В Томске компания «Росгосстрах» во избежание возникновения социальной напряженности не будет поднимать цены на полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) выше нижней границы тарифного «коридора», установленного Центральным банком России. Об этом заявил директор филиала «Росгосстраха» в Томской области Владимир Эсаулов.
-Это непростое решение, – подчеркнул Владимир Эсаулов.
Он напомнил, что в соответствии с указаниями Центрального банка России с 1 апреля почти в три раза – до 500 тыс. рублей увеличились лимиты покрытия в ОСАГО по выплатам за ущерб здоровью. В октябре 2014 года были подняты лимиты выплат по имуществу – размер максимального возмещения за повреждение автомобиля составил 400 тыс. Кардинальный рост страхового покрытия – в несколько раз – неизбежно должен был повлечь за собой и изменения тарифов «автогражданки», которые сохранялись неизменными более 11 лет.
– Мы видим, что большинство страховщиков, в том числе 9 из 10 компаний, входящих в топ-10, сегодня повысили цены по максимальной границе тарифного коридора. Но для «Росгосстраха» ОСАГО – это не тот вид, в котором стоит задача заработать. Цель – не уйти в минус, обеспечив при этом полисами наших клиентов, которых только за 2014 год стало на 38% больше, – отметил директор томского «Росгосстраха».
В 59 регионах, указал Владимир Эсаулов, для клиентов «Росгосстраха» рост тарифа составит даже не 40%, а около 33%, если считать от цен, установленных «Росгосстрахом» на ОСАГО 1 октября 2014 года. Более того, «Росгосстрах» нашел возможность в отдельных городах и населенных пунктах Сибири и Дальнего Востока снизить цены на ОСАГО почти на 20% по сравнению с мартовскими.
«Росгосстрах» действует на всей территории страны – от Камчатки до Калининграда. Начиная с 2003 года компания держит абсолютное лидерство по количеству застрахованных по ОСАГО. Доля компании в этом сегменте страхового рынка по итогам 2014 года составила 35%, а ближайший «преследователь» отстает более чем в три раза.
Время покажет, достаточно ли будет текущих изменений в тарифах и лимитах для нормализации ситуации в «автогражданке», удастся ли за счет этих шагов мегарегулятора снять напряженность последних лет.
– Мы, как и раньше, будем очень внимательно отслеживать рост убыточности ОСАГО, – пояснил Владимир Эсаулов. – Ведь помимо кратного увеличения лимитов ответственности нужно учитывать такие факторы, как инфляция, колебания валютных курсов, активность так называемых автоюристов и другие особенности этого непростого рынка, которые влияют на убыточность. «Росгосстрах» работал по всей стране, во всех субъектах Федерации даже в сложнейших условиях 2014 года, нигде не закрыв свои представительства. Так будет и дальше.
Базовая ставка для Томской области увеличилась с 2?574 до 4?118 рублей. Для разных категорий автомобилей полис ОСАГО подорожал на разные значения, например для физических лиц на легковых автомобилях почти на 40%.
Так, если раньше водитель от 30 до 40 лет со стажем безаварийного вождения 7–8 лет, имеющий автомобиль возрастом пять лет с мощностью двигателя около 120 л.?с., платил за страховку около 4 тыс. рублей, то сейчас отдаст 5,5 тыс. рублей.
– В последние недели был настоящий бум – люди хотели купить новый полис по старым ценам, – говорит Мария Чмух, директор по обучению и развитию группы компаний «Коместра». – За две предыдущие недели мы продали более 3?500 полисов, хотя обычно – около 200 за рабочий день.
Некоторые страховые компании вообще приостанавливали продажи до 12 апреля. Потому что ответственность страховщиков также увеличилась. Так, с 1 апреля 2015 года максимальный размер выплат за жизнь и здоровье составляет 500 тыс. рублей вместо прежних 240 тыс.
– Если бы новые лимиты возмещения вступили в силу с 1 января 2015 года, – рассказывает Мария Чмух, – то за два месяца мы выплатили бы на 12 млн больше. При этом существенно вырос курс доллара, из-за чего подорожал ремонт (в Томске 70% машин – иномарки). А также резко возросло количество ДТП: в январе – феврале текущего года их было в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
До 1 сентября 2016 года ЦБ РФ будет устанавливать ценовые параметры в «автогражданке» раз в полгода, а далее – ежегодно.
С 1 апреля ОСАГО существенно подорожает: Центробанк РФ пересмотрит тарифы с учетом ослабления курса рубля. На сколько, пока не известно, по предварительным данным, для Томской области цена полиса может вырасти на 25–50%. Автомобилисты негодуют: «Страховщики опять пролоббировали свои интересы!» Страховые компании парируют: сверхприбылей на этом направлении они не получали никогда, а сейчас его рентабельность в лучшем случае достигает 2–3%. «ТН» разбирались, почему обязательное страхование автогражданской ответственности не устраивает ни ту, ни другую сторону.
Тут вам не здесь
Истории покупки или продления полисов ОСАГО в Томске стали похожи как близнецы-братья. Редко какому везунчику удается приехать в страховую, быстро оформить документы и довольным расстаться с агентом. Чаще бывает так:
– Приехал в филиал крупной федеральной компании, в которой страховался уже длительное время. В помещении – ни одного посетителя, – рассказывает музыкант Андрей Иноземцев. – Протягиваю девушке полис: «Мне продлить». Слышу извиняющимся тоном: «Мы сейчас только комплексно продаем, чтобы продлить ОСАГО, вы еще должны купить полис на страхование личного имущества стоимостью 1000 рублей». Категорически отказываюсь. Тогда девушка говорит, что вынуждена записать меня в очередь, которая подойдет через две недели. Почему? Бланков не хватает. Требую вызвать руководство. Она мне: «Руководство ни при чем, это все Москва». Бланк в итоге находит. Но вдруг говорит, что у меня нет скидки на покупку полиса. То есть раньше была – 40%, и она это видит в компьютере, а теперь нет. Я был вынужден продлить полис без моей законной скидки. Если в прошлом году он стоил мне около 2 700 рублей, то в этот раз я заплатил 4 300.
– Я оформил полис без навязываемых доппродуктов и с полагающейся скидкой, но отстоял огромную очередь: в моей страховой есть, оказывается, негласное ограничение: один полис в 1,5 часа, чтобы не выдать их слишком много, – добавляет штрих томич Андрей Мочалов.
Своя правда
Мария Чмух, директор по обучению и развитию группы компаний «Коместра», объясняет, почему страховщики перестали стремиться продать как можно больше полисов:
– Средняя стоимость полиса в Томске около 4 тыс. рублей. На 1 октября 2014 года, когда произошло очередное повышение тарифов ОСАГО, она была примерно 2 800 рублей. Таким образом, рост составил примерно 30%. Но если полис стал дороже на треть, то средняя выплата увеличилась вдвое: до 1 октября 2014 года мы выплачивали по страховому случаю примерно 18 тыс. рублей, сейчас – 36 тыс. Это связано, во-первых, с увеличением лимита выплат: со 120 тыс. до 400 тыс. Во-вторых, с ростом курса доллара, из-за которого подорожал ремонт (в Томске 70% машин – иномарки). И на фоне всего этого резко возросло количество ДТП: в январе – феврале текущего года их было в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. С 1 апреля 2015 года наша ответственность вырастет еще больше, так, максимальный размер выплат за жизнь и здоровье составит 500 тыс. рублей вместо нынешних 240 тыс. Мы уже посчитали: если бы новые лимиты возмещения вступили в силу с 1 января 2015 года, за два месяца мы выплатили бы на 12 млн больше.
– Как итог, – продолжает Мария, – пять крупных компаний честно признались, что не могут управлять розницей в таких условиях. Например, крупнейшая в Европе страховая компания «Альянс» вообще отказалась от лицензии в России. Несколько федеральных компаний просто закрывают филиалы в регионах по эту сторону Урала, потому что здесь плохой финансовый результат. Еще несколько прямо сейчас находятся на грани банкротства – скоро мы снова получим ситуацию, когда по дорогам ездят люди с полисами несуществующих страховых компаний. Остальные ищут способ выжить – чтобы клиентов не потерять и на выплатах не разориться. Способы эти бывают клиентоориентированными, а бывают не очень…
Мария Чмух достает калькулятор и на цифрах доказывает низкую рентабельность ОСАГО. В 2013 году (данные по 2014 году не полные, поскольку более половины договоров еще действуют) «Коместра-Томь» заключила 35 459 договоров. Было собрано 89 287 057 рублей, выплачено – 67 420 824 рубля, то есть 75,5% от полученной суммы.
– На оставшиеся 24,5% мы должны заплатить: 5% – взносы в РСА, 10% – вознаграждение агентам, которые продают полисы, плюс 30% – единый социальный налог на вознаграждения агентам. 15% – это расходы на ведение дела («коммуналка», бухгалтерия, зарплата сотрудникам, распечатка бланков и т. д.). Таким образом, этот вид страхования убыточен.
Так было не всегда: в 2010–2012 годах уровень рентабельности колебался в районе 10–15%. Тогда тарифы были приведены в соответствие с частотой наступления страховых событий. Затем начался расцвет автокредитования – машин стало больше, но улицы шире не становились, качество дорог ухудшалось, мелких ДТП происходило все больше…
– Так что сейчас 2–3% рентабельности по ОСАГО – это счастье и достижение! – констатирует топ-менеджер «Коместры».
Дорогу осилит идущий
– Проблема в том, что ОСАГО – продукт не рыночный, поэтому им не довольны все стороны, – говорит Андрей Салдин, директор компании «Консультант Аудит». – Он, с одной стороны, регулируемый – тарифы устанавливает Центробанк (и в этом вопросе он политизирован: тариф не должен вызвать народного гнева). С другой – навязанный (одни обязаны его продавать, другие – покупать). Но никому же не приходит в голову регулировать, скажем, цены на духи! Человек может пойти и выбрать их в любом магазине по устраивающей его цене. Или не покупать вовсе. Благодаря этому рынком формируется справедливая цена на продукт. Может быть, полисы при таком сценарии стоили бы на 3–5 тыс. дороже, но ведь это не такая большая цена за цивилизованные отношения!
Предприниматель Алексей Степанов, наоборот, считает, что страховые компании и не должны зарабатывать на ОСАГО:
– Когда в 2003 году ОСАГО создавали, было прямо заявлено: это СОЦИАЛЬНЫЙ вид страхования, а не коммерческий. И нужен он для развития рынка страхования. Главным «пряником» страховых компаний была возможность создавать клиентскую базу, которой дальше можно что-то допродавать. Кто научился работать с этой базой? Никто. Кто делал хоть попытки? На моей памяти тоже никто: мне ни разу не предлагали дополнительных продуктов, не звонили, не спрашивали ни о чем, просто выписывали полис. Страховые компании за все годы не сделали ничего, чтобы начать зарабатывать на сопутствующем обслуживании. И требуют, чтобы им дали зарабатывать на самом ОСАГО: создайте нам прибыльный рынок и сделайте его обязательным для граждан! Это полностью иждивенческая позиция, для коммерческой компании – глупая и разрушительная. Кто не хочет развиваться, тому ничто не поможет.
Мария Чмух отчасти соглашается: далеко не все коллеги-страховщики воспользовались возможностью расширить продажи за счет клиентов, пришедших по ОСАГО.
– На самом деле, каждый из нас может внести свою лепту в развитие ОСАГО, начиная от аккуратной езды и заканчивая тем, что если вы знаете, что кто-то ездит без прав или покупает фальшивые полисы, постараться это предотвратить, – говорит она. – Кажется, что это капля в море, но, если это станет модным и общепринятым, выиграет каждый.
Средняя стоимость полиса ОСАГО в Томской области – 4 тыс. рублей. Усредненный портрет его покупателя такой: водитель от 30 до 40 лет со стажем вождения 7–8 лет, имеющий автомобиль возрастом пять лет мощностью около 120 л.с. Расчетная частота наступления страховых событий – 10–15%, то есть из 100 застрахованных 10–15 человек обращаются за возмещением ущерба как пострадавшие в ДТП. По данным страховых компаний, наиболее убыточны для них полисы, проданные в местах регистрации автомобилей. Реже всего за возмещением обращаются жители, купившие страховку в спальных районах типа Каштака.
По экспертным оценкам, в Томской области может «ходить» около 3 тыс. фальшивых полисов ОСАГО, за которые ни одна страховая компания ответственности не несет.
Совет
Если в страховой компании говорят, что для оформления ОСАГО закончились бланки, попросите дать отказ в письменном виде для обращения с жалобой в Российский союз автостраховщиков (РСА). Обычно бланки сразу находятся… Потому что очень легко проверить, были ли они в наличии на самом деле: в единой базе РСА обозначены все выданные компаниям бланки, проданные заносятся в базу в режиме онлайн. Имейте в виду, что страховая компания вправе попросить автомобиль на осмотр и сфотографировать его перед тем, как заключить договор, чтобы водитель впоследствии не смог заявить существующие повреждения как страховые события, такие случаи раньше были сплошь и рядом. Также через запрос в РСА можно проверить свою реальную скидку.
Российские власти планируют привязать стоимость тарифов для расчета ОСАГО к возрасту автомобилей, повысив стоимость страховки для старых машин. Глава правительства Дмитрий Медведев поручил Минтрансу, Минпромторгу и Минэкономразвития к 15 июля 2013 года разработать единый пакет предложений по данной инициативе. Об этом сообщает «РБК Daily».
Однако страховые компании пока не в состоянии привести ведомствам данные, которые бы подтверждали повышенную опасность старых автомобилей, а Министерство финансов, в свою очередь, не готово провести новые расчеты тарифов ОСАГО без этой информации.
«Необходимость стимулировать обновление автопарка не является достаточным основанием для установления дифференцированных ставок по ОСАГО в зависимости от возраста транспортного средства, данное предложение должно быть актуарно (экономически) обосновано», – заявили РБК daily в пресс-службе Минфина.
В конце прошлого года глава Министерства промышленности и торговли Денис Мантуров уже предлагал повысить ставки транспортного налога и стоимость полисов ОСАГО для неэкологичных и старых автомобилей.
По мнению чиновника, такие меры должны были подтолкнуть автовладельцев сдавать машины в утилизацию, «стимулируя тем самым спрос на новые автомобили и развитие утилизационной сети». Однако тогда переговоры зашли в тупик, так как Минтранс счел нецелесообразным принимать сразу два повышающих коэффициента.
Некоторые автопроизводители поддерживают данную инициативу, а некоторые, напротив, полагают, что повышение тарифов ОСАГО для старых машин не является достаточным стимулом обновления отечественного автопарка, так как новые автомобили стоят недешево. Чиновники предлагают через подорожание полисов сперва подстегнуть продажи новых машин для юридических лиц. «Логично, что на безопасность движения больше всего влияют коммерческие перевозки», – пояснил глава отдела автомобильной промышленности Минпрома Андрей Уланов.
Страховые компании встретятся с министром финансов А.Силуановым, чтобы просить его о повышении базового тарифа по обязательному автострахованию. Подобное желание объясняется выступлением зам.главы Минфина А.Моисеева в ГосДуме, который заявил, что лимит выплат по ОСАГО будет увеличен с 25 до 400 тыс. руб. и не приведет к росту стоимости страховки для автовладельцев. Примечательно, что до выступления А.Моисеева страховщики рассчитывали поднять плату за страховку на 25%, что устраивало Минфин.
Одно из новшеств новой системы: теперь на пунктах техосмотра в обязательном порядке проверяют уровень шума выхлопной системы
С 1 января 2012 года система прохождения техосмотра была переподчинена от ГИБДД отраслевому объединению РСА, а талоны техосмотра были упразднены. Теперь по прохождении техосмотра автовладелец получает диагностическую карту, на основании которой покупает полис ОСАГО. Без него страховку покупать нельзя, а без полиса эксплуатация автомобиля запрещена. Целью реформы было сокращение очередей и снижение коррупции при выдаче талонов. Очередей действительно не стало, но коррупция, как ни странно, выросла, считают эксперты. Проблема в том, что население полностью не осознало итоги реформы и часто ищет незаконные пути, хотя пройти техосмотр можно законными методами совершенно спокойно.
Предлагаемый размер единой выплаты превышает принятые сегодня суммы. С соответствующей инициативой перед Минфином выступил Российский союз автостраховщиков. В настоящее время в случае смерти пострадавшего в ДТП страховая компания по ОСАГО выплачивает 160 тыс. руб. за потерю кормильца. Для сравнения: родственникам жертвы в авиакатастрофе страховщики выплатят 2 млн руб. Родственникам человека, погибшего при крушении поезда, полагается лишь 12 тыс. руб. Часть этих расценок изменится из-за закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков. В этом законе, который вступит в силу с 2013 года, установлен минимальный объем страховой выплаты за гибель пассажира — 2 млн руб. Однако ситуация с ОСАГО останется неизменной: 160 тыс. руб. на погибшего. В Госдуме по-прежнему находятся в подвешенном состоянии поправки в закон об ОСАГО, по которым выплата по смерти составит 500 тыс. руб. Страховщики предлагают уравнять установленные суммы по выплатам в случае смерти потерпевшего, причем в сторону увеличения.
Томское управление Федеральной антимонопольной службы (УФАС) признало незаконными действия томского филиала «Россгостраха», который в начале 2012 года выдавал полисы ОСАГО по так называемой «упрощенной схеме», сообщил во вторник РИА Новости представитель томского УФАС.
При этом антимонопольщики, скорее всего, не смогут наказать компанию в связи со «смягчением законодательства» в отношении выдачи полисов ОСАГО, которые вступили в силу в июле 2012 года — уже после момента, когда компания допустила нарушения.
Ранее сообщалось, в ряде регионов РФ суд уже признал незаконными действия региональных филиалов «Росгосстраха», чьи сотрудники заключали договоры о страховании транспортных средств без проведения необходимого техосмотра. Дело в отношении ООО «Росгосстрах» было возбуждено антимонопольной службой по материалам областной администрации.
По словам руководителей томских станций техобслуживания, с января 2012 года поток машин на диагностику уменьшился более чем вдвое, поскольку в ряде страховых компаний появились «упрощенные пути» получения полиса ОСАГО. Они обратились в УФАС с просьбой изучить рынок станций техобслуживания в регионе. Специалисты томского УФАС провели экономический анализ рынка.
«Мы признали нарушением эти действия компании «Росгосстрах», но не выдали предписания по причине того, что законодательство в отношении процедуры техосмотра в июле 2012 года изменилось, мы же оценивали факты, которые происходили в начале 2012 года», — рассказал РИА Новости представитель УФАС.
Она уточнила, что речь идет о том, что в июле 2012 года Госдума приняла закон, отменяющий талон техосмотра и позволяющий автовладельцам приобретать полис обязательного автострахования при предъявлении диагностической карты от аккредитованных операторов техосмотра.
«В дальнейшем будет рассматриваться вопрос о привлечении компании к административной ответственности, но при этом будут учитываться изменения в законодательстве», — пояснила собеседница агентства.
По ее словам, будет ли принято решение о возбуждении административного дела в отношении «Росгосстраха» станет известно через 10 дней.
Депутаты ЛДПР внесли на рассмотрение Госдумы России законопроект, предполагающий закрепление за автовладельцами права на выбор способа возмещения ущерба по ОСАГО, сообщает РИА Новости. Если документ будет принят, он внесет поправки в статью 13 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственно владельцев транспортных средств».
Согласно действующему законодательству, выбрать сумму ремонта и организовать его имеет право только страховая компания, которая согласовывает эти условия с пострадавшей в результате ДТП стороной. При этом потерпевший имеет право только либо согласиться с предложением страховой компании, либо отказаться от него. Если новый закон будет принят, потерпевший сам сможет выбрать форму возмещения убытка.
Законопроект об изменении условий компенсации по ОСАГО подготовили вице-спикер ЛДПР Игорь Лебедев, заместитель руководителя партии Ярослав Нилов и депутат Андрей Свинцов. По словам Нилова, рассматриваемый Госдумой документ «позволит обеспечить более полную реализацию права потерпевших на возмещение вреда».
В середине июня 2012 года ЛДПР предложила изменить порядок и условия страхования автогражданской ответственности. В частности, депутаты предложили оформлять страховые полисы непосредственно на водителей без привязки к конкретному транспортному средству. По данным партии, с таким полисом водитель сможет управлять любой машиной, находящейся у него в собственности.
В результате столкновения у пострадавшей Honda CRV оказалась смята вся «морда». Экспертиза показала 20 повреждений
В конце июня состоится второе заседание суда Советского района Томска по иску Валерия Т. к компании «Росгосстрах», которая оценила восстановление автомобиля после аварии в 16,5 тыс. рублей, притом что независимая экспертиза определила стоимость ремонта в 75 тыс. рублей.
Как говорят эксперты, подобная история, когда страховые компании существенно занижают стоимость выплат, стала обычным для Томска явлением. Число судебных тяжб автовладельцев со страховщиками постоянно растет: если еще три года назад за месяц в суд обращался один человек, два года назад – трое, теперь – минимум десять.
Страховщики не согласны с этой оценкой, утверждая, что количество обращений в суд всегда относительно равно количеству страховых случаев. Однако, как говорят эксперты, в 90% случаев суд выносит решение в пользу автовладельцев.
Две большие разницы
Авария, в которую попал Валерий Т., – из тех немногих случаев, когда точно ясно, кто виновник ДТП. Несмотря на то что Валерий ехал по главной, груженая «Газель» не уступила ему дорогу и, подрезав, стала поворачивать. В результате столкновения у пострадавшей Honda CRV оказалась смята вся «морда». Экспертиза показала 20 повреждений, включая капот (его вначале не могли даже открыть), фары, радиатор, бампер, кондиционер и крылья. Обратившись в свою страховую компанию «Росгосстрах», Валерий заполнил все документы. С оформлением никаких проблем не было, страховщики действовали быстро и четко. Сразу же была направлена группа экспертов, которые «установили диагноз». Но люди в приемной томского офиса Росгосстраха почему-то предупредили нашего героя параллельно сделать еще одну независимую экспертизу. Оказалось, не напрасно.
– Страховщики были очень вежливыми и пунктуальными, – рассказывает супруга Валерия Екатерина, которая занималась восстановлением машины. – Мужу открыли банковский счет и выдали электронную карту. Спустя месяц на карту поступило 16,5 тыс. рублей, хотя на ремонт машины к тому времени мы уже истратили около 75 тыс.
Независимая экспертиза, к которой обратился Валерий, ничем не отличалась в плане учета поврежденных деталей, но вот стоимость этих деталей оценивалась на порядок выше. К примеру, эксперты, работающие с Росгосстрахом, оценили восстановление одной фары в 300 рублей, притом что рыночная стоимость этой детали для иномарки колеблется от 2,5 до 5 тыс. рублей. Вторая экспертиза склоняется к другому выводу: 75 тыс. рублей, то есть в 4,5 раза больше выплаты, указанной в первом вердикте.
– Если бы нам заплатили хотя бы 50 тысяч, мы бы не стали подавать в суд, – объясняет Екатерина.
Особенности страхового рынка
– Страховые компании, как правило, платят значительно меньше, чем положено по нормативам. Они рассчитывают на то, что из 10 человек, попавших в такую ситуацию, в суд обратится только один. И в общем-то так оно и происходит, – рассказывает Денис Савельков, инженер-автоэксперт Межрегионального центра экспертизы и права.
Тем не менее, говорит Денис, в 90% случаев, если с потерпевшими работали настоящие эксперты, а не жулики, суд насчитывает ровно столько, сколько было определено независимой экспертизой.
– В Томске на сегодня три страховые компании платят более-менее исправно – «УралСиб», «Согаз» и «Согласие». С ними судятся меньше всего. Остальные занижают сумму выплат минимум на 30%, а Росгосстрах и вовсе числится в лидерах, – отмечает Савельков.
По словам Дениса, судебные тяжбы со страховщиками с каждым годом набирают обороты. Если в 2000 году, когда только приняли ОСАГО, компании платили сполна, чтобы заманить клиента, то уже через год люди начали судиться в тех случаях, когда кто-то пнул или поцарапал машину. А настоящего апогея судебные распри достигли 2–3 года назад.
– Дальше будет еще хуже, – делится опасениями Денис. – Страховой рынок не стабилен, одни компании каждый месяц лопаются, другие за счет этого укрупняются. И чем крупнее страховая компания, тем больше она будет диктовать свои условия.
Собеседник «ТН» подчеркнул, что ситуацию усугубляет и то, что экспертная организация, как правило, находится в Москве, что делает процесс оценки более запутанным и непрозрачным:
– Многие страховые компании делают экспертизу в Москве. Когда ваш оценщик сидит в Томске, вы всегда сможете прийти к нему в офис и предъявить претензии. Другое дело, если оценщик за полстраны отсюда: один сфотографировал, другой посчитал, третий выплатил…
Как пояснили «ТН» в томском филиале Росгосстраха, экспертная организация, работающая по договору со страховой компанией, каждый год меняется по принципу конкурсного отбора.
При этом «место нахождения головного офиса экспертной организации не имеет значения», однако сами эксперты работают в Томске.
Нет золотой середины
Сами страховщики считают, что никакой подоплеки в судебных тяжбах по вопросу автострахования нет.
– Граждане обращаются в суд редко – в том случае, если не помогает досудебное решение вопроса. Это их законное право. Количество обращений в суд всегда относительно равно количеству страховых случаев. Чем больше клиентская база, тем больше недовольства со стороны клиентов, – объяснили «ТН» в томском филиале Росгосстраха.
С этой позицией отчасти согласен Константин Ослопов, начальник отдела регулирования убытков страховой компании «Согласие»:
– Золотой середины никогда не будет. Люди, которые получают выплату по аварии, в принципе, никогда не довольны этой суммой. А с учетом того, что по ОСАГО предусмотрены еще и износозаменяемые запчасти, страховая компания всегда будет платить меньше. Исключение составляет только Каско – там действительно выплачивается все по полной программе, а в ОСАГО, если честно, никто не заинтересован – застраховался человек за 1 200 рублей и тут же причинил ущерб на 120 тысяч…
Выбрать оценщика
В Томске порядка 50 экспертных организаций – как выбрать нужную
Посмотрите список организаций в Интернете, на форумах или в 2gis, хотя лучше всего ориентироваться на сарафанное радио.
Посмотрите, есть ли у организации офис в Томске и где он находится.
Обращайте внимание на отзывы клиентов.
Если оценщик говорит, что насчитает, сколько вам надо, сразу уходите.
Если экспертиза стоит 600 рублей, на нее нельзя положиться. Нижняя планка стоимости хорошей экспертизы – 1,5 тыс. рублей.
Если оценщик предлагает вам разбить сумму оплаты услуг, например две тысячи сейчас, две – потом, значит, он работает по какими-то хитрыми схемам. В таком случае лучше поискать другого.
Обращайте внимание на количество сотрудников и опыт работы фирмы.
Специализированные программы (например, по работе только с владельцами российских машин или только с иномарками) свидетельствуют о высокой квалификации. Такая экспертиза заточена под конкретный тип автомобилей и будет менее оспорима.
Сказано
Екатерина Т.:
– В суде страховщики в качестве довода приводят возраст машины – 13 лет. То есть по их логике машина 1999 года уже не имеет права на существование?
Денис Савельков:
– Нужно отталкиваться от реальной рыночной стоимости автомобиля, а не от его вида и возраста. Например, раритетный «Мерседес» 1963 года выпуска стоит минимум 1,5 млн долларов. Страховщики правы в том смысле, что сумма выплат не должна превышать реальной рыночной стоимости автомобиля. В нашем случае 13-летний возраст машины ни о чем не говорит.
До суда
Если страховая компания не внушает вам доверия, обязательно обратитесь к независимому эксперту. Пусть он сфотографирует машину, соберет материал.
Не спешите ремонтировать машину сразу после аварии. После ремонта доказать в суде ее повреждения будет сложнее. Сервисов в городе очень много, и у каждого своя цена.
Перед тем как обратиться в страховую компанию, обязательно снимите копии всех документов (в особенности справки из ГАИ), потому что страховая компания забирает оригинал.
Не бойтесь судиться. Для надежности обратитесь к юристу, это обойдется в 3–4 тыс. рублей, но вы сэкономите много времени, тем более что в случае победы по суду вам возместят издержки.
Депутат Государственной Думы от фракции ЛДПР Ярослав Нилов предлагает в рамках внесения поправок в закон об ОСАГО заменить бумажные страховые полисы на пластиковые. Об этом в среду, 28 марта, сообщает «Российская газета».
Свое предложение Нилов намерен оформить в виде депутатского запроса. Ранее парламентарии идею депутата забраковали.
По словам Ярослава Нилова, сейчас все водительские документы, за исключением генеральной доверенности и полиса ОСАГО, имеют небольшой размер и помещаются в кошелек. Полис обязательного страхования автогражданской ответственности, в свою очередь, выдается на бумажном бланке формата А4. Качество бумаги не позволяет складывать полис вчетверо, поскольку важная информация может стереться еще до истечения срока его действия.
Как отмечает Нилов, пластиковая карта имеет небольшой размер и может оснащаться чипом или магнитной лентой, чтобы автоинспектор мог быстро считать всю необходимую информацию. В будущем, как пишет «Российская газета», такими чипами планируется оснастить и водительские удостоверения.
По данным издания, несколько лет назад Российский союз автостраховщиков заявлял, что в будущем необходимость иметь при себе полис ОСАГО отпадет, поскольку все данные о страховке автомобиля и водителей будут объединены с базами данных ГИБДД. Тем не менее, как отмечает «Российская газета», пока эта инициатива поддержки не нашла.
Скромнее тариф на ОСАГО для водителей-женщин предлагает ввести Союз страховщиков. Сейчас в Минфине разрабатывают проект, по которому в регионах будет устанавливаться не фиксированная цена за полис, а минимальная и максимальная.
Сейчас по закону, опытный водитель в Томской области покупает ОСАГО в среднем за 2,5 — 3 тыс. руб., если он не был в аварии и не на джипе ездит. В итоге, считают авторы идеи, страховщики смогут в отношении мужчин-водителей применять более высокие коэффициенты.
В.Чмух, председатель совета директоров страховой корпорации в Томске: «Женщин меньше пока за рулем. Убыточность от ДТП по их вине не велика. От них много ущербов, когда идет разговор о выезде со дворов».
Женщин-водителей меньше. Но бояться стоит новичков за рулем, и не важно, какого он пола.
В.Аплин, зам. начальника отдела управления ГИБДД УМВД России по Томской области: «Мужчины примерно в 10 раз чаще становятся участниками ДТП, нежели женщины, не обязательно, что это их прямая вина».
В дорожной полиции как таковую гендерную статистику не ведут. Если женщина добилась равноправия и села за руль, то и плата должна быть наравне с мужчиной-водителем. Правозащитники, говорят, коэффициенты для слабого пола — это нарушение Конституции. Разумнее отказаться от коэффициента на мощность двигателя. Безопасность, а также убытки страховых компаний от этого не зависят.
Правда, пока только в одном регионе России — в Псковской области. Речь идет о страховке, оформленной по особой схеме, которая уже вызвала массу протестов со стороны страховых компаний и станций техобслуживания. Согласно новому закону «О техосмотре», владелец автомобиля должен сначала убедиться в исправности машины, но «Росгосстрах» предложила упрощенную процедуру. Клиентам, которые оформляли полиса ОСАГО прямо в офисе «Росгосстраха», выдавали талоны техосмотра. Представители томских страховых компаний и официальных станций техобслуживания назвали эти действия подрывающими основы добросовестной конкуренции, а в томском филиале «Росгосстраха» утверждают, что в их действиях нет никаких нарушений законодательства. Прокуратура Томской области пока юридическую оценку этой ситуации не дает. На этой неделе в адрес томского филиала «Росгосстраха» направили предписание об устранении нарушений, но ответа от руководства компании еще не получили.
На томских дорогах экипажи ГИБДД останавливают машины и прямо на месте проверяют их техническое состояние. Имеющаяся у инспекторов аппаратура позволяет проверить состояние рулевого управления, оценить работу тормозной системы, замерить уровень выхлопных газов. «В общем, ТО у проезжей части», – говорят автомобилисты. Многие задаются вопросом, законна ли активность сотрудников ГИБДД, которых с 1 января отстранили от процедуры проведения техосмотра.
В ГИБДД уверяют: во-первых, функцию контроля за техническим состоянием транспорта с ведомства никто не снимал, во-вторых, фактов выдачи талонов ТО (без технического диагностирования) фиксируется все больше. Страховщики, под крылом которых с нового года находится процедура техосмотра, активность инспекторов называют самоуправством…
Уличный смотр
Людей в форме автомобилисты замечают издалека. На всякий случай сбрасывают скорость и стараются не привлекать к себе лишнего внимания. Взмах «волшебной палочки» – и «жигуленок» вынужденно прижимается к патрульному автомобилю.
– Талон ТО показать? В смысле, ОСАГО? – теряется водитель. – Все имеется!
– Где зеркала заднего вида? – прерывает его энтузиазм инспектор ГИБДД. – Как ТО на такой машине прошел?
– Купил, – признается водитель, – на пункте диагностики не был, документ сразу оформил в страховой.
«Еще один», – констатируют инспекторы. Молодой человек тем временем называет им адрес пункта и страховую компанию, где побывал на «распродаже».
С уличного ТО парень уехал с протоколом – за неудовлетворительное техническое состояние «жигуленка» ему предстоит заплатить штраф.
Следующим останавливают УАЗ.
– Слышал от знакомых, что сотрудники ГИБДД начали тестировать машины прямо на улице, – говорит водитель. – Знаю, что ко мне возникнут вопросы: колеса не по размеру, скажут заменить, остальное вроде в норме.
И все же он с волнением наблюдает за работой инспекторов. Газоанализатор показал, что выхлоп в порядке. Замеряют люфт рулевого управления.
– 10% от нормы – допустимое отклонение, у вас 19%, – демонстрирует показания прибора инспектор ГИБДД. – Движение на такой машине продолжать небезопасно.
УАЗ набит запчастями, водитель уверяет: внедорожник едет на ремонт. Его отпускают.
Контроль и меры воздействия
– Контроль за состоянием технических средств с ведомства никто не снимал – на это есть приказ МВД РФ № 1240 от 7 декабря 2000 года, – разъясняет начальник отдела государственного надзора областного УГИБДД Игорь Басалаев. – Но инспектор может на месте выяснить состояние тормозной системы вашего автомобиля, замерить люфт рулевого управления, уровень выхлопных газов, обратить внимание на резину. Это показатели безопасности.
Пока на томских дорогах работают четыре экипажа, оснащенных необходимыми приборами, но скоро их станет больше. И это не прихоть сотрудников ГИБДД, а потребность сегодняшнего дня: ТО по новым правилам проводится в Томске две недели, и уже зафиксированы случаи выдачи талонов ТО без инструментального диагностирования автомобилей. Такие факты становятся известны как раз в результате работы патрульных экипажей. Нам удалось выяснить адрес, где практикуют выдачу талонов, установить тех, кто их купил. Кстати, пункт техосмотра, где продают талоны, сомнительный: ЗАО открыл некий москвич, и не только в Томске, а сразу почти во всех городах России. Собранную информацию мы передали в прокуратуру и в оперативные службы.
Олигополия
– Законность «смотрин» транспорта, которые инспекторы устраивают на улице, сомнительна, учитывая вывод техосмотра из-под контроля ГИБДД. Ведомство может осуществлять контроль за ТО грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки опасных грузов, и пассажирского транспорта. Легковой личный транспорт останавливать и что-то замерять не уполномочены, – категоричен представитель компании «Росгосстрах» Вадим Бурмистров. – Водителям советую это запомнить. Если техническое состояние их машины становится объектом внимания инспекторов, пусть проверяющие покажут (дадут прочитать) документ, на который ссылаются. Если таковой существует, почему-то об этом знают только сотрудники ГИБДД?
– О камне в огород страховых компаний – фактах «распродажи» талонов – мне неизвестно, – продолжает Бурмистров. – Для удобства клиентов Росгосстрах взял на себя формальные действия по внесению в бланк талона ТО данных клиента, не связанных с проведением технического диагностирования транспорта. Согласно договорам о сотрудничестве с операторами ТО, «Росгосстрах» получает от них бланки талонов, выполняет предварительную документальную работу: оформляет договоры на проведение ТО и квитанцию на оплату, частично заполняет бланки ТО для своих клиентов. Первичное заполнение бланка талона ТО производится только в отношении клиентов, которые изъявили желание при прохождении очередного ТО воспользоваться услугами нашего партнера. При этом клиент ставит свою подпись под обязательством пройти полный технический осмотр у аккредитованного в РСА оператора. Выдаваемый клиенту бланк талона является предзаполненным. Такой подход позволяет максимально сэкономить время клиентов и упростить для них процедуру прохождения технического осмотра автомобиля.
– На мой взгляд, под налетом скандальности (информация о «распродаже» талонов ТО) скрывается совсем другая правда: сложившаяся в этой сфере олигополия – рынок поделен между существующими игроками – владельцами станций ТО, – размышляет Вадим Бурмистров. – Доходы собственников линий ТО много лет были стабильны, и они не хотят ими делиться с другими предпринимателями, которые теоретически тоже могут открыть диагностические пункты. Отсюда и истерика. И своими проверками сотрудники ГИББД, по сути, поды-грывают существующим участникам рынка. Поэтому и пошли разговоры про странного столичного частника – ЗАО «Техосмотр». Впервые за много лет на томский рынок зашел совершенно новый оператор, и его уже пытаются задушить.
– Ни для кого не секрет, что Томску недостаточно имеющихся пунктов ТО, их должно быть как минимум втрое больше, – заключает Бурмистров, – тогда будет конкуренция, исчезнут очереди, улучшится сервис, появятся дополнительные, возможно, даже бесплатные услуги.
P.S. Томский конфликт – отголосок федерального. Действия «Росгосстраха» и его партнера по ТО – ЗАО «Техосмотр» породили шквал обвинений от «старых» операторов техосмотра во многих регионах России. Волна возмущений, совещания федерального уровня привели к первым результатам: в Российском союзе автостраховщиков назначены перевыборы, ревизионные службы собираются проверить, насколько законно действовали «Росгосстрах» и его партнер.
СКАЗАНО
Игорь Басалаев, начальник отдела государственного надзора областного УГИБДД:
– Если владелец имеет талон и полис ОСАГО, но у инспектора есть замечания по техническому состоянию авто, автомобилиста ждет штраф (КоАП ч. 1, 2
ст. 12.5). К примеру, управление транспортным средством с заведомо неисправными тормозной системой или рулевым управлением влечет наложение административного штрафа в размере от 300 до 500 рублей.
Вадим Бурмистров, представитель компании «Росгосстрах»:
– То, что сейчас происходит в нашем городе, как, впрочем, и в масштабах страны, называется борьбой коррумпированной системы операторов техосмотра с новой реформой.
24 января, Кузовлевский тракт. Инспектор прямо на месте проверяет люфт рулевого управления, резину
Владельцы станций техобслуживания заинтересованы в сохранении своих долей на рынке. Несмотря на то что процедура ТО подешевела (535 вместо 700 рублей), доходы частников возросли. До реформы на станциях оставалось лишь около 400 рублей с машины (остальное – госпошлина). Теперь частнику достается вся сумма за ТО.
Учитывая, что с 1 января четко регламентировано время прохождения ТО (для легковых авто – не более 30 минут), можно посчитать реальную пропускную способность имеющихся в Томске станций.
В Томске пять пунктов ТО. Работают они в среднем 12 часов в день. Если исходить из того, что на осмотр одной машины тратится 30 минут, получается, что за год (это 18 720 рабочих часов в год) они могут принять чуть более 37 тыс. автомобилей. В Томске ТО ежегодно проходят не менее 110 тыс. авто (данные ГИБДД и страховых компаний)…
«Правильно ли я понимаю, что если техосмотр у меня заканчивается в марте, а полис ОСАГО в июне, то по новым правилам пройти техосмотр я смогу тоже к июню? И работники ГИБДД при наличии у меня полиса ОСАГО спрашивать талон техосмотра уже не будут?
С. Стефанский»
ОвечаетАлександр АРЕСТОВ, председатель президиума Ассоциации производителей работ по техосмотру транспортных средств и проведению автоэкспертиз по ТО
– Совершенно верно. Согласно новому закону с 1 января 2012 года сотрудники ГИБДД больше не будут требовать наличия у водителя талона техосмотра. Поскольку у вас на руках имеется действующий полис ОСАГО, до окончания срока его действия вы имеете право техосмотр не проходить. Однако рекомендую все-таки не ждать июня и пройти техосмотр заблаговременно – в марте – апреле, поскольку с мая поток желающих пройти ТО существенно увеличивается.
