развитие.

У всех трех групп была общая цель, и ее можно описать одним словом: «развитие». А самый главный плюс от семинара – живое и открытое общение представителей разных структур.

– Сегодня государство очень хорошо помогает стартующему бизнесу, – сказал Аркадий Эскин, президент Томской ТПП. – Существует множество региональных и федеральных программ по обучению, продвижению товаров, помощь экспортно ориентированным предприятиям. Однако на стадии развития возникают проблемы. По ряду объективных причин финансовая схема помощи для малого бизнеса устроена достаточно сложно. Не все готовы брать кредиты для развития в том виде, в котором они представляются. Банки же не всегда устраивает отчетность, предоставляемая компаниями.

За многие годы у конференции, посвященной поддержке малого и среднего бизнеса в области, были разные формы: круглые столы, пленарные заседания, выездные мероприятия. В этом году мы решили немного обновить идеологию: постараться сделать так, чтобы финансовые институты услышали, что нужно бизнесу. То есть раньше мы отталкивались от банков, а на этот раз немного перевернули ситуацию. В своей повседневной деятельности мы много разговариваем с бизнесменами. Кто-то из них утверждает, что готов брать кредиты у банков, но не на тех условиях, которые предоставляются. Наша задача и задача этого семинара – сделать так, чтобы эти две группы, банки и бизнес, услышали друг друга.

Эффективные затраты

– В последние годы в Томской области активно развивались программы поддержки молодых предпринимателей: «Бизнес-старт», «Первый шаг», «Перспектива», – рассказал Андрей Трубицын, заместитель губернатора Томской области, начальник Департамента развития предпринимательства и реального сектора экономики ТО. – Сейчас мы переносим этот груз на муниципальные образования. Потому что модели уже действуют, а процесс улучшения должен идти именно на уровне муниципалитетов. Именно там обеспечиваются рабочие места, новые возможности и увеличивается налоговая отдача. С бизнесом на втором этапе сложнее. Не все самостоятельно обеспечиваются необходимым имуществом и активами. Нужна финансовая поддержка, но уже не от властей. Мы проводим специальные программы, которые направлены на сближение банков и бизнеса. Эта конференция – одно из основных мероприятий таких программ. Эффективность семинара оценивается в первую очередь по числу его участников. Людей же никто не заставляет сюда идти, однако количество экспертов и предпринимателей каждый год увеличивается. Значит, мы движемся в правильном направлении. Любое администрирование подразумевает затраты, но в данном случае эти затраты эффективные. Несмотря на то что конкретное количество кредитных договоров, заключенных при помощи семинара, оценить сложно.

 

Семинар-совещание – одно из мероприятий, направленных на сближение банков и бизнеса

Найти общий язык – уже полдела

 

all-feed, BELOWTABSLEFT1, Деньги, Хозяин

В ходе часовой прямой линии эксперты «ТН» рассказали читателям обо всех тонкостях ипотечного кредитования

Эксперты – участники прямой линии:

Надежда Кайдаш, начальник управления активных операций Томскпромстройбанка

Анна Облакова, руководитель отдела продаж Томской домостроительной компании.

Лето – время счастливых перемен. Под жарким солнышком расцветает природа и оживляются риелторы: у них с июня по октябрь – пора самых активных продаж. Впрочем, томский рынок жилья все последние месяцы показывает неуклонный рост: квартиры у застройщиков в основном распродаются еще на стадии строительства, к моменту сдачи объектов остаются, как правило, лишь наименее востребованные трехкомнатные на верхних этажах, а однокомнатные и малогабаритные (их сейчас строят много – процентов 40) разлетаются как горячие пирожки еще на стадии котлована…

оля жилья, приобретаемого при помощи ипотеки, также растет: если в прошлом году, к примеру, в ТДСК около 30% продаж происходило с использованием ипотечных кредитов, то нынче уже более половины.

Телефон в редакции «ТН» во время прямой линии, посвященной тонкостям ипотечного кредитования, звонил практически беспрерывно. «Значит, тема на самом деле горячая», – сделали единодушный вывод специалисты, отвечавшие на вопросы наших читателей: начальник управления активных операций Томскпромстройбанка Надежда Кайдаш и руководитель отдела продаж Томской домостроительной компании Анна Облакова.

Милая мини

– Где ТДСК строит свои дома?

Анна Облакова:

– В Зеленых Горках, в Солнечном, в Подсолнухах. Есть предложения в микрорай-оне Радужном, на улице Говорова, а также в г. Северске. Приступаем к строительству Заречного микрорайона повышенной комфортности (через дорогу напротив «Метро»). Там будут в основном пятиэтажные дома с полной внутренней отделкой, улучшенное благоустройство, парковки, дворы, оборудованные видеокамерами. В квартирах Wi-Fi, цифровое телевидение, широкополосный Интернет. Первые два дома будут сданы в Заречном уже нынче. Пока однокомнатные там продаются от 1,6 млн, двухкомнатные – от 2 млн.

Есть интересные предложения по коттеджам со всеми коммуникациями на участках площадью 6 соток в пос. Озерки рядом с Зональным (от 4,5 млн рублей). На покупку коттеджей также выдаются ипотечные кредиты.

– Планируются ли новые дома в центре?

– В этом году начнем строить дом на Дальнеключевской и на ул. Нефтяной (сразу за мокрушинским переездом). На 2013–2014 годы запланировано возведение домов на ул. Сибирской и ул. Л. Толстого.

– На Дальнеключевской квартиры уже продаете?

– Нет пока, начнем в конце года.

– Какова минимальная площадь однокомнатной квартиры? И сколько такая стоит?

– Минимальная площадь малогабаритной квартиры 29 кв. м. Такие квартиры есть на улице Говорова, их цена 1,5 млн рублей. Есть и проект на 22 кв. м – комната-студия, санузел, балкон. Два таких дома уже стоят в Радужном. Изначально квартиры там ТДСК продавала по 900 тыс. рублей, сейчас они на вторичном рынке уже 1,3 млн. Обычная однокомнатная площадью 39 кв. м стоит от 1,6 млн рублей. Жилье в центре дороже, например, в домах на пр. Комсомольском – ул. Сибирской цена однокомнатной площадью до 40 кв. м доходила до 2,1 млн рублей.

Единственная в своем роде

– В чем плюсы программы «Ипотека с ТДСК» по сравнению с другими ипотечными продуктами в Томскпромстройбанке?

Надежда Кайдаш:

– Эта наша программа, пожалуй, единственная в Томске, предусматривающая кредит на приобретение квартиры без первоначального взноса. Даже если взнос 10%, эти деньги тоже надо суметь накопить, а это сложно, особенно молодой семье.

Спрос на программу «Ипотека с ТДСК» сейчас самый высокий. Оно и понятно: самая низкая ставка, срок хороший – до 15 лет. К тому же люди предпочитают приобретать новое жилье, чтобы не думать о том, какая история у квартиры, не объявятся ли иные претенденты – наследники например. С новой квартирой рисков никаких. И отделку делать не надо – заезжай и живи. Можно полностью сосредоточиться на погашении кредита.

Многие сейчас воспринимают приобретение жилья в ипотеку как альтернативу съемной квартире. За аренду в Томске платят 12–15 тыс., а по ипотеке за малогабаритную однокомнатную без первоначального взноса – около 18. Разница не так уж велика, но это будет ваша личная собственность.

– Как различается ставка с первоначальным взносом и без?

– С первоначальным взносом – 11% годовых, без взноса – 12. Если вы берете однокомнатную квартиру без первоначального взноса, разница месячного платежа по процентам составит чуть более 1 тыс. рублей.

– По этой программе жилье должно быть строящимся или уже построенным?

– Любым. Принципиально, чтобы договор купли-продажи либо долевого участия был заключен с любой из компаний холдинга ТДСК. Если вы покупаете у частного лица, вы можете сотрудничать с нашим банком в рамках другой программы. Строящееся жилье, как правило, процентов на десять дешевле, чем готовое.

– А когда начинаются продажи?

Анна Облакова:

– Когда у застройщика появляется вся документация: разрешение на строительство, договор на аренду земли, проектная декларация. Согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» все договоры с дольщиками подлежат регистрации в Росреестре. Продавать объекты, на которые нет разрешения на строительство, сегодня нельзя. Чтобы не попасться на удочку недобросовестного застройщика, советуем гражданам проверять наличие всей этой документации. Сроки сдачи дома прописаны в договорах и строго выдерживаются.

– Томскпромстройбанк работает только с ТДСК?

Надежда Кайдаш:

– С ТДСК и всеми компаниями, входящими в этот холдинг. По программе «Новостройка» работаем с ПРСК «Мотор», они строят дом на улице Розы Люксембург, 81.

Сколько стоит рай не в шалаше?

– Какая будет переплата, если взять миллион?

Надежда Кайдаш:

– Ее можно точно просчитать с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте www.tpsbank.tomsk.ru. Но примерно за 15 лет к взятому миллиону вы переплатите порядка 800–900 тыс. рублей, за 10 лет – около 500 тыс. Все зависит от графика гашения.

– Но сначала же платятся проценты?

– Вы можете по своему желанию выбрать порядок гашения основного долга: либо аннуитетные платежи (сначала большая часть идет на погашение процентов, а затем – основного долга), либо ежемесячно равными долями (тогда общий суммарный платеж будет все время уменьшаться), либо по индивидуальному графику. Все это обговаривается с нашими консультантами еще на стадии приема документов.

– А можно выплачивать «Ипотеку с ТДСК» досрочно?

– В любое время, без ограничений по сумме, срокам и без привязки к дате платежа. Проценты при погашении основного долга начисляются на остаток задолженности, начиная со следующего дня, значит, ипотека обойдется вам гораздо дешевле.

– У нас молодая семья из двух человек. Накоплений нет, но и кредитов тоже. При каком совокупном доходе мы можем получить 15-летний кредит на однокомнатную квартиру?

– При ежемесячных 40 тыс. вы вполне можете купить полноценную однокомнатную за 1,6–1,8 млн. рублей. Аннуитетные платежи составят примерно 23 тыс. рублей в месяц, по индивидуальном графику – чуть больше или меньше. Двухкомнатные у нас берут, как правило, с индивидуальным графиком гашения, первый платеж в этом случае составляет примерно 30 тыс. рублей.

– Какую ипотеку можно получить, если продать гостинку?

– Потенциальные доходы от продажи имеющегося жилья мы тоже учтем при составлении графика гашения, либо вы можете учесть их при расчете за приобретаемое жилье – по своему желанию. Если у вас есть покупатель и сделка состоится до выдачи кредита, эту сумму можно учесть как первоначальный взнос, – тогда процент составит 11 годовых (если взнос окажется больше, чем 20% стоимости квартиры).

– Можно купить в ипотеку вторичное жилье?

– Конечно. Кредит на приобретение новой квартиры стоит дешевле – на него процентная ставка 11–12%, на вторичку – 12–13 (11%, если вы будете брать квартиру в ТДСК). Вы можете подобрать квартиру и обратиться к нам. Либо сначала получить предварительное согласие банка на финансирование сделки, а потом уже выбирать жилье.

Зачастую наши заемщики по нескольку месяцев не могут найти на вторичном рынке вариант за те деньги, на которые они рассчитывают. Бывает, трехмесячного срока (столько банк дает клиенту на подбор квартиры с момента одобрения кредита) не хватает – приходится обновлять документы. Случается, люди отказываются от кредита, не найдя ничего подходящего.

– Несколько лет назад существовала программа, по которой можно было жилье, приобретенное у ТДСК, обменять в этой же компании на большее с доплатой. Есть ли такая возможность сегодня?

Анна Облакова:

– Программа «Trade in» действует и сейчас. В качестве оплаты принимаются однокомнатные квартиры не старше 10 лет. Вы можете прийти к нам в центр продаж ТДСК на пл. Батенькова, 2, мы оценим вашу квартиру и возьмем ее в качестве первоначального взноса, а на остаток суммы можете оформить кредит в банке.

Черно-белое кино

– Есть ли возможность оформить ипотеку, если фактическая зарплата – большая, но черная, а официальная – маленькая?

Надежда Кайдаш:

– В нашей практике часто встречаются ситуации, когда работодатель не может подтвердить выплаты справкой по форме 2-НДФЛ, зато по форме банка 90% соглашаются.

– Мне 63 года. Могу ли я взять ипотеку? На какой срок?

– Предельный возраст на момент возврата – не более 70 лет. Значит, вы можете взять кредит на 7 лет.

Что будет, если…

– Что будет, если семья вдруг станет банкротом? Например, кто-то заболеет или потеряет работу… Квартиру отберут?

Надежда Кайдаш:

– В нашей практике ипотечного кредитования такие случаи единичны. Банк и заемщик – это две стороны, которые готовы и способны решить возникшую проблему. И клиент, попавший в трудную ситуацию, всегда может рассчитывать на понимание банка – отсрочку платежа, реструктуризацию задолженности, если срок договора заканчивается скоро – на пролонгацию, где-то – на послабление в части процентной ставки… Мы всегда готовы к диалогу. Но, если заемщик не настроен на конструктивный диалог с банком, если банк видит, что все переговоры тщетны, проблема решается в судебном порядке. Тогда объект, приобретенный за счет кредитных средств, будет реализован банком, а вырученные средства направлены на погашение кредита.

– Есть ли льготы для молодых семей?

– Если одному из супругов менее 35 лет, стоит воспользоваться программой «Жилье молодым семьям»: ставка по этой программе 11% годовых, минимальный взнос всего 10%, срок кредитования – до 15 лет, число созаемщиков – до 6 человек, можно привлечь родителей с той и другой стороны. В рамках этой программы можно приобрести квартиру в уже сданном доме или на вторичном рынке.

– Можно ли использовать на гашение ипотеки материнский капитал?

– Конечно. И средства маткапитала, и иные выплаты из бюджета могут быть учтены в графике погашения основного долга в любой момент.

– Нужно ли страховать приобретенную в ипотеку квартиру?

– Томскпромстройбанк этого не требует, вы можете застраховать квартиру по желанию.

– Сколько времени занимает оформление кредита?

– При наличии полного пакета документов мы рассматриваем заявление в течение пяти рабочих дней, компания резервирует за вами квартиру на две недели. Кстати, по нашей программе «Ипотека с ТДСК» компания вам предоставляет на квартиру 5%-ю скидку.

На правах рекламы.

Новости

Госдума отказалась отменять банковскую тайну для граждан

Бюджетный комитет Государственной думы России отклонил поправки в Налоговый кодекс, предусматривающие право Федеральной налоговой службы (ФНС) запрашивать у банков информацию о движении денежных средств на счетах физических лиц. Как пишет газета «Коммерсантъ», так как комитет контролируется партией «Единая Россия», такая же судьба ждет поправки и на пленарном заседании Госдумы.

Глава бюджетного комитета Андрей Макаров пояснил изданию, что депутаты выступили против «раскрытия банковской тайны просто так», и особой необходимости в таких поправках нет. Он отметил, что непонятно, зачем налоговым органам получать информацию о счетах физических лиц, если приостановить движение денег по ним может только суд. «Просто интересно, у кого что есть?», — заявил депутат.

Поправки в Налоговый кодекс были разработаны Минфином. В настоящее время ФНС имеет право в рамках налогового контроля запрашивать информацию о счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Минфин предлагал дать налоговикам аналогичные возможности при проверке счетов физических лиц. Сейчас банки должны раскрыть данные о счетах гражданина при поступлении международного запроса или в случае расследования уголовного дела правоохранительными органами.

В настоящее время в Госдуме также находится законопроект, отменяющий банковскую тайну для чиновников, работников правоохранительных структур, военнослужащих, депутатов и некоторых других категорий граждан.

В течение последних месяцев стало известно о нескольких законопроектах, расширяющих возможности государства по контролю за счетами граждан и организаций. Сообщалось, что ФНС предлагает ввести в России налог на офшоры. До этого в Государственную думу были направлены поправки, предполагающие санкции в отношении уже самих офшоров.

http://www.lenta.ru/news/2012/05/21/nomonfin/

Бизнес, Новости компаний

Промсвязьбанк открыл в Томске четвертый по счету операционный офис «Фрунзенский»

На прошедшей неделе в деловой части областного центра, на проспекте Фрунзе, состоялось торжественное открытие нового операционного офиса с одноименным названием. Его появления давно ожидали клиенты Промсвязьбанка, которые проживают в Советском районе. Раньше им приходилось тратить силы и время на поездки в транспорте, терпеть неудобства, а теперь многим достаточно перейти дорогу или просто выйти из дома, чтобы получить нужную услугу в «своем» банке.

Не успел новый операционный офис распахнуть свои двери, как на пороге появились первые клиенты. Пенсионерка Антонина Васильевна пожелала оформить вклад. Предлагаемые условия ей подходят. Да и проживает совсем рядом.

– Частным клиентам Пром-связьбанк предлагает не только вклады, но и денежные переводы, выпуск банковских карт, валютно-обменные операции, интернет-банкинг, а также различные виды кредитования, включая потребительские кредиты наличными и кредитные карты. В офисе установлен банкомат с круглосуточным доступом, – пояснила Лариса Красова, управляющая операционным офисом «Фрунзенский». – Несмотря на сравнительно небольшую площадь офиса, здесь все обустроено с тем расчетом, чтобы томичи чувствовали себя комфортно. Качество услуг мы гарантируем. Давно известно, что чем ближе банк находится к клиентам, тем качественнее он исполняет свои обязанности по отношению к ним.

Расположен новый офис «Фрунзенский» рядом с другими известными банковскими учреждениями, буквально на «улице банков», что налагает дополнительную ответственность.

– Мы конкуренции не боимся, – подчеркнул региональный директор операционного офиса «Томский» Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Андрей Сальников. – Во-первых, для клиентов (а это физические лица) разработана широкая линейка банковских продуктов, есть достойный выбор. Во-вторых, в Промсвязьбанке внедрены и успешно действуют публичные стандарты качества, своего рода наши внутренние нормативы, которые в том числе выражают высокую социальную ответственность банка. Считаю, это прецедент и наше серьезное конкурентное преимущество на рынке банковских услуг.

На открытии операционного офиса «Фрунзенский» от лица руководства Советского района присутствовала Оксана Рубцова, заместитель главы администрации по социальным вопросам. Она выразила надежду на тесное сотрудничество с Промсвязьбанком и пожелала коллективу успешной работы на благо Томска и его жителей.

График работы ОО «Фрунзенский» (Томск, пр. Фрунзе, 92) обслуживание физических лиц:

  • понедельник – пятница с 09.00 до 20.00;
  • суббота с 10.30 до 16.30 (без перерыва);
  • воскресенье – выходной.